Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/11/15 【聯合報／孫中英】


為解決「股票投資人」資金需求，已有18家券商開辦「不限用途款項借貸業務」，包括國泰證、元大證、元富證、國票證、富邦證、群益證、大昌證、永豐金證、兆豐金證、凱基證、華南永昌證、中國信託與玉山證券等，利率在5.5%～6.5%之間，與券商融資利率相距不遠。


國泰證券表示，金管會為提高券商資金運用效率，在2016年1月核准券商辦理不限用途款項借貸業務。累積至今年10月，共2年10個月，不含證金公司「借貸融通餘額」合計約250億元，已具一定成效。國泰證券表示，不限用途款項借貸業務不僅能提升券商內部資金運用效率，也有助證券業務範圍擴大，提供客戶更周延的服務。

轉載 2018/11/14 【經濟日報／葉卉軒】


年關近，經濟部中小信保基金今（14）日宣布自即日起推出「金旺年專案年關資金信用保證」。中小信保基金指出，此專案提供一般中小企業最高300萬元保證融資額度，若是依法辦理稅籍登記且僱用員工人數在10人以下的小規模事業，最高也可以取得100萬元。其保證條件亦較一般貸款為優，除了手續費以0.5%為原則，保證成數更是不低於八成。

轉載 2018/11/13 【房地王新聞／盧振池】


房屋貸款市場競爭激烈，政府推出的優惠購屋貸款有意加碼放送！？有鑑於今年度民眾申辦青年安心成家購屋優惠貸款的熱度有逐漸消退的情形，財政部研擬在目前「兩段式」的優惠利率方式，再増加一種「一段式」的利率計算方式，供購屋青年做自由選擇。房市業者表示，不管是一段式、還是兩段式的利率計算，民眾只要以自己的財務情況、利率支出金額為主要考量依據，就能選擇出對自己有利的方式。


根據財政部的統計資料，今年前3季青年安心成家購屋優惠貸款的受理件數比去年同期減少了27.3％，受理金額746億元也比去年同期的金額降低了33.7％，五大行庫的青年安心成家優惠房貸占新増房貸金額的比重，也從去年同期的23％下降到18.4%，主要原因就是現在各公、民營銀行看好房市景氣已經有回溫跡象，積極以更低的利率搶占房貸業務，更何況青年安心成家優惠房貸的金額有最高800萬元的限額規定，一般的民營銀行則沒有限額，兩者比較之下，青年安心成家優惠房貸就變得不是首購族申辦房貸的首要選擇。

轉載 2018/11/12 【蘋果日報／王鈞生】


房市低迷，貸款核貸成數持續下降，政府統計，今年1至9月份「青年安心成家貸款」，相較去年核貸金額大減3成。首購族王先生認為說：「市場民間銀行一段式利率都能做到1.6%，相比起來，青年安心成家方案只是先甘後苦，沒有特別有吸引力。」


為了減輕首購利息負擔，政府8年前開辦「青年安心成家」，2016年起貸款額度提高為800萬，利率由1.58%降至1.44%，使當年受理戶數及金額大增，但隨後房市景氣趨緩，影響民眾買房意願，據財政部統計，今年1~9月受理戶數1.6萬戶、受理金額746億，分別較去年同期減少27.8%、33.7%，顯示出儘管近年房市8成新案都是低總價首購產品，不過政策型優惠房貸因無明顯優勢，顯然不受到市場青睞。

轉載 2018/11/12 【蘋果日報／王立德】


首購族看過來！面對民營銀行大舉在房貸市場攻城掠地，財政部研擬將「青年安心成家優惠房貸」新增選項，將在目前的兩段式利率之外，新增「一段式」選項，暫定利率為1.68％，不過因目前尚未獲得行政院首肯，未來利率還有調整的空間。


青年安心成家優惠房貸，是政府在2010年時，為了協助青年首次購買自用住宅，降低房貸利息負擔而推出的政策性房貸，由公股行庫承作，累計到今年9月底止，合計撥貸26.8萬戶，撥貸總額為台幣1兆734億元。


不過近期以來，隨著各民營行庫調降利率，搶攻自住客房貸市場，青安房貸的新承作金額節節下滑，今年9月甚至轉為減少，月減96億元，是去年12月以來首度轉為衰退。截至9月底，青安餘額為6388億元。央行統計也顯示，今年9月的五大行庫青安撥貸金額占新增購屋貸款金額的比率僅18.4%，相較於2016年12月的38.9%，已經腰斬至一半不到。


財金官員解釋，目前兩段式的青安房貸，頭2年的利率為郵儲2年期定儲利率加0.345個百分點，約1.44％，雖然較低，但第3年起即適用郵儲2年定儲機動利率加0.645個百分點、來到1.74％，就高於許多民營銀行提供的優惠房貸利率。

轉載 2018/11/09 【鉅亨網／林奇芬】


2018 年進入 11 月，也逐漸步入倒數計時了。究竟誰是今年贏家，誰是輸家呢？隨著近期各大投資機構陸續發表對 2019 年景氣與市場預測，不彷先檢視一下，今年以來各類投資標的，誰的表現最好。


還記得 2018 年初市場預估，大都數認為今年會是持續成長年，由於當時美股已經創了歷史新高，大多數預期新興市場可以接棒演出，其中尤以中國股市最被看好。沒想到 2 月之後美國川普大刀一揮，開始對全球打貿易戰，其中中國受害最重，股市也跌最慘，新興市場更連帶受重挫，反而美股逆勢前進，成為唯一贏家。2018 年初的預言，可說是大部分槓龜。


根據晨星 (morningstar) 網站統計資料顯示，截至今年 10 月底，所有基金類別中，表現最好的，除了能源類股之外，幾乎都被美股基金包辦，包括美國大型股、健護股、生技股等，除了美股之外，幾乎全部股票型基金都是呈現負報酬，美股可說是唯一贏家。


至於表現最差的基金類別，全部被新興市場包辦，包括土耳其、中國 A 股、韓國、印度、貴金屬等，平均跌幅接近 20%，可說是慘兮兮。


表現最好與最差的股票型基金
 

資料來源: 晨星網站，統計至 2018/10/31

轉載 2018/11/08 【ETtoday新聞雲／吳靜君】


財政部今(8)日公布，公股銀行辦理青年安心家貸款業務情況，由於房市景氣不再，一般房貸利率持續走低，使得青年安心成家貸款失去誘因，據統計，今年前9月的受理戶數從1.6萬戶，受理金額為746億元，較去年同期減少27.8%、33.7%。撥貸的戶數前9月為1.6萬戶、金額為736億元，也同步減少了33.6%。


財政部表示，為了減輕民眾首次購屋、利息的負擔，公股銀行自99年起開始辦理青年安心成家，至今已經是第8個年頭，貸款額度目前最高是800萬元、利率為1.44%。但是財政部公布今年前9月的公股辦理青年安心成家貸款業務，受理戶數 1.6 萬戶、受理金額746億元，較去年同期比分別減少27.8%、33.7%。


青年安心成家辦理情形。（資料來源／財政部提供）

轉載 2018/11/07 【鉅亨網／林奇芬】


現在是不是景氣最高峰？現在是不是股市最高峰？現在該不該遠離市場？在10月股市大震盪後，更多投資人在詢問這個問題。若投資回歸到經濟基本面，我們必須認知，目前景氣已經進入景氣趨緩期，股市雖尚未反轉，高評等債市也暫不適合進場。這個階段可說是投資最困難的階段，景氣多空不定，股市震盪不安，讓投資人進退無據，這個時候你更要做好資金配置，開始準備避險工具。


進入景氣循環後期


施羅德投信剛剛發布2019年全球十大預測，亞洲多元資產主管Patrick Brenner認為，全球景氣已經進入高原期，但尚未結束，景氣榮景有機會延伸到2019年上半年。他認為不需要過早離開市場，但也必須保持一定警戒。他指出，目前全球經濟進入「景氣循環後期」，究竟這代表甚麼意義，投資人又該如何行動呢？


我經常用「春夏秋冬」來形容經濟景氣階段，其中，最繁榮的秋季，也是開始留意收割的好時機。若對照經濟術語，可分為「景氣復甦、景氣擴張、景氣趨緩、景氣衰退」四大階段。已經有更多投資機構認同，目前已經逐漸進入景氣趨緩(秋季)階段了。


景氣四階段循環圖



四個景氣階段的定義與適合的投資標的，可簡單區分如下

轉載 2018/11/08 【聯合報／孫中英】


大部分醫療險都只保證續保到75歲。但75歲後，「高額醫療保險」需求，可能才正要開始。為解決高齡保障空窗期，全球人壽宣布推出全鑫醫靠專案，由住院日額及手術醫療2大主約組成，可搭配實支實付附約，保戶滿75歲之後，可獲住院日額保險金「加倍給付」。

轉載 2018/11/07 【卡優新聞網／溫子豪】


信用卡市場已成現金回饋的戰場，4大外商銀行卯足全力「撩落去」。其中，花旗銀行是4家中發卡量最大、在台歷史最久，現金回饋卡提供國內1%、海外1.5%回饋，就連悠遊卡自動加值都算入回饋範圍；星展銀行發行炫晶御璽卡，最高回饋8.88%震撼市場；渣打一般消費回饋1.88%，新戶更衝上6.88%殺出重圍；而匯豐現金回饋卡以海外2.22%回饋傲視外商銀行。4大外商銀行現金回饋卡優惠權益，如下表：