Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/12/17 【經濟日報／邱金蘭】


投資人資金調度將更靈活，信託受益權質押業務正式起跑，民眾透過信託資金買基金、股票等三大類商品，需要錢時可向銀行質押貸款，成數最高五成，有助提高民眾資金運用效率，市場也將釋出1.6兆元資金活水。


根據信託公會最新統計，到今年第3季底，透過特定金錢信託投資國內外有價證券中，基金、股票及債券等三大項合計有3.3兆元。這項受益權質押業務上路後，以最高貸款成數五成來看，將有高達1.6兆多元的資金可靈活操作，銀行財管業務商機也將大增。


金管會推動銀行辦理「特定金錢信託受益權跨行質借」，並請銀行公會研訂相關作業流程，銀行公會已訂妥規範並呈報金管會同意後，在上周發函給所有銀行，這項業務也正式起跑。

轉載 2015/12/16 【經濟日報／吳靜君】


高齡化的社會來臨，退休理財成為時下最夯的議題，而具有還本、領回功能與死亡保障的還本型終身壽險（俗稱生死合險）符合民眾對於儲蓄、理財的需求，成為時下熱門的商品。





隨著高齡化社會到來，忙於工作的上班族往往忽略了自身的退休準備，等到考慮自身的退休準備時，時間上往往不夠充分，因此在保險當中具有儲蓄、保障型的商品，就相當受到歡迎，像是利變型保險、還本終身保險等。

轉載 2015/12/16 【經濟日報／張瀞文】


路透社最新調查顯示，券商預期，2016 年全球成熟市場平均可望漲一成，以歐洲股市預期漲16%最高，其次是日股，再來才是美股。


路透社每季會針對全球主要券商分析師進行調查，詢問對各地股價指數的預期水準。新興市場的調查仍在整理中，最新公布的調查顯示，在成熟市場中，券商預估德國股市到明年底可望漲17%、其次是英國及日本的14%、然後是美股的9%。

轉載 2015/12/14 【蘋果日報／林巧雁】


年底將屆，該要好好審視個人今年投資配置概況，業者提醒，一般人投資常見錯誤就是亂買，比如買保單不知內容，買基金也沒有研究，常常有急用要用錢時，不得不把基金贖回或想解約保單，而要贖回基金時才發現，投資基金的錢是虧損，只能認賠殺出。





金融海嘯發生前，A小姐看到友人投資陸股宣稱賺了不少，她也心癢效法跑到香港開戶買陸股，結果沒時間管理，有的虧損一半以上，還因工作太忙忘了網路密碼，無法線上操作。

轉載 2015/12/14 【卡優新聞網／段楚禎】


新興購物網站大量崛起，就算是常常在網路上購物的消費者，也不免擔心退換貨、會員資料外洩等消費問題。台北市法務局公布消費警訊，提醒消費者應注意未提供聯絡資訊的高風險網路業者。


包括oakley正品專賣店、雷朋眼鏡專賣店、科萊麗、NewBalance專賣店NB-SHOP、銘品匯、智遊網、trivago、AK HOUSE、airbnb等網路購物業者，皆未於網站上提供詳細聯絡資訊。

轉載 2015/12/13 【蘋果日報／王立德】


台灣即將在不到10年內進入超高齡社會，為因應老年人所需，包括政府、保險業者均力推長期照護相關政策及商品，不過市面保險商品琳瑯滿目，傳統長照險、以特定傷病險架構出發的類常看險，甚至是目前最受市場歡迎的殘扶險到底差在哪裡？富邦人壽副總廖運宏表示，上述各險種雖然都主打「長期照護」，但理賠認定標準、保費大不同，最好能先了解後，再選擇最適合自己的險種。

轉載 2015/12/14 【經濟日報／張瀞文】


專家建議暫時別急著贖回或搶短  待Fed本周決議後再動作


美國聯邦準備理事會（Fed）預計將在本周升息，但Third Avenue Management旗下基金在清算前停止贖回，增添市場變數。市場人士建議，投資人最好靜待Fed決議後再行動作，不必急著贖回，但也不要貿然搶進。Third Avenue Focused Credit Fund今年以來持續遭贖回，在Fed升息前夕，基金公司決定清算這檔基金，造成市場波動大增。台灣投資人是否感染到這種恐慌氣氛，本周也將見分曉。

轉載 2015/12/14 【經濟日報／王奐敏】


券商估明年漲幅上看三成，建議分批或定期定額布局


走過第3季大幅修正，目前上證指數在3,400至3,500點附近徘徊。法人分析，在陸股震盪向上的時刻，選股成了打敗大盤的關鍵，多數券商估計明年陸股漲幅上看一到三成，建議投資人可採分批或定期定額策略，在明年第1季春節紅包行情到來前，提前卡位。

轉載 2015/12/13 【蘋果日報／于靜芳】


800萬房僅需自備200萬


大多數民眾買房都得貸款，但房貸平均核貸成數卻年年下滑，觀察六都今年Q1~Q3平均房貸核貸成數，高雄市核貸成數最高，Q3上升至7成，最低則是台北市，今年核貸成數僅約6成。

轉載 2015/12/12 【蘋果日報／畢務潔】


利率優惠逾0.25%才划算 須留意轉貸費用


房貸族想要省息，降低房貸的壓力，可以選擇向另一間銀行轉貸，爭取較優惠的利率。專家表示，轉貸額外費用不少，像是開辦費、代書費、塗銷費等，若原房貸有綁約，恐有違約金問題，申請轉貸前須多加考量。





房貸對多數家庭是個沉重的負擔，房貸族想要追求更低的利率，可選擇將房貸第1抵押順位轉為另一間銀行，爭取更好的利率，一般稱之為轉貸。信義房屋地政士聯合事務所專案經理林以德表示，申請轉貸過程會先由新銀行依據信用狀況及房屋鑑價等條件，核定新的房貸利率、成數等。遠東銀行房貸專員黃俊傑補充，銀行在核定轉貸時，會參考轉抵押房屋周邊房價區域行情是否有增值，若有成數及利率都會從優計算。