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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:人不理財、財不理人觀念篇 (1251)

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轉載 2018/10/17 【鉅亨網/林奇芬】


今年以來一枝獨秀的美股與美國科技股,上周出現重挫走勢,讓人擔心美國科技股的未來,是否開始出現一些隱憂,值得投資人提高警覺。


統計近期基金表現,最近一個月、最近三個月,跌幅最重的是科技基金,雖然一些績效較好基金,今年以來報酬率仍可以維持 10% 以上正成長,但若看最近一個月報酬率,也出現接近 10% 跌幅,走勢震盪劇烈令人心驚。


追蹤相關指數,自 10 月 1 日至 15 日,美股 S&P500 跌幅 5.9%、Nasdaq 跌幅 7.55%、費半跌幅 9.38%。其中,費半指數已經跌破年線,走勢最弱。以三大指數觀察,近期與科技股相關的個股,跌幅較大。


目前美國基本面維持穩定,許多投資機構仍然認為,美股還可持續維持多頭格局,但是原先一馬當先的科技股,則有一些風險值得留意。


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轉載 2018/10/10 【聯合報/孫中英】


瑞士信貸全球財富報告估計,四年後(2022年),擁有100萬美元(約3,100萬台幣)以上資產的台灣富豪,將突破50萬人次大關。不少銀行已搶推私人銀行業務,但許多有錢人面對「財富管理」這件事時,卻一點都不理性,在財管業者眼裡,他們至少有六種偏差行為。


1、貪圖小恩小惠


人性都貪圖小便宜,有錢人也不例外,尤其是「小恩小惠」。但為了這些小恩小惠,可是要付出不少代價。


去年以來,一家接一家中外商銀行拉高財管資產門檻,宣稱推出更高檔的財富管理或私人銀行服務。對這些高資產端的客戶,銀行強調的是理財中心多華貴、貴賓戶持卡在五星級餐廳用餐可打折,還有機場免費接送、進貴賓室等「周邊服務」。


瑞銀智慧財富管理部門執行副總裁顏明宏說,這些服務,跟銀行核心價值幾乎沒關,也無從解決客戶財富管理任何問題,但這些小恩小惠「卻讓客人覺得很尊榮」。有客戶曾向他抱怨,「你們(瑞銀)要是有這些就好了」;沒多久該名客戶果然跑去別家銀行當VVIP(超級貴賓)了。


顏明宏說,對財管客戶只收管理費的銀行,1年費用最多1500美元(約4萬6千元台幣),客戶還嫌貴;為了小恩小惠,跑到其他銀行,卻可能因為不停地交易,有可能被賺走2、30萬台幣交易手續費,還不保證一定獲利。有錢人得好好想想,這真是你要的嗎?


2、別傻了,專家團隊不是新鮮事


有銀行在推「升級版」財管業務同時,強調對高資產客戶主打「專家團隊」服務。許多有錢人一聽說有專家團隊隨侍在側,覺得自己果然被重視,頓時心花怒放。但顏明宏說,專家團隊在原先的300萬台幣門檻客戶群就有了,只是BAU(business as usual,不是什麼新鮮事)


顏明宏說,原先私人銀行沒有設立1億門檻時,資產逾億客戶就跟300萬門檻的層級相同,「當大小客戶都處在300萬的世界裡,銀行肯定大小眼」。只要資產夠大,整批專家團隊都能見你;但資產如果才300萬,理專找你聊聊就好,何必找什麼專家


顏明宏說,銀行推出更高門檻財管服務同時,除既有投資外,應會提供融資服務、幫忙成立家族辦公室、各式股權信託、他益信託、基金會等,這才是「升級版」的財富解決方案。


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轉載 2018/10/04 【鉅亨網/林奇芬】


大多數人都期望能有長期飯票,這代表的是安穩的收入,不用為柴米油鹽煩憂。但是,哪些長期飯票不如想像中穩定,哪些長期飯票卻是可以穩穩倚靠呢?認清長期飯票的來源,你才能高枕無憂。


飯票一,富爸爸,富老公富老婆


多數人期望的長期飯票,就是有個富爸爸,含著金湯匙出身。不過這樣的投胎機率太低了,只能說是可遇不可求。除此之外,更多人想要找一個含金量高的配偶,女生嫁個豪門公子、男生取個貴千金,可以少奮鬥20年。但是不要忘了,豪門飯碗不好捧,同時目前離婚率極高,飯票無法永遠保值


飯票二,終身職、鐵飯碗


我記得當年初入職場時,台灣經濟快速成長,很少人想當公務員,大多數想搶進民間企業追求高薪。但這幾年風水輪流轉,又有許多人拚勁考試搶當公務員,追求穩定收入。能提供終身職的工作不多,而隨著政府財政能力縮減,終身職能提供的僅是「鐵飯碗」而不是「金飯碗」。如果你安於過好小日子,也是一個不錯的選擇。


飯票三,專業能力


過去職場上最亮眼的就是需要執照的「四師」,醫師、會計師、建築師、律師。目前這四師仍是職場上的勝利組,但是,還有更多新專業者出現。例如,人工智慧程式設計師、量化統計金融人員、甚至靠人氣賺廣告費的Youtuber。找到自己具有熱情的工作,並把它做到最好,讓自己擁有差異化的競爭力,在職場上就會無往不利。專業能力讓你不用擔心裁員風險,甚至有更多老闆會捧著高薪來找你,這樣的長期飯票才是比較穩定。


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轉載 2018/09/30 【好房網News/林奇芬】


目前房貸利率已經殺低到1.62%,可說是接近史上最低。這麼低的房貸利息,有沒有資金套利空間呢?想要活用房地產,進行資金套利,你必須認清四大風險。


過去幾年曾經流行,借房貸買基金,用基金利息收入來付房貸利息,賺取其中利差的套利交易。有人甚至說,這是一種無風險投資。假設用房貸借出1000萬元,買年配息率高達8%的高收益債券基金,若房貸利率僅2%,則二者之間有6%利差,等於一年淨賺60萬元收入。


借房貸買基金,用基金利息收入來付房貸利息,但是這真的沒有風險嗎?


由於房貸利率極低,善用房貸借出資金,確實是一個靈活資產、創造收益的方法。但是任何投資都有風險,並非穩賺不賠,進行這樣投資前,還是要謹慎評估可能面臨的幾個風險。


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轉載 2018/10/03 【工商時報/陳欣文】


退休後如何持續創造現金流,是享受快樂第二人生的重要因素,根據摩根投信今年針對全台民眾所做的摩根退休快樂指數調查,問及台灣民眾若在退休後靠退休資金帶來固定的額外現金收入,41.6%表示退休後投資最在意「風險與獲利穩定性」配息率的高低反而為次要考量





摩根投信執行董事劉玲君表示,調查結果顯示,不論是全台民眾、摩根退休快樂指數分數達80分以上的「快樂族」,或是分數不滿60分的「窮忙族」,都認為以退休資金創造固定現金流,最重要的投資重點是「風險與獲利穩定性」,比重達四成左右。


進一步來看,又以「快樂族」最看重風險和獲利穩定性,比重達43.9%,高於全台民眾的41.6%,更高出「窮忙族」37.8%。另外有逾33%民眾認為配息率與利息高低雖然重要,但已不是退休後創造現金流的主要投資重點,對「快樂族」而言更是如此,該比重降至不到三成。



值得注意的是「退休後不打算投資」的比重,在不同族群間出現明顯差異,例如「快樂族」因為懂得理財,讓自己能在退休後更享受第二人生,因此對於退休後不會理財的比重為零,換言之,「快樂族」全數認為退休會將繼續投資理財;反觀近一成「窮忙族」表示退休後不會理財。

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轉載 2018/10/03 【工商時報/魏喬怡】


最新2018台灣家庭理財樂活享退指數大調查出爐。調查顯示,國人家庭樂活享退指數持續下降,僅有51.3分,創三年新低,其中,40~49歲的人不管是退休金的足夠度、信心度、滿意度都比50歲以上的人來得低


中信銀表示,該調查與遠見雜誌連續合作三年,針對民眾退休規畫、家庭理財進行家戶電話訪問,從自評「退休規畫滿意程度」、「退休準備足夠程度」與「退休過理想生活信心程度」三大構面,解析台灣人的退休品質與準備。





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轉載 2018/09/28 【鉅亨網/林奇芬】


根據今年7月1111人力銀行對上班族所做的調查,有89%的受訪者認為,台灣貧富差距懸殊,其中又以45歲的受訪族群,對財富貧富差距的感受最強烈。45歲族群一般又被稱為「夾心族」、「三明治族」,因為他們一邊要養小孩,一邊要照顧年邁父母,另外還要繳房貸,三大壓力齊聚,成為財富被嚴重擠壓的三明治族。


但換一個角度看,三明治族是「最後的脫貧關鍵時刻」,如果能在這個階段,開啟計畫性理財,反而有機會扭轉命運,成為富裕退休族。為什麼這麼說?因為有幾個有利機會,三明治族可以好好掌握。


三個機會,三明治族可以財富翻身


機會一,距離退休時間還夠長


如果你正處在40到50歲階段,距離退休還有將近15到25年時間,如果有計畫、持續性的累積財富,仍有機會累積豐富退休金。以每月投資1萬元試算,若投資報酬率5%,25年可存598萬元,若投資報酬率拉高到10%,可存1338萬元


每月投資10000元,可存多少錢?

  2.0% 5.0% 10.0%
10年 134萬 158萬 210萬
20年 297萬 417萬 756萬
25年 389萬 598萬 1338萬




機會二,房貸與子女負擔,正逐步降低


雖然三明治族財務壓力大,但若以35歲開始成家養育子女推估,到45歲已經繳了10年房貸,貸款本金逐漸下降,另外,子女也過了幼年養育期,進入國小、國中階段,學費負擔最輕。當然若額外讓子女上安親班、才藝班,會增加支出,但可量力而為。


機會三,薪資有成長空間


一般進入中壯年階段,職場上也有機會成為中高階主管,薪資收入較好。雖然負擔大,但透過計畫安排,仍然可以擠出固定投資的資金。


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轉載 2018/10/01 【鉅亨網/林奇芬】


美國聯準會 9 月如期升息,目前聯邦基金利率來到 2.25%,而目前高收益債與美國公債的利差,已經縮小到 3.3% 左右,接近歷史低水準。若未來聯準會持續升息,高收債吸引力逐漸降低,投資人要多留意風險


風險一,升息步伐穩定,高收債利差縮小


按照美國聯準會點陣圖預估,今年可能還有一次升息機會,2019 年還有 3 次升息機會,若按照此升息步驟,到明年 9 月,美國基本利率將高達 3.25%。目前美國 10 年公債殖利率已經突破 3%,明年再加碼 1%,至少有 4% 以上水準。


過去高收益債因為利率高,與公債利差大,可以吸引投資人,但隨著公債利率上揚,高收債與公債利差進一步縮小,高收債吸引力降逐漸降低。若以過去 20 年的歷史紀錄來看,二者利差最低是 2.5%,目前已經逐漸接近歷史低點


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轉載 2018/09/26 【鉅亨網/林奇芬】


金融市場震盪起伏,近半年來眾多投資人睡不安穩。投資是為了增加收益,不是為了增加煩惱。有甚麼方法可以讓投資更為輕鬆安穩,還是回到一句老話,「認識不同資產的風險,調整適合自己的股債配置」。


債券基金具有安全氣囊功能


以下表格是晨星網站的一篇分析,資料顯示在過去20年,投資美股的年化報酬率可達6.76%,但若碰到異常風險時,股價最大跌幅是37%。投資美國債券,年化報酬率是4.47%,但碰到異常風險時,債券價格最大跌幅是2.26%。由此可知,股票基金高報酬高波動特性,而債券基金則可提供穩定收益,同時波動性小


如果將美國股票、全球股票、美國債券三支基金,各三分之一搭配組合,則年化報酬率為5.77%,較純股票為低,但最差的報酬率降為負26%,比純股票低很多。這就是債券基金可以提供的安全氣囊功能


三種資產的報酬與風險

 

  年化報酬率 最差一年的表現
美國股票 6.76% -37.04%
全球國際股票 4.71% -44.10%
全球美國債券 4.47% -2.26%
相同權重組合
(註1)
5.77% -26.24

註:以上三支基金相同權重,各三分之一,每年進行資產再平衡,也就是當基金大漲或大跌,而讓比重偏離時,會重新調整回到均衡比重。
資料來源:Morningstar Direct,統計時間:1998年7月到2018年6月,共計20年。

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轉載 2018/09/27 【中時電子報/任珮云】


中信金(2891)旗下中信銀發表「2018臺灣家庭理財樂活享退指數大調查」顯示,臺灣家庭樂活享退指數僅獲51.3分,較去年下降1.2分,創3年新低,顯示國人退休準備度下降。


調查報告顯示,超過半數受訪者認為自己到退休時所累積的金錢不夠應付退休後的生活開銷,與2017年相比,擔心「準備退休金額不足」的比例增加5%。從年齡層觀察,40歲至49歲民眾不論在退休規劃的足夠度、信心度或滿意度,分數都比50歲以上的族群低。調查結果亦發現,不論那個年齡層,家庭月收入新臺幣8萬元是重要指標,8萬元以上者的三大構面分數普遍較家庭收入低於8萬元者來得高;近七成家庭月收入低於8萬元者認為,所累積的金錢不夠應付退休開銷。


針對退休規劃準備,中國信託銀行提出健康、情感、價值、財富四大存摺觀念:「健康」含生理與心理健康;「情感」即與家人、好友、社群的關係;「價值」分為自我實現與回饋社會;「財富」指退休金流,不只個人,還要考量整個家庭甚至夢想基金。若依重要程度排序,受訪者認為「健康」最重要,其他依序為「財富」、「情感」及「價值」。


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轉載 2018/09/23 【蘋果日報/陳筱惠】


根據內政部消防署資料統計,獨立住宅與集合住宅火災件數,包辦建築物火災前2名,可見住宅火警發生機率之高。然而,全國卻僅3成房屋有投保「住宅火險」,且其中有很大比例,是因申請房貸時被銀行要求須投保,也凸顯出國人對房屋保險的意識仍不足。


中華民國產險公會火險委員會秘書李春祥表示,全台投保住宅火險者,只佔全國戶數3成左右,多數更因買房貸款時,銀行為保險抵押品價值,而被要求加保。《蘋果》依此數據,綜合內政部戶籍登記,全台房屋共866萬4510戶,推算出實際僅250萬戶建物有保險。





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轉載 2018/09/20 【ETtoday新聞雲/紀佳妘】


退休族一般可領到2筆退休金,除了勞保老年年金之外,還有勞工新制退休金,強迫雇主每月提撥員工6%的薪水到個人帳戶,而勞工也可另外提撥最高6%。不過根據調查發現,近3成勞工不知道勞保基金在未來20年內面臨破產危機,甚至高達7成人擔心靠勞保與雇主提撥的勞退,無法應付退休之後的生活。


根據勞動部公告《自提勞工人數》統計,在666萬名適用勞退新制的勞工中,額外自主提撥約為46萬人,僅占整體勞工7%政大副校長王儷玲表示,目前勞退自提比率約只有6%,顯然大多數民眾,不了解自己退休金有嚴重缺口,而忽略勞退新制長期累積休金的效益。



王儷玲進一步分析,如果以30歲3萬元計算,假設自願提撥比率6%、每年薪資成長率1%、投資報酬率3%去試算,等到65歲退休後,每月可領取1萬3392元,比完全沒有自行提撥的人多領6700元;若投資報酬率5%,比沒有自願提撥者多領9951元。

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轉載 2018/09/19 【ETtoday新聞雲/文章摘自遠見雜誌/林讓均】


《遠見》施羅德投信政大商學院資料採礦中心再度合作進行「台灣工作族群退休準備指數大調查」,調查發現台灣工作者退休準備相當不足,得再加把勁。


今年7月,年金改革正式上路。退休軍公教族一見面打招呼時,問候語不再是「呷飽沒?」,而是「退休金被砍多少?」「還剩多少?」「提訴願沒?」,許多人收到處分書後,不敢相信老本嚴重縮水,抱怨電話打爆相關部會。蔡英文總統推動年金改革,繼軍公教後,下一波被改革的對象就是1000多萬名勞工,往「繳多、領少、延退」的目標改革。如果你還沒退休,那麼恭喜你,還有時間應變。


五年追蹤 4.17分持續落底


《遠見雜誌》連續五年追蹤國人的退休準備狀況,每年成績多半不理想。可能受年金改革影響,今年分數更差。今年,《遠見雜誌》、施羅德投信與政治大學商學院資料採礦中心再度合作,進行「2018台灣工作族群退休準備指數大調查」。


本調查參考AEGON(全球保險集團)從2012年開始進行的跨國退休準備指數調查,並修改為台灣版本。主要以七個問題測知25~55歲工作者對退休準備的認知與行動狀況,一探台灣工作者(泛指各領域在職工作者)對退休準備的認真程度。


今年調查執行單位為政治大學商學院資料採礦中心,調查對象是25~55歲的台灣在職民眾,調查期間為6月1日至6月18日,共完成1200份有效問卷。經加權演算,今年「台灣工作者退休準備指數分數為4.17分,以滿分10分,及格6分來看,顯然台灣工作者的退休準備遠遠不足。放在全球評比,處於末段班。


根據AEGON長壽與退休中心發表的「2017退休準備調查」(Retirement Readiness Survey 2017),橫跨歐、美、亞與澳洲15個國家,平均值為5.9分,其中日本敬陪末座,只有4.7分;印度最高7.6分;美國次高6.9分。台灣調查結果竟比日本還低


本調查的前六個問題,有三題屬於態度與認知。包括「同意準備足夠的退休金是自己的責任?」「覺得需要替未來的退休生活做財務規劃?」「是否了解如何做退休財務規劃?


另外三個行為題,包括:「現階段的退休理財,有按原先的計劃進行嗎?」「退休時所累積的金錢足夠應付退休生活?」「有信心在退休後取得退休前每月收入的六成?


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轉載 2018/09/18 【好房網News/林奇芬】


根據內政部統計,截至今年8月底台灣每家戶人口數平均僅2.71人,六都中,台北市、高雄市2.53人最低,台中市2.89人最高。而這個數字是近20年來最低,10年前每家戶人口數平均是3.44人,比目前約多了快1人。




小宅將是未來房市主流,主要因為以下幾個趨勢正在形成


而按照目前台灣新生人口數低,人口老化速度快的趨勢來看,每家戶人口數直直落,將是不可避免的趨勢。而這個趨勢也更說明,未來房地產市場將是小宅當道

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轉載 2018/09/13 【經濟日報/李娟萍】


台灣房地產在「高總價」、「高門檻」雙高天花板下,已經不復以往的轉售獲利模式,除非入手價格破盤,或是眼光獨到,利多發酵,價差機會才大。


台灣房屋智庫執行長兼發言人張旭嵐建議,想要透過房地產累積養老金,須有中長期的投資規劃。張旭嵐說,2016年房地合一稅實施後,新制對非自用者不利,房地合一稅將長期持有自用住宅定義為六年,並有400萬元免稅額,獲利超過400萬元,課徵資本利得10%稅率


對於短期投資客來說,持有一年內出售課徵45%稅率,持有一至二年出售課徵35%,二至10年則課徵20%,轉手獲利空間受限,以致目前房地產市場以自用買房者居多,投資客退場。


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轉載 2018/09/13 【經濟日報/李娟萍】


國人投資境內外基金金額超過5兆元,投資基金已算是顯學,該如何替自己存到退休金?遠東國際商業銀行協理、投資顧問部部長高宇宏建議,退休若選擇以基金投資,宜選擇「低波動、累積型,善用時間創造複利效果,累積退休財富。


高宇宏分析,以存退休金為目的進行基金投資,如果離退休的時間還很久,首重「穩健、累積」,宜挑選符合「長線穩定增值」條件的基金。有三種基金符合上述條件,分別是累積級別固定收益型平衡型多重資產型基金,這三種基金波動度低,長期投資下來,較不易被市場震盪起伏因素而被「拋」下車。


選定基金之後,接著要檢視基金組成之中的「市場」及「產業」,是否有符合中長線且具未來性題材的產業配置,投資標的須尋找未來賺錢的企業,而不是過去賺錢的企業,例如近期的股債平衡型基金,股票部位如有科技產業,就具未來性。


又如累積級別固定收益型基金,基金組合投資中常有高收益債或新興市場債券,則要以償債能力強及財務穩定高的企業為主,才不致有太高違約風險。


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轉載 2018/09/13 【鉅亨網/林奇芬】


中美貿易戰主導了今年投資市場,到目前為止,美股續創新高站在雲端,中國股市則跌落谷底。這幾天傳出訊息,美國似乎有意重啟另一輪貿易談判,是否雙方僵局有解?姑且不論這是談判手法還是實質轉機,手上有中國基金的投資人內心仍然忐忑不安。


短時間來看,在川普政策下,中國股市難有大行情單筆投資人仍要管控手上資金部位,不宜有太大持股,但若定時定額投資人,目前則是一個不錯的投資時機,可以堅定地持續布局。尤其是以投資 A 股為主的中國基金可以多加留意。


貿易談判,雙方仍在角力中


美國發動的貿易戰,說白了,主要對象是中國,其他國家是配角。而貿易戰第一波只課了 500 億商品關稅,就把中國股市打到骨折,接下來若真的擴大課稅規模至 2000 億美元商品,對中國經濟、股市的殺傷力不言可喻


但這幾天傳出訊息,美國首席經濟顧問證實,美國將與北京進行新一輪貿易談判,此又激起市場無限想像。不過,先前雙方官員已經舉行四次正式會談都無結果,這次能不能有所轉圜,實在難以過度樂觀。最佳狀況應該是中國大量開放市場,以換取美國課稅範圍縮小。但按川普目前美國優先立場,應該不會給中國太好的條件,市場可能短線有些波動空間,但趨勢上仍然難以樂觀


大國博弈下的是一盤政治大棋,投資人難以預測,不過,我們可以從最糟糕的情況來反推,目前究竟該不該投資中國。


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轉載 2018/09/12 【鉅亨網/林奇芬】


金融市場震盪起伏,除了深受貿易戰威脅,更受到貨幣震盪壓力。尤其是新興市場貨幣近期貶值壓力大,更讓投資人受到不小衝擊。最近有投資人拿著手上的對帳單來問我,該怎麼調整?我看到投資明細也很傻眼,為什麼都是奇怪的貨幣選擇?舉例說說,我目前看到的一些奇怪貨幣選擇?


一,買中國股票基金,選澳幣計價?

既然是買中國股票,主要投資幣別應該是人民幣,其次是美元計價(國際貨幣主要選擇),怎麼可能拿澳幣去買中國股票呢?想想也知道這件事情很不合理,但事實上,這樣做的人還不少。為什麼呢?是因為手上已經有很多澳幣無法消化?還是有其他考量呢?我無法理解。


二,買美國高收益債基金,選南非幣計價?

美國高收益債券當然是用美元發行,計價幣別主要是美元,為什麼買美國高收益債券基金,計價幣別卻選南非幣呢


這個奇怪的現象,我以前已經寫過文章,主要是投資人喜歡高配息的感覺,南非幣利率比美元高,換算的年化配息率更好,在銀行端大量行銷之下,成為熱賣商品。但是,高配息率卻要賠上了南非幣貶值的匯率損失,真的划算嗎?投資人選擇這些奇怪的計價貨幣,我覺得主要是二個原因。


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轉載 2018/09/10 【工商時報/魏喬怡】


最新「退休五庫大調查」出爐!由台壽與政大、遠見雜誌合作的「退休五庫大調查」結果顯示,國人的退休金來源有近15%來自「私人保險或年金」,而「自有存款與理財所得」占比為27%,兩者相加的比率則高達42%,顯示退休金靠自己最可靠,而若是能有效找到結合「理財與保險保障」的商品,就可提供超越42%的退休經濟來源,進而提升退休生活品質。





壽險業者指出,目前國人退休面臨了「超高齡社會」、「年金改革」兩大環境夾擊,據國內人口統計,65歲以上之高齡人口到107年已突破達14%,進入高齡社會(Aged),另因少子化,加速在115年達20%,進入超高齡社會,男、女性平均餘命逐年延長,如由壽險業第二回年金生命表65歲男、女性平均餘命則分別26.38年及29.80年。


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轉載 2017/12/14 【布克文化/《女力!微型創業必修心法》/作者周怡君】


其實,應該在你有錢的時候借貸,而不是在你沒有錢的時候才急著去借錢


因為你急著借錢,銀行開什麼條件你都沒有談判的空間,所以不容易爭取到好的條件,因此未來還款的負擔,可能會比原本預估的風險更大。


貸款的利率若是太高,最後營收不夠好,還不出款項來,很可能影響信用甚至跳票。


有人跟我說:「就是沒錢,才要創業賺錢,怎麼理財?」我分享:「沒錢也有沒錢的優勢,因為沒錢的時候,會去想出辦法。


像我現在可能沒有這麼急著要錢,但會跟銀行保持好關係,試著去借出來看看,但不一定會用喔,因為這只是想要試看看可以跟銀行借到多少錢,利率會有多低,作為未來周轉資金的準備


最近我得知原民會一直鼓勵創業者去借貸,很多人第一反應都是不喜歡借錢,但是我就會直接去問:「可以借到多少?」服務人員跟我說:「可以借到約一千五百萬。」我就會接著思考要不要試著借借看,因為有了「執行」的念頭,接下來我就會問清楚「需要條件」,假設需要房子當擔保品,我們未來可以怎麼處理,那麼,


就算現在雖然沒有用到,未來有需要的時候,可以怎麼執行,有什麼樣的額度,這些疑問我都會列入規畫中。


跟銀行借貸是需要「布局」的,就是要有信用信用證明包含了繳稅、正常的金額往來,當然還有薪資證明等,因為銀行就是看這些資料。一旦我借出來資金,就盡量放在有把握的地方,因為畢竟那不是你的錢,如果說你周轉不過來的話,就很危險。


很多人問我:「KiKi,你跟銀行借幾百萬這樣的信用關係,是怎麼培養起來的?」其實就只是借款、還款清清楚楚罷了。「我目前只借過兩次,一次是以原住民身分,利息很低,另外一次是青年創業貸款。」


至於為什麼借得到呢?我覺得有兩個很主要的原因:


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