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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前日期文章:201709 (25)

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前言


9月4日、本案委託人C先生搜尋關鍵字房貸找到我的網站,隨即加入我Line群組並且詢問:『朱’r您好,在看到你寫的理財文章,目前名下有個林森北路的九坪小套房要增貸,想請您協助。


我接續詢問對方,此套房是哪一房貸銀行、當初貸款金額與餘額等,C先生回覆:『原房貸在X豐,當年用我父親的名字買的,後來他過世、現在房子在我名下,原貸368萬,餘額剩224萬。不過X豐銀表示因為我個人有用到信用卡循環利息拒貸』。C先生於2月詢問原貸銀行遭拒貸回應後,休息一段時間、於上個月諮詢且送了另一間民營銀行,雖然審查結果是核准了,但是結果卻不如C先生所想像!對方銀行提供總金額355萬的額度,其中內容一、原本房貸餘額230萬部分、利率給2.5%分為15年本息攤還、月付金額15,337元。二、新增貸部分則核准了125萬、利率卻高達5.9%同樣分為15年攤還,月付金為10,481元,兩筆金額月付金加總為25,818元。


為何新增貸的利息會核到5.9%這麼高?推側該民營銀行應該是以『C先生所登記的公司負責人名義』來申請房屋貸款,加上C先生使用信用卡較沒注意繳款所帶來對信用的影響,名下五張信用卡的使用動用比都過高、導致銀行認定風險過高所導致


進一步與C先生確認套房的正確座落位置、出租與租金數據、目前名下所有負債種類與收入財力等細節後,我們謹慎地對套房的初估程序後,確定本案確有承做轉增貸的空間,隔日即請C先生準備本次房屋增貸所需要的資料……




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轉載 2017/09/27 【蘋果日報/林韋伶、陳瑩欣】


為刺激台股量能,除了當沖降稅、定期定額買台股外,這次換集保中心出招,將焦點轉到年輕人身上,以集保結算所為領頭羊的網路基金銷售平台「基富通」,祭出精選台股基金定期定額最低只要1000元、手續費1折的優惠活動,活動上線3天吸引700餘筆定期定額扣款契約。





86%都有定期存款


林修銘說辦這項活動,讓自己想起大學旁的麵店,很多麵店老闆都是不計成本,就算賠錢也要給正在成長的學生吃飽飽,這次基富通也是用一樣的心情推出這項活動。林修銘也說,現在年輕人其實86%都有定期存款,但在投資的部分還可以再多投入


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轉載2017/09/25 【經濟日報/陳怡慈】


亞洲國家普遍面臨高齡化與少子化問題,面對沉重的退休缺口,何時開始準備較好?40歲、30歲可能都嫌晚,專家說,想要安穩退休,拿到第一份薪水時就該開始準備了


亞洲主要國家不約而同面臨少子化與老年化問題,保德信金融集團預估,到2050年,20至64歲工作人口須扶養的65歲以上老年人口,日本、韓國、台灣、香港,比英國、美國要多


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轉載 2017/09/22 【鉅亨網/張欽發】


根據聯徵中心每季申請房貸資料分析,老公寓在 2011 年第 2 季占比仍有 16.5%,不過占比呈現下滑走勢,今年第 2 季僅剩 13.4%,足足減少了 3 個百分點,取而代之則是電梯大樓的人氣一路攀升。





相關統計顯示,電梯大樓的申貸占比的從 2011 年第 2 季的 46.6% 增加到今年第 2 季的 50.5%,顯見老公寓可能因位地段與坪數實在,仍有特定的買方族群,但畢竟公寓產品屋齡較舊同時上下樓梯較為不便,電梯大樓仍是一般民眾較為青睞的產品。


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轉載 2017/09/21 【工商時報/陳欣文】


新台幣近期走勢強勁,銀行紛紛推出外幣定存優惠專案,目前各銀行以人民幣外幣定存優惠利率最高,一年期多在2.8~3.5%;個別銀行來看,則以凱基、渣打銀行相對條件較優惠。





凱基銀行理財規畫部指出,外幣定存是資產配置上不可或缺的一環,即便近期美元、澳幣偏弱整理,但若有以下3種需求,第4季可視市場狀況逢低加碼,包括因子女海外留學,經常需兌換美元、澳幣;購買外幣計價保單,需固定換匯繳交保費;目前資金放在新台幣定存,想透過外幣定存增加利息,同時能承擔得起匯率風險。銀行主管指出,透過銀行高利定存專案,不僅可享受優惠利率,也可以平衡外幣成本。


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轉載 2017/09/21 【蘋果日報/廖珮君】


長期低利率再也無法促進企業或個人投資,國人寧可擁抱大筆現金,擺在銀行。據金管會8月底統計,全體國銀存放款差距(俗稱濫頭寸)正式衝破10兆元大關達10.03兆元,改寫歷史新高紀錄,顯示銀行「滿手資金」,卻沒人想借錢投資,國人則寧可「保本」擁抱現金





央行今(21日)將召開理監事會,市場預期,本季升息機率「趨近於零」,預計重貼現率仍將維持在1.375%「連5凍」,甚至到年底前央行都不會升息。


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轉載 2017/09/20 【蘋果日報/王立德】


國銀殺價搶房貸,5大行庫新增房貸平均利率再創新低!央行昨日公布5大行庫8月新承做放款統計,其中新增購屋貸款加權平均利率以1.638%創87個月新低,離史上最低紀錄僅相差2.2個基本點(bp,basic point)。



央行經濟研究處副處長吳懿娟表示,5大行庫新增房貸加權平均利率的史上最低點在2010年5月,當時利率僅1.616%,而8月的利率為2010年6月以來最低,拉長時間來看,也是有統計以來的史上第3低紀錄。





連4個月愈殺愈低


5大行庫分別為台銀、合庫、一銀、彰銀、華銀,因房貸放款市佔率約4成,被視為是房市風向指標球。吳懿娟分析,8月因各家銀行對自住客接連推出優惠的購屋貸款,利率愈殺愈低,將加權平均利率拉低至1.638%,月減0.4個基本點,為連續第4個月下滑


值得注意的是,過去拉低5大行庫新增房貸加權平均利率的主因之一「青年安心成家優惠房貸」,8月新增106億元,佔整體新增房貸金額比重降至25%,月減2.1個百分點。但即使在「拉力」衰減下,新增房貸利率仍續創新低,央行官員表示,顯示國銀爭房貸業務,除了青年安心成家優惠房貸外,還進一步擴及到其他自住戶


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轉載 2017/09/20 【鉅亨台北資料中心】


為什麼有錢人能夠不斷地錢滾錢,他們到底做了甚麼事情讓財富不斷成長? 鉅亨網對高資產使用者進行用戶行為分析後發現,高資產族群比起一般用戶,閱讀財經新聞的篇數高出 7 倍,或許大量閱讀財經新聞,就是其中一個讓他們持續不斷累積財富的關鍵。


有錢人大量閱讀財經新聞


有很多書籍或文章分享過有錢人投資致勝的秘訣,但通常這些建議都很難適用在市井小民身上,畢竟不是每個人都能有第一桶金來錢滾錢。但鉅亨網發現一個能適用於所有投資人身上的投資秘訣 :「大量閱讀財經新聞」。


依照鉅亨網用戶數據顯示,高資產用戶閱讀財經新聞的篇數比起一般用戶高出 7 倍,這表示即使高資產用戶已擁有高額資產,但為了在瞬息萬變的金融市場搶占獲利先機,還是要不斷吸收財經資訊,掌握即時金融市場脈動。


一般投資大眾都能參考這種做法,透過每天定時的閱讀重大財經新聞,並且關心自己的投資產品與市場資訊,能協助投資人建立起對於投資市場的認知,並完善地規劃投資策略。


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轉載 2017/09/20 【鉅亨網/林奇芬】


年輕人都不投資嗎?為了挽回年輕人、小資族的心,今年以來各大券商開辦定時定額投資股票業務,讓小資族可以開始買股票了,投資門檻每月3000元,跟買共同基金一樣。但是,究竟該定時定額存股,還是該定時定額存基金呢?你怎麼選擇?


以下我們來比一比,這二者的差異


一,購買管道不同


定時定額買零股,需要在券商開戶,定時定額買基金在銀行或基金平台,購買管道不一樣,其實都很方便。第一次設定好之後,後續每個月會自動從銀行帳戶中扣款投資,可以達到強迫儲蓄的功能。目前每月最低扣款金額是3000元,但有些券商推出,若是投資ETF,最低金額可降至1000元


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轉載 2017/09/12 【蘋果日報/陳英寰】


怎麼挑選房貸方案,絕對是購屋行為中極為要緊的事項,在銀行資金充沛、低利率走勢仍強以及自住買盤增溫,各家銀行紛紛祭出優惠措施搶食房貸大餅,民眾可趁此機會好好挑選適合自身還款能力的方案。


日前房仲業者公佈一項調查,首購族購屋最在意「買貴了」,比例達22.5%,其次是怕貸款貸不下來,占18.9%;再其次是擔心未來房價下跌,占13.6%;排名第四、第五的則分別是擔心產權不完整的10.8%,以及周遭環境安全的8.9%。


調查也發現,一般首購族年齡層多介於30~35歲之間,由受限於財務能力,房價當然是首購族相當在意的,就是怕買貴了,才會一比再比,也造成首購族在購屋坪數方面有趨向選擇小坪數的現況,再來就是擔心貸款貸不下來,該選擇何種房貸、如何還款、設定年限,都是相當重要的環節,如何貸到條件最優惠的房屋貸款,也成了每個人的必做功課,不過房貸支出應衡量個人還款能力,最好控制在家庭收入的2分1以內,才不會造成過大的負擔,增加斷頭風險。


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轉載 2017/09/14 【蘋果日報/廖珮君】


小資族力撐台灣信用卡消費主力。根據聯合信用卡中心一項大數據分析彙整發現,年收入低於50萬、及介於50~75萬元的小資族,是各年收入族群中,最愛刷(刷卡總筆數最高)、也最會刷(刷卡總額最多),這兩大類持卡人力撐台灣信用卡消費市場。


國人愛刷卡,到底誰是消費主力?聯合信用卡中心分析2015~2017年數據發現,年收入低於50萬元的小資族,刷卡總筆數達8.8億筆,刷卡總額則達1.71兆元,均居各年收入族群之冠。若加上年收入50~75萬元的刷卡金額,合計兩類持卡人的刷卡總額就佔所有收入族群的68%。





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轉載 2017/09/13 【鉅亨網/林奇芬】


最近全球股市仍呈現驚驚漲格局,似乎飛彈、颶風,都澆不熄股市熱情。但畢竟許多股市處在歷史高檔,讓投資人戒慎恐懼,債券部位仍不可少。其中,新興市場債還有降息利多,仍是現階段可以持有的投資標的


利率高低影響債券極大。一般而言,降息趨勢下,債券價格上揚,是債券的多頭市場,而升息趨勢下,債券價格下跌,是債券的空頭市場。因此,當美元開始升息時,市場都擔心債券市場大反轉的風險。


美歐有收緊資金趨勢


不過,美元雖然升息四次,但美國10年公債殖利率卻仍在2%低檔區震盪,利率上揚幅度不大,也讓債券市場表現仍然穩健。除了美國開始收緊資金之外,歐元區是否縮減QE規模,也成為今年熱烈討論話題,今年以來德國10年公債殖利率也從0%附近,上揚至0.4%,顯示利率趨勢向上。


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轉載 2017/09/11 【經濟日報/陳怡慈】


新台幣對美元升勢再起,美元保單銷售紅不讓。專家提醒,民眾投保前應有四大認知,包括:宣告利率不等於投資報酬率、宣告利率計算方式各家壽險公司不同、長期持有須考慮匯兌風險、不宜超過整體資產配置的二成


持有美元保單須注意哪些事情?公勝保經北區業務副總陳德成指出,很多人會誤以為保單的宣告利率等同保單的投資報酬率,但這兩者是有差距的。宣告利率是每年浮動的,且不保證一定高於保單預定利率,一旦投資大環境、保險公司收益不如預期,宣告利率可能比不過預定利率,當年度保戶就會拿不到回饋分享金





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轉載 2017/09/07 【房地王/盧振池】


近年來國內的金融業為了解決營運資金過剩的問題,以及有鑑於房地產的景氣好轉,紛紛採取放寬房貸承作成數、拉長房貸年限、還款寬限期等方式來搶攻房貸市場,但是現在的購屋者已經變得很精明了,放寬房貸成數、寬限期、貸款年限等招數哪會滿足購屋者的實際需求?只有銀行業者真正降低「房貸利率」,讓房貸利息支出繳得少一點,才算是對購屋民眾真正感受到「經濟又實惠」的最大誘因


然而,金融業者不是慈善機構,以比較低的房屋貸款利率提供給購屋民眾,雖然可以解決放貸資金過剩的問題,擴大房貸業務的市場占有率,賺到更多的利息收入,但是卻會降低應有的利差收益,以及承受更多的營運風險,例如民眾不繳房貸之後,金融業者得拍賣抵押的房地產。  


因此,為了降低受抵押的房地產將來拍賣的折價損失,銀行業者針對新成屋、或是屋齡新一點的房子,會給更低的利率優惠,但如果民眾買的是屋齡比較老舊的房子時,銀行給的房貸利率就會比新成屋高出1碼之多



今年第2季屋齡與核准房貸利率統計表

屋齡(年) 平均核准房貸利率
0~3 1.67%
6~9 1.77%
21~24 1.91%
30~33 1.88%

資料來源:聯徵中心、信義房屋

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轉載 2017/09/11 【經濟日報/楊筱筠】


房貸利率探底,外商銀行搶市場、跟進讓利。央行今年7月五大銀行新承做房貸利率下探至1.642%,外商銀行跟進推出低利房貸專案,最低1.63%起,低於五大銀行利率標準,更有外銀針對原屋融資推出新方案,利率殺到1.56%。


金管會資料統計至今年6月底,國銀購置住宅貸款以及房屋修繕貸款餘額約6.6兆元,今年以來增加逾千億元,其中不到一成金額來自五家在台設立子行的外商銀行,占比較低。


為搶市場,近期多家外商銀行罕見推出房貸利率優惠專案。滙豐銀新推出房貸專案,主打一般房貸可享1.63%起的優惠利率,且可以選擇搭配雙周繳功能加速還清房貸,也就是可以每雙周還款一次,提前償還部分貸款,在本金繳得快前提下,利息也可望減少,讓房貸戶加速還清房貸。滙豐銀該房貸專案僅到本周四(14)日為止。





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轉載 2017/09/11 【工商時報/陳欣文】


大陸進入「金九銀十」旺季,加上業績助陣與資金加持,A股不甩國際變數,走勢牛氣沖天,中國基金績效也跟著金光閃閃。A股自5月上旬3,200點低點反彈,近期突破3,500點,短線漲幅近10%,帶動相關基金強彈,觀察同期間前10強的中國基金,漲幅在19~27%間,完勝大盤。





陸股正在走自己的路,帶動境內外基金身價跟著上漲,從績效來看,隨A股5月低點強漲,共有六檔基金漲幅超過二成,包括摩根中國A股基金兆豐國際中國A股基金等。若將時間拉長到今年以來,不少中國A股基金,累計漲幅甚至超過三成。


摩根中國A股基金經理人吳英瑜指出,除了傳統旺季利多,十九大換屆會議日期確定於10月18日召開,在政策面不確定因素可望加速排除之下,持續替A股投資氣氛加溫,目前上證指數已順利突破去年11月與今年4月的雙頭壓制,指數站穩3,300點之上,有望進一步向上挑戰3,500點套牢壓力區間


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轉載 2017/09/07 【鉅亨網/陳慧菱】


台灣老化指數已在 2017 年 2 月突破 100,據《Smart 智富》月刊在 2017 年 7 月進行的「台灣民眾長期照顧認知調查」發現,高達 82.3% 的受訪民眾,擔心自己未來老後將面臨的長期照顧需求與費用,其中更有 50.3% 的人,家中正有長輩需長期照顧。顯示老後長期照顧問題須及早面對,「第 4 屆 Smart 智富保單評選」選出 9 張優選長照保單可供民眾選擇。


在目前市售保單中,認證理財規畫顧問(CFP)認為,
殘扶險、長期照顧險以及類長照保險等 3 類保單,乃是最適合提早準備長照費用的險種


《Smart 智富》月刊因此與台灣理財規畫產業發展促進會(TFPA)合作,舉辦「第 4 屆 Smart 智富保單評選」,邀集 6 位保險業平均資歷超過 20 年的認證理財規畫顧問(CFP)、 以及政治大學風險管理與保險學系主任彭金隆共 7 位評審委員,針對 23 家壽險公司、共 59 張殘扶險、長期照顧險及類長照保險,進行評選。


評選方式是先按各保險公司風險資本適足率(RBC)、保單的年繳保費、豁免保費範圍、以及其他理賠項目等,逐一檢視並討論,最後挑選出 8 家保險公司共 9 張優選保單推薦給消費者,獲選保單分別是:




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轉載 2017/09/08 【經濟日報/郭及天】


雙北市房貸利率已連續五季在2%以下,不過大台北各地區房貸利率差異大,台北市北投、內湖、文山等蛋白區,新北市則以新莊、泰山、五股、林口等區利率最低,均低於1.8%。業者分析,顯示銀行對自住需求強的區域,認定風險值也低,新北市低利則與新屋交易較多有關。





根據金融聯徵中心資料顯示,台北市第2季平均房貸利率1.79%,是2010年第3季以來單季最低水準,以北投及內湖平均利率1.76%為最低,文山區1.77%次之,低利區段多位於房價水準相對蛋黃區低、自住客比例高的蛋白區行政區,不過台北市房屋總價最低的老舊市區的大同、萬華二區,房貸利率為1.84%較高。


新北市第2季平均房貸利率為1.82%,較上季增加0.03個百分點,不過各行政區房貸利率差異甚大,最高與最低間差距逾0.3個百分點,新莊、泰山、五股、林口四區均在1.8%以下,不過新北郊區瑞芳、三芝及金山都在2%以上,三重、樹林也都有1.88%的較高水準。


信義房屋企研室專案經理曾敬德表示,房貸利率與個人償債能力、信用狀況與資產區位條件都有關,亦可看出銀行對各區域房市風險評估的差異,台北市自住型態的蛋白區利率條件明顯優惠,新北市低利區段則與新興開發區交屋或屋齡較新的交易比重較高有關。曾敬德表示,高自備款的購屋門檻,仍是年輕族群跨入有屋階級最大的困境。


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轉載 2017/09/06 【鉅亨網/林奇芬】


最近國際市場不安寧,讓金價突破了每盎司1300美元關卡,雖然短線風險事件若可紓緩後,金價將有修正壓力。不過,美元疲弱走勢,反而成為支撐金價的主要力量,黃金呈現了多頭格局。


8月以來國際意外事件不斷,除了北韓金正恩持續的試射飛彈與挑釁之外,美國也遭逢了規模強大的颶風,帶來國內災難。此外,另一個颶風Irma威力強大需要戒備,再加上美國本月底的債務上限危機….,諸多事件干擾,讓金融市場戒慎恐懼。不僅VIX恐慌指數跳升,具有避險功能的黃金也頻頻挑戰今年新高。


由於上述事件較偏向短期風險,若這些不確定因素排除後,金價避險功能降低,就有修正壓力。然而從技術面來看,金價已經突破短期高點1300美元,且低點也守穩1200美元,呈現多頭格局。尤其今年美元走勢相當疲弱,更提供了黃金低檔支撐力量。若有機會回到1250美元以下,可以酌量布局。


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轉載 2017/09/06 【好房網News/鍾釗榛】


買房不只關心房價,利率也扮演著重要角色,更是銀行房貸業務的角力點。今年6月15日美國聯準會(Fed)宣布升息1碼(0.25百分點),雖然當時央行並未跟著升息,但消息紛紛揣測第四季將可能會跟著升息,如果升息一碼,房貸利息跟著連動的情況下,以自住為基本買盤的台灣房市將受到嚴重考驗


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