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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:人不理財、財不理人觀念篇 (1326)

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轉載 2019/05/24 【工商時報/魏喬怡】


日前網路出現一位九年級生寫了一篇「不爽七年級生炒高房價」引來論戰。就業、低薪問題持續困擾年輕世代,年輕人憤世嫉俗。投信法人建議,年輕人有中老年人羡慕的時間資源,時空環境變遷下,自己的前途自己救,可掌握新青年五大理財守則,打造自己光明璀璨的未來。


新光投信指出,守則一就是「計劃」為理財之本,趁年輕就要訂下理財計劃,包括:設定理財目標、訂定完成期限、選擇投資方法、意外備案等。守則二則是「預算」為消費之本。年輕人手頭不夠寬裕,若能有效控制支出,就是達成自己夢想的翅膀,預算是夢想具體化的第一步也是消費之本。





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轉載 2019/05/23 【鉅亨網/林奇芬】


從5月5日川普發表推特文以來,中美間貿易紛爭越演越烈。從商品關稅戰,進展到技術與產品防堵,牽連到企業全球產業布局。川普以戰逼和,但中國卻不願意低頭屈服,雙方難有轉圜空間。這對全球景氣與金融市場,絕對不是好事,短線即使有急單或轉單,但長期對峙將帶來負面衝擊,投資策略宜轉攻為守。川普對中國防堵態度,主要為實現以下二個大主軸:

 

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轉載 2019/05/19 【經濟日報/夏淑賢】


現代人愈來愈長壽,退休生活所需也要及早未雨綢繆,儘管「愈早開始理財愈好」的觀念盛行,但是,對於資深上班族來說,距離退休的時間愈來愈近,理財更需要掌握訣竅,讓自己「彈無虛發」,理財專家建議採「三四三」原則,兼顧現金、投資與保障三需求,即使起步晚也可退休無憂。


專家同時也提醒,資深上班族可能手邊小有積蓄,比方說有儲蓄險、定存到期,房貸、保費也許已經繳得差不多,不需再繳,使得可入帳動用的現金增加,即使如此仍應依循保守的「三四三」原則,不建議因可動用現金增加,就貿然擴大投資部位或是標的範圍,以免暴露風險增加,得不償失。


根據主計處家庭收支調查,2017年度每一家庭平均支出102.4萬元,每人支出33.3萬元,其中,「醫療保健支出」的比重在國人平均壽命延長、保健觀念增強下,呈現逐年增加,已占該年度家庭平均支出的15.2%。銀行專家建議,在職場已屬資深的50歲世代,要把握時間為退休準備,投資策略也應以保守穩健為主軸,因此建議有七成資產要配置在保守型商品上,而就標的類型則可概分為三成放在現金,四成放在債券與基金上,剩下三成放在保險類等保障上。





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轉載 2019/05/15 【好房網News編採中心】


房價高居不下,許多年輕人晉升有殼族難上加難,北部一名男子35歲考上公務員,為了準備結婚而買房,負擔1千多萬元貸款,因此每個月的薪水都去了一大半,為了買房未來30年幾乎要變成房奴。專家表示,買屋是甜蜜的負擔,但也不能因此變成屋奴,房貸負擔不要超過家庭所得的三分之一


一名網友近日在批踢踢發問,有個朋友35歲才考上北部公務人員,為了準備結婚而買房,背了一千多萬的房貸,每個月薪水扣完房貸剩一萬多,房貸還要繳30年,65歲繳完房貸「人生應該也差不多了」,並詢問「這樣的人生還有救嗎?」


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 轉載 2019/05/14 【鉅亨網/林奇芬】


全球金融市場最大變數是川普,應該無庸置疑。從2018年初對中國展開貿易制裁至今,是和是戰,都要看他的推特文。目前中美緊張情勢升高,金融市場勢必面臨震盪。如何面對善變的川普,三個理財策略對應震盪的市場。


中美貿易戰如何發展,未來一個月仍充滿變數。第一階段,美國5/10起已經對2000億美元中國進口產品課徵25%關稅,中國也進行報復,自6/1起對600億美元美國進口產品課徵5%到25%關稅。


第二階段,美國已經對另外3000億美元自中國進口產品課徵25%關稅提出清單,並進行意見徵詢,預計6/17舉行公聽會。此外,G20會議將在6/28、29於日本舉行,這是川普與習近平能否會面,或傳出好消息的重要時點。


可想而知,自現在到6月中旬將是中美重要談判期。市場將持續受到消息面影響而震盪,預計威脅恫嚇應該多於平和樂觀,股市難有太突出表現。面對未來一個多月的不確定性,投資策略還是要採取保守穩健,不太樂觀,也不用太悲觀。

 

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轉載 2019/05/04 【中央社/邱柏勝】


民眾希望退休後生活無虞,靠自己理財最實際。近期出現許多新的投資理財工具,主打低門檻、低風險及穩定報酬,但投資前仍須「停看聽」,了解自身風險屬性,才能選擇最適合自身的工具。


勞工保險局今年初更新勞保財務精算報告,報告指出,勞保基金預計於2026年、意即7年後破產。雖然勞動部信心喊話,強調政府一定會負起責任,仍有不少民眾已出現危機意識,紛紛提前「自救」,自行準備退休金。然而,自央行4度調降利率後,至今已「連11凍」,台灣長期處於負利率,民眾靠定存累積退休金,錢只會「越存越薄」,為確保退休金不縮水,必須找到足以「抗通膨」的理財工具。


為補足國人退休金缺口,近期金融監督管理委員會主導,並由投信投顧公會、證基會、集保主辦、基富通公司執行的「全民退休投資專案」,提供民眾每月除了自提勞工退休金外,另一個專為累積退休生活所需資金而生的投資平台,這個專案將提供9檔基金,預計7月底上架,目前已經吸引逾5萬民眾報名


另外,台北富邦銀行4月中也推出智能理財平台「奈米投」,主打小資族為對象,強調最低只要使用100美元,就能布局海外ETF基金。北富銀表示,奈米投上線前舉辦長達一年的模擬投資活動,有超過4.6萬人參與模擬投資,其中高達99%獲利,平均投報率達5.3%,遠高於定存利率


不僅於此,今年4月30日有10檔「指數投資證券」(ETN)在台灣證券市場掛牌,主打低投資成本、交易便利,且投資風險小於股票等特質,顯見民眾投資理財管道日趨多元,但也更令人眼花撩亂、難以分辨哪種理財商品適合自己。



理財專家建議,民眾應先充分了解新型態的投資理財管道,並根據自身風險屬性,決定選擇哪種理財商品。

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轉載 2019/05/04 【房地王新聞/胡兆陽】


從小到大,每個想買房子的民眾一定都聽過投資理財專家說的:「買房子好處多多」,這些好處包括不必看房東的臉色、繳房租是給房東而繳房貸是給自己、繳房貸可以強迫自己儲蓄、好地段的房價有長期增值空間等等。這些購屋的優點大致上都沒有問題,但是如果用比較嚴謹的角度來檢視的話,「繳房貸」不見得是「強迫儲蓄」,除非你的購屋情況符合以下的條件:


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轉載 2019/05/06 【卡優新聞網/張家嘯】


報稅季節來臨,許多民眾都有短期資金需求,除了信貸、保單借款之外,國內部分券商也推出不限用途的借貸服務,等於不必再「賣股繳稅」,而是改用股票借錢繳稅,等除息後有現金進帳再還錢,讓資金運用更有彈性。


根據聯徵中心「新增個人信用貸款狀況統計趨勢資料」最近資料顯示,去(2018)年新增使用信用貸款的高峰期,約落在5~6月。5月新增信貸金額高達37.9億元,顯示報稅季前後,都是民眾有短期資金需求的熱門時刻。


富邦證券為例,提供「不限用途款項借貸」線上申請服務,包括在富邦證券官網、富邦e點通及富邦e+都可申辦。只要投資人手中持有上市櫃股票,手機輕輕一滑,免出門在家即可輕鬆貸,最快可於1小時撥款,最低借款金額1萬元起,借款期限最長18個月,在額度內可隨時循環使用。


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轉載 2019/04/27 【好房網News/黃薏珊】


每個人對金錢觀念不一樣,近日有網友不解朋友夫婦月收入6萬,買了20坪老房,竟貸款1200萬,每個月需還5萬房貸,共要20年,常在臉書上傳「今天三餐又吃吐司配奶茶,就為了30年的中古屋!」生活刻苦吃緊,卻還愛嘲笑其他朋友不買房就是不認真,用錢思維超過該網友理解範圍,上網詢問大家的看法。


發文引起大量討論,網友們看法不一,「替房東繳貸款的也沒比較好,窮人相輕」、「繳完就老了也沒錢了啦,中間不能生重病不能被公司炒」、「重點是超出能力範圍,不是租房或買房……」、「就算辛苦繳完,也只是得到一間50年的20坪老屋」、「一輩子都過沒品質的生活,只剩一間老房子戶頭裡也沒錢有意義嗎?根本自虐,這樣活著有意義?」


有人質疑浮誇夫妻灌水總價,也有人分析,「文章寫1200萬貸款,以捷運站旁邊30年老屋來說,貸7成已經算極限,回推房價1700萬,除以20坪,相當於一坪85萬, 30年公寓一坪85萬!?這是店面吧?然後夫妻月薪6萬可以貸1200萬20年,這是哪家銀行?介紹一下吧」、「這薪水無法貸款這麼多錢吧,還是AB約全貸?」


房產專家Sway直言,家庭月收六萬、貸款1200萬的房子,這根本就是自殺,但你會喘息並且自以為得意兩年,第三年起你就欲哭無淚。Sway提醒,寬限期到了,以此案例來說,20年的房貸近6萬、30年的也要繳4萬3,這6萬的月薪怎麼可能足以支付呢


他順道點出黑心業者話術,「寬限期付利息每月也才1萬多,這個錢拿去存房,絕對比把錢拿去給房東好!剩下的錢拿去投資跟消費,你們買得起啦!租不如買喔!」盡力說服想買房的人轉手就能賺,再來會說,「萬一賣不掉也不用怕,到時候你來找我,我幫你再弄一個寬限期,利率條件不會比較差!我跟銀行那麼熟,你怕啥!」


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轉載 2019/04/30 【NOWnews/許家禎】


勞動節即將到來,但yes123求職網調查發現,以上班族樣本為例,「目前工作」月薪的平均值落在36,266元,但心中「期望薪資」,平均達到46,227元,等於少了9,961元,目標達成率僅有78.5%,代表兩者之間的落差有21.5%。「期望與實領」之間的薪資落差,合計有85.8%的上班族「覺得大」:其中51.5%屬於「落差大,因此想離職」;34.3%屬於「落差大,但沒有因此想離職」。


yes123求職網指出,勞工「期望與實領」薪資有落差,當然勞工不敢奢望每年調薪,但至少希望存到頭期款,先置產,調查也發現,衡量目前收入,覺得「買得起」房子的僅占6.8%


意味著其餘93.2%自認「無力購屋」的:這當中又有高達六成二(62.2%),認為要降價50%(含)以上,才有可能買得起;另外有一成七(16.7%),則估計要降30%左右;還有14.1%也認為,房價得降四成(40%)左右才有能力買。此次調查還顯示,有三成六(36.2%)的人估計,要加薪一倍(100%)以上,才有可能購屋;另外也有20.2%覺得,至少要有五成(50%)的調薪幅度。


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轉載 2019/04/24 【鉅亨網/林奇芬】


今年以來股債市走勢,可說是讓人跌破眼鏡。費半領先創新高,美股S&P500指數也即將突破新高,債市也同樣表現亮眼,全球債、新興債、高收債都呈現上揚走勢。去年第四季愁雲慘霧,今年第一季卻開香檳慶祝,這樣的市場究竟該怎麼投資呢?還是謹守自己的投資紀律,不過度樂觀,也不過度悲觀,保留部分現金,才是最佳投資策略。


最近國際金融市場又出現股債同歡的走勢,這樣的表現其實隱藏一些危機。如果按照景氣循環階段,通常是景氣初復甦階段才會出現股債齊揚,而在景氣熱絡的高峰,則是股市漲債市跌。而目前全球對經濟景氣預測多偏向景氣趨緩,也就是股市要留意高點反轉,而債市則要開始留意布局時點。究竟現階段是否適合減股買債呢?可能還不到真正轉換時機,因此只能股債兼具,當個「市場動、我不動」的投資人。


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轉載 2019/04/23 【蘋果日報/劉懿慧】


國內投資專家常嘆,定存利率總被通膨吃光光,但據國泰金最新調查,民眾最想投資的資產還是台幣存款,比例高達3成不動產黃金等傳統抗通膨資產,反而興趣缺缺,比例各僅14.5%及12.8%





國泰金昨發布4月國民經濟信心調查結果,在目前景氣與物價展望下,民眾對央行升降息決策,有近4成支持維持利率不變,但仍有高達37.4%的受訪者,希望央行升息


至於在目前的經濟與利率環境下,民眾在5種資產選項中,最想投資的仍為台幣存款,比例高達30.1%,並有高達29.3%的民眾,偏好台股與台股基金。但對房地產、黃金等抗通膨資產,卻顯得興趣缺缺,反映出民間對通膨擔憂略為降溫。


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轉載 2019/04/12 【房地王新聞/盧振池】


拜首次購屋的族群持續維持買氣,近年來國內的房市交易明顯熱絡了起來,但是受制於有限的購屋資金,這一類的房市買家是購屋經驗不足、產品選擇性最少的一族,再加上買房子不像買其他東西一樣,可以輕易地退貨、換貨,申請的20年期(甚至更高)房屋貸款也不能像一般網路購物契約一樣隨意解約,因此首購族決定要下訂這間房子之前,務必要好好地想清楚,而「大坪數就是好」就是第一個要突破的迷思。


坪數的大小直接關係到首購族要付岀多少自備款」銀行業者表示,很多第一次買房子的年輕人或雙薪家庭,高估了自己繳付房屋貸款的能力,進而拉高房屋貸款的成數,以致於第一次買房子就選了坪數大一點的房子。不幸的是,自己意外丟了工作或是面臨轉職無薪的空窗期,面臨房屋貸款繳不岀來的窘境,只好向銀行要求展延寬限期。


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轉載 2019/04/17 【工商時報/陳欣文】


房貸通常是每個家庭最大筆的一項支出,壽險業者建議購屋有房貸的家庭應替房貸買份保險,透過房貸壽險可避免讓房貸因主要經濟來源發生不幸時成為家人沉重的負擔


根據主計處2018年公佈之家庭收支調查顯示,2017年國人擁有自宅比例已達84.83%。國人買房多數背負著房貸的壓力,中央銀行公布2019年1月五大公營行庫新承辦房貸的數字,金額達到494.8億元,創下歷年來的新高。







房貸通常是一般家庭最大筆的支出,萬一家中主要經濟來源發生不幸,就會成為家人最沉重的負擔,更嚴重的,有可能辛苦買的房子也會因為繳不出房貸而被迫讓出。


英國保誠人壽表示,房貸壽險的意義,就是在發生變故時可以讓房貸繳款不中斷,就像是為這一筆貸款買了保險,將風險轉嫁給保險公司,藉以保全房子,留愛家人。如果房貸的主要繳款者身故或遭受1~6級失能及特定傷殘,都可獲得理賠,家人不須擔心因家庭收入中斷,致使房子被法拍而流離失所。

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轉載 2019/04/16 【好房網News/黃薏珊】


房價進入橫盤整理格局,民眾看跌房市的悲觀氣氛稍退,購屋信心也有所回升,而民眾進場購屋時,大多認為應該準備購屋總價的幾成作為自備款呢?


根據永慶房屋2019第二季網路會員調查,台北市與新北市分別有多達40%及52%的民眾認為自備款應該不用準備到購屋總價的兩成永慶房屋業管部資深經理謝志傑表示,對於大部分的民眾來說,購屋是人生大事,承載著一個家庭的幸福,因此購屋前應備妥充裕的自備款,並審慎評估自身財力,才能讓未來減少面對額外的風險


謝志傑說明,目前市場上向銀行申辦房貸大多可以申貸到購屋總價的7至8成,不過銀行對於房子鑑估的總價可能低於購屋總價,相對減少實際核貸額度,加上購屋後可能還另有裝潢或購買家具等費用,因此在購屋前,最好要準備購屋總價的2至3成作為自備款才算充裕。


表一、消費者預計籌措的自備款約為購屋總價的幾成?(資料來源/永慶房屋2019年Q2趨勢前瞻報告)


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轉載 2019/04/08 【房地王新聞/盧振池】


你放棄買房子了嗎?依照最新的數據顯示,大部分在六大都會區裡買房子、辦房屋貸款的民眾,其年的收入總和僅有在60萬元以內,相當於平均月薪只有5萬元以下,而年收入在60萬~80萬元、80萬~100萬元的購屋者比例反而是比較少的,這項數據說明了「誰說買房子一定要是高薪族?」就算你的收入不是很高,只要抱持永不放棄的決心,有計畫、有恆心地去努力,仍然能成為有「產」階級。


根據屋比平台統計金融聯徵中心的房貸資料顯示,在六都裡購屋貸款的民眾,其年收入在60萬元以下的平均比例37%為最高,其次是年收入100萬元以上的比例達到34%,年收入在60萬~80萬元、以及80萬~100萬元的比例分別只有15%、14%。





從個別的城市來看,只有房價很高的台北市購屋貸款者,其年收入在100萬元以上的比例高達52%,明顯超岀其他年收入市占比例很多,新北市則是年收入在100萬元以上、60萬元以下的房貸民眾比例各在伯仲之間(36%、35%),其餘北、中、南部城市的年收入60萬元以下購屋貸款者的比例,便遠遠超岀其他年收入更高的族群比例


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轉載 2019/04/05 【鉅亨網/林奇芬】


投資人買基金時,總是很在意手續費,只要有手續費打折,或是0手續費,就會趁機撿便宜。但是身為一個精明的投資人,不僅要對外加手續費精打細算,還要有法眼金睛,辨識不為人知的「隱藏費用」。


基金名稱有玄機,後收可能隱藏「分銷費」


投資人看到一檔基金時,後面還可能帶有好幾個不同名稱,有的則是以X、Y級別區分,要如何分辨?一般來說,A級別屬前收手續費,B級別屬後收手續費,但名稱還是依各家公司訂定,最好問清楚。


大多數人了解,後收手續費型基金,只要長期投資可以享受手續費折扣,但許多境外基金,後收手續費同時,還會在基金淨值內扣一個「分銷費」,成本是一年1%左右,投資越久,反而要付出更高的成本。目前只有註明為「N級別」基金,不收隱藏成本分銷費,才能真的省很大


前收、後收手續費差異

  前收手續費 後收手續費
(境外基金)
後收手續費
(境內基金)
手續費
(外收)
銀行
股票3%
債券1.5%
(視情況打折)
基金平台
股票0.6%
債券0.4%
(視情況最低則0%)
0-1年賣出,手續費3%
1-2年賣出,手續費2%
2-3年賣出,手續費1%
3年以上,手續費0%
0-1年賣出,手續費3%
1-2年賣出,手續費2%
2-3年賣出,手續費1%
3年以上,手續費0%
分銷費
(在淨值內扣)
0% 每年收1%
(持有3年成本3%)
N級別,0分銷費
 

※以上費率為示例,實際依各銷售機構而定


後收手續費型基金,主要鼓勵投資人長期投資,可以獲得低手續費獎勵。但是,投資人若沒搞清楚差異,買進境外型後收手續費基金,持有三年雖然0手續費,但卻在基金淨值內被扣除3%分銷費,其實成本並沒有比買前收型便宜。只有境內基金發行的N級別基金,不收分銷費,長期投資才是真正省成本。我們常說,省到就是賺到,精明投資人可不能忽略自己的權益。


前收、後收型基金,持有三年以上,成本比較(不計入經保費的情況下)

  前收型/基金平台買進 後收型(境外) 後收型N級別
買進手續費 0.6% 0% 0%
分銷費 0% 3% 0%
總成本 0.6% 3% 0% ()

※以上費率為示例,實際依各銷售機構而定

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轉載 2019/04/02 【鉅亨網/陳蕙綾】


金管會緊盯壽險業高利保單之下,各家壽險公司的利變型保單宣告利率紛紛調降,讓市面上的「4%」高利保單走入歷史,雖然調降到「3」字頭,但因為仍高於定存利率,常常還是會造成投資人誤會,金管會今 (2) 日提醒民眾,宣告利率並非保證利率,民眾購買時不宜僅以宣告利率高低為惟一考量,並且提出投保利變型保單之前應注意 3 大事項。


去年第 4 季全球股災,壽險業未實現損失高達 7381 億元,全年綜合損益為負 5008 億元,創史上最慘,但是偏偏今 (2019) 年一開年,壽險業就上調美元利變壽險宣告利率至 4%,甚至在銀行通路還有喊到 4.02-4.03%,高利保單為了搶市,利率愈喊愈高可說是殺紅了眼,此舉引發金管會關切,認為壽險公司保單定價亂喊會造成利差損問題。


在金管會 3 月 26 日發函要求各家壽險公司法遵人員要交出躉繳高利率保單宣告利率決策過程及相關會議紀錄,並且在主委顧立雄公開表示,壽險業若要賣高利率保單,就要由大股東拿錢出來增資,金管會接二連三的緊迫盯人之下,所有壽險業在昨天 4 月第一個交易日同步調降利率,超過 200 張現售保單及 200 張已停售保單都一起調降宣告利率


不過因為調降後的宣告利率平均還有 3.65~3.73%,仍優於定存利率,金管會擔心投資人誤解,因此今日再度提醒民眾。


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轉載 2019/04/08 【鉅亨網/陳蕙綾】


終日奔波在職場與家庭間,上有高堂、下有子女的三明治族,總有一種中年人說不出的壓力。凱基銀行財富管理處副總經理劉熾原建議,現代人退休後普遍還有 20 年黃金歲月,退休金至少應預備 960 萬元才能擁有優質退休生活,故三明治族理財的第一步,應盤點自身財務資源及人生風險,尤其 40 世代應及早啟動中長期「被動收入」投資計畫,才能提前擁有財務自由,達成生活工作平衡。





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轉載 2019/04/03 【蘋果日報/林浥樺】


房價居高不下,許多民眾想買房卻大喊吃不消,尤以台北市最難以入手。根據房屋平台彙整金融聯徵中心的房貸資料,台北市貸款的購屋族年收高於100萬元的比率過半,為六都之最,而10年間年收百萬元內的比率逐年下滑,從2009年的63%跌至2018年的48%,顯見想在台北市購屋的難度增加不少。





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