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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前日期文章:201711 (13)

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前言

當事人D小姐於8月29日加入我的Line後諮詢企業貸款相關問題,表示希望透過我們能向銀行申貸300萬現金,來應付目前公司接下的案子在跑所需要的週轉資金,詳如以下Line畫面的對談內容所示。






我們進一步詢問D小姐有關於公司實際營業項目、最近一年營業額、公司及負責人與配偶名下現存的負債、債信狀況與房屋擔保品的位置後,因為初次接觸、直覺認為這一個案有些棘手;經過公司內部幾次詳細討論後,決定還是優先從房屋轉增貸的角度切入會較妥當。畢竟房屋貸款有利率低、攤還年限長、有效降低月付金的優勢,對於本案目前已卯吃寅糧的現況,若申辦成功、改善效益將很顯著。

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前言

最早與本案委託人L小姐聯繫的時間,要回推到今年五月時…L小姐在網路上搜尋到我的聯絡資訊、並加入Line後並提出她的詢問;擔保品房屋現位於新莊區中正路、原本持份屬先生與其它兩兄弟共三人共同持有,後來L小姐的家人與夫家協議用現金一次買斷兄弟持份、再以贈與方式過戶到她和先生兩人名下(各持份1/2),但由於當時贈與程序尚未完成,且房屋貸款於四月份才剛辦完清償與塗銷設定程序,要用房屋再向銀行申請抵押貸款,也尚未與先生說明,故第一時間並沒有立即提出委託辦理的需求。

L小姐表示因為看到我網站上有關『協商戶(註一)辦理房貸的成功案例』,所以希望透過我們的專業知識與承辦經驗,能順利向銀行申請到一筆資金來還清她名下的協商餘款約20多萬元;能盡早培養與恢復信用(協商要繳到民國108年3月才還清)。但關鍵在於『配偶對於妻子目前有協商的債信問題並不知情』,而L小姐也不打算告訴配偶與家人現存有這一筆債務協商仍在正常還款中,故可想而知、若我們開始接手經辦,就必須全程對於先生採保密方式;換言之、目前房屋登記狀態屬倆夫妻共同持有,如欲以房屋申請貸款,必須同時調閱查察倆人的聯徵信用狀況,送審過程與結果都不能有任何差錯,否則先生就可能產生質疑。

(註一):債清條例規定,銀行對於協商仍在還款尚未清償者,因為有協商註記、各銀行均視同信用不良無法提供貸款融資授信。

直到9月中旬、L小姐再度與我聯繫,除詢問需要準備哪些文件資料外,也希望月底前能先約個時間再詳談;經過首次訪談與釋疑後,遂敲定第二次將於10月初見面並收齊所有資料的時間……




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轉載 2017/11/24 【蘋果日報/林韋伶】


儘管許多投資人因為台股基金偶傳經理人炒股的弊案,因此對台股基金敬謝不敏,但翻出台股基金的績效,表現並不差,在台股造就史上最長萬點行情時,台股基金表現也不遑多讓,累計今年來前10強台股基金報酬皆超越4成,整體平均績效也近3成,創下2010年以來新高。





以今年30歲的文字工作者易先生來說,儘管擁有約10年投資經驗,但一直到去年起才跨出第一步,投資台股基金。易先生說:「大部分台灣的股票市值不大,感覺隨便一個操盤人都可以去炒作,用投資人的錢墊高個股價格、從中獲利。」


近5年整體報酬88%


除了市值的問題,易先生也坦言,對國外基金公司的內控較有信心,因此一直以來都以投資海外基金為主。直到去年在網路基金平台上亂逛,無意間看到一檔台股基金的主要持股都是權值股,才首次單筆買進台股基金。搭上台股的萬點行情,易先生出師告捷,近2年2度買賣台股基金都有1成以上報酬率。


近5年來台股基金操盤人表現不俗,在大盤繳出49%漲幅的同時,為投資人創造88%的報酬,且不管是近3年、今年以來或近3個月操作表現都優於大盤,而今年以來前段班的台股基金更繳出5成左右的績效。


而對於已經來到高點的台股,投資人現在才投入是否已經太晚?復華數位經濟基金經理人周奇賢表示,預期在政府支持稅改的樂觀氣氛中,接下來立法院新會期有機會納入包括縮小內外資股利稅負,以及赦免海外資金回台等案,都將有利資金陸續回流,加上2018年台股企業獲利仍有機會再成長,將使台股評價進一步上修,仍看好台股後市表現。


高點以定期定額布局


投信投顧公會理事長張錫也指出,台股萬點是不是高點目前很難定論,但定期定額投資基金是採平均成本投資法,藉由每次投資固定金額,長期下來可以發揮降低買進成本的效益,即使在最高點開始定期定額,只要持續投資一個經濟循環都是會獲利的,這就是所謂的「微笑曲線」。張錫分析,觀察歷史數據資料可發現,對應至1991年5月到2017年8月的台灣加權指數表,台股共產生8次微笑曲線,而這8次微笑曲線的定期定額投資報酬率都為正。


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轉載 2017/11/22 【房地王/盧振池】


很多想買但還沒有買房子的人常常說:我也很想買啊!無奈就是「沒錢」、或是說「房價太貴,買不起」,要不然就是「房價正在跌,怕買了後悔啊」,反正總是有一大堆的想法或理由。其實仔細來看,這些理由都不是問題,買不到房子一定是自己有很多想法或做法不對,如果馬上去做以下的5件事情,那麼買到心中理想的房子只是遲早的事:


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轉載 2017/11/18 【蘋果日報/陳宥里】


高房價、壓力大,銀行瞄準年輕首購族,推出40年期房貸,降低每月還款壓力、增加財務彈性。專家建議,申辦40年期房貸最好一併考量理財、職涯規劃,以免影響退休生活,有餘錢時可提前償還貸款本金,降低總利息支出。





申辦40年期房貸,利率、申貸成數仍依申貸戶條件為主,不受影響拉長房貸年期影響,減輕每月還款壓力。


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轉載 2017/11/18 【蘋果日報/王鈞生】


老齡化社會加上房價高昂,自上一代繼承不動產而來的比例增高,繼承人最先面對的就是「持分」及後續「分割」等疑難雜症。專家指出,持分財產可出售、可貸款,但須留意其他共有人仍擁有優先購買權





不動產價格高昂,是多數人最大資產來源,近期讀者陳小姐來信詢問《地產王》,指出共同持有的房屋與土地,若決議要賣出時,如果有1人不同意,該如何是好? 台中地政士公會副理事長李嘉贏指出,依照《土地法》第34條之1規定,只要想要出售的共有人、持分權利皆過半以上,都是即可出售。李嘉贏說:「若單純想出售個人持分部分,基本上可參考周邊行情來推算,實務上都會先找到第3方購買人,也因此有了價格參考,但其他持分人仍擁有優先購買權利。」


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轉載 2017/11/07 【聯合報/孫中英】


「這家銀行真得很有事」,一名卡友在信用額度內想做一筆超過10萬元大額支付,卡友還事先報備,但這家發卡量只能算是「中段班」的銀行居然不准。他在PTT板上憤憤不平,引來不少「板友」聲援;有人說,「刷自己可用額度都不行,這算銀行哪一招」,還有人說,銀行既然認為卡友風險高,那幹嘛給這個額度。一名「板友」總結,這根本是銀行將風險的「內控責任」轉嫁給持卡人


為什麼我用我的信用額度 銀行不認帳?


其實並非所有銀行都如此。不管是核卡或給信用額度,被網友形容成「心臟總是很大顆(不怕卡友刷)」的中國信託銀行說,持卡人只要不是「信用異常」,在信用額度內刷卡消費,應無問題;國內最大刷卡行國泰世華銀行也說,一般情形下,銀行不會拒絕客戶在信用額度內刷卡交易


但國泰世華指出,若卡友出現「信用卡約定條款」中,所謂「信用卡使用限制或異常刷卡疑慮」,銀行可能會將自動授權改為人工授權,且保留授權與否權利。中信銀也說,若是「高風險交易」類型的大額刷卡,銀行會先以人工跟持卡人確認,再評估是否讓卡友動用額度





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轉載 2017/11/11 【蘋果日報/陳宥里】


房貸成數愈高,民眾愈能保留現金運用的彈性。房貸專家表示,核貸金額多寡視擔保品區段、條件而定,若是房屋位於重劃區,更可能遇到銀行鑑價與實價落差大的情形,想拉高核貸成數,購買新建案的民眾可選擇建案配合的銀行,或購買建商、代銷提供貸款的低自備建案;買中古屋申貸則可透過房仲或資深地政士介紹銀行,取得較佳的貸款條件。





核貸金額多寡,與申貸房屋所在區域、條件有很大的關係。台企銀表示,房屋若位於都會區或區域位置良好,基本上都能貸到不錯的成數,如台北都會區非套房住宅,核貸成數最高8成,但如果是位於偏遠地、周邊有嫌惡設施如墓地,或是工業用地住宅等,核貸成數不高,甚至可能不得作為擔保授信的抵押物


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轉載 2017/11/03 【經濟日報/趙于萱】


全球景氣好轉,薪資收入卻沒有跟著成長?第一金投信表示,低薪、存不到錢,是上班族最大壓力來源。即便有餘裕存錢,每個月僅存不到萬元,在低利環境下,存款還有縮水可能,建議上班族可把握「省、存、滾」理財3字訣,有機會累積出人生第一桶金。




上班族理財撇步 掌握「省、存、滾」三字訣。資料來源:第一金投信

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轉載 2017/11/03 【經濟日報/趙于萱】


台灣投資人自提薪資準備退休金比率偏低,摩根投信調查發現,退休金準備充足度與自提薪資比重具一定關聯,準備退休金愈充足的民眾,自提薪資比重往往也高;專家指出,愈早開始自提等同提早投資概念,愈有機會達成理財目標


薪資自提是政府針對民眾準備退休金推出的勞退制度,投資人每月可在雇主固定提撥6%至勞退帳戶以外,另外可再提撥6%、亦即每月最高提撥薪資12%參與勞退,且自提金額享有保證兩年定存的投資收益及稅負遞延優惠。個人的薪資所得愈高,節稅效果愈大。





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轉載 2017/10/27 【房地王/胡兆陽】


最近幾個月的全國房屋移轉棟數量大增,很大的比例是來自於新成屋建案陸續交屋所致,然而正當民眾在辦理新成屋交屋、歡喜搬新家之前,必須先把房屋貸款的事情搞定。而根據銀行業者表示,許多初次申辦房屋貸款的民眾連該選擇「一段式」,還是「分段式」房貸都很難決定,其實這兩種房貸方案沒有那麼難選擇,完全看個人的財務狀況及資金需求而定。





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轉載 2017/10/29 【鉅亨網新聞中心】


領到人生第一份薪水,也等於拿到投資的入場券。只不過,身為理財新手的你,財經知識和投資經驗幾乎為零,一臉迷惘的望著琳瑯滿目的投資工具,只有滿頭問號。此時,是否盼望有個救星可以帶你勇闖第一關,讓你第一次理財就上手?


別擔心,有一種金額門檻低、不用自己選股、還有專業經理人幫你投資的「定期定額基金投資法」,是理財新手累積投資經驗值最容易上手的秘密武器。


為什麼適合理財新手呢?好處在於投資基金不像股票必須時刻盯盤,只要選定投資標的,就有專業經理人幫你操盤,無須時刻為股價起伏提心吊膽,對於入門者來說,能大幅降低因不熟悉市況,倉皇做出錯誤決策的機率。


至於定期定額的作法,顧名思義就是固定時間(通常是一個月)扣固定金額在固定基金上,好處是不須在乎進場時間點,也無須在意市場價格起伏,只要定期投入資金,等於拉長時間戰線,能有效幫你分散風險、攤平成本,對於不熟悉產業與市場變化的年輕人來說,更能避免錯看進場時機,造成龐大損失。


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轉載 2017/10/30 【鉅亨網/宋宜芳】


1111 人力銀行今 (30) 日發布對 6、7、8 年級生上班族進行「跨世代壓力調查」,結果顯示有高達 8 成 6 的上班族坦言,「經濟壓力」(69.7%) 及「工作壓力」(16.4%) 是最大壓力來源,以從事的產業分析,從業人員身心壓力最大的排名前三行業別分別為「工商業服務」、「媒體 / 出版」及「民生 / 服務」;造成壓力主因的前 5 名分別為「薪水太低」、「存不到錢」、「找不到理想工作」、「物價太高」及「加薪幅度小 / 速度慢」。


從交叉分析來看不同世代上班族的薪資現況,以六年級生的期待落差最大,現職薪水平均 36252 元,自評合理的待遇應是 53175 元,兩者差距高達 16923 元。又觀察初出社會不久的八年級生,期待可以擁有 33596 元月薪,但實際上,企業僅提供給薪條件僅 27108 元,差距 6488 元。


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