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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前日期文章:201804 (32)

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轉載 2018/04/28 【蘋果日報/陳宥里】


5月報稅季來臨,民眾在去年賣屋、適用舊制者須將獲利申報財產交易所得,併入個人綜所稅申報,如能提出當時原始取得購屋成本者,應優先採核實認定申報;否則,採標準認定計算所得額課稅。專家提醒,核實認定可申報扣除買賣屋的相關必要費用,購屋族應留存單據以確保自身權益


售屋所得課稅分新舊稅制,適用舊制者去年售屋(依所有權移轉登記日期所屬年度為準)皆須在今年5月申報財產交易所得,併入個人綜合所得稅一併申報。昱森地政士聯合事務所執行長蘇晉得表示,舊制申報售屋所得採房地分計,其中土增稅在簽約後30日內已完成申報繳納,因此所得拆算房地比,僅申報房屋獲利部分。


財政部稅賦署副署長吳蓮英表示,售屋所得申報有2種情況,第1種為核實認定,個人售房可提供實際成交金額、原始取得成本者,皆優先採取此種方式申報,一般民眾買賣屋時,並不會特別劃分房地價格,其售屋所得計算公式為:





若是賣屋時,房地價格已劃分者,計算售屋所得只需將房屋售價減去房屋取得成本及相關必要費用即可。


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轉載 2018/04/27 【工商時報/朱漢崙】


美元定存利率,多家國銀再競相拉高,其中,土銀再拉高美元優存利率10個基點至2.5%,而元大銀則在本周宣布新的美元優利措施,其中除了新戶,舊戶利率除了各天期放送2.06%起跳,若能存六個月期以上,將比照新資金,一律試用最高2.38%的利率,在各國銀的「非新資金」美元存款中可說最高利率。


龍頭銀行台銀也將在下周公告最新的美元優利版本。不過有別於其他銀行拉高利率,由於台銀在4月就已經將最高利率拉高至2.65%,在財務部基於市場利率行情評估下,根據台銀內定版本,確定「反向操作」,將六個月以上天期的利率下降5個基點,目前最高利率為2.6%,但若相較於市場上其他銀行的優利版本,台銀目前最高2.6%的優利行情仍名列前茅,且5千及5萬美元兩種不同的存款門檻,仍具有高度市場競爭力。


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轉載 2018/04/26 【好房網/翁于珺】


如何輕鬆賺到人生第一桶金?而後的第二桶、第三桶金也可以遵循的法則?股市總是陰晴不定,不少投資者擔心市場節奏太快,好房網TV直播節目《理財向錢衝》林奇芬分享長期定時定額投資的優點與進場、退場時機,理財的幸福度就比自己天天操心的還要高。





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轉載 2018/04/26 【鉅亨網/林奇芬】


以前投資人買基金,總覺得手續費很貴,還好這二年基金平台興起,買基金成本已經大幅降低了。可是,投資人一定要小心,目前基金發行花樣多,特別是「後收手續費」型基金,還有一個隱藏成本叫「分銷費」,投資人在搞不清楚狀況下買進,每年還會被收取高達1%的隱藏成本,等於一頭牛被剝二層皮。基金投資人一定要睜大眼睛,別買這類基金,免得當上冤大頭。


你的基金,是前收手續費,還是後收手續費?


大部分人買基金,總在意手續費。假設投資100萬元,股票基金手續費3%,等於要付出高達3萬元的成本,實在不便宜。還好,這幾年基金平台興起,手續費打1.99折、2.99折,目前股票基金手續費已經降到0.6%,買100萬元,手續費只要6000元,現省24000元,實在是投資人的一大福音。


不過,還有一個類別基金,為鼓勵投資人長期投資,稱為「後收手續費型基金」。通常基金名稱上,有B、C等代碼,(但每家公司不同,還要個別詢問確認),買基金時先不收手續費,等賣出時才收


為了鼓勵投資人長期投資,不要短線進出,這類基金手續費是根據持有時間來收取。如果投資人持有長達3年以上,可以享受0手續費優惠。但若持有2年以上不到3年賣出,手續費1%,持有一年以上不到2年賣出,手續費2%,一年內就賣出,手續費3%。換句話說,持有時間越長,越省手續費。



前收、後收手續費差異

  前收手續費 後收手續費
(境外基金)
後收手續費
(境內基金)
手續費 銀行
    股票3%
    債券1.5%
    (視情況打折)
    信託管理費
    每年0.2%
基金平台
     股票1.99折
     (0.597%)
     債券2.99折
     (0.448%)
     信託管理費0%
0-1年賣出,手續費3%
1-2年賣出,手續費2%
2-3年賣出,手續費1%
3年以上,手續費0%
0-1年賣出,手續費3%
1-2年賣出,手續費2%
2-3年賣出,手續費1%
3年以上,手續費0%
分銷費 0% 每年收1%
(持有3年成本3%)
N級別,無分銷費
(目前有業者醞釀調整,想收取分銷費)

 


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轉載 2018/04/23 【聯合報/沈婉玉】


根據監察院最新資料,總統蔡英文存款為5218萬3420元,但房屋貸款有893萬4710元;台中市長林佳龍與夫人廖婉如存款有1億2765萬2872元,但有房屋貸款3963萬9086元。


高資產人士明明手上存款很多,足夠輕鬆買房,為什麼還要借房貸、付利息給銀行,其中是不是有什麼厲害的理財心法,小資族要快來跟富人學幾招。安永會計師事務所稅務服務部會計師林志翔分析,高資產人士明明存款多多卻要借錢買房,可能有四個原因。


原因1:財務槓桿操作 借錢去賺錢


首先,高資產人士多半都對財務槓桿操作很有經驗,不怕借錢去賺錢。目前市場處於低利率環境,房貸利率低加上高資產人士資歷良好,借房貸更可以較低的資金成本取得更多靈活運用的資金部位,可以妥善運用投資,「投資報酬率應該很容易高過不到2%的房貸利率」。


原因2:贈與房地給子女 又想節稅


第二,林志翔說,若想要贈與房地給子女,又想要節省贈與稅,將房地抵押借房貸後再贈與,可以壓低贈與稅


「遺產及贈與稅法」規定,「贈與附有負擔者,由受贈人負擔部分應自贈與額中扣除。」林志翔指出,房地贈與是以土地公告現值及房屋評定現值來計算贈與總額,通常都低於市價,因此以「贈與附有負擔」的方式,將房地移轉給子女,並由子女承接貸款,貸款可能跟贈與總額差不多或甚至比贈與總額還高,就不用繳贈與稅


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轉載 2018/04/25 【聯合晚報/林潔玲】


個人交易房屋、土地須申報所得稅,即是房地合一稅,國稅局也列出民眾常見未申報所得稅的七大錯誤案例,例如誤認僅出售土地無須申報、誤認交換無須申報、誤認虧損無應納稅額無須申報、誤認交易應併入綜合所得稅結算申報等。


自2016年1月1日起,個人交易2016年1月1日(含)以後取得的房屋、土地,或2014年1月2日(含)以後取得且持有期間在2年以內的房屋、土地,應辦理個人房屋土地交易所得稅申報,即房地合一。財政部高雄國稅局表示,近期查核常見納稅義務人因不熟悉法令或一時疏忽而未辦理申報,而常見未申報有七大類型,包括:





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轉載 2018/04/21 【房地王/胡兆陽】


已經實施將近6年而且頗受民眾好評的房市實價登錄制度將有新的變革了,未來將朝向「更快、更詳細」的揭露交易資訊作法來進行,最快預計在下半年就會實施,對於廣大的購屋及賣屋民眾而言,將來在參考房市實價登錄的交易資訊時,也得跟著掌握改變機制後的查價觀念。


新版的不動產實價登錄機制預計有以下比較重要的4項新的做法:


一、買賣雙方在申請不動產產權移轉登記時,就得一併登錄此筆交易資訊,不再像現行制度只要30天以內完成登錄資訊即可。


二、不動產實價交易登錄的責任(即登錄義務人)落在買賣雙方身上,兩方都要在登載紀錄上簽名負責資訊的真偽,不再由地政士(即代書)擔任登錄義務人


三、實價登錄的不動產物件詳細地段及地址將會全部揭露,一改現在以地號區段或數10個門牌為區間的作法。


四、預售屋建案的成交價格不再等到代銷結案後30天之內才登錄,而是改為簽訂預售屋買賣契約後30天之內就要逐案申報登錄


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轉載 2018/04/24 【時報資訊/任珮云】


2018年「摩根退休快樂指數」調查結果分析,不論總分、財富、健康、自我實現等各面向,都呈現高分族群(80分以上)與低分族群(未滿60分)佔比雙升趨勢,相對地,分數落在中間層(60至79分)的比重下降,反映出民眾若能及早著手準備退休,即有機會向「退休快樂族」(80分以上)靠攏,或晉升「快樂族」一員,反之,假使遲遲不做準備,就可能向下淪為「退休窮忙族」(未滿60分)。


摩根投信執行董事劉玲君表示,隨著現代人越來越長壽,民眾的退休生活有很高機率超過30年之久,因此,如何擬定一套適合自己的長期退休規畫,並確保退休後的資金足以因應生活所需,是人人必需學習的課題。事實上,儲備退休資金並非難事,劉玲君說明,擁有快樂第二人生的第一步,就是及早開始準備,透過穩健的投資方式與標的,例如以多重資產策略基金為核心持股,透過基金廣納全球各式股債資產,多元布局,同時掌握收益與資本利得契機,在時間與複利累積下,一步步達成退休資金準備目標。


今年不論在總分或財富面向,台灣民眾的退休快樂指數都維持在相對高檔,但進一步分析,卻發現近兩年各面向明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的M型化趨勢


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轉載 2018/04/24 【經濟日報/任中原】


美國10年期公債殖利率站上3%,使投資人重新思考在利率相對偏高之際的投資布局。由於這次殖利率上升主要是由原料商品價格上漲帶動,而非經濟超強,問題比較麻煩,尤其是何時會衝擊股市。


路佛集團投資策略長鮑森表示,「歷史經驗顯示當通膨上升時,股市通常表現OK;而且在經濟動能減速時,只要通膨溫和,股市也會有良好表現。然而若出現停滯膨脹,股市與債市都會很慘」。以下是各市場對利率上升的可能反應:


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轉載 2018/04/23 【聯合報/沈婉玉】


安侯建業會計師事務所家族稅務辦公室主持會計師許志文提醒,不同年齡層報稅可善用的相關扣除規定,以減低所得稅;股利稅改方案搭配的各項減稅方案是今年起施行,明年報稅時才適用,今年報稅千萬不要報錯了。


許志文指出,剛出社會的七年級生,所得來源相對單純,利用網路申報可及早拿到退稅款;單身年所得未超過十七點八萬元夫妻所得未超過卅五點六萬元,因未超過免稅額及標準扣除額合計數,可以不用申報所得稅


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轉載 2018/04/21 【鉅亨網/陳慧菱】


5 月的報稅季即將到來,過去一年投資市場表現強勁,也讓許多投資人開始為了獲利要不要繳稅而傷腦筋。近年來基金成為非常普遍的理財工具,相信對大部分基金投資人來說,買基金要不要課稅可能也是一知半解,鉅亨基金交易平台將針對境外、境內基金獲利如何課稅做一說明,教投資人聰明買基金也能當節稅高手。


鉅亨基金交易平台指出,首先投資人要先分清楚自己買的基金是境外基金還是境內基金,簡單來說,境外基金是註冊在海外,來台銷售的基金;境內基金則是由國內投信發行的基金。





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轉載 2018/04/21 【蘋果日報/陳宥里】


房屋土地買賣需繳土地增值稅,多數自住族群持有時間長,賣屋時需繳納土地增值稅金相對驚人。理財專家建議,土增稅自用住宅用地稅率僅10%,遠低於一般用地稅率,善用自用住宅用地「一生一次」或「一生一屋」的土增稅率優惠,可省下不少稅金。





若土地持有時間長,買賣時課徵土增稅金相對多,土增稅計算以土地漲價總數額乘上土增稅率,土地漲價總數額也就是移轉時的申報現值,減去前次移轉現值(或原規定地價),再依據消費者物價總指數進行調整;而土增稅率可分為一般用地稅率或自用住宅稅率,各有不同。


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轉載 2018/04/20 【經濟日報/游智文】


租賃市場火熱,租金指數已連續38個月上漲,不少人興起當包租公念頭。房產專家表示,現在房市仍在盤整,前景未明,想買房收租,最好「三要三不要」


住展雜誌企研室經理何世昌表示,第一要,是要穩定。房東要把穩定收租當成最高守則,租客只要收入正常、按時繳租、生活習慣良好,就不要看到其他房東漲租金,自己也跟著一路往上漲。原因很簡單,一旦調漲,原本房客可能不再續約,房屋空置期會增加,如果遇到髒亂、不按時繳租的房客,反而得不償失。


除了租金要穩定,也要購買管理品質穩定的社區,而且跟管理員打好交情;如果房客行為怪異、在社區風評不好,就能透過管理員私下得知訊息,更能掌握出租現況。


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轉載 2018/04/20 【蘋果日報/王郁倫】


台股今年首季創高後大幅拉回,回檔近千點,大洗三溫暖下,要賺錢難度比去年高,金牌基金經理人建議,今年指數不必有太大期待,波動大將為常態,但也不必悲觀,謹慎在基本面好的產業中找個股,其次是現金部位妥善控管,兩大操作點可望致勝台股。


台灣科技基金經理人廖哲宏表示,維持年初的看法,隨台股去年大多頭行情結束,今年台股不悲觀,但指數不見得延續大漲,對指數沒有期待,取而代之的特性是波動劇烈,投資人謹慎恐懼,稍有風吹草動就想入袋為安,所以他也給出今年投資策略兩個建議:一是選股應該更謹慎,有把握才納入投資組合,否則容易短套





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轉載 2018/04/18 【好房網News/蔡孟穎】


銀行房貸壞帳數量暴增,法拍市場不再只有中古屋物件,近期頻頻爆出建商跑路、倒閉浪潮,讓尚未售出的新餘屋、預售屋流入法拍市場的消息越來越多,房市行情會因此再度出現過去兩年的重挫幅度嗎?專家分析的兩點原因恐怕會讓觀望族很失望。


據金管會銀行局公布最新全體銀行房貸壞帳資料,2017年整體銀行房貸壞帳金額創下近5年來新高紀錄,多達165億元,是自2014年起連3年攀升,3年間合計增加77億元、飆升近一倍;銀行局副局長莊琇媛雖表示,目前房貸的逾放都不高,風險在可控管範圍內,但仍強調銀行局會「持續關切」各家銀行,尤其逾放比較高的業者。


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轉載 2018/04/18 【好房網News/林奇芬】


最近看到一則新聞,中國大陸一位中年高階主管,因為失業產生經濟危機,繳不出房貸,選擇跳樓輕生。這樣的新聞令人不勝唏噓,但也更提醒我們,做好財務安全規劃,是家庭重要大事。


身為一家之主,要負責全家生活費、小孩教育費、照顧長輩的孝親費,再加上房貸、養車、稅負、保險費等,因此,我們常說30到50歲是「三明治族」,被老小夾在中間,責任重大。


三明治族承擔全家人的財務重擔,有三個風險要留意


一,利率上升


目前房貸利率正處在歷史低點,若是利率上揚,會讓每月房貸負擔加大。若是財務上沒有緩衝空間,可能會面臨繳不出房貸的困境。美國2008年發生次貸風暴,就是因為房貸利率快速攀升,許多人沒有錢繳房貸,造成大量逾期放款屋,也讓放款機構發生危機,最終帶來拖垮經濟的骨牌效應。


台灣目前利率很低,但許多人也開始擔心,在美國持續升息下,未來台灣升息也是不可避免的趨勢,這部分的風險需要留意。


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轉載 2018/04/18 【蘋果日報/崔雅慧】


聯合徵信中心的房貸資料顯示,去年申請貸款者有38%的年收入未滿60萬元,是佔比最高的族群,加上第二高的年收入60~100萬佔30%,顯示房市買氣有68%靠的是百萬年薪以下的年輕首購族支撐





30~40歲佔35%


若從買屋人的年齡來看,以30~40歲佔35%最高,其次為40~50歲佔30%,青壯年佔比約65%。引用聯徵中心數據的屋比趨勢研究中心指出,顯示擁有一間自己的房子,普通受薪上班族只要願意努力存自備款,仍有相當高的機會一圓購屋夢


屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示,以雙北之外的平均購屋總價大約800萬元上下來看,自備2成就是要存160萬元,如果是家庭,等於夫妻每人存80萬元,難度並沒那麼高。他建議,只要能供得起頭期款,後續房貸也應付有餘,控制在專家建議的月薪3分之1內,不妨評估自身需求,決定要不要買房子。


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轉載 2018/04/17 【卡優新聞網/張家嘯】


國人購買保險比例持續位居高檔,但仍時而傳出消費糾紛,尤其是醫療保險,常在須要申請理賠時,才發現與自己設想狀況不一樣。金管會呼籲民眾投保前,除了應審慎評估自身需求及經濟能力,更要注意七大事項,才能減少爭議發生。


第一、實支實付型或日額型

實支實付型醫療保險,是以填補被保險人因住院醫療期間產生的醫療費用為目的,具有補償性質;而日額型則按被保險人實際住院日數,依保單條款約定給付定額保險金,消費者應評估自身需求選擇適當商品。


第二、疾病及醫院等名詞定義

消費者於投保前,應充分瞭解預定投保商品的疾病、醫院等相關名詞定義,以確認是否符合自己需求,於事故發生時獲得適當保障。


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轉載 2018/04/14 【好房網News/撰文:Dolin66】


依據今年4月公布的最新數據,全臺銀行及壽險業去年第四季的房貸逾放比已攀升至新高的0.24%,雖然比例上看來還不嚴重,但已經開始逼近同期本國銀行總逾放比0.28%的水準如果有房屋作為抵押的貸款逾放比,開始逼近利率更高的其他信用貸款,對於臺灣的房地產市場而言,可不是什麼好預兆。


為什麼這樣說,美國房地產市場違約比率其實在2004年就悄然突破1%,然後隨著房地產市場價格最後末升段急速攀升,再加上銀行、壽險、信評機構藉由證券化來擴大財務槓桿,最終釀成全球金融海嘯的巨大風暴。


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轉載 2018/04/15 【蘋果日報​/陳瑩欣】


到銀行存外幣,不用上萬元也能存。為了讓小資族也有理財的空間,王道銀行、遠東銀行等多家銀行都推出「0元也能開外幣存款帳戶」的服務,等資金較充裕後再搭配銀行優利存款專案,美元活存最高年息可達2%,就可達到匯率與利率雙賺的效果。


各銀行美元活存利率多在0.33%左右,起存金額和計息門檻多為100美元(約2914元台幣),不過,王道銀行、遠東銀行因看重數位理財商機,針對旗下網銀存戶提供較大優利空間,遠東銀行FE Direct帳戶主打「開戶、起息金額皆可以是0元」,算是目前0元外幣理財推行歷史較為悠久的銀行





王道銀1美元起息


遠銀指出,旗下FE Direct採階梯式計息方式,每日依存款金額計算利息,於每月21日付息,存戶美元活存餘額若不到1萬美元(約29.14萬元台幣),年息0.3%,但隨著存款金額愈高,利率也愈高,若帳戶內有10萬美元(約291.4萬元台幣),年息可達0.75%


至於王道銀行則是為了力拼純網銀業務,今年以「零元開戶、1美元起息、活存年息2%」3大訴求為號召,且不論資金多少,優利皆可維持2%,年息較一般銀行美元活存牌告利率高出8倍,吸引不少存戶上門。


王道銀行董事長駱錦明表示,目前旗下數位存款開戶人數已近15萬戶,今年以來成長約5萬戶,由於數位化系統可節省臨櫃人力、水電等成本,銀行可將省下來的資源回饋到存戶身上。


時存領運用方便


駱錦明說,王道銀行的存款限制與起息金額較低,加上王道銀行的活存優利幾乎可以追平其他銀行定存優利,又因為是活存,可以隨時存、隨時領,不會像定存一樣,若臨時有資金運用需求要將定存解約、利息打折後才能使用,對年輕人比較有幫助。


理專表示,美國經濟復甦力道強勁,通膨壓力下美國聯準會(Fed)升息仍有機會帶動美元走強,但國際政經情勢變化很大,「對賭壓力也多」,資金配置仍應盡量分散且靈活操作,不宜重押單一貨幣,相對之下可快速存提的優利活存反而可以成為理財焦點。


國泰台大產學合作計劃協同主持人徐之強也指出,市場上對於Fed生息預期已有加大的跡象,加上Fed過去多次升息,美國經濟也沒出現衰退、通膨又獲得控制,今年美國升息的次數可望有2至3次,美元仍有走升的機會。


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