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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:人不理財、財不理人觀念篇 (1288)

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轉載 2019/02/11 【Yahoo/Y投資風向球】


延續1月以來反彈格局,2月份全球股市仍偏多頭格局,不過,在萬眾期待中美關係緩和之際,川普再度釋出暫時不與習近平見面訊息,此又帶來市場震盪壓力。2月下半月仍有不少變數,最好先採取觀望態度。在政經局勢多變,以及景氣憂慮加深下,新興市場債受惠於高利率以及幣值回穩,可說是現階段不錯的防禦工具,持續吸引資金流入。


美股遇年線阻力,慎防政府再度關門


市場期待中美貿易戰有緩和空間,再加上中國春節前副總理劉鶴赴美協商,以及對川習會的期待,讓市場呈現樂觀氣氛。但2月8日川普表示,不會在3/1前與習近平見面,此讓2月底中美關稅協商出現不小變數,股市受此影響再度呈震盪走勢。


近期聯準會態度更偏鴿派,主席鮑威爾釋出不急著升息態度,讓美國10年公債殖利率維持在2.7%水準。甚至境外美元拆款利率3月期Libor也持續下跌,顯示市場預期升息機率降低。


近期美國就業市場穩定,非農新增就業人數仍有30.4萬人,優於預期,但在勞動參與率上升下,失業率反而微幅上揚,從最低3.7%回升到4%。2月份仍有許多變數,包括2/15短期支出到期後,美國政府可能再次關門,以及美國商務部在2/17前要公布對汽車進口調查,有可能對歐日課徵懲罰性關稅,另外則是2月底前的中美貿易談判,若不順利則對2000億美元進口商品稅率從10%提高到25%。1月份以來美股反彈強勁,近期來到半年線、年線關卡,出現震盪走勢。

 

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轉載 20189/02/14 【經濟日報/葉憶如】


行政院主計總處統計,去年前11月實質經常性薪資為38179元,比2001年同期38320元還低,實質經常性薪資倒退17年,對於尚須負擔子女學雜費的小家庭而言,經濟負擔不言而喻。善用保單借款有撥款迅速、免保證人等優勢,是短期周轉資金的便利工具。


元大人壽表示,保險是家庭的防護網,只要做好妥善規劃,平時受到各項保障,且遇到短期的資金需求也可透過保單借款應急。元大人壽的保單借款利率最低只要3.6%,又可彈性還款,能有效降低子女求學路途上,為人父母的的資金壓力。


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轉載 2019/02/14 【蘋果日報/陳筱惠】


萬般皆漲唯有薪水不漲,年輕人要憑自己的力量買房難上加難,根據房仲觀察許多父母都想幫子女「成家」,幫孩子付頭期款後,讓新婚夫妻擔起責任繳交貸款,但還有另一種就是使用父母原本家產,繼承給子女。內政部的資料也顯示,去年的房屋轉移棟數,年增約4.5%,比五年前增加近2成,其中包含父母過戶給子女房屋的數目增加。


根據內政部最新資料顯示,2018全年的買賣移轉棟數為27.8萬棟,年增約4.5%,繼承移轉棟數則持續創下新高,達到56,315棟,與5年前47,619棟相比,增加了近2成;繼承移轉棟數反應了人口老化,與高自有住宅率等因素,加上不動產價值高,因此繼承移轉棟數年年攀升,以每年1500~2700棟不等數字增加;因此一般民眾在準備不動產的贈與或繼承的方案時,所規劃的時程都會提前。





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轉載 2019/02/11 【蘋果日報/洪子恩】


低薪時代、景氣不佳,為能有更高獲利的賺錢途徑,國內近年投資課程講座相當盛行,無論是股票、房地產及各類投資產品,都有不少「老師」大撒廣告舉辦講座。《蘋果》去年在台中也直擊另一場投資法拍屋講座,業者同樣強調繳交3.6萬元會費,即可提供一條龍服務,專家提醒,應挑保守型的老師為佳,如果提倡的是「集資購屋」,因風險更大,須特別留意


「買XX保證100%獲利!」這種肯定的口氣,通常有詐。常與上市櫃企業、各公家、私人單位授課的優式租售管理創辦人傅韋豪表示,房產景氣本就起伏,很多人是在上一波景氣好時賺到錢,就跑出來當老師,實務經驗卻可能不足,「他有無相關學歷、證照、合作過的廠商或機構,最好都先調查清楚。」





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轉載 2019/02/11 【蘋果日報/地產中心】


「買房不用成本」、「零元致富」,這樣的說法你相信嗎?看準一般民眾想以低成本賺大錢的心態,近年坊間出現標榜「零元購屋」的炒房講座,強調以全額貸款、購買業者精選標的、再出租抵房貸,2年後脫手獲利,皆提供一條龍服務。《蘋果》直擊講座現場,講師稱「團隊經營房地產多年」,但話術暗藏陷阱,須先付3.6萬元加入會員,全額貸款包含信貸、甚至擬假合約。專家提醒,因存在高承貸陷阱及違法風險,最好別去聽


上月中旬,《蘋果》前往業者辦在北市忠孝東路的講座現場,教室擠進近40位聽眾,講師開宗明義表示:「90%的人不會因會努力工作變成有錢人,這是不可能發生的事情。」只能靠投資房地產,並宣稱:「我教你如何買房,不用拿錢也不用繳錢,這是我每月都在做的事。」


講師解釋所謂的「零元購屋」,須配合個人貸款條件,貸到能承作的最高比率後,不足的部分再用信用貸款補足;或採「原屋增貸」的方式,把個人或是家人名下的房產拿去作增貸,以達到全額貸款,之後將房屋出租,在寬限期內以租金抵付房貸利率,1~2年後把房屋賣掉即可獲利。





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轉載 2019/01/22 【好房網News/林奇芬】


告別狗年邁向豬年,今年房市有沒有加溫機會呢?從五大面向檢視房市,目前呈現的是價平量微溫,但考量今年全球景氣面臨挑戰,國際政局多變,台灣房市仍然無法樂觀。整體來說,仍然是處在大悶鍋的狀態,只看個案表現了。想要了解台灣房市的現況,可從以下五個面向一一檢視。


一、房屋買賣移轉棟數微增


2017年全台房屋買賣移轉棟數26.6萬戶,2018年1至11月共計25.4萬戶,比前一年同期增長5.59%,顯示交易量微幅增長,且已經連續二年增長。但和最高峰2006年45萬棟,以及2010年的40萬棟相比,仍然是很低的交易量




歷年建物買賣移轉棟數 (資料來源:內政部統計處)


二、房價指數小幅回穩


內政部編制的住宅價格指數,統計至2018年第二季,跟前一季相比呈現微幅下跌0.54%走勢,其中,高雄市、台中市跌幅較大超過1%,台北市微增0.55%。而國泰房地產指數第三季報告,全國房價持穩,其中桃竹、台中、台南價格上揚,突破2015年高點,但台北市、新北市高檔震盪。整體來說,房價在2014年來到相對高點,2015年起呈現微幅下跌走勢,但2017年後又呈現溫和回升走勢。


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轉載 2019/01/19 【鉅亨網/陳蕙綾】


年關將至,大筆支出難免變多,一旦臨時調度資金的需求,除了跟親友調頭寸、向銀行申請小額信貸外,還有什麼快速的方法呢?保單貸款算是速度快、可隨借隨還的選項之一,目前主要壽險公司平均保單借款成本都在 4-6% 上下,實比銀行小額信貸便宜


不過,如果手上有保單,該如何知道是哪一種保單才能借款呢?以及該怎麼知道可以貸款多少額度。公勝保經書安事業部行銷總監陳麗琴表示,保單貸款是既有保單價值金範圍內,再出借給保戶,且不用擔心保戶不還錢,因為保單貸款金額不會超過保單價值金。


大部分壽險公司保單貸款利率,都依保單預定利率加碼 0.5~1 個百分點,舊有的高利率保單因為累積較久,能借的金額較多,但利率也會較高,因此保戶多半不會借太久。若真的需要用保單貸款應急,陳麗琴提醒要注意以下 5 個重點:


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轉載 2019/01/09 【經濟日報/仝澤蓉】


就要過年了,萬一年終獎金不夠支應紅包錢,有人可能會找上銀行貸款所,信用貸款借錢前,要注意第一不要被超低利率沖昏頭,第二多比較不同銀行,才能找出最適合自己的貸款銀行,第三還款能力是關鍵,別做傷害信用的行為;才能順利度過難關之際,又不會對信用造成影響。


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轉載 2019/01/07 【鉅亨網/林奇芬】


2018 年是金融市場激烈震盪的一年,2019 年預估多空交戰更為激烈,而原先「股優於債」的投資主軸,在未來一年將逐漸轉變,現在是開始加碼債券基金的時候了


12 月 20 日聯準會如預期升息一碼,聯邦基金利率來到 2.25%-2.5%。2018 年總共升息 4 碼,高於原先預期的 3 碼,顯示經濟景氣、通膨、失業率都優於預期。但這次聯準會會議,卻透露了另一個重要訊息,目前有較多委員認為,2019 年升息次數是 2 次,比原先預期的 3 次還少,這顯示明年景氣有轉弱趨勢,升息循環即將進入倒數計時。


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轉載 2018/12/20 【樂屋網/信義房屋】


根據聯徵中心最新統計資料顯示,8年前國人購屋申請房貸最多的年齡是在30~35歲,佔比達21%,其次則是35~40歲佔比約為18%,不過今年最新統計,購屋佔比最高的已經躍升到35~40歲的年齡層,且比起八年前平均購屋房價從750萬元增加至987萬元,而主要購屋年齡層的改變,推測國人晚婚房價上漲應該都是影響的關鍵因素。





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轉載 2018/12/21 【鉅亨網/林奇芬】


2018 年是金融市場激烈震盪的一年,2019 年預估多空交戰更為激烈,而原先「股優於債」的投資主軸,在未來一年將逐漸轉變,現在是開始加碼債券基金的時候


12 月 20 日聯準會如預期升息一碼,聯邦基金利率來到 2.25%-2.5%。2018 年總共升息 4 碼,高於原先預期的 3 碼,顯示經濟景氣、通膨、失業率都優於預期。但這次聯準會會議,卻透露了另一個重要訊息,目前有較多委員認為,2019 年升息次數是 2 次,比原先預期的 3 次還少,這顯示明年景氣有轉弱趨勢,升息循環即將進入倒數計時


升息循環,進入倒數計時?


一般投資原則。在升息環境中,利率持續上揚,債券價格下跌,對債券投資不利。但若在降息環境中,利率下跌,債券價格上揚,則對債券投資有利。聯準會自 2015 年底啟動升息循環,至今已經 3 年之久,利率從 0% 到 2.25%。因此自 2016 年以來,全球型債券基金、美國公債基金的吸引力降低,資金轉進股票型基金、高收債基金。


原先市場預期 2019 年仍維持升息循環,到 2020 年升息趨勢才會停止,不過,12 月聯準會會議卻透露出不同訊息,或許明年中旬,利率上升趨勢就即將結束。這表示債券市場將改變空頭格局。近期債市已經透露了相關訊息。


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轉載 2018/12/18 【房地王新聞/胡兆陽】


最近國內房地產市場比較熱門的話題,就是各地大坪數或豪宅的新社區紛紛傳岀屋主賠錢數百萬元賣屋的新聞,使得建商早早就修改推案規劃,紛紛把以往的大坪數隔局改為中小坪數產品,以便迎合目前為購屋資金較為緊俏的首購族為主流的房市趨勢。不過首購族要注意的是,中小坪數的房子有許多先天上的缺失,有的是風水上的忌諱,有的則會造成居住的不便,這些問題還會影響日後的房價利益,看屋、裝潢時都應該要避免掉。


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轉載 2018/12/20 【工商時報/陳碧芬】


舒適的退休生活人人想要,多數台灣民眾現在也愈來愈明白退休規劃的重要,滙豐(台灣)商業銀行財富管理業務部資深副總裁王金生指出,「想要」和「真正做到」是有距離的,從調查可以看出,問題在於能否掌握足夠的資源以安享晚年,這一點上台灣民眾普遍沒有信心。


滙豐集團調查報告「未來的退休生活:實現零落差」連13年調查16個重點市場,台灣為其中之一。今年調查問題中,有一題是「未來退休生活的主要資金來源為何」,受訪者可複選回答。


調查結果顯示,台灣民眾有五項主要資金來源,包括現金/存款帳戶、個人退休金專戶、勞保老年給付、雇主提撥退休金、壽險/儲蓄險,約75~69%的民眾均繞著這些管道作為未來退休生活的準備。


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轉載 2018/12/11 【鉅亨網/陳慧菱】


鉅亨網元大投信今 (11) 日共同舉辦「玩轉理財薪觀念」講座,專家建議,可以透過「四平八穩」投資策略、「現金基金化、基金現金化」、「定期定額 ETF 資產配置」等三大招數,為自己的退休生活做理財規劃,加上投資應該開開心心的原則,建議可以透過 AI 智能投資平台選股,交給專業的來,就可以玩轉自己的百年人生「一路玩到掛」。


資深財經主持人邱沁宜表示,她的人生哲學裡是希望可以「一路玩到掛」,有老友 (老伴)、老本,然而百年人生最悲慘的,不是走得早,而是活得老,卻沒有錢花,她認為,「未來,我們不是老得更久,而是年輕得更久。」因此只要退休理財做得好,一路玩到掛不是夢。


邱沁宜說,積累財富不是男性專美於前的事,她舉了一個很欣賞的美國南北戰爭後大繁榮時期的女首富海蒂 ‧ 葛琳 (Hetty Green) 為例,海蒂並不是繼承家產才成為首富,而透過成功的投資,讓自己的資產變成一大筆財富,而其投資策略很簡單,就是保持「6% 的年收益率」,絕不瞄準「大的成功」,寧願選擇很多具有相對安全投報率的穩定投資,並且相信創造財富要再底部進入、頂部出場,必須做的事賤買貴賣。


因此,邱沁宜也發想出了一套「四平八穩」投資策略,所謂「四平」是以四種債券 ETF 或基金作為核心資產,包括:全球政府債券基金、高收益債券基金、新興市場債券基金、投資等級公司債 ETF 各 1/4。而所謂的「八穩」,是當景氣領先指標到「-8%」以上,也就是全球股票大跌到相對低檔時,開始單筆加上定期定額大力加碼成長性股票基金,可以穩賺


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轉載 2018/12/13 【工商時報陳碧芬】


財金智慧教育推廣協會(FINLEA)調查國中小高年級學生族群,發現97%小學生、93%中學生有存錢的習慣,不僅超過九成台灣人自孩童時期就以「存錢」當作主要理財行為,而且該調查中,有45%小學生、39%中學生認同「存錢是一個好習慣」約二成左右受訪者認為,「存錢的理由是擔心將來錢不夠用


台灣經濟研究院長林建甫指出,主計總處預估台灣今年超額儲蓄將連續第五年突破新台幣2兆大關,達到2兆2,810億元,我國的儲蓄有六、七成來自家庭部門,近年台灣則進入「高儲蓄、低投資、低成長」,一般民眾對於「儲蓄的目的」並不明白,也不懂善用銀行等金融機構的間接管理,讓銀行貸放給企業投資、提升經濟力等。


舉例說,此次受調查的學生族群反映,養成存錢習慣的目的,包括為了往後能買「想要」的東西,如果存不夠錢,有半數中學生回覆表示「就不買了」。該協會認為,台灣中小學生理財行為應更多元化,不再僅限存錢,父母應教育更多的適當理財知識,才是善用財富


然而,就在台灣新世代孩童的理財行為走向多元之時,FINLEA調查提問,「遇到金錢的問題時,孩子怎麼辦」,結果多數受訪者(60%小學生、51%中學生)表示會找媽媽討論,僅27%小學生、19%中學生找爸爸討論


財金智慧教育推廣協會理事李秀慧表示,親子理財教育爸媽都要參與,教了儲蓄與消費,還要往前邁入下一階段,可善用生活中的契機和孩子談理財,例如拿銀行DM解釋借錢是怎麼一回事、看病付帳時可趁機說明保險的重要性、透過新聞時事討論投資一定有風險等,「父母不必是理財專家,也能跟孩子談錢」,針對較深入的金錢話題,不妨跟著孩子一起找答案。




2018台灣中小學生理財現況調查

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轉載 2018/12/12 【好房網News/胡偉良】


買房首先要考慮的就是自己的支付能力以及資金的流動性。如果購房者未來有足夠的資金收入或者是流動資金比較順暢的話,可以在銀行降息的時候果斷出手購買合適的房子。想瞭解買房或者賣房的最佳時機嗎?你需要瞭解六大黃金定律。


1.利率總是會變的

買房首先要考慮的就是自己的支付能力以及資金的流動性,如果購房者未來有足夠的資金收入或者是資金流動比較順暢的話,可以在銀行降息的時候果斷出手購買合適的房子。

一定記得要在自己可以支付的能力範圍內,而不是盲目的跟風,如果超出了自己的實際支付能力,想想未來每天因為房貸壓力還能開心起來嗎?


2.購房應關注區域供應量

市場處於上升的時候,二手房的價格會低於一手房,反之相反。這是因為市場的供應者除了房產商外還包括二手房賣家。在同一個區域內,房價會受到這兩者數量的影響。例如,一手房較多的情況下,房地產商為了搶奪更多的客戶會降價競爭,價格會相對合理。此時,購買新房的購房者比較有利。但是當一手房供應量不足的時候,為了應對市場的需求,很有可能出現個別的賣家囤貨居奇,價格也就很容易上漲。


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轉載 2018/12/10 【好房網News/林奇芬】


常常有人問我「現在該不該買屋?」我總是回答說,「你買屋的目的是甚麼?自住、還是投資?」,若是為了自住,隨時都可以買屋;若是為了投資,主要是考量資金投報率。所以,該不該買屋,跟房地產景氣,不一定有直接關係,跟自身的需求關係大


買屋投資 考量四大重點


如果買屋的目的是為了投資獲利,那麼現階段並不是太好的投資時點。主要考量有幾個:


一,房價上漲與下跌的空間

自2011年啟動政策性打房、以及後續實價登錄、房地合一稅等措施後,台灣房地產市場進入降溫期,房市成交量萎縮,房價也呈現下跌趨勢。展望未來,在餘屋量大、台灣人口結構高齡化、房屋自有率高等環境下,房市不容易有全面性大漲空間,比較偏重在個案與個別區域的表現。


二,房貸利率高低

通常房貸利率低,有利房市,房貸利率高,不利於房市。台灣目前房貸利率接近歷史低點,這部分有利於房市投資。


三,租金報酬率

房租報酬率越高,越有利於投資,房租報酬率低,則不利於房市投資。在高房價下,目前台北市租金報酬率僅約2.5%到3%左右,並不是特別吸引人,中南部可能略高一些。不過,想要以收租為主,還要考慮房屋空置率問題,若無法順利出租,則報酬率會更低,此外還有房地產持有成本,例如稅負等。以目前租金報酬率來看,台灣房地產並沒有太大吸引力。


四,與其他投資工具相比的機會成本

若有其他投資工具,報酬率高於房地產投資報酬率,從機會成本考量,應該會選擇其他工具。例如,台灣績優股票,股息殖利率可高於4%以上,若在股價低點買進,投資報酬率更高。又如許多國外債券、國外股票基金,報酬率也高於台灣房地產收益。此外,其他投資工具流動性更好,資金更具靈活性。


從以上幾點考量,目前僅有低利率一個利多,其他條件都無法支撐房地產的投資吸引力。


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轉載 2018/12/07 【工商時報/孫彬訓】


台股持續受到國際盤勢而震盪,投信法人強調,現階段操作上建議仍重選股,獲利表現和長線趨勢佳、評價合理的個股仍是較好選擇內需消費族群、AI、5G、資料中心等長線趨勢較佳的族群逢回亦可關注,投資人可藉由台股基金來理財,定期定額長線投資。


群益店頭市場基金經理人沈萬鈞指出,台股未來仍有續彈機會,隨資金移動偏多布局,逢高宜作持股的汰弱換強。整體來看,仍要留意產業後續狀況,包括iPhone新機銷售未如預期,大陸智慧型手機銷售尚未顯著回溫,server/5G相關供應鏈庫存調整,消費需求則須觀察耶誕假期銷售狀況。


第一金小型精選基金經理人陳思銘表示,台股今年大漲大跌的現象頻繁,一方面是受到貿易戰的干擾、另一方面又有基本面的支撐。就貿易戰來看,目前對台廠供應鏈的實質影響不大,而是心理層面的衝擊居多,中短期將呈現大箱型整理格局,中長期投資人,可採取定期定額,分批布局。


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轉載 2018/12/07 【信傳媒/徐珍翔】


在台灣,避談薪資幾乎已成為職場的潛規則,說起所謂的「行情」,除了個人身旁的少數樣本,似乎也只能參考各種版本的統計、調查,然而,結果總能跌破不少人的眼鏡;根據人力銀行最新調查,IC設計領域職缺的平均年薪逼近百萬,居全台各產業之冠,相較之下,餐飲、住宿相關職缺的收入雖然幾乎腰斬,但年薪50萬元以上的水準,也算是給了社會新鮮人不少想像空間。


根據104人資學院所發布的「2018到2019台灣地區薪資福利調查報告」,今年平均年薪最高的產業為電子製造業,年薪高達76萬元,其中,又以IC設計領域的收入最高,平均年薪高達98萬元,通訊機械器材的82萬元居次,電腦周邊設備的80萬元排名第三;事實上,中研院也預估,台灣IC產業產值今年將增加7%,且未來5GAI人工智慧等領域將持續帶動相關的IC產業人才需求,堪稱前景看好


至於排名第二的高所得族群,則集中在知識密集產業,平均年薪為73萬元,其中,檢測技術服務的83萬元最多,其次是法律服務的82萬元,再來才是多媒體領域的81萬元;調查指出,由於檢測技術為專業學科,必須同時具備化學與儀器分析專長,因此有著一定進入門檻在背後支撐,多媒體領域則因為電商、網紅商機崛起,也意外成為「保障年薪」最高的知識密集產業


相較之下,傳統製造業的平均年薪明顯有一段落差,只在63萬元上下,不過,當中的建築規劃設計、建築土木工程、化學等領域,年收入都相對突出,依序為75萬元、71萬元、70萬元;針對傳統製造業,報告也提醒,不少企業為拚轉型,已投入大量資金在研發、設計上,因此,商標、專利相關人才需求將會增加


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轉載 2018/12/05 【鉅亨網/林奇芬】


12月1日川習會傳出好消息,中美雙方暫時不打貿易戰,多出90天緩衝期,讓雙方進行貿易談判。此消息激勵了國際股市,幾乎全球股市都出現反彈行情,但是,金融市場的陰霾就此消除了嗎?應該未必。接下來要觀察的,或許不是美國的關稅手段,而是美元走勢


最近重讀大師經典,科斯托蘭尼三大經典之一「金錢遊戲」,書中舉了好多二次大戰前後,各國貨幣大幅波動的例子。當時,不管是美元、德國馬克、法國法朗、瑞士法朗等,各都經歷了大漲大跌的走勢。每個貨幣上漲、下跌的理由不一,有政治因素、有經濟因素、有人為操作、有投機炒作。有人從中賺取暴利,也有人因此破產。金融市場就是如此難以預測。



回顧2018年影響金融市場的主要關鍵,第一,聯準會升息以及收縮資產負債表,雙管齊下,讓美元呈現多頭走勢,並引發新興市場貨幣貶值壓力。第二,美國總統川普對全球打貿易戰,其中以對中國貿易戰最為強硬,引發中國經濟衰退風險。

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