Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/22 【蘋果日報／廖珮君】


第一金人壽委託尼爾森市調公司「2015年保險需求分析調查」結果顯示，有過半的民眾、平均從26歲開始規劃人生第1張保單，其中更有近3成的人在22歲前就有計劃，平均33歲做投資理財，42歲開始為退休做準備。

轉載 2015/10/21 【卡優新聞網／張家嘯】


台北市房價已出現鬆動。根據房仲業者統計，今(104)年第3季和去(103)年第2季的台北市平均電梯大樓房價變化，12個行政區中有9個平均房價都出現下跌，而且市中心的蛋黃區房價跌幅最重，包括大安區、信義區、中正區與松山區等，又以大安區與信義區的電梯大樓，下跌超過10萬元為最多。台北市各行政區電梯大樓房價變化，如下表：





從資料顯示，住宅大樓修正最大的大安區中，平均房價從103年第2季的每坪102.4萬元，降至現在的每坪87.6萬元；信義區則從每坪101.3萬元，下跌至每坪88.1萬元，雙雙跌破高檔每坪百萬元的水準。

轉載 2015/10/21 【工商時報／孫彬訓】


想要簡單生活、想要簡單保單、想要擁有高保障，現在都不成問題，國泰人壽新推出的「簡單愛變額萬能壽險」，就是擁有最高CP值的保單。國泰人壽投資型商品部經理李文瑞說，新商品正如其名，就是簡單就能兼顧保障跟退休，加上連結施羅德投資帳戶，讓投資簡化， 是「進階版」的變額萬能壽險。

轉載 2015/10/21 【工商時報／張中昌】


面臨失業或無薪假時，若因為收入短少而繳不出保費，民眾不必急著解約，可先試著先減額繳清，或者再利用減少基本保險金額、透過展期定期保險等變更方式，保留保障權益及降低保費損失。


壽險業者表示，保戶在繳不出續年度保費時，先與保險公司客服中心聯絡，詢問該商品保單條款中，關於契約變更項目的權益後再作決定。事實上，有些商品可以變更為「減額繳清保險」，要保人可以用已累積的保單價值準備金扣除營業費用後的數額，作為一次繳清的躉繳保險費。


而且變更後，不必繼續繳費契約仍然有效，保險範圍與原契約相同，只是基本保險金額會降低。同時，也可採取變更為「展期定期保險」，讓保單仍有相同的保險金額。

轉載 2015/10/20 【卡優新聞網／段楚禎】


由好萊塢巨星勞勃狄尼洛、安海瑟威領銜主演的最新喜劇《高年級實習生》，讓企業開始思考晉用中高齡資深職員的可能性。勞動部勞動及職業安全研究所調查「45歲以上中高齡者就業狀況」，發現高達7成的中高齡勞工有經濟負擔。


過去10年全球人口的質與量，出現了重大結構性變化，受少子化、高齡化影響，最具關鍵的改變是全面勞動力短缺、適齡工作人口減少的趨勢，中高齡者勢必成為職場上不可或缺的重要人力。

轉載 2015/10/20 【工商時報／朱漢崙】


國銀房貸業務明年將正式進入負成長。明年房地合一稅正式上路，多家大型行庫內部預期，由於投資客將抽腿，連帶相關的房貸業務量將大減，因此，繼今年大型行庫的房貸業務趨於零成長，明年恐將正式進入下一階段的「負成長」。

轉載 2015/10/20 【經濟日報夏淑賢】


銀行搶客 使用門檻降到999元 強打12期免息 消費者可多比較


百貨周年慶旺季如火如荼開打，銀行信用卡也紛紛配合百貨公司推出滿額無息分期付款優惠，幫助消費者降低繳款壓力。消費者若想調度資金、分散或拉長付款期限，不妨比較百貨通路分期與銀行發行的分期卡，何者划算或是搭配使用。

轉載 2015/10/19 【旺報／林嘉瑋】


雖然不如預期的經濟數據，一度阻礙A股的反彈路徑，但市場關注的焦點轉向到管理層的穩增長政策，五中全會也成為市場的期待點，市場的風險偏好有所恢復，買盤回籠，題材股表現活躍，A股震盪攀升，展開一波中級秋收行情。

轉載 2015/10/19 【卡優新聞網／方凡】


父母以自己為要保人購買保險，繳交保險金，當繳費臨屆期滿時，才將保單要保人改為子女。不過，國稅局認定為贈與行為，而要求繳納贈與稅，甚至由於要保人與受益人已非同一人，當滿期領回生存保險給付時，還須依所得基本稅額，計入當年度個人基本所得額，得不償失。

轉載 2015/10/17 【聯合報／孫中英】


雙卡借貸利率自今年9月起降至15%，根據銀行公會統計，利率下壓後，各銀行信用卡循環利率「平均數」也下壓到10、11%左右。若以「平均數」來看，36家發卡機構最高差別利率平均數是遠東銀行的14.66%，最低是第一銀行的7.1%。





金管會銀行局表示，由於持卡人信用風險不同，銀行的信用卡循環利率，須提供高、低不同的差別利率，不能一價到底，而將各銀行差別利率加以平均，會得出一個「平均數」。


9月起，雙卡利率上限，自20%下壓至15%。根據銀行公會最新統計，發卡銀行循環利率平均數也下修，有12家銀行循環利率平均數都在10%左右，平均數落在9%和11%利率區間者，各有6家。