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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前日期文章:201806 (25)

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轉載 2018/06/26 【鉅亨網/許雅綿】


今 (2018) 年來美元一路狂飆,美元指數更一度站上 95 關卡,後續搭配美國升息步調,看準美元續強的銀行業者,紛紛推出美元優利定存方案,搶攻美元資金,不過,建議投資人在搶進銀行的定存優利方案前,先釐清包括起存門檻限制、定存條件多數銀行要求新資金,以及優利方案通常為短天期等規定


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轉載 2018/06/25 【聯合晚報/仝澤蓉】


軍公教月退7月1日開始調整,上周網友在PTT上熱議「恐怖的年改丟貨潮」。若因月退減少,降低每月繳房貸的能力,賣屋不是唯一的選擇,銀行表示,也可以主動和往來銀行協商,有四種方法可以解決現金流入減少的難題,包括延長房貸還款年限、延長寬限期、更改繳款周期、轉貸或增貸。銀行表示,上述機制現在就有,並不是因應年改而生,當財務狀況發生重大變化,房貸繳不出來,可以和銀行進行個別協商


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轉載 2018/06/22 【蘋果日報/楊喻斐】


美國聯準會(Fed)6月符合市場預期升息1碼,會後聲明顯示下半年將再升息2次,專家認為,觀察過去利率趨升環境,景氣連動度高的亞股表現領先全球股市,有利吸引外資回流。從台股的角度來看,永豐投信建議聚焦3M(MLCC、MOSFET、Material)缺料漲價題材3A(Apple、AI與GAMING)智能娛樂新趨等產業。





展望第3季,摩根投信市場洞察團隊環球市場策略師林雅慧指出,短線仍看好股優於債,惟市場輪動加快,貿易戰、地緣政治與川普將持續牽動市場,因此布局上應透過多元化配置來因應,且考量新興國家財政體質及抵禦外部變數能力各不同,宜選基本面相對穩健的亞洲為主,並擇優參與低接。


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轉載 2018/06/22 【蘋果日報/王立德、劉懿慧】


央行延續一直以來的寬鬆貨幣政策,受到美元政策、國際貿易磨擦、年金改革的變數下,決定維持利率不變,重貼現率在1.375%「連8凍」,央行會後記者會也釋出超鴿派信息,總裁楊金龍表示:「外界雖然認為通膨率2%是警戒線,但我在這邊要特別說,能源(石油)推動的通貨膨脹,央行可以不介意。」


央行指出,通膨展望尚屬溫和,加上產出缺口仍為負,經過理監事會議成員一致同意,維持利率不變。央行認為有數個擔憂因素,第1是隨主要經濟體如美國的貨幣政策持續正常化,恐進一步衝擊債務較高的新興國家;第2則是主要經濟體貿易摩擦加劇(美中貿易戰),添增全球經濟前景的不確定性;第3為軍公教年金改革正式實施,可能略為影響民間消費傾向。





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前言

通信貸款申請簡單,卻也隱藏了高利息與月付負擔重;務必仔細看、問清楚

本案委託人H小姐本身有兩份工作,主要工作是採購專員(薪資約32K)、兼職工作為郵件分類人員(薪資約13K),兩份工作皆有薪資轉帳、兩份工作雇主也都有申報薪資所得,惟勞保只登記在主業上、兼職沒有投保。當初接觸到H小姐,她表示想要將現在的信貸與信用卡整合負債,以期降低月付金,否則目前月付金負擔太高,明顯地影響到她的生活、甚至最近六個月內已使用信用卡預借現金兩次!負債結構上、同一家銀行就有五筆的通信貸款,包括兩筆代償性質與三筆現金貸款,利率平均10.55%(最高一筆利息12.06%),三張信用卡動用兩張循環信用與刷卡分期、累積約5.6萬的應繳總金額,目前只能應付帳單最低應繳款金額;總共無擔保債務大約75萬。

H小姐原以為我現在仍於花旗銀行服務,想藉由『諮詢』方式請教、並詢問哪家銀行比較有機會,以及自己辦與委託我辦的差異性;我回答、通常一般人都會自己找銀行申請,但一般人卻不清楚銀行『對於不同工作、收入、與負債背景的客群,均有不同的接受度與因應處理方式,不瞭解銀行規定就冒然遞出申請,遭到婉拒的機率也就相對高!若試太多家銀行,也會造成聯徵信用報告被查次數增加,通過的機率就更低

再者、H小姐之前自己找銀行申請貸款的結果都會出現『利息太高』的問題,如我開頭說明的;一般人透過發卡銀行所申請的信貸雖然簡易(今天申請隔天可能就撥款、且免對保程序),但卻必須被迫接受通信貸款的高額利息,這利息數據的審查上往往都不公平與不透明,借款人往往必須支付高額利息支出。舉例來說:假設借款金額同樣為30萬、分為七年攤還、利息各為6%與10%,不列入開辦費用計算,總繳利息各為68,125元、118,329元,利息就相差有50,204元之譜
數據就告訴我們一個事實:『越簡便的貸款、利息卻未必更低更划算,若申請金額越高、其差額數據也就相對更多』。

我當然也將上述數據分析給H小姐參考;若能夠委託專業貸款經理人來進行,不但能降低被銀行婉拒的機率、節省申請上的時間外,有良心的專業貸款經理人更能夠協助委託人去比較銀行利息、開辦費用等,讓委託人能更減少利息支出。H小姐表示可接受我上述的舉例說明,我也請她先準備本次貸款需要的文件,之後相約於她公司附近(新店區民權路)的超商見面收件與詳談後續申請細節……




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轉載 2018/06/19 【蘋果日報/​王立德】


日前一讀者向《蘋果》反應,自己罹癌又沒工作,希望能取回之前繳了1年後停繳而失效的儲蓄險所繳保費,保險公司回應,能取回的資金相當有限,後雖經保險公司專案融通退還已繳保費,但保險主管指出,實務上不能寄望於保險公司都能「專案融通」這種罕見情況,因此若資金都卡在儲蓄險時該怎麼辦?建議從「減額繳清」、「保單貸款」、「解約」3方向著手


台大保經資深區經理劉家麟指出,若只是短期資金的調度往返,保單貸款會是首選,因保單貸款如同「自己向自己借錢」,貸款利率有機會比其他融資管道還低。而因每個險種的保單貸款利率不一,市場上也有保險公司主推貸款利率是保單預定利率加上一固定利率來計算,還是建議多問多比較。





繳過半期數 再辦減額


若是因為其他原因,確定後續數期的保費無法繳付,在沒有急用的情況下,減額繳清是比解約還好的選項。劉家麟解釋,減額繳清的意思是把儲蓄險的保額減少,剛好減到先前所繳保費剛好可付清的金額,而因已經繳清,日後就無須再繳交保費,只是要等到原先的時間期滿,才能做資金運用


舉例來說,保戶賺錢先生買了1張保額100萬元的遠雄人壽6年期繳的增額終身壽險,年繳保費32萬7096元,預計6年期滿後解約可領回202萬1300元,但繳到第3年時,雖已繳98萬1288元給保險公司,但此時解約只能領回79萬7900元,現賠近20萬元。若選擇減額繳清,保額降至47萬4000元,待6年繳費期滿後解約,可領回的錢遠比當下解約多了數萬元,且保單並未失效,這段期間仍享有一定的壽險保障。


解約不划算 建議三思


不過壽險業提醒,即使辦理減額繳清,等到期滿後解約,還是可能會出現損失,且要注意的是,辦理減額繳清必須在繳納保費時一併辦理,劉家麟分析,因為儲蓄險一開始的所繳保費可能會被壽險公司用以行政費用、佣金等,早期就辦理減額繳清會有較大的損失,建議保戶在繳完過半期數後,再來辦理減額繳清


至於若是真的有急用,如一開始所提的蘋果讀者面臨情況,建議最後才考慮解約,則是解約金跟所繳保費的差額,可直接查看保單內頁的解約金表。


也因為解約不划算,劉家麟提醒,購買儲蓄險前一定要先想好這幾年的資金規劃。壽險主管建議可由「631法則」來規劃,即月收入6成支應日常生活開銷,3成作為未來理財目標的投資、1成透過保險防範未知風險,而儲蓄險應納入理財目標,而非保險。 


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轉載 2018/06/14 【鉅亨網/林奇芬】


台股站上萬點滿一周年了,這是台股維持在萬點最長紀錄。雖然一年來指數空間波動不大,但個股表現卻大異其趣,能夠抓對主流趨勢,就能創造傲人績效。根據統計過去一年台股基金報酬率超過50%的有28檔(統計至6/13),比所有在台銷售的境外基金大幅領先,其中第一名的基金報酬率甚至高達85%。


除此之外,根據Cmoney統計,目前168檔台股基金中,有110檔淨值創下歷史新高,等於不管何時買進台股基金,將近7成投資人都是獲利的。


自己買股,還不如買基金?


在台灣買基金的投資人,大多選擇投資海外市場,很多人都認為,台股自己買就好了,幹嘛要買基金。可是,自己買股票的投資績效如何呢?過去一年獲利有沒有超過20%?若追蹤台股基金績效,過去一年報酬率超過20%的超過100檔。換句話說,與其自己挑股票忙忙碌碌的追高殺低,還不如買一隻台股基金,還更容易賺錢



過去五年台股基金績效

基金名稱 1年報酬率% 5年報酬率%
復華數位經濟 82.04 241.18
永豐領航科技 64.86 213.91
復華中小精選 80.67 208.68
中國信託台灣活力 42.80 174.24
安聯台灣科技 50.96 171.33

資料來源:MoneyDJ,統計至2018/6/13

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轉載 2018/06/14 【聯合晚報/仝澤蓉】


持卡人選擇所需要的信用卡類型,保持優良的消費及繳款紀錄,非到萬不得已,不要輕易動用循環利率,但仍可掌握各家信用卡循環利率,萬一真的需要動用,也可以清楚知道自己手上的信用卡,那一張循環利率最低。


比較各家銀行信用卡循環利率,目前看起來永豐銀行2.74%,是低於其他各家銀行,其次是台中銀行2.88% ,再來是元大銀行2.92%,這三家銀行的最低利率都未超過3%,若是信用良好的卡友,有需要必須用到循環利率時,可以優先考慮。





前5大發卡銀行 最低利率約6%起跳


台灣發卡量最大的前五大銀行,中國信託、國泰世華、玉山、花旗、台北富邦等,最低利率約接近6%起跳。公股銀行的台銀、一銀、土銀、台企銀、兆豐等,最低利率的制定,大多採取放款利率、定儲利率或房貸利率,再加碼2至5個百分點,因此平均約為5-6%以上。


Money101表示,最低循環利率的數字只是參考,並非絕對,若想獲得最低利率的優惠,卡友的信用評分一定要非常好,甚至收入、職業、其他貸款、債務等,也都是評估標準,信用越好的卡友,循環利率越低。而且各家銀行還會固定檢視卡友們的繳費或是消費狀況,以此來調整卡友們的額度與循環利率。


部分外商銀行 循環利率眾數近15%


此外,銀行列出的循環信用利率範圍是一回事,從部分銀行的資料顯示,多數卡友適用的循環利率還頗高,以渣打為例,循環利率是7.9-15%,但眾數是14.98%,眾數是指最多人使用者。星展循環利率5.99-14.99%,眾數是14.99%


土銀等4家銀行 眾數是最低循環利率


土銀、台銀、彰銀、上海的眾數則都是最低的循環利率,以土銀來說,眾數就是4.97%。


至於為什麼信用卡循環利率都較銀行其他融資放款利率來得高,Money101表示,信用卡產品屬於無擔保之金融商品,具有發行成本高、服務成本高,還有偽冒詐欺風險等特性,因此性質及風險均與銀行其他產品不同,因此利率計算基礎也有所差異。


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轉載 2018/06/14 【工商時報/孫彬訓】


近期部分銀行出現房貸逾放比率攀高的情況,銀行主管指出,房市自2014年抵高點後開始修正,加上寬限期陸續到期,銀行現在更謹慎,鎖定自住客、首購族,至於投資客則盡量不碰,預防未來產生逾放。


第一銀行的房貸逾放比率第1季攀高,第一銀行總經理鄭美玲指出,主要是第1季整理企業金融呆帳,房貸轉呆金額較少,才會出現這樣的情形,預計第2季轉呆後,房貸逾放比率將回到同業平均值0.25~0.26%。


以新增房貸逾放金額來看,鄭美玲分析,今年前5月每月新增逾放金額多維持1億元左右,與往年差不多,且房貸具有擔保品,過往損失率大約僅3成,因此影響層面小,而現在的房貸空間,目前依照銀行法72-2的房貸比率約為27%多,但內部規畫不超過29%,因此僅餘100~200億元的空間。


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轉載 2018/06/12 【鉅亨網/陳慧菱】


近日美元短期受到貿易戰線擴大影響,出現較為明顯的下跌行情,但長期來看,美國受惠於基本面佳,近期經濟數據公布大多優於市場預期,大幅吸引資金流入,美元長期看升。為搶美元投資商機,各銀行紛紛推出限時外幣優利定存專案,美元定存 12 個月可享 2.1-2.4% 不等的年息,銀行業者建議,投資人可善用外幣優利定存伺機進行外幣資產布局。





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轉載 2018/06/09 【鉅亨網/許雅綿】


外幣保單夯,根據金管會統計前 4 月外幣保單新契約保費年增 6 成,壽險業者表示,市售保險商品有多種幣別可選擇,包括人民幣、美元、澳幣等,須留意的是,外幣保單具流動性和匯兌風險,建議民眾在投保外幣保單前,應先確認財務需求,再挑選合適的商品


根據金管會統計外幣保單最新銷售情況,今 (2018) 年前 4 月外幣保單新契約保費收入衝高到 2424 億元,比去年同期成長 6 成,包括美元保單、人民幣保單都持續熱賣。


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轉載 2018/06/12 【經濟日報/游智文】


根據財團法人聯徵中心最新全國貸款資料,今年第1季六都平均房貸成數六成九、平均利率1.76%,較前一季利率下降,但成數也減少,其中北市僅能貸到六成五,六都最差桃園房貸利率保持在1.8%以上,六都最高





大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析,數據顯示,銀行資金仍然充沛,利率因此維持在相對低點。一度回升的房貸成數出現縮減,尤其是雙北較上季均減少,且均低於七成,銀行對房市看法似乎仍然保守


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轉載 2018/06/11 【​蘋果日報/楊喻斐】


富蘭克林證券投顧表示,對社會新鮮人來說,定期定額投資是相當建議的方法,採取每月自薪資帳戶扣款3000元或5000元,強迫式的自動投資。而且,富蘭克林證券投顧也建議,新鮮人可多上網查看,有些基金公司針對年輕人理財,會推出青年輕鬆扣款專案,每筆投資門檻比3千元還低,對於初入社會且沒有太多資金的新鮮人來說,是相當實用的投資入門管道。





積極型挑新興國家


富蘭克林證券投顧表示,年輕就是本錢,有很長的投資期間,建議不妨將投資配置於波動風險可能較高,卻可分享新興國家經濟長期成長題材的新興國家小型企業型基金,或側重於自身較熟悉的區域市場,如亞洲小型股票型基金等。





另外,若想更積極一點,則建議考慮有長期實質需求,並且有創新題材的產業型基金,例如科技生技產業型基金。富蘭克林證券投顧表示,有時基金經理團隊為因應經濟金融局勢,會事先調整投資布局,初期也許市場未反應,或因市場短期性波動,導致績效無法彰顯,但是只要配置策略得宜,績效終究會被合理反應。


市場震盪加碼累積


因此,建議投資人抱持長線投資的視野,或參考基金至少3年的投資成果做評估,特別是基金分別於市場大盤多頭、空頭時期的績效紀錄,以一窺基金經理團隊的操盤功力。


此外,由於主要股市多頭時期的平均時間及漲幅,多半高於空頭時期,因此宜保持長期投資的策略,並且於市場震盪時,堅持定期定額持續扣款,甚至不妨勇於加碼扣款金額,以發揮攤低投資成本、加速累積基金單位數的效果。


富蘭克林證券投顧進一步建議,新鮮人學投資理財的優勢之一,是熟悉網路找資訊,有基礎或進階的理財常識、懂市場動態解析等,可先從合法且知名度的投顧投信公司官網入手,可少走許多學習理財的冤枉路。


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轉載 2018/06/09 【鉅亨網/許雅綿】


該買儲蓄險保單還是投資型保單,是許多保險首購族的疑問。壽險業者表示,相較於投資基金及銀行定存,投資型保單與儲蓄型保單較適合當作長期財務規劃工具,至於選擇部分,民眾可依期望資產累積速度及對應的市場風險等七面向評估,來挑選適合自身需求的商品。


安聯人壽表示,目前的利率水準下,傳統儲蓄險,雖然沒有本金損失的風險,但資產累積的速度較緩慢,更容易遭通貨膨脹侵蝕,較適合承擔風險能力較低的保守者


投資型保單則以參與資本市場的方式,有機會取得較高的期望報酬率,增加資產累積的速度或可提供較高的保障,但保單持有人須承擔相對應的市場波動風險,較適合承擔風險能力較高或較積極型者


法國巴黎人壽表示,若過去買的是傳統保單如壽險,其保額是固定不變的,不能在責任變輕、保額需求變少時跟著調低,等於要繳更多的保費,維持超過需求的保額;但投資型保單可依個人需求,隨時增減保額,在需要的時候拉高,需求變低的時候減少,規畫較有彈性。 


安聯人壽同樣指出,投資型保單相較於儲蓄型保單提供較多的彈性,要保人可依需求調整保單,提供較多的彈性。整體來看,建議民眾在選擇投資型保單或儲蓄險保單時,可從以下七大面向進行評估。



儲蓄型和投資型保單比一比。資料來源:安聯人壽

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轉載 2018/06/11 【蘋果日報/林巧雁】


還在為買房子能夠貸幾成傷透腦筋嗎?根據《蘋果》取得官股銀行內部資料顯示,銀行通常會將房子分A、B、C、D四個等級,A級地區最高能貸款到8成,B級是7.5成,C級是7成,如果是D級就只能貸到6.5成。還在傷腦筋的你,趕快查查看,想買的房子到底可以貸到幾成。





銀行業者表示,除銀行鑑價和房子地點、坪數會影響房貸款成數外,其餘如年薪是否破百萬,及是否已申請高額信貸、佔用房貸額度等都會影響房貸成數。


台北市全是A級


近幾年房價下跌,不少自住客考慮進場買房,今年第1季買氣逐漸回溫,不動產買賣件數成長1成。只是預算不高、買房又缺經驗的小資族要注意,並非全台的房子都可以貸款到最高8成,若非6都精華區地段的房子,貸款成數未必如人意。屬於A級的地區,除天龍國台北市12個行政區都能貸到8成以外,其他有A級的縣市能還有新北市、新竹市、新竹縣、台中市、彰化縣、台南市、高雄市等7個縣市,桃園市未在其中。


至於其他縣市如基隆市、桃園市、苗栗縣、南投縣、雲林縣、嘉義縣、屏東縣、花蓮縣、台東縣、澎湖縣、宜蘭縣和金門縣都無法貸款到8成,專家說,如果想買在這12個縣市置屋,就要多準備些銀彈當頭期款。根據官股銀行內部資料,澎湖縣和金門的房子最高甚至連B級都排不上,最多只能名列C級、貸到7成;而除天龍國外,最高等級非新竹市莫屬,房屋價值只分為A級與B級,不動產顯然比其他縣市值錢。



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轉載 2018/06/08 【聯合晚報/吳苡辰】


現代父母不預期靠兒女養老,會存自己的退休金。壽險業者表示,透過保單規畫,可以「讓現在的自己照顧未來的自己」,不同的年齡層可透過不同方式,規劃合適的留財術。基本保障相對充足的上班族,全球人壽建議,可開始定期定額投入,透過保險規畫讓資產越滾越多,變成豐厚的退休金,上班族可先衡量自身年齡與可承受的風險進一步評估。





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轉載 2018/06/07 【聯合晚報/仝澤蓉】


暑假快到了,又是旅遊旺季的開始,旅行就需要換匯,換匯除須注意匯率波動及不同銀行的匯差之外,更要精打細算,有些銀行會收取換匯手續費,手續費從0元到300元,差異極大,換匯第一步,尋找不需要換匯手續費或是低換匯手續費的銀行會比較划算


受到洗錢防制日趨嚴謹的影響,新加坡大華銀行通知國內往來銀行,自6月18日起不再擔任國銀外幣現鈔供應商,中央銀行緊急協商兆豐銀行、台灣銀行、合庫銀行與第一銀行擔任外幣現鈔中盤商,以確保民眾換匯不受影響,但有可能未來民眾向銀行購買外幣現鈔價格會變貴。


通常換匯的方法有三種,分別是線上結匯外幣提款機(ATM)結帳以及銀行臨櫃辦理。「線上結匯只要在換匯銀行網站設定好幣值、金額、取鈔分行及時間,並於限定時間內轉帳金額,即可在指定日期至分行領取外幣,部分銀行在機場設有分行,方便出國搭機前換取。





使用「外幣提款機」則建議提領前先上網確認哪些銀行的哪些分行提款機,有提供提領外幣的服務,還要可先確認可以提領的幣別以及提領上限


銀行臨櫃辦理」需要準備身分證以及換匯申請書,再至分行臨櫃換匯,臨櫃辦理的好處是彈性較大 ,可視情況現場決定換匯現鈔的面額要多少。


各銀行因業務範疇、專業領域、分行規模及地域差異等各種因素,外幣兌換服務也不同,可兌換外幣的幣別也有差異,若要臨櫃辦理外幣兌換,不妨先打通電話給銀行或上官網確認一下分行狀況 ,以免到了現場才發現沒有想換的外幣,白跑一趟了。


主要外幣現鈔兌換銀行當中,有些不收取手續費,有些針對本行客戶免費,非本行客戶則要收手續費;有收取手續費者通常100元起跳,有些甚至高達300元,既然出國旅遊已經要花一筆不小的開支了,換匯手續費建議能省則省。


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轉載 2018/06/06 【鉅亨網/林奇芬】


想要投資陸股,在台灣股市就有多檔ETF可選擇,可是,光是中國ETF就有好多不同的指數,例如上證50,或是滬深300等,究竟該怎麼選呢?而在MSCI納入中國A股之後,又新增了一個MSCI中國A股指數,它跟先前的指數有甚麼不同,是未來值得投資的標的嗎?


中國A股納入MSCI新興市場指數自2018年6月上路,初步僅占總指數的0.41%,今年9月再增加到0.82%。也就是到今年9月之後,包括香港H股、中國ADR、加上中國A股等,泛中國概念股占比達到31.9%,已經成為新興市場指數中最大族群。


A股入摩,6月上路


而且,根據MSCI新興市場指數的長線規劃,中國A股占比將從今年僅0.82%,到長期提高到16.6%,屆時中國概念股占比將達到新興市場指數的42.8%。由此可見,中國A股在未來投資市場中,將是極具成長潛力與份量。雖然,6月中國A股入摩啟動,但近期受到中美貿易戰紛擾影響,上證、深證指數都出現重挫走勢,難道入摩資金行情不可期待?但事實上,A股入摩,不僅未來國際市場被動型ETF要納入A股投資,連中國內部許多基金公司都蓄勢待發。


MSCI中國 A股概念,成為ETF新寵


據了解,近期大陸內部申請要發行MSCI 中國A股ETF 的就超過34支以上,初期募集資金規模預估達千億人民幣。因此,未來不光是外資投資A股比重會逐步增加,大陸市場內部機構法人、被動基金,也積極布局新概念股。目前第一波,中國已經通過的MSCI A股ETF有7檔、香港有1檔,台灣元大投信也將在6月初募集,推出第一檔MSCI中國A股國際通ETF(簡稱元大MSCI A股,代碼00739)。



中國相關指數成分股差異

中國相關指數 成分股
上證A50 上證前50大市值公司,65%為金融股
上證180 上證前180大市值公司,45%為金融股
滬深300 涵蓋上證、深證前300大市值股票,產業較分散
深證100 深證100檔A股,包含藍籌價值股與中小版、創業板的成長企業
MSCI 中國A股 234檔,產業較分散,包含一線藍籌與二線藍籌股,新重點產業占比34%。
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轉載 2018/06/05 【蘋果日報/廖珮君】


信用卡循環利率降到15%快3年,據銀行公會最新統計,包括渣打銀、星展銀、國泰世華銀等3家銀行,有2~3成的持卡人,循環利率都高掛在14.99%~15%,其中渣打銀有31.6%、約9萬多戶的卡友,都被收取14.99%的循環息價,佔比最高


若再進一步分析,渣打銀星展銀的「眾數」(最多持卡人適用的利率)利率也都各落在14.98%、及14.99%,代表這2家銀行有最多持卡人(合計共21萬戶)都適用較高的循環息,若加上國泰世華銀9.4萬戶被收取15%循環息者,共約30.6萬戶卡友(未歸戶,意思是指同一人可能都同時持有這三家銀行的信用卡)。


在卡債風暴後,金管會要求各銀行,需依持卡人的信用風險優劣,去訂定不同等級的「信用卡差別循環利率」,差別利率愈高,當持卡人動用循環息時,付息壓力也愈大。


為避免20%循環高息,讓卡債族「一輩子還不清卡債」,2015年9月起,立院通過,要求信用卡循環息從20%降到15%,至今已快3年,但仍有不少人高掛在15%的循環息上。


據銀行公會今年5月統計,以「眾數」來看,包括渣打銀星展銀2家,都有約2~3成卡友,適用近15%循環息;若再進一步全面檢視,國泰世華銀也有約24%、約9.4萬戶的卡友,也被高掛在15%的「天花板價」上。


銀行主管分析,有幾種持卡人,會被銀行收取較高循環利息,一是信用風險高,如過去有遲繳卡息紀錄,二是新客戶,例如近年多家和銀行合作的聯名單位大洗牌,新卡友和該銀行從未往來,銀行也可能先給較高的循環息。


相關官員分析,國泰世華銀有各約2~3成持卡人,分布在6.75%和15%等2個差別利率,星展銀則各約有2成持卡人,分布在9.99%、11.99%及14.99%這3個差別利率,渣打銀則是集中在7.9%、9.9%及14.9%這3個差別利率,並非全數都集中在15%高循環息上,目前仍屬合理範圍。


依銀行公會揭露各銀行總持卡人戶數、最多持卡人適用利率(指眾數)、佔比等,對持卡人來說,可藉此了解自己在該家銀行的「落點排名」,讓信用佳的卡友可「有所本」,向銀行爭取降息。


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轉載 2018/06/05 【鉅亨網/許雅綿】


根據摩根投信今 (5) 日公布今 (2018) 年的退休快樂指數調查,針對退休後的固定收益來源,民眾最在意的為獲利穩定性 (41.6%),其次配息率高低 (33.1%),此外,調查也發現,退休快樂指數達 80 分以上的退休快樂族,多數退休後決定持續投資,反觀快樂指數不滿 60 分的退休窮忙族,退休後普遍不再投資





摩根投信執行董事劉玲君表示,觀察快樂族與窮忙族對於固定收益來源的偏好,可發現快樂族對獲利穩定性在意比重達 44%,相較於配息率高出超過 14 個百分點


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