Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/06/05 【工商時報／朱漢崙】


一向被視為配合政策貸款「火車頭」的公股行庫，現在已處於「斷炊」臨界點，原因在於銀行法第72條之2的規定卡住四大政策貸款。


根據八大行庫內部最新統計，截至5月底止，至少有四家行庫的不動產放款占比距離銀行法的「天花板」僅剩不到2個百分點，其中兩家行庫能承作不動產的空間更剩不到200億元。八大行庫不動產放款佔總存款比重





被相關法令卡住的四大政策貸款，銀行指出，分別是都更、危老重建、社會住宅和銀髮安養住宅興建。公股行庫主管表示，儘管一年半前金管會已宣布要鬆綁銀行法第72條之2對都更及老危重建的限制，即把這兩大項的土建融授信排除在銀行法的計算範圍之列，但迄今尚未接到金管會的新解釋令函，讓銀行不敢動。

轉載 2018/06/02 【房地王／盧振池】


根據中央銀行統計銀行業者每個月的新承作房屋貸款資料顯示，目前房地產市場的購屋主力是首次購屋族、自住型買家。其中又以「首購族」為現階段最重要的買房客層，使得銀行業者紛紛打出「低利率」策略、推案的建商也採取「中低坪數、中低總價」等產品規劃來壓低買屋的門檻，目的都是為了要搶占首購族的商機。


不過，買房子畢竟不是兒戲，一棟房子的總價相當龐大，買賣相關的手續也很複雜，不像到購物網站買個皮包「便宜又隨時可退」。所以購屋之「錢」，自己得事先花心思去計算清楚，而不是親友或專家說「房市可以進場了」，就倉促跑去買了。問題是：買房子應該如何去推算沙盤推演、並且化解問題？以下提供實用的step by step 給首購族參考。

轉載 2018/06/04 【ETtoday新聞雲／李蕙璇】


壽險業者提醒民眾簽約投保外幣保單前，可多了解契約上寫的「商品警語」與各年度解約金額表格等，留意匯率變化，評估自身承受虧損等的風險考量後再購買。


2018年第一季Q1美元保單新契約保費收入1,730億元，較去年同期成長超過72%，也連帶40多萬在中國大陸、港澳等地區工作民眾因為持有人民幣需求增加，讓人民幣保單受到討論。


這類外幣利變險商品給付保險金的項目包括身故保險金或喪葬費用保險金、全殘廢、生存、祝壽保險金及退還所繳保險費（並加計利息）與增值回饋分享金。中國人壽資深協理許鴻儒表示，現在有些民眾會因為有人民幣需求或想透過多幣別配置資產規劃的話，而考慮投保人民幣的利率變動型保單。

轉載 2018/05/31 【聯合晚報／仝澤蓉】


活存一年只有6月跟12月的時候會發放利息，但如果把三個月內都不會動用到的錢轉作3個月期定存的話，不僅可以領到的利息比較多，重複做這件事情，同一筆錢一年可以領到四次利息，如果擔心錢被綁住，因應緊急所需可能損及利息，採取這種階梯式定存法，則可讓定存變得更靈活。

轉載 2018/05/31 【聯合晚報／仝澤蓉】


6月除了股東會熱鬧登場之外，也是各銀行發放利息的時候，各家銀行活期儲蓄帳戶起息點不同，同樣是5,000元，在A銀行可以開始計算利息，但是在B銀行或是C銀行，有可能是沒辦法計算利息，小資族要拿利息錢，一定要搞清楚自己銀行的起息點，維持帳戶在一定金額才能享受錢滾錢的好處。


每年6月跟12月是利息進帳的時候，多數銀行都是5,000元起息或是1萬元起息，以泛公股銀行來說，台銀、兆豐、合庫、土銀和合庫，是5,000元起息，同屬三商銀的一銀、華銀和彰銀，則都有志一同把起息點訂在1萬元。

轉載 2018/05/31 【經濟日報／趙于萱】


義大利政治危機加劇，全球資產豬羊變色，台股昨（30）日大跌百點，盤中超過千檔個股翻黑，但VIX、美債、美元、日圓、反向ETF等五大避險ETF再度逆勢漲，尤以富邦VIX（00677U）漲逾7%最突出，價格敏銳的20年美債ETF也強勢，避險情緒高張。

轉載 2018/05/30 【鉅亨網／許雅綿】


義大利政局烏雲密布，西班牙情勢也堪慮，加上美中貿易關係再趨緊張，全球股債匯市都同步大地震， VIX 波動指數昨 (29 日) 一舉暴衝 28.74% 至 17 點，創下逾 1 個月收盤新高。法人表示，金融市場震盪，建議積極型的投資人可採巴菲特心法，伺機尋找基本面佳但受累下跌的風險性資產，保守型投資人則可增持美國複合收益債券，增加投資組合下檔保護。

轉載 2018/05/30 【NowNews／顏真真】


新台幣兌美元在去（2017）年11月底重現「2」字頭後，一站就是近6個月，也吸引許多人進場搶美元，不過，在歐元區政局動盪之下，新台幣兌美元今（30）日早盤貶破30元整數關卡，不少人也在問現在還是買美元的時機嗎？


專家認為，若是短、中期投資，由於這波美元升勢可能會持續到11月美國中期選舉，因此，現在還是可以買，但若是1年期以上定存，就要看自己的資產配置。


台新銀行首席外匯策略師陳有忠指出，受到歐元區義大利及西班牙政局紛擾影響，引發市場擔憂2010至2012年歐債危機是否重演？尤其義大利可能要等到7月才進行改選，導致全球股市重挫，美元走強，而且目前一般認為，美國聯準會（Fed）6月中旬升息機率幾乎是百分之百，也將進一步推升美元。

轉載 2018/05/30 【工商時報／呂清郎】


中小信保基金為提供金融機構更快速及便捷的服務，根據風險總量管制觀念，今年新設計「批次保證」，有別於傳統逐筆核算分攤風險產品，有利金融機構可依各自授信政策、授信商品及企業資金需求狀況，決定授信條件，至4月底已有17銀行申辦這項業務。


中小信保基金表示，年初參考各金融機構的建議，設計推出的「批次保證─捷易保」，保證成數最高可達100％、放寬授信期間五年、授信所購置機器設備，不受擔保品成數限制，及提高代償上限計提率至1.6％。也就是金融機構可依實際需求，隨時申請新的批保額度，使送保作業有效簡化，更貼近銀行授信實務需求。

轉載 2018/05/30 【工商時報／魏喬怡】


時機歹歹，國人的個人信用貸款平均金額已連續15個月超過新台幣60萬元、達65.3萬元，推升去年（2017）消費者貸款餘額近9千億元的歷史新高。銀行業者指出，每年5、6月繳稅季資金需求都會拉高，因此通常會有信貸需求。包括永豐、玉山、中信、花旗、新光銀都瞄準這波信貸商機，大打優惠戰。





銀行業者分析，近五年市場資金需求緩步成長，加上5～6月為資金調度旺季，民眾的信用貸款需求都逐步攀升。也因此，銀行紛紛打出「低利率、高額貸款」吸睛，同時再祭出加碼優惠活動，提供客戶繳稅季的即時需求。