Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/08/24 【蘋果日報／楊喻斐】


生技醫療類股財報表現亮眼，加上政策面有利新藥審查，以及貿易紛爭讓部分資金轉入生技相關族群，生技類股呈現淡季不淡。第3季以來至8月7日，NBI生技指數上漲近8%，表現優於美股大盤。美國總統川普掀起全球貿易大戰，資金開始回流美國，大型生技股今年成長走揚，獲利動能仍在。根據預估，生技指數今明兩年獲利有機會繳出雙位數增長的成績。





富蘭克林華美全球醫療保健基金經理人廖昌亮表示，儘管許多產業可能受到美中貿易衝突影響，但對兩國生技醫療產業的實質影響不大，僅是投資信心面不足導致股價下跌，考量今年全球市場不確定性明顯增加，醫藥產業因為以內需為主，加上終端需求穩定增長，長線趨勢看好，建議逢低分批布局美國的生技醫療類股，並加碼受惠於中國醫改政策的次產業族群。


生技指數大漲小回


廖昌亮表示，觀察NBI生技指數自2011年981點起漲至2015年高點的4047點，在這段大波段行情中，指數表現大漲小回，如今中國醫療股仍在初升段，近期回檔正是加碼好時機。


安聯「生技觀測指數」自2013年8月推出，從3大面向、5大指標等短中長期角度觀測生技產業，總分最高10分，並以晴雨表反映投資前景。7月生技觀測指數維持至9分，基本面均為正向評級；技術面上，指數站回均線，評等亦維持正向。





安聯全球生技趨勢基金經理人許志偉表示，8月向來是生技產業的傳統淡季，不過，今年生技類股挾財報、收購和新藥題材等堅實基本面及內需等優勢，8月以來至7日上漲1.67%，表現淡季不淡；第3季以來漲幅近8%，年初迄今更是上揚11.29%。


在財報方面，許志偉表示，逾8成醫療類股已公布財報，獲利96%優於預期；生技類股財報已全數公布，獲利88%優於預期，且年度展望均上修。許志偉表示，近期生技類股政策面的亮點，不只有在新藥審核進度高於歷史均值，意味著政策持續支持新藥；且未來可能廢除健保及中盤商藥價回扣與折讓的政策作法，料亦有望減輕藥商成本、消費者享有更多折價空間。


政策持續支持新藥


在資金面，許志偉表示，生技產業正向發展，投資信心回升。生技、醫療保健產業基金自7月中開始，資金轉為淨流入，迄至8月1日止已連續4周淨流入。


展望後市，許志偉表示，生技指數今明兩年獲利有機會繳出雙位數增長的成績；審藥動能健康、新藥臨床數據佳推升信心，大型和小型股新藥開發效益值得期待，建議投資人可持續定期定額或逢低加碼，參與中長線機會。

轉載 2018/08/22 【鉅亨網／林奇芬】


現在年輕人熱衷當斜槓青年，想讓自己擁有多項專長/多種職涯風貌。但專長不在多，在專精，少少幾項做到最好，才更重要，其中，理財是一個人人都該學會的第二專長。


最近常常聽到一個名詞「斜槓青年」，意思是年輕人不再滿足於單一職業，而選擇能夠擁有多重職業與身分的豐富人生。當他在自我介紹時，可以有斜槓(Slash)來說明自己的多種身分，例如，王小紅，行銷企劃/美妝達人/網拍代購。


斜槓青年，追求的不只是收入，有更多是為了興趣或是自我實現。例如有人喜歡烹飪，可以在網路上持續分享自己的作菜心得，最終可能成為廚藝班老師。有人擅長3C商品，可以成立相關社團，集合同好交流討論，獲得一手資訊。


前幾年流行「世界是平的」，呈現全球競爭無國界的風貌，但現在進入「斜槓人生」，工作的定義已經跨出單一工作，進入多元時代，不管是科技發展、商業模式改變，都提供現代人更大的彈性工作空間。但我認為，要成為一個成功的斜槓青年，必須符合三個條件。

轉載 2018/08/22 【鉅亨網／許雅綿】


「斜槓世代」已到來，所謂的斜槓，指的是以符號「/」來區隔或並陳身分，除了代表多重職業角色之外，也有年輕族群嘗試跳脫既有框架的生活模式，在理想與現實間尋求平衡的意涵。對此，富邦人壽總經理陳俊伴表示，斜槓青年背後普遍存在收入不穩、工作奔波等風險，建議保險規劃上可聚焦意外險、旅平險和年金險。


陳俊伴表示，許多年輕人選擇「斜槓」，當作實踐夢想的途徑之一，但機會背後所存在的風險，同樣不可忽視。富邦人壽觀察，斜槓青年背後存在著三大風險，分別是：工作奔波、生活失衡、收入不穩，因而建議投保上，也聚焦三大守護，包括意外險守危、旅平險守樂、年金險守財。

轉載 2018/08/20 【蘋果日報地產王】


今年6月，國內5大銀行新承做房貸利率降至1.624%，是7年來的新低點，照理民眾付房貸應該愈來愈輕鬆，不過從貸款負擔率、違約率來看卻不是這麼一回事。兩項數據從2015年起就不斷攀高，顯示有愈來愈多人負擔沉重，或慘遭套牢而違約，預算不足者，買房宜再三衡量，不宜「看到付款輕鬆就衝」。





「貸款負擔率」是「房屋貸款」除以「家戶每月可支配所得」，近10年房價只漲不跌，全國貸款負擔率也從金融海嘯後的25.94%上揚到37.58%，其中台北市更達62.08%、新北市也達51.21%，只要家庭開銷平衡一出岔，勢必得賣房求現或違約。





台北達62.08%


目前全國平均房貸違約比率為0.21%，比2014年底的0.14%高，政大地政系特聘教授林左裕指出，雖仍在3%以下的安全臨界值，但冰山下還有個潛在問題，具「寬限期」的總貸款餘額1.5兆，佔房貸餘額的2成以上，多為投資客、所得不足的2類族群所申請，這類人違約率比一般貸款高，意味著違約率可能會持續上升。

轉載 2018/08/20 【工商時報／朱漢崙】


銀行搶客戶，讓房貸戶找到寬限期大限的「避難所」。大型行庫主管透露，多家大型行庫近來不約而同接到旗下分行通報客戶遭其他銀行「轉檯」，其中還有半年就到寬限期滿的客戶轉貸情況更不在少數，這將使金管會及央行目前最關心的房貸寬限期問題恐將暫時「地下化」。





據了解，這些遭轉貸的行庫房貸舊貸案件，絕大部分是以利率1.56％比照公教人員房貸低利的客戶遭其他民營銀行搶客成功，其中更有多位客戶還差半年房貸寬限期屆滿後開始還本。


行庫主管指出，除了房貸寬限期快要到期，有不少客戶當初採取的是分段式利率，已將進入第二段或第三段的利率，目前利率水準大約在1.7％或1.9％左右，如今經過其他民營銀行的「引渡」，不僅利率直接降到1.56％，連寬限期都能「重新開始」計算。例如該客戶在原本銀行的寬限期兩年，但經過轉貸，對新的往來銀行而言視同「新案」，重新給兩年寬限期讓該客戶繼續「繳息不還本」，把原本即將面臨的本金還款壓力繼續延後。

轉載 2018/08/20 【房地王新聞／盧振池】


國內的房地產市場回穩之後，市場盛傳有越來越多的年輕人現在都抱持著「不買房，等繼承」的想法，這個說法是真的嗎？從內政部最新公布今年上半年的全台及六大直轄市的繼承、贈與不動產的移轉數量統計結果顯示，這樣的說法或許有那麼一點可能，但是實際上影響繼承、贈與不動產移轉數量的原因很多，所以應該「別看到黑影就開槍」。


根據內政部公布的數據顯示，今年上半年全台因繼承而產生的不動產移轉數量達到27,877件，比去年(106年)同期增加了1,556件，年增率為5.9%，而今年上半年因贈與所產生的不動產移轉量僅有增加178件，年增率更只有0.8%而已，莫非這就是所謂的「不買房子，等繼承」的觀念在發酵？其實並不是這麼一回事，如果把數據再往前一年來看，就可以看出一些端倪。

轉載 2018/08/20 【鉅亨網／陳慧菱】


根據保險事業發展中心公布，截至 2017 年，台灣民眾平均每人花費 15.18 萬元買保單、手上至少有 2.5 張以上的保單，但每張壽險保單的平均保額卻只有 73 萬元，有的人連基本的醫療險與意外險也未投保，不足以轉嫁人身風險。


為提升國人對保險商品的認知與了解，台灣理財規劃產業發展促進會 (TFPA) 與《Smart 智富》月刊合作評比，在 17 家壽險公司、共 105 張變額萬能壽險中，精選出 6 張優質保單，讓民眾可以透過比較變額萬能壽險以補足保障缺口。

轉載 2018/08/20 【工商時報／蕭美惠綜合外電】


黃金在這次土耳其貨幣危機非但沒有發揮避險資產的作用，上周反而出現15個月以來最大單周跌幅，並刷新19個月低價，而且空頭大軍集結，為2001年底以來最為龐大的規模，顯見金價後市不容樂觀。





從4月觸及波段高點以來，金價已大跌14％。上周為連續第6周下跌，幅度達2.7％，是2017年5月來最慘的一周。黃金現貨上周四跌至每盎司1159.96美元，為2017年1月以來最低。上周五收盤略為回升至1181.21美元。

2018/08/14 【比較愛】網友提問：

家母最近有考慮房屋增貸
貸款剩餘約120萬
有計劃增貸250左右

但是媽媽長期旅居海外
已經在國外工作十幾年 定居了
等於是沒有台灣薪轉跟收入證明
不曉得這樣還能增貸嗎？地點在新北

2018/08/12 【等待】網友提問：

如果短期內有申請過信貸的話，再申請房貸增貸會不會增加審核的難度呢？

主要是幾年前房貸曾經因為失業遲繳了幾個月，之後都有按時繳款，前陣子想問銀行是否能增貸時被告知房貸還缺3期沒繳款，於是才想申請小額信貸先把房貸缺繳的部份補完之後，再用房屋增貸把信貸的部份結掉這樣。如果不行就只好再繼續存錢把缺繳的房貸追完再貸了。