Jerry's 理財理債小棧

轉載 2016/02/28 【蘋果日報／林巧雁】


近年來台灣頻傳天然及人為重大災難，前有空難、氣爆，近有南台地震及八仙塵爆事件等，但每次發生天然災害悲劇時，都會發現民眾的身故理賠金不多，每人平均不到55萬元。壽險業者指出，民眾多半只投保壽險保單，意外險保障較少，若希望提高身故理賠金，可加強補足意外險。


據產壽險公會統計至2月15日，預估此次地震賠付金額約1億6000多萬元。此外，壽險公會所統計顯示，從2011至2014年身故給付金額來看，平均身故給付約為54.9萬元。

轉載 2016/02/28 【蘋果日報／林巧雁】


外幣一向國人熱門投資標的之一，美國雖暫緩升息腳步，但美元仍是強勢貨幣，大眾銀行財富管理事業處協理吳碧芬說，各大銀行也多在美元優利定存上著墨，升不升息並不影響美元投資。


她表示，歐元或是南非幣等商品貨幣近來貶值很兇，紐幣與澳幣等，都較美元動盪許多，南非幣從去年開始也貶得快速嚇死人。全球貨幣配置上，仍建議以穩定的美元為主。而人民幣雖然已爬上國際貨幣，但仍受人為控制。

轉載 2016/02/26 【蘋果日報／陳建宇】


相中了喜歡的房子，剩下要解決的就是價錢，這時是業務或仲介最容易使用話術的時機。要如何讓自己不落入這些話術的圈套？甚至有什麼話術可以反制呢？


對於業務人員來說，「話術」是必備的技能，民眾買房過程中，常會遇到銷售或仲介使用各種話術促使成交。但買貴了總不能送業務「一桶汽油和一支番仔火」吧？專家表示，詳細調查物件的環境和房價，並使用反制的話術，才不會落入業務的圈套當中。





目前房市低迷，買方都想大力砍價，賣方想當然爾不願意，當我們開始殺價時，業務常會丟出「屋主不缺錢，要賣有緣人」這句話，就是最常見的話術，期待拉高價格。買賣經驗豐富的達人李小姐就表示，通常屋主要賣房都是需要錢，「不缺錢幹嘛賣？」就是很好用的反制話術，屋主是否缺錢通常問管理員或鄰居可略知一二。

轉載 2016/02/26 【蘋果日報／黃國棟】


面對今年全球劇烈的市場變動，投資理財也更顯挑戰，國泰世華銀行財富管理部門主管昨建議，今年應把握3原則，包括「償還負債」、「預留必要支出」、「投資為先及消費為後」等，並搭配「核心、衛星」的布局方式，針對核心資產採取持盈保泰；少部分布局衛星部位，來守護且累積財富。





國泰世華銀指出，受到油價失序調整、中國經濟成長減弱及各國擴大寬鬆政策等變數影響下，2016年全球景氣屬於緩慢成長，金融市場波動劇烈，今年資產配置宜以「美元欲強攻乏力，股債走跌方進場」的方向布局。

轉載 2016/02/26 【工商時報／魏喬怡】


最新宏利投信投資人意向報告出爐！據報告顯示，台灣人儲蓄占收入比達55％冠居亞洲，反映出台灣投資人偏好存錢，在累積退休金方面則有75％投資人偏好「多元資產配置策略」。該調查顯示，台灣投資人扣除開銷花費後，35％的存款或投資均無特定目的，反映出投資人在增加儲蓄報酬方面缺乏有效規畫。





此外，調查中更發現台灣投資人所設定的儲蓄目標較不切實際，造成許多投資人難以達成儲蓄目標，57％有投資目標的投資人給自己5至10年時間達成，但儲蓄目標卻比平均個人每月所得高出145倍以上（儲蓄目標中間值約為台幣1,100萬元），導致有58％的民眾儲蓄達成率不到四成。

轉載 2016/02/25 【MoneyDJ／郭妍希】


金價的波動受到許多因素影響，利率、美元、避險需求是最主要的三大原因。Capital Economics原物料研究部主管Julian Jessop認為，以市場趨勢來看，金價或許會在近期內走軟，但到了2016年底仍將上看1,250美元、未來幾年還有許多上揚的機會。


ValueWalk 24日報導，Jessop發表研究報告指出，負利率是相當有趣的發展，因為這等於是完全移除了持有黃金的機會成本。


隨著美國10年期公債殖利率最近跌深反彈，Jessop認為，假如避險需求降溫、聯準會(Fed)的升息議題重新受到矚目，那麼金價拉回的可能性的確愈來愈高。不過，若假設金價的動向永遠與美國利率前景或公債殖利率有關，卻太過簡化黃金的走勢。畢竟，金價在2000年代展開的大多頭行情，並未受到美國積極升息的影響。

轉載 2016/02/20 【蘋果日報／林姍亭】


房價居高不下，不少民眾會選擇在外租屋，對租客而言，除了屋況和周邊機能外，便宜的租金才是王道。專家建議，做好事前功課，了解周邊租賃行情，再對房東「動之以情」，建立雙方良好印象與互動基礎，才能省了荷包又不傷和氣。


議價租金，先要掌握「知己知彼、百戰百勝」的原則，網路地產王總經理陳韻如指出，租屋前須先鎖定租賃地點，並上網瀏覽周邊租金行情，了解房屋結構、裝潢及附設家具等條件，找出比價的立基點。 崔媽媽基金會法務組組長曹筱筠也建議，可和管理員或是街坊探聽，房東是否急租、是否已空租一段時間，並觀察周邊地形及屋況，找出「小瑕疵」，並藉此作為殺價的依據。

民國105年02月25日【fun是相當的重要,留下我@】網友提問：


欲貸款金額：100萬元
還款年限：7年
貸款用途：買房
工作性質：保險業務（有勞保）
年資：7年
薪資：4.5萬／月
貸款：一筆信貸餘額20幾萬，利率3.58%，要整合
信用卡：第X、花X、凱X、台X、玉X、遠X、華X，均全額繳清

民國105年02月22日【快醒醒啊~】網友提問：


貸款金額：請幫忙試算可貸多少，希望能貸到50萬以上
貸款用途：房屋整修
還款期數：5年
工作性質：油罐車駕駛
工作年資：現職約3年
薪資：年薪約50萬，每月實際入帳是3.8萬
所在地：基隆
貸款：凱基現金卡約12萬，目前大多繳最低金額


原本以為是台新薪轉戶，結果剛才業務打來說，公司會計用ATM轉的，不能認定為薪轉戶，請問這種情況是否有解？

民國105年02月19日【夜了為什麼不想睡】網友提問：


預計貸款50 二張信用卡 富X、一X、車貸，信貸剩10萬
卡片正常但都是繳循環息

任職學校單位約聘顧一年多，剛看104學校給的扣繳憑單給付總額66萬多-扣繳稅額3萬初

另和家人有從事網拍，每季營業額約三十萬，每季再繳1%的稅約三千多但只有保留兩季的繳款單，行號登記也是我的名字，不知道這樣基數會不會拉高

希望有驚人的利率及條件出現

民國105年02月15日【安亞】網友提問：


貸款金額：70萬
還款期數：24期
貸款用途：幫家人申請
工作性質：公司會計
工作年資：1年4個月
薪資：月薪3萬5
貸款：尚有學貸約48萬
持有卡片：國X，台X，澳X，富X，元X，大X(皆正常繳款)

民國105年02月15日【abolaadad】網友提問：


名下一間42年的透天
地點在高雄市凹仔底捷運站附近
貸888萬 20年 已繳2年
想轉或增貸30年
目前該房出租中
請問有哪間銀行可以承作？謝謝

轉載 2016/02/25 【NowNews／林奇芬】


我的新書「第一份收入就投資」上市前，出版社邀了一位年輕人跟我對談。我心裡在猜，究竟她會問我甚麼問題？是要問買哪支基金，還是哪支股票?沒想到她問我的第一個問題竟然是，「記帳真的有用嗎?」


我很簡單的回答她「記帳沒用，投資才有用。」我看到她大大鬆了一口氣的表情，真的覺得蠻有趣的。從她的問題中我發現，每個人內心深處，都有一個想要理財的心，但是力氣卻用錯方向了。

轉載 2016/02/25 【工商時報／魏喬怡】


亞洲股市降息風不斷，統計今年來共有兩個亞洲國家宣布降息，印尼分別在1月14日、2月18日宣布降息，今年來共降了0.5個百分點，日本也在1月29日宣布降至-0.1％。法人認為，金融市場震盪，只要降息循環啟動，將形成一股風潮，降息往往能讓市場有更多資金活水，建議投資人可布局印度、東協、台灣相關的亞股基金。





群益投信表示，降息顯示出通膨壓力趨緩，貨幣緊縮政策也隨之有機會放緩，全球股債資金面流動以及新興市場資金外流等情形皆有所緩解，國際投資人風險態度明顯偏向於積極。

轉載 2016/02/25 【鉅亨網新聞中心】


自從倫敦市長約翰森周日表態支持英國脫歐以來，英鎊截至昨日低位，已累跌3.7%。


英國將於6月23日舉行脫歐公投，人氣高企的倫敦市長約翰遜日前表明支持脫歐，增添英國前景不明朗因素，英鎊兌美元昨(24)日跌穿1.4關口，報1.3965。彭博通訊社調查指，英國一旦脫歐，英鎊兌美元或跌至1.35水平，見30年低位。部分人更預測英鎊可能下探1.052美元的1985年低位，相當於每英鎊兌8.1734港元。英鎊兌美元昨跌至1.3879，見7年新低。英鎊兌港元昨天亦跌穿11算，至昨晚報1鎊兌10.81港元，跌至2009年初、金融海嘯時的水平。


香港《文匯報》綜合外電消息，英國經濟復甦近期放緩，英鎊兌一籃子貨幣年初起累跌逾2%。彭博通訊社訪問34名經濟師，其中29人認為若英國脫歐，英鎊兌美元將跌穿1.35水平，7人更認為會跌穿1.2。Ebury Partners風險管理總經理阿爾瓦雷斯估計，英倫銀行在英國脫歐後將立刻減息，或由現時的0.5%降至「零利率」。

轉載 2016/02/25 【蘋果日報／陳瑩欣】


土地銀行代理董事長吳當傑昨表示，受房地稅合一上路、公告地價調整等政策降低不動產泡沫化出現，投機客慢慢退場，短期不動產交易量低，吳當傑直言：「今年不動產市場要恢復像過去一樣的榮景不是那麼容易，應該會維持量縮價微調的狀況。」





吳當傑指出，今年房貸授信年增率持平，成長幅度僅約1%；不過建築融資餘額目標僅2940億元，較去年目標2970億衰退30億元，而去年目標值也較前年衰退8%，形成連年衰退的現象。

轉載 2016/02/24 【蘋果日報／林潔禎】


滙豐公布最新調查退休生活報告中指出，如果條件允許，全球45歲及以上準退休人士6成5希望在5年內退休，但當中38%受訪者卻因財務問題難以如願；阿根廷、法國、中國及英國準退休人士退休意願最為強烈，比率均逾75%，台灣則有61%，但當中卻有近4成認為自己無法實現退休夢。





滙豐此調查訪問了全球17個國家和地區、超過1萬8000名人士。調查中也顯示，因財務壓力巨大，全球有18%的準退休人士預計完全退休難以實現，是去年將近2倍，去年僅有10%的準退休人士預計自己無法完全退休。

轉載 2016/02/24 【經濟日報／邱金蘭】


金管會開放國內不動產投資信託基金（REITs）投資國外不動產及國外REITs，且未排除大陸地區，下周起陸續上路，未來國人透過國內REITs就可投資大陸地區不動產及REITs。金管會銀行局副局長邱淑貞昨（23）日表示，金管會已完成相關法規修正預告，投資國外REITs部分下周就可生效，至於投資國外不動產部分，因要信託公會訂定相關配套等作業，還需要時間，上半年應可上路。

轉載 2016/02/24 【工商時報／黃惠聆】


油價近期反彈讓巴西和俄羅斯股市曙光乍現，但法人表示，兩塊掉漆的金磚─俄羅斯、巴西，短期不易擦亮，除非油價持續漲。





安聯四季雙收入息組合基金經理人鄭宇廷表示，因為油價持續在低檔盤整，商品價格承壓大，包括巴西和俄羅斯在內等市場由於是商品原物料出口國，受累影響較深，商品價格持續在低檔，就不利於該兩個市場企業獲利。此外，巴西和俄羅斯貨幣貶值，也間接降低了企業融資能力，從技術面看，目前巴西和俄羅斯都還在底部盤整，格局呈現相對弱勢。

轉載 2016/02/23 【聯合晚報／游智文】


銀行核貸 也走青春路線


一項統計顯示，房市熟齡族去年大打退堂鼓，各年齡層購屋占比均降低，業者分析，政策對多屋族不利、貸款條件差、沒有購屋急迫性是三大主因；現階段熟齡族寧可停看聽，等候甜蜜買點出現。





住商不動產統計購屋年齡層發現，房地產進入下跌走勢後，市場買方也有結構改變；在整體市況萎縮下，46歲以上各年齡層購屋人占比均減少，顯示熟齡族明顯縮手，年輕人則相對有信心。


住商以每5歲作一區隔，統計顯示，去年以46~50歲族群購屋占比從15%，降到12.5%最多。這一年齡層工作穩定，有一定積蓄，是房市一大主力買盤，他們縮手觀望，對房市造成不小影響。年輕族群中，仍保有購屋動能的是26~30歲，購屋占比從3.3%提高到5.1%，增加1.8個百分點。