Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/07/08 【經濟日報／吳佳蓉】


暑假是出國旅遊旺季，台北國稅局表示，不少欠稅者為了想出境，會辦理分期繳納或先繳清部分稅款，使剩餘欠款低於限制出境金額標準，以為就可出境，但這是錯誤的，只有繳清全部欠款或支付等值擔保品，才可解除限制出境。





按照稅捐稽徵法規定，個人欠稅加罰鍰總計在100萬元以上、營利事業在200萬元以上，或是在行政救濟程序終結前，個人欠稅在150萬元以上、營利事業在300萬元以上，就達限制出境金額標準。

轉載 2015/07/07 【卡優新聞網／段楚禎】


依據立法院三讀通過的消費者債務清理條例，卡債族可透過協商、調解、更生及清算等多種管道，解決債務問題。不過，多數有卡債困擾的人，常因法律觀念不足，而錯失自救機會，讓卡債越滾越大。


法扶基金會統計，近3年來因卡債而自殺的新聞高達19件，還未包括未知的黑數。為避免父母身負卡債，攜子自殺的悲劇重演，法扶基金會向各縣市政府請命，許多債務人因不知法律協助管道，錯失債務協商、調解、更生或清算等方式，重新迎向光明人生的機會。

轉載 2015/07/06 【蘋果日報／郭美懿】


49歲陳重銘曾是流浪教師，36歲才考上公立教職，他是收入一般的平凡上班族，卻靠著長抱績優股、持續存股，繁衍股子股孫，讓財富雪球愈滾愈大，如今累積逾3000萬元資產，每年領取股利近200萬元。


一個要養3個小孩的高職教師，何來資金投入股市，並攢聚如此驚人的股票資產？陳重銘靠的正是「存股」這個關鍵字。他大四時向母親借了10萬元投入股市，經歷台股從12000點暴跌到2500點，以慘賠作收。他卻沒有灰心，反倒積極研究，靠著努力工作與節儉生活擠出錢來買股，積沙成塔，在20年後長成枝葉繁茂的財富大樹。

轉載 2015/07/07 【時報資訊／任珮云】


宏利資產管理發布「熟齡亞洲」（Aging Asia）系列的第六分報告，報告中顯示，台灣投資人的投資組合報酬，僅能趕上理財目標的成本漲幅，因而削弱財富增長的能力，資產配置成效不彰。而導致台灣投資人錯失財富增長機會，主要是儲蓄太多，台灣投資人持有過多現金，使財富增長能力轉弱。


該「熟齡亞洲」有關報告分析泛亞洲民眾的五大理財目標 -退休、子女的高等教育費用、應付目前生活開支、置業及為「不時之需」而儲蓄（包含緊急醫療護理開支）以及投資人為實現有關目標採取的儲蓄和投資策略。

轉載 2015/07/07 【時報資訊／林資傑】


為檢討台股交易成本，金管會以三管齊下的方式進行調查。主委曾銘宗表示，除了針對大戶發放問卷調查，亦針對一般散戶進行抽樣調查，以作為對照組；另外，也藉由券商尋找大戶，進行深度訪談的個案調查（case study），希望藉由質、量化研究兼具的調查，增加調查的代表性及可信度。


金管會5月底針對單季累計成交金額逾1億元的中實戶、大戶及證券營業員，共發放1400份問卷，以了解投資人的資產配置、投資國內外股市的經驗、以及對證券市場的建議。主委曾銘宗表示，金管會同時亦對菜籃族等一般散戶進行抽樣調查，約發出100份問卷，內容與大戶問卷相同，作為調查的對照組，增加調查代表性。

轉載 2015/07/05 【鉅亨網／王莞甯】


房市正值盤整時期，民眾購屋總是擔心是否買貴，而賣屋屋主則考量是否賣太便宜，為此，台灣房屋統計台北市近2年歷季各行政區的交易狀況，發現信義、士林和中山區就有抗跌、保值和低風險的優勢。


台灣房屋智庫資深分析師陳炳辰指出，目前最容易受到驚嚇的區域房市，莫過於之前被炒作過頭的地段，因此，一些維持常溫的區塊，即使不是移轉量常勝軍或房價前段班，反而因價量穩定性高，突顯出抗跌保值又低風險的優勢。

轉載 2015/07/04 【蘋果日報／周以欣】


近期有不少外牆磁磚剝落、造成民眾受傷事件，讓俗稱「老屋拉皮」的整建維護成為顯學。為提高民眾意願，內政部營建署每年提撥「都市更新整建維護」經費、委由各縣市政府代辦，最高可達總施工金額75%；民間團體則指出，補貼之外，盼自費部分也能折抵稅費，刺激整建誘因。





欲取得外牆拉皮補助，首先建物得符合規定，各縣市略有不同。以新北市為例，屋齡須達15年以上、且為連5棟透天、連2棟公寓或6樓以上大樓；若位於市府指定之「整建維護策略地區」、或臨30米以上計劃道路，最高補助經費可達75%。高雄市今年則針對屋齡40年以上合法透天，每棟補助最高35萬元，申請人須自籌至少總工程金額30%。

轉載 2015/07/06 【蘋果日報／劉煥彥】


無論希臘公投結果為何，歐股短線波動難免，但由於歐洲基本面明顯改善，企業獲利恢復成長，歐元更可能利空出盡，可望強力支撐歐股長多，外資資產管理公司建議，投資人趁歐股回檔時，逢低分批布局。





摩根歐洲動力基金經理人貝克（John Baker）說明，若公投結果為「接受」歐洲央行、歐盟執委會與國際貨幣基金（IMF）提出的改革方案，歐洲股匯市將在短線利空緩和後，重拾向上動能。若公投結果是希臘「拒絕」，將不利歐洲股匯市短線表現，歐洲資產波動度恐怕進一步上升。

轉載 2015/07/05 【鉅亨網／陳慧菱】


近期受到希臘債務疑慮急遽升溫，加以聯準會升息動作在即，新興市場股債市走勢也相對波動。富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美表示，依據國際金融協會(IIF，6/25)的投資組合資金流向追蹤報告顯示，6月份流入新興國家資金規模預估為42.1億美元，為連續第6個月獲資金流入，但流入規模卻為今年來最低水準。其中，股票市場流入規模為29.9億美元，債券市場歷經5月資金流出3.3億美元後，6月份獲資金回流12.2億美元。面對美國下半年可能升息，羅尤美建議，應該精選體質優異的新興市場投資。

轉載  2015/07/04 【工商時報／陳碧芬】


渣打銀行財富管理客戶很喜歡傅敏儀，不只因為這位銀行財富管理處負責人的個性率直，總是坦然向客戶「不要光想，要行動」，更重要的是，她會把投資大方向講明白，其餘就留給客戶自己判斷，即使出手交易金融商品，她會建議財管客戶「上線網銀自行處理」，不必事事都要經由理財專員。


事實上，在銀行內部有個人理專的傅敏儀，自己也是網銀的愛用者，可以善用網銀的定期定額自動交易、定價買進賣出，個人期待的價格到了，絕對不會錯失買進或 賣出的機會。傅敏儀說，因為網銀自動系統的便利，更能了解理專的重要性，在投資市場大方向明確掌握下，各式各樣金融商品的差異，就靠理專提供的商品細節， 替她作好功課。





因此，只要日常開會行程有一點點的空檔時間，傅敏儀會和理專「聊聊」，問問金融商品的市場近況。傅敏儀說，投資不要太緊張，投資不像政府經常掛在嘴上的「拚」經濟，要用平常心去投資，任何結果都會比較容易滿足，即使有了「用錢生錢」的聰明想法，也要明白，放100元進入投資，不可能生出很多、很多錢，「投資理財，不是買樂透」，以100元作為理財配置，六成要用在穩定收入的項目，積極類別只能有二成，其餘二成作為保留籌碼，作為備用金。