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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前日期文章:201706 (46)

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前言

這一位委託人、於6月21日主動透過line的方式跟我聯繫,提到:

『我在103年11月時經由您的協助有成功向銀行核貸了55萬元的整合負債信貸,這些時間來我因私人家庭因素無法平衡又累積了負債,目信用卡(4張約20.5萬和信貸餘額約37.6萬)總負債約58萬多,一直皆有正常還款,現在想再辦一次約60萬的整合負債信貸,不曉得機會高不高?我目前收入狀況是學校單位約聘工作加晚上兼職年收約70萬(105年度扣繳憑單57萬5千)要再麻煩您了,謝謝』

後來知道原來是我在103年11月成功案例的客戶:
http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=656019

初步瞭解A先生的約略狀況後,請他先準備本次信用貸款需要的資料;白天工作沒有變化、晚上有多一份旅行社的兼職收入,之後與A先生相約於學校附近(台北市大安區和平東路)的咖啡店見面詳談……





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前言:

本月初、舊客戶H小姐(http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?entryid=657142
)透過Line與我聯繫表示『想瞭解是否可以調降利率,以及有資金需求』。

H小姐去年下半年也曾經詢問過相同問題,只是當時她到職後的年資僅三個多月,我當時是希望對方能再任職久一些後、再來討論轉貸降息的申請;畢竟現職年資不長、前職與現職公司均屬於低資本額的小型公司,要申請轉貸降息自然有其困難性,即使有降息空間、也未必有明顯效果,降息幅度就屬見仁見智了。

本次H小姐除需要轉貸降息外、本身也有20萬小額資金需求;我進一步諮詢更新當事人的資訊,以期能夠在眾多銀行的規定中尋求對H小姐最有利的方案,善盡自己貸款規劃經理人的職責。





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前言

本案上次委託並且辦理成功、是在103年5月份:http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=650976

當時協助處理除了整合負債降低月付金之外,另外也多貸了現金給H小姐做為餐廳的營運週轉金;事隔近三年、當初的餐廳因營運困難已結束營業,後續衍生出了一些銀行負債,包括信用貸款與信用卡債務等,負債總額還比前一次來得更多更複雜,確實讓我覺得驚訝與不勝唏噓…而H小姐將餐廳收掉後,目前在家附近租了一個店面、同樣是做小吃店餐飲生意,我跟當事人相約於2月10日在店面中詳談現勘情況……


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前言

去年12月3日、當事人C先生加我Line群組後想要詢問我有關於信用貸款的問題;他當初提供了月薪資、年資職稱、信用卡持有時間、負債現況、欲申請額度等資訊,我回覆『因為信用卡核卡時間距今僅四個多月(105年7月核卡),想要一次申請到40萬的信貸原則上是有機會,惟需要審慎評估並且篩選正確的銀行提出申請,方能成功。』當事人表示會再思考看看……

畢竟當事人核卡與持卡時間皆短,與多數銀行信用貸款授信規定『須持有滿一年』仍有相當時間上的落差;且除了信用卡外、本身沒有其它銀行負債(譬如學貸或信貸繳款記錄),整體聯徵信用評分仍偏弱的前提下,欲一次就要申請到40萬的信貸、確實有些需要克服的現實問題。

爾後到了今年4月9日、C先生又再敲我Line,除說明目前最新情況外、發現多了一筆40萬的信用貸款(去年12月核貸),他希望能夠再增貸20萬來因應後續他進修專業課程的費用;我詳細詢問之前這筆信貸的去向與增貸的用途後,遂請對方準備信貸所需資料並且相約於4月19日於台北松江南京捷運站碰面……


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轉載 2017/06/28 【聯合晚報/楊雅婷】


上半年將進入尾聲,今年來在全球景氣回溫、市場投資氣氛熱絡下,主要股市多數走高,當中又以亞股表現最為強勁,統計今年來全球主要股市漲幅前十強中,亞股不僅拿下七席,更一舉包辦前三名,依序為南韓17.7%、香港17.6%、印度16.9%、菲律賓14.2%、台灣13.6%、新加坡11.4%、印尼10%。連帶相關基金績效也跟著水漲船高,今年來72檔基金都正報酬,前十強績效逾二成





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轉載 2017/06/28 【鉅亨網/林奇芬】


通常利率上揚時,債券價格下跌,不利於債券投資。但是,如果作為資產配置的一環,債券基金是長線核心配置,不一定要隨著利率環境調整。就現階段而言,資金較偏愛利率較高且有降息空間的新興市場債,而高收益債利差雖然縮小,但因為景氣持續成長,仍有支撐力量。


美國收資金,影響多大


美國今年以來升息二次,從2015年以來已經升息1%,今年下半年還有聯準會縮減資產負債表行動,美國已經展開資金收緊動作。另外,歐洲央行今年還持續購債計畫,每月購債規模600億歐元,預估此行動可持續至年底,明年起可能不再採取QE行動。若美歐同時收緊資金,似乎對債券市場將帶來調整壓力


但是,美國收緊資金對美國公債殖利率的影響似乎不大,美國10年公債殖利率2.21%,仍在相對低檔德國10年公債殖利率0.253%,僅比低點0.187%稍微上揚。對公債市場的衝擊似乎不如預期大。除了歐美公債之外,許多高評等企業債券,利率雖在低檔,但仍吸引保守資金買進,高評等債券今年以來仍是持續買超


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轉載 2017/06/27 【蘋果日報/顧美芬】


金融聯徵中心的貸款資料顯示,近5年銀行對屋齡3年以下的新成屋核貸率,從2012年68.3%,逐年增加到2017年第1季的72.1%,但對屋齡30年以上老屋核貸率維持在67%左右屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴認為,政府推動都更,若沒有放寬老屋核貸的配套措施,恐怕難帶動老屋屋主參與都更的意願。





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轉載 2017/06/26 【鉅亨網/洪佩玲】


勞動部日前公布數據顯示,15〜29 歲青年勞工就業狀況調查,青年勞工的起薪為 2 萬 5,540 元,平均月薪為 2 萬 9,427 元,未達 2 萬 5 千元的青年勞工佔總數的 48%,不足 3 萬的青年勞工則是 54%。鉅亨網於 20 日舉辦的群英講堂中,探討了小資理財必修的學分有哪些?除了盡早開始、掌握趨勢之外,未來搭配數位銀行工具,更能協助年輕世代讓小錢變大錢!


做對三件事  小資理財輕鬆賺


身處低薪時代,單靠薪水或定存理財,很難實現財務自主,唯有聰明理財才能有效累積財富,該如何確保每筆投資都有收穫?樂富文化負責人盧燕俐提到,只需做對三件事,首先掌握國際財經趨勢,現階段最值得關注的三大國際財經趨勢有 AI 概念股暴漲,還有美元持續疲弱但從川普上任稍有漲幅,預期可能因縮表政策短線會強勢,還有巴菲特持股從以往較多布局在傳產及金融股,現轉向曾持較多蘋果概念股,反而減持很多 IBM 等個股。


面對低薪問題持續惡化,未來加薪無望窘境,套用巴菲特說的,人生就像滾雪球,投資說穿了就是做好三件事。首先投報率,每月扣五千元、假設投報率 12%,投資十二年就有達約 160 萬元;再者時間複利,假設月存一萬元、投報率 7%,35 年退休時間到就有 1130 萬元退休金,最後是一開始資金越多越好,投入金額越多複利效果越大。


基金理財永遠不嫌晚,要勇敢邁出第一步。」盧燕俐提到,唯有掌握國際財經知識,才能預判未來狀況精準優先布局,短線基金投資可用美元計價配置,長線核心基金投資建議三步驟,首先,從旗艦型基金入手,從 2000 年三月股市上萬點至今績效翻倍的台股基金,或是一家公司有一到兩檔可以上得了檯面的基金;還有遇到系統性風險如黑天鵝事件就可加碼,最後是至少持有三到五年才是完整循環。


建議善用定期定額投資獲利機會較高,最適合定期定額的基金種類有一、單一市場如台股基金、中國基金等,二、產業基金則有生技基金及機器人基金等,三、中小基金如 OTC 基金及亞洲小型基金等


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轉載 2017/06/26 【鉅亨網/陳慧菱】


低薪資、低利率年代,投資人都在替自己的資金找方向,鉅亨基金交易平台攜手安聯投信,更邀來理財教母林奇芬、精省達人侯昌明,用專業的角度及深入淺出的分析,教大家怎樣投資才會有出息的「出息人生養成術」。鉅亨網投顧表示,配息基金當道,但買之前先弄懂五件事。


安聯產品經理部副總裁田克杰:市場波動大 投資要先設定目標再選標的


從去年開始,全球投資焦點都在歐美的政壇上,政治風險增溫影響全球投資氣氛。以經濟基本面來看,成熟市場穩定,在寬鬆貨幣政策將逐步退場的情況下,全球多頭的續航力取決於實質經濟數據的表現。


全球經濟龍頭美國,不僅就業良好,房市也延續多頭,美國總統川普接下來還將進行稅改,調降稅率讓企業及人民的資金更加充裕,另外還有基礎建設預算的增加,由政府帶頭花錢,經濟基本面有撐。


至於歐洲國家,歐元區的 PMI 指數仍維持在 50 以上的復甦態勢,顯示歐元區信心持續上揚。


針對投資布局上,全球各央行政策雖然不一,儘管美國已經重返升息之路,但利率仍在低檔,在這樣的低利率環境下,若希望創造高於定存的投資報酬,意味投資人必須承擔相對的風險,配息型基金因此成為當前投資人的熱門投資標的之一。


由於市場波動愈來愈大,投資難度增加,在這樣的環境下,投資人更應該要先知道自己的目標,設定好目標才能調整投資方向,選擇適合自己的投資方式,進一步建立自己的核心資產。


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轉載 2017/06/24 【蘋果日報/畢務潔】


銀行在核貸時,申貸人穩定的收入代表著還款能力,但若非每月固定收入的月薪族,又該如何申貸?專家表示,像是自營商、菜籃族可提出其它財力證明,股票、基金、其它不動產都可加分,退休族若有退休金每月提領,或有高收入親屬當保人,成功申貸機率大增。





申請房貸時要跟銀行打交道,除了房屋要鑑價外,銀行更重視申貸人未來的還款能力,一般月薪族每月有穩定的薪水收入,可以證明未來還款狀況無虞,但若收入不穩定的族群,就要活用其它的財產證明。


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轉載 2017/06/23 【蘋果日報/蕭文康、王立德】


台股昨在電子、傳產權值股帶動下,指數一度飛躍10400點關卡,指數開高走高,最高來到10403點,最後一盤大單敲進台積電(2330)、大立光(3008)等權值股,再爆出逾70億大量,終場上漲49.34點,收10399.06點,再創27年新高,成交量958億元。


不過,央行昨公布5月M1B、M2年增率終結連20個月「黃金交叉」,轉為「死亡交叉」,台股資金動能堪慮。5月M1B年增率下降至3.94%,M2年增率則上升至4.07%,呈現M2年增率大於M1B年增率的「死亡交叉」,死亡交叉間距為0.13個百分點


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轉載 2017/06/22 【聯合晚報/葉憶如】


活儲也可抗通膨?雖然目前活儲牌告利率偏低,大多均在0.23%以下,但民眾不妨多比較銀行提供的活儲階梯利率帳戶,可將利息收益提高3、4倍至0.66%、0.8%,甚至王道銀行新推出最高1.5%高額活儲,1元就能存引發話題


儘管美國開始升息,但國內利率還是不動如山,活儲存款利率極低,今年為止,八大公股銀行中兆豐銀活儲利率低於0.2%,其餘皆在0.2%~0.23%左右,但是與去年的0.29% 相比,還是少了一些。


為提供年輕人更靈活的儲蓄與理財方式,全台首家原生數位銀行王道銀行(O-Bank)新台幣階梯式優惠活儲利率專案,提供最高達1.5%的高額活儲利率,且1元起就計息,讓青年的小額存款也能賺到高額利息


銀行專家建議,民眾習慣將資金擺在活儲帳戶,不妨可評估個人的資金流動後,選擇合適的階梯活儲帳戶。相較於傳統活儲,階梯活儲能增加利息收益,還可藉由申請信託、外幣、網銀、電話理財、金融卡等功能,整合散布不同銀行、多個帳戶的資金與部位。


安泰銀的增滿利階梯活儲帳戶為例,當月的月均額達20~200萬元間,即可獲依照活儲牌告利率的3倍計息,如活儲牌告利率為0.22%,階梯活儲帳戶3倍利率即0.66%。若是外幣活儲利率更高,如南非幣可到4%,人民幣也有1.19%,但需承擔匯率風險。


王道銀行的階梯式活儲利率專案,6月19日至10月1日存款能享優惠活儲利率,1元以上到3萬的部分年利率0.45%、3萬以上到10萬的部分年利率1.5%、10萬以上的部分年利率0.45%,依每日的存款餘額計息,且存款金額沒有上限,可以隨時提領。


王道銀行個人金融事業執行長宋靖仁表示,為了鼓勵年輕人存錢,新台幣階梯式活儲利率專案從1元起就計息,讓小額存款也能享有高額利率;短期內需要圓夢的消費者,則可以透過先儲蓄、後貸款的方式,擬定實現夢想的存貸規畫,期望幫助每一個人都能在預期的人生階段之內實現夢想,不留下遺憾。





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轉載 2017/06/20 【鉅亨網/宋宜芳】


今年來全球股市驚驚漲,亞股相關基金更是異軍突起,績效擊敗境內外逾 1600 檔基金,根據 Lipper 統計,今年來擠進前 10 強的基金,清一色為股票型基金,且高達 8 檔與亞洲市場相關





展望後市,摩根亞洲增長基金產品經理張致寧認為,看好亞洲未來仍具成長潛力,特別是雙印中國內需爆發成長力道持續,以及東北亞科技股強勢表現,建議投資人挑選相對加碼科技、消費等循環型類股的亞洲基金,參與這波亞股多頭行情。



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轉載 2017/06/21 【鉅亨網/林奇芬】


中國A股歷經四度叩關,終於在今年被納入MSCI新興市場指數。由於實施日期在2018年6月還有一年時間,象徵意義大於實質意義,但這也表示中國股市將開始接受國際投資機構檢視,展開體質改變,對中國長期資本市場發展將是重要里程碑。


納入MSCI指數,上漲機會大


根據過去經驗,韓國1992年納入MSCI指數後,12個月內指數上漲8%,台灣1996年納入後12個月,指數上漲51%。不管漲幅高低,似乎都呈現上漲走勢,中國股市是否也有同樣機會?以目前陸股指數仍在相對低檔來看,似乎蠻有機會的。


今年A股終於叩關成功,主要關鍵是滬港通與深港通上路,增加了國際資金流動性,此外中國當地證券交易環境放寬也有加分。首度MSCI 將納入222檔中國大型市值A股,以5%納入因子計算,約占MSCI新興市場指數權重的0.73%,占比不高。不過,若未來市場准入制度逐漸放寬後,也將有持續增加權重的機會。因此長線來看,只會增加不會減少。


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民國106年06月16日一位【吠 atty】網友提問:


夫妻買房且登記為共同持有,房貸的主要貸款人是男方。

女方曾經有被停卡或現在有信貸在身,這樣是否會影響到房子貸款的審核呢

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民國106年06月13日一位【謝謝你愛我】網友提問:


因為考量到小孩就醫以及後續轉學問題,所以我們夫妻打算提早到高雄購屋定居。但這也出現了低自備的窘況。想請問
有沒有可能將房屋裝修費與家電家具費用一起包含在房貸裡貸款出來呢


想先知道現在的狀況,才比較知道該怎麼找房,先生是公務人員沒有卡債問題,夫妻名下都沒有不動產,我們預計在農十六和美術館周邊買房,屋齡都約在20年上下。先謝謝回覆了,感激不盡

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民國106年06月12日一位【myhulan】網友提問:


需求為房屋轉增貸,新北市土城區中央路三段1樓公寓,屋齡40年,坪數29坪,目前已增貸500萬,還款年限20年,借了3年都只有還利息

希望:轉增貸550-600萬,利率2%以下,還款年限30年,不用寬限期

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民國106年06月12日一位【Lu Sir】網友提問:


家人規劃把名下的不動產作借貸,但因為已經退休沒有收入,因為我收入穩定償貸能力較佳,想用我的名字來借貸但不動產不做過戶,請問這樣是可行的嗎?利率會比較優?這樣的形式是房貸的形式嗎?還款期限較長?請問如果我本身規劃在一兩年內置產,這樣是否會影響我自己的房貸可貸款成數房子在彰化,感謝解答
 

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民國106年06月11日一位【貓之語】網友提問:


欲貸金額:20~30萬、還款期4~5年,用途債務整合+家裡需要
外商公司網管人員(目前在職一年七個月),年收約86(薪資轉帳)

負債:
*F
銀信貸30萬:借貸5年,目前已繳滿1年皆無遲繳目前本金約20
*E
銀行信用卡:每月繳款金額不定,有循環息,近半年內有動用到預借現金兩次、一次三千

三個月前有再次申請原信貸銀行的信貸增貸,不過沒有過件,一個月前申請信用卡也沒過件

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轉載 2017/06/20 【蘋果日報/林韋伶】


台灣人真辛苦!美盛環球資產管理昨日發布最新全球投資調查,有近一半台灣投資人對退休的規劃竟是「不退休」高達85%的人認為退休金收入可能不足以支持退休後的生活,僅13%的受訪者對政府退休金有信心,因此49%受訪者表示退休後想持續工作,比率高於全球的39%與亞洲(不含日本)的43%。





據美盛環球資產管理調查顯示,若讓受訪者自我歸類是「享樂主義者」、「刻苦耐勞者」、「未雨綢繆者」、或「全面規劃者」,全球有49%的人認為自己是刻苦耐勞者,在台灣則有55%受訪者認為自己刻苦耐勞,高於全球平均


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