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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:人不理財、財不理人觀念篇 (1203)

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轉載 2018/06/14 【鉅亨網/林奇芬】


台股站上萬點滿一周年了,這是台股維持在萬點最長紀錄。雖然一年來指數空間波動不大,但個股表現卻大異其趣,能夠抓對主流趨勢,就能創造傲人績效。根據統計過去一年台股基金報酬率超過50%的有28檔(統計至6/13),比所有在台銷售的境外基金大幅領先,其中第一名的基金報酬率甚至高達85%。


除此之外,根據Cmoney統計,目前168檔台股基金中,有110檔淨值創下歷史新高,等於不管何時買進台股基金,將近7成投資人都是獲利的。


自己買股,還不如買基金?


在台灣買基金的投資人,大多選擇投資海外市場,很多人都認為,台股自己買就好了,幹嘛要買基金。可是,自己買股票的投資績效如何呢?過去一年獲利有沒有超過20%?若追蹤台股基金績效,過去一年報酬率超過20%的超過100檔。換句話說,與其自己挑股票忙忙碌碌的追高殺低,還不如買一隻台股基金,還更容易賺錢



過去五年台股基金績效

基金名稱 1年報酬率% 5年報酬率%
復華數位經濟 82.04 241.18
永豐領航科技 64.86 213.91
復華中小精選 80.67 208.68
中國信託台灣活力 42.80 174.24
安聯台灣科技 50.96 171.33

資料來源:MoneyDJ,統計至2018/6/13

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轉載 2018/06/09 【鉅亨網/許雅綿】


外幣保單夯,根據金管會統計前 4 月外幣保單新契約保費年增 6 成,壽險業者表示,市售保險商品有多種幣別可選擇,包括人民幣、美元、澳幣等,須留意的是,外幣保單具流動性和匯兌風險,建議民眾在投保外幣保單前,應先確認財務需求,再挑選合適的商品


根據金管會統計外幣保單最新銷售情況,今 (2018) 年前 4 月外幣保單新契約保費收入衝高到 2424 億元,比去年同期成長 6 成,包括美元保單、人民幣保單都持續熱賣。


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轉載 2018/06/11 【​蘋果日報/楊喻斐】


富蘭克林證券投顧表示,對社會新鮮人來說,定期定額投資是相當建議的方法,採取每月自薪資帳戶扣款3000元或5000元,強迫式的自動投資。而且,富蘭克林證券投顧也建議,新鮮人可多上網查看,有些基金公司針對年輕人理財,會推出青年輕鬆扣款專案,每筆投資門檻比3千元還低,對於初入社會且沒有太多資金的新鮮人來說,是相當實用的投資入門管道。





積極型挑新興國家


富蘭克林證券投顧表示,年輕就是本錢,有很長的投資期間,建議不妨將投資配置於波動風險可能較高,卻可分享新興國家經濟長期成長題材的新興國家小型企業型基金,或側重於自身較熟悉的區域市場,如亞洲小型股票型基金等。





另外,若想更積極一點,則建議考慮有長期實質需求,並且有創新題材的產業型基金,例如科技生技產業型基金。富蘭克林證券投顧表示,有時基金經理團隊為因應經濟金融局勢,會事先調整投資布局,初期也許市場未反應,或因市場短期性波動,導致績效無法彰顯,但是只要配置策略得宜,績效終究會被合理反應。


市場震盪加碼累積


因此,建議投資人抱持長線投資的視野,或參考基金至少3年的投資成果做評估,特別是基金分別於市場大盤多頭、空頭時期的績效紀錄,以一窺基金經理團隊的操盤功力。


此外,由於主要股市多頭時期的平均時間及漲幅,多半高於空頭時期,因此宜保持長期投資的策略,並且於市場震盪時,堅持定期定額持續扣款,甚至不妨勇於加碼扣款金額,以發揮攤低投資成本、加速累積基金單位數的效果。


富蘭克林證券投顧進一步建議,新鮮人學投資理財的優勢之一,是熟悉網路找資訊,有基礎或進階的理財常識、懂市場動態解析等,可先從合法且知名度的投顧投信公司官網入手,可少走許多學習理財的冤枉路。


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轉載 2018/06/09 【鉅亨網/許雅綿】


該買儲蓄險保單還是投資型保單,是許多保險首購族的疑問。壽險業者表示,相較於投資基金及銀行定存,投資型保單與儲蓄型保單較適合當作長期財務規劃工具,至於選擇部分,民眾可依期望資產累積速度及對應的市場風險等七面向評估,來挑選適合自身需求的商品。


安聯人壽表示,目前的利率水準下,傳統儲蓄險,雖然沒有本金損失的風險,但資產累積的速度較緩慢,更容易遭通貨膨脹侵蝕,較適合承擔風險能力較低的保守者


投資型保單則以參與資本市場的方式,有機會取得較高的期望報酬率,增加資產累積的速度或可提供較高的保障,但保單持有人須承擔相對應的市場波動風險,較適合承擔風險能力較高或較積極型者


法國巴黎人壽表示,若過去買的是傳統保單如壽險,其保額是固定不變的,不能在責任變輕、保額需求變少時跟著調低,等於要繳更多的保費,維持超過需求的保額;但投資型保單可依個人需求,隨時增減保額,在需要的時候拉高,需求變低的時候減少,規畫較有彈性。 


安聯人壽同樣指出,投資型保單相較於儲蓄型保單提供較多的彈性,要保人可依需求調整保單,提供較多的彈性。整體來看,建議民眾在選擇投資型保單或儲蓄險保單時,可從以下七大面向進行評估。



儲蓄型和投資型保單比一比。資料來源:安聯人壽

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轉載 2018/06/08 【聯合晚報/吳苡辰】


現代父母不預期靠兒女養老,會存自己的退休金。壽險業者表示,透過保單規畫,可以「讓現在的自己照顧未來的自己」,不同的年齡層可透過不同方式,規劃合適的留財術。基本保障相對充足的上班族,全球人壽建議,可開始定期定額投入,透過保險規畫讓資產越滾越多,變成豐厚的退休金,上班族可先衡量自身年齡與可承受的風險進一步評估。





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轉載 2018/06/05 【鉅亨網/許雅綿】


根據摩根投信今 (5) 日公布今 (2018) 年的退休快樂指數調查,針對退休後的固定收益來源,民眾最在意的為獲利穩定性 (41.6%),其次配息率高低 (33.1%),此外,調查也發現,退休快樂指數達 80 分以上的退休快樂族,多數退休後決定持續投資,反觀快樂指數不滿 60 分的退休窮忙族,退休後普遍不再投資





摩根投信執行董事劉玲君表示,觀察快樂族與窮忙族對於固定收益來源的偏好,可發現快樂族對獲利穩定性在意比重達 44%,相較於配息率高出超過 14 個百分點


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轉載 2018/06/04 【ETtoday新聞雲/李蕙璇】


壽險業者提醒民眾簽約投保外幣保單前,可多了解契約上寫的「商品警語」與各年度解約金額表格等,留意匯率變化,評估自身承受虧損等的風險考量後再購買。


2018年第一季Q1美元保單新契約保費收入1,730億元,較去年同期成長超過72%,也連帶40多萬在中國大陸、港澳等地區工作民眾因為持有人民幣需求增加,讓人民幣保單受到討論。


這類外幣利變險商品給付保險金的項目包括身故保險金或喪葬費用保險金、全殘廢、生存、祝壽保險金及退還所繳保險費(並加計利息)與增值回饋分享金。中國人壽資深協理許鴻儒表示,現在有些民眾會因為有人民幣需求或想透過多幣別配置資產規劃的話,而考慮投保人民幣的利率變動型保單。


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轉載 2018/05/31 【聯合晚報/仝澤蓉】


6月除了股東會熱鬧登場之外,也是各銀行發放利息的時候,各家銀行活期儲蓄帳戶起息點不同,同樣是5,000元,在A銀行可以開始計算利息,但是在B銀行或是C銀行,有可能是沒辦法計算利息,小資族要拿利息錢,一定要搞清楚自己銀行的起息點,維持帳戶在一定金額才能享受錢滾錢的好處。


每年6月跟12月是利息進帳的時候,多數銀行都是5,000元起息或是1萬元起息,以泛公股銀行來說,台銀、兆豐、合庫、土銀和合庫,是5,000元起息,同屬三商銀的一銀、華銀和彰銀,則都有志一同把起息點訂在1萬元。




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轉載 2018/05/26 【蘋果日報/陳宥里】


今年陸續傳出消費者購買預售屋,卻無法順利交屋的情況,即使在內政部規範預售建案必須要有履約保證,但相關問題仍層出不窮。有專家直言「履約保證有總比沒有好,雖然多半只能確保資金專款專用、不被挪用」,明顯與消費者以為的保證交屋仍有落差





內政部規定預售建案須提供履約保證,包含不動產開發信託、價金返回之保證、價金信託、同業連帶擔保及公會連帶保證等5種選擇,由建商決定提供何種類型的履保。僑馥建經總經理彭慶直言,其中價金返回保證是最有保障的,若無法成功交屋,消費者也能拿回價金,但據了解幾乎沒有建商以此方式做履約保證


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轉載 2018/05/18 【鉅亨網/林奇芬】


美元、黃金,往往呈現相反走勢,4 月以來美元指數一路攀高,近期突破 93,站上今年新高。而此同時,金價也一路下跌,從 4 月初最高每盎司 1365 美元,到近期最低 1284 美元,跌幅近 5.9%。


美元指數去年一路下跌,從去年初最高 103 到今年 1 月最低 89。同時間黃金也從每盎司 1151 美元,緩步攀升至 1366 美元。但去年的行進方向,卻在一個月內大幅改變,是否美元強勢趨勢已經形成?美元能否續強,以及金價是否持續走弱,可以觀察以下幾個重點:


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轉載 2018/05/17 【中央社/蔡怡杼】


根據銀行調查,近9成6千禧世代認為理財是重要的事,但不到6成有理財的習慣,千禧世代理財資訊來源多元,包含網路、親朋好友和媒體報導等,而高達7成的資訊來源是社群媒體


根據星展銀行調查,於1981年至2000年出生的台灣千禧世代有95.5%認為理財是件重要的事,但僅有58.9%有理財習慣,有67%的人認為投資理財是困難的


調查也顯示,70.6%的千禧世代獲得理財資訊的來源是臉書的理財相關粉絲頁或朋友在社群媒體上的分享,67%則是親朋好友的分享,至於仰賴報章媒體報導的比率偏低。
此外,20.5%受訪者表示想理財,但不知道從何開始,顯示台灣千禧世代的理財觀念與習慣仍有很大的成長空間。

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轉載 2018/05/16 【聯合晚報/葉卉軒、陳正興、王敬慈、何令慈、蔡佩芸】


從正餐、手搖飲、到民生用品陸續傳出「漲聲」,電價、油價也雙漲,絕大多數人的薪水卻不怎麼漲,如何節省開支維持收支平衡,如何不努力地就能存到錢,深深牽動上班族的思維。


鄭景杰擔任理財規畫師,卻用上最傳統的「撲滿存錢」理財法。他每天都會將零錢塞進撲滿,一年下來也多存了將近10萬元。他強調,這只是他的理財方式之一,但這一招是每個人都可以辦得到的,而且有效。





他分別準備一個1元、一個5元、兩個10元和兩個50元的撲滿,因為10元和50元的銅板體積較大,存滿的速度較快,每天看著日漸增加的撲滿,心情也會變好。所以,每天一回到家就立即把零錢放進撲滿,養成習慣,就是一種「無痛存錢法」


鄭景杰也搭配信封存錢法,信封裏裝的主要是鈔票-100元、500元和千元,信封裏都是突如其來的錢,例如原本要和朋友聚餐,但朋友臨時有事,餐食費用就省了,或者幸運找到了不需付費的停車位,省下停車費。半年盤點一次,大約可存3~4萬。


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轉載 2018/05/16 【ETtoday新聞雲/陳佩儀】


每到5月報稅季,就有不少人因為繳稅荷包大失血,人力銀行今(16日)公布「上班族繳稅痛苦指數調查」,有近2成(18.45%)的上班族,對於繳稅感到非常痛苦,其中又以納稅額度超過6萬元的上班族,痛苦指數最高


1111人力銀行調查發現,有近2成(18.45%)的上班族,對於繳稅感到非常痛苦,為了要繳稅,有(66.59%)的上班族要動用存款積蓄,另外(13.84%)的上班族會運用信用卡繳稅,還有超過1成(13.16%)的上班族得縮減當月花費開銷。交叉分析更發現納稅額度超過6萬元的上班族,痛苦指數最高


調查發現,(63.23%)的上班族是自己申報所得稅,其次是由配偶一併申報(21.37%)、同戶籍親友代為申報(10.57%),但報稅的時程,超過5成的上班族在5月中旬之後才會開始報稅,其中2成8會拖到最後一周之後才申報。


而上班族認為報稅過程中最困擾的部分包括,節稅認列與規劃(28.23%)、都很困擾(26.88%),以及試算稅額/選擇報稅方式(23.73%)。還有超過6成3的上班族自認對報稅常是一知半解(41.96%)或是幾乎不了解(21.37%),只有不到1成的上班族認為自己對報稅常識相當熟悉。


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轉載 2018/05/15 【地產王/胡兆陽】


最近行政院主計總處公布4月份物價調查資訊,結果顯示油價、衛生紙價格的年增率超過一成衛生紙價格甚至創下9年多來的新高紀錄),其他的民生用品例如鮮奶、糖的價格也比去年同期上漲了7%以上


既然物價漲不停、通貨膨脹威脅日益增加,一向被投資專家視為對抗通貨膨脹最佳利器的房地產,這次是否也會發揮過去抵銷鈔票「越來越薄」、讓民眾資產有效增值的效益?這個問題在現今房地產市場的景氣尚未全面復甦之際,就更容易引起了網路上正、反兩面激烈的爭辯。


然而不論各界的論點為何,總結這些正、反方意見之中的共同點都是:房地產的確因為是眾多產業的合體,而被稱之為「火車頭工業」,當萬物價格上漲時的確也會帶動房地產價值的上升,所以可以被稱為對抗通貨膨脹的資產工具,但是必須視以下的經濟、民生、房市概況等條件,才能產生不同程度的對抗通貨膨脹效益


房地產抗通膨的正、反方理由





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轉載 2018/05/14 【ETtoday房產雲/陳佩儀】


根據106年地價稅開徵概況資料顯示,全國的795.7萬戶之中,女性納稅義務人僅佔了約46.1%的比例,整體來說仍是男性屋主多於女性,不過房價越高的都會區男女結構恰恰相反,台北市女性納稅義務人比例達52.6%,新北市則是女性納稅義務人比例達51%雙北市是六都之中,女性多於男性的區域


若從人口的比例結構來看,女性的人口數量約佔50%的比例,但從地價稅開徵的結構來看,女性納稅義務人約佔46.1%,對比人口結構與持有比例來看,還是男性持有不動產的狀況較常見,不過雙北市則是恰好相反。


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轉載 2018/05/09 【鉅亨網/林奇芬】


機器人、自駕車、智慧音箱、無人商店…,這幾年跟AI人工智慧科技相關的話題火熱,也帶動許多新創企業、產業崛起。根據估計,2016年全球由AI驅動的軟體產業營收約32億美元,預估到2025年總產值將達898億美元,這將是30倍的成長潛力。隨著這樣的產業趨勢,不僅成為金融市場的投資焦點,也推動科技ETF成為市場明星,陸續有更多ETF上路。


國泰投信剛宣布,將在5月中旬募集二檔新的ETF,預計在6月11日掛牌上市。其中一檔是「國泰納斯達克全球人工智慧及機器人ETF」(代碼00737),另一檔是「國泰台韓科技ETF」(代碼00735)。


科技ETF投資標的

ETF名稱 追蹤指數 投資標的
富邦科技(0052) 台股資訊科技指數 台股
元大電子(0053) 電子類加權股價指數 台股
富邦nasdaq(00662) Nasdaq-100指數 美股
富邦nasdaq正2(00670L) Nasdaq-100正向2倍指數 美股
富邦nasdaq反1(00671L) Nasdaq-100反向1倍指數 美股
國泰納斯達克CTA全球人工智慧及機器人(00737)  (新) NQROBO 全球13國家88檔股票
國泰台韓科技(00735)(新) KRTWITPT 台韓科技股,26檔

 

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轉載 2018/05/05 【鉅亨網/林奇芬】


美元從 2017 年初起,開始了一波貶值走勢,美元指數從最高 104 一路跌到今年 2 月的 88,也推升了新興市場貨幣升值,新興市場股債市齊揚。但近 2 個月美元卻呈現異常強勁走勢,美元指數衝上 92,讓新興市場貨幣貶值,股市震盪。接下來,美元還會續強?新興市場還有機會嗎?


美元與新興市場發展,可觀察三大重點:


一、美元升息與歐元 QE 退場


美元今年預計有三次升息機會,升息有利於美元支撐,但債務危機也如影隨形,美元似乎沒有太大上漲空間。另一方面,歐元 QE 預計在今年第三季結束,若歐元區 QE 退場,對歐元有強力支撐,相對美元會偏弱。但目前歐央總裁德拉吉,仍不願意對 QE 退場鬆口,讓近期歐元大跌。歐美二大央行總裁暗中較勁,美元歐元走勢,是接下來觀察重點。


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轉載 2018/04/26 【鉅亨網/林奇芬】


以前投資人買基金,總覺得手續費很貴,還好這二年基金平台興起,買基金成本已經大幅降低了。可是,投資人一定要小心,目前基金發行花樣多,特別是「後收手續費」型基金,還有一個隱藏成本叫「分銷費」,投資人在搞不清楚狀況下買進,每年還會被收取高達1%的隱藏成本,等於一頭牛被剝二層皮。基金投資人一定要睜大眼睛,別買這類基金,免得當上冤大頭。


你的基金,是前收手續費,還是後收手續費?


大部分人買基金,總在意手續費。假設投資100萬元,股票基金手續費3%,等於要付出高達3萬元的成本,實在不便宜。還好,這幾年基金平台興起,手續費打1.99折、2.99折,目前股票基金手續費已經降到0.6%,買100萬元,手續費只要6000元,現省24000元,實在是投資人的一大福音。


不過,還有一個類別基金,為鼓勵投資人長期投資,稱為「後收手續費型基金」。通常基金名稱上,有B、C等代碼,(但每家公司不同,還要個別詢問確認),買基金時先不收手續費,等賣出時才收


為了鼓勵投資人長期投資,不要短線進出,這類基金手續費是根據持有時間來收取。如果投資人持有長達3年以上,可以享受0手續費優惠。但若持有2年以上不到3年賣出,手續費1%,持有一年以上不到2年賣出,手續費2%,一年內就賣出,手續費3%。換句話說,持有時間越長,越省手續費。



前收、後收手續費差異

  前收手續費 後收手續費
(境外基金)
後收手續費
(境內基金)
手續費 銀行
    股票3%
    債券1.5%
    (視情況打折)
    信託管理費
    每年0.2%
基金平台
     股票1.99折
     (0.597%)
     債券2.99折
     (0.448%)
     信託管理費0%
0-1年賣出,手續費3%
1-2年賣出,手續費2%
2-3年賣出,手續費1%
3年以上,手續費0%
0-1年賣出,手續費3%
1-2年賣出,手續費2%
2-3年賣出,手續費1%
3年以上,手續費0%
分銷費 0% 每年收1%
(持有3年成本3%)
N級別,無分銷費
(目前有業者醞釀調整,想收取分銷費)

 


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轉載 2018/04/24 【時報資訊/任珮云】


2018年「摩根退休快樂指數」調查結果分析,不論總分、財富、健康、自我實現等各面向,都呈現高分族群(80分以上)與低分族群(未滿60分)佔比雙升趨勢,相對地,分數落在中間層(60至79分)的比重下降,反映出民眾若能及早著手準備退休,即有機會向「退休快樂族」(80分以上)靠攏,或晉升「快樂族」一員,反之,假使遲遲不做準備,就可能向下淪為「退休窮忙族」(未滿60分)。


摩根投信執行董事劉玲君表示,隨著現代人越來越長壽,民眾的退休生活有很高機率超過30年之久,因此,如何擬定一套適合自己的長期退休規畫,並確保退休後的資金足以因應生活所需,是人人必需學習的課題。事實上,儲備退休資金並非難事,劉玲君說明,擁有快樂第二人生的第一步,就是及早開始準備,透過穩健的投資方式與標的,例如以多重資產策略基金為核心持股,透過基金廣納全球各式股債資產,多元布局,同時掌握收益與資本利得契機,在時間與複利累積下,一步步達成退休資金準備目標。


今年不論在總分或財富面向,台灣民眾的退休快樂指數都維持在相對高檔,但進一步分析,卻發現近兩年各面向明顯出現「高低分族群同步上升」、「中間層族群下降」的M型化趨勢


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轉載 2018/04/20 【經濟日報/游智文】


租賃市場火熱,租金指數已連續38個月上漲,不少人興起當包租公念頭。房產專家表示,現在房市仍在盤整,前景未明,想買房收租,最好「三要三不要」


住展雜誌企研室經理何世昌表示,第一要,是要穩定。房東要把穩定收租當成最高守則,租客只要收入正常、按時繳租、生活習慣良好,就不要看到其他房東漲租金,自己也跟著一路往上漲。原因很簡單,一旦調漲,原本房客可能不再續約,房屋空置期會增加,如果遇到髒亂、不按時繳租的房客,反而得不償失。


除了租金要穩定,也要購買管理品質穩定的社區,而且跟管理員打好交情;如果房客行為怪異、在社區風評不好,就能透過管理員私下得知訊息,更能掌握出租現況。


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