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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:人不理財、財不理人觀念篇 (1223)

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轉載 2018/08/20 【房地王新聞/盧振池】


國內的房地產市場回穩之後,市場盛傳有越來越多的年輕人現在都抱持著「不買房,等繼承」的想法,這個說法是真的嗎?從內政部最新公布今年上半年的全台及六大直轄市的繼承、贈與不動產的移轉數量統計結果顯示,這樣的說法或許有那麼一點可能,但是實際上影響繼承、贈與不動產移轉數量的原因很多,所以應該「別看到黑影就開槍」。


根據內政部公布的數據顯示,今年上半年全台因繼承而產生的不動產移轉數量達到27,877件,比去年(106年)同期增加了1,556件,年增率為5.9%,而今年上半年因贈與所產生的不動產移轉量僅有增加178件,年增率更只有0.8%而已,莫非這就是所謂的「不買房子,等繼承」的觀念在發酵?其實並不是這麼一回事,如果把數據再往前一年來看,就可以看出一些端倪。





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轉載 2018/08/10 【鉅亨網/林奇芬】


陸續公佈第二季財報,從美國到歐洲、日本,大多數企業交出不錯的成績單,顯示景氣仍然暢旺。但另一方面,金融市場卻顯得膠著不安。許多股市在歷史新高位置,有些市場則已經跌破年線,另外,債券市場也多空不一,如全球債受升息壓力,但高收債卻又有撐,現階段真有不知該買還是該賣的困擾。


與其猜測市場接下來的走向,還不如做好自己的風險控管,回到資產配置才是最佳投資策略。以下三個方向,提供投資人參考。


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轉載  2018/08/01 【遠見雜誌 / 林讓均】


《遠見》施羅德投信政大商學院資料採礦中心再度合作進行「台灣工作族群退休準備指數大調查」,調查發現台灣工作者退休準備相當不足,得再加把勁。今年7月,年金改革正式上路。退休軍公教族一見面打招呼時,問候語不再是「呷飽沒?」,而是「退休金被砍多少?」「還剩多少?」「提訴願沒?」,許多人收到處分書後,不敢相信老本嚴重縮水,抱怨電話打爆相關部會。


蔡英文總統推動年金改革,繼軍公教後,下一波被改革的對象就是1000多萬名勞工,往「繳多、領少、延退」的目標改革。如果你還沒退休,那麼恭喜你,還有時間應變。


五年追蹤 4.17分持續落底


《遠見雜誌》連續五年追蹤國人的退休準備狀況,每年成績多半不理想。可能受年金改革影響,今年分數更差。今年,《遠見雜誌》、施羅德投信與政治大學商學院資料採礦中心再度合作,進行「2018台灣工作族群退休準備指數大調查」。


本調查參考AEGON(全球保險集團)從2012年開始進行的跨國退休準備指數調查,並修改為台灣版本。主要以七個問題測知25~55歲工作者對退休準備的認知與行動狀況,一探台灣工作者(泛指各領域在職工作者)對退休準備的認真程度。


今年調查執行單位為政治大學商學院資料採礦中心,調查對象是25~55歲的台灣在職民眾,調查期間為6月1日至6月18日,共完成1200份有效問卷。經加權演算,今年「台灣工作者退休準備指數」分數為4.17分,以滿分10分,及格6分來看,顯然台灣工作者的退休準備遠遠不足。放在全球評比,處於末段班。





根據AEGON長壽與退休中心發表的「2017退休準備調查」(Retirement Readiness Survey 2017),橫跨歐、美、亞與澳洲15個國家,平均值為5.9分,其中日本敬陪末座,只有4.7分;印度最高7.6分;美國次高6.9分。台灣調查結果竟比日本還低


本調查的前六個問題,有三題屬於態度與認知。包括「同意準備足夠的退休金是自己的責任?」「覺得需要替未來的退休生活做財務規劃?」「是否了解如何做退休財務規劃?」另外三個行為題,包括:「現階段的退休理財,有按原先的計劃進行嗎?」「退休時所累積的金錢足夠應付退休生活?」「有信心在退休後取得退休前每月收入的六成?」


但台灣版的調查有兩個地方跟國際不同。


一是台灣版調查強調退休後要有「退休前月收六成」。根據「施羅德」全球退休研究報告,退休所得替代率至少要六成,才能過上有品質的退休生活。此外,AEGON跨國調查包括退休人士,通常退休者的退休準備分數較高,而台灣版調查限定25~55歲的工作者,這也是拉低台灣分數的原因


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轉載 2018/08/07 【好房網News/林奇芬】


目前台灣五大銀行購屋貸款利率已經跌至1.624%,史上第二低(最低是2010年5月,利率1.616%),購置住宅貸款餘額高達6.78兆元,史上最高額,但是房市成交量卻仍然低迷。這是怎麼了?一般來說,房貸利率降低,有利於民眾購屋意願,通常可以帶動房市復甦。以美國2000年到2007年的房市熱潮,主要就是美國以低利率刺激經濟,帶動了房市成長。不過,最終也因為利率攀高、以致房市泡沫,最終引發金融海嘯。


美國開始升息,台灣利率不動


金融海嘯之後,美國再次用低利率加上QE(量化寬鬆),降低資金成本,推升美國房市再度成長。不過,美國自2015年底開始升息,目前基本利率已經攀升到2%,30年期房貸利率也從最低3.5%,攀升到目前4.85%,房市開始有降溫跡象。


但台灣利率走勢與美國不同,台灣央行自2015年起反而陸續降息4次,2016年下半年起更維持在1.375%低利水準不動至今。先前央行對房市的許多選擇性信用管制,更已經陸續解禁,目前只剩下豪宅貸款成數還有限制。


利率史上第二低,買賣棟數欲振乏力


政策上,央行對房市管制放寬,銀行因為爛頭寸多,開始在房貸放款上更為積極。今年以來,銀行對首購族給予更高貸款成數、更低利率優惠,顯示銀行在房貸業務上更為積極


有些銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款專案」,利率甚至殺到1.44%,可以說是史上超級低。不過這些特惠案,仍有一些條件限制,例如,金額不超過某個額度、時間不超過1到3年等,而且利率也會隨指標利率浮動。整體而言,目前貸款條件,對首購族、換屋族,都是相當良好的環境。但若從房屋買賣移轉棟數來看,自2015年持續降低利率以來,房屋買賣移轉棟數卻是持續萎縮,買氣並沒有因為利率降低而成長。


房貸利率與房屋買賣移轉棟數




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轉載 2018/08/06 【經濟日報/夏淑賢】


父親節即將到來,身為一家之主與家中主要經濟來源,不同年齡層的爸爸們理財不只要兼顧家庭開支,也應及早規劃退休生活,銀行業者建議,不同年齡層的爸爸,理財時保留的現金與類現金投資部位比重不同,愈年長者比重應愈高,可達三成以上,以降低投資風險。





銀行業者指出,若以30歲、40歲、50歲三階段區分,前兩階段的家庭開銷負擔均相對較重,此時要抓緊時機做退休理財,現金的比重自然相對50歲以後要低。以各種金融投資標的來看,高利定存是持有現金的理想工具,其他像貨幣型基金、儲蓄險、還本型保單等,也都有類似持有現金、賺取優於一般活存利息收益與降低風險的效果


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轉載 2018/08/02 【鉅亨網/許雅綿】


台灣邁入高齡化社會,幾歲開始進行退休理財規劃比較恰當,根據摩根投信今 (2) 日發布的退休快樂指數調查發現,台灣勞動民眾平均認為,38.5 歲是最晚要開始做退休理財的年紀


根據調查指出,有投資習慣者認為,平均 37.9 歲是著手退休理財最晚的時間,相對地,沒有投資習慣者則認為 40.7 歲再開始即可,顯見有理財習慣的民眾,知道提早做準備能享受時間複利的效果,因此傾向趁早開始準備退休財富規畫。


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轉載 2018/08/01 【鉅亨網/許雅綿】


台灣已邁入高齡化社會,面對年金改革和退休議題,前金管會主委、政治大學副校長王儷玲今 (1) 日表示,年金改革對民眾而言,是很重要的敲醒鐘,台灣面臨人口結構改變、勞保年金面臨破產危機等,因此,民眾應該有個認知就是,台灣已經不是靠政府就可以退休的國家,應該要靠自己盡早準備,並尋求一個退休規劃的管道。


根據施羅德投信遠見雜誌聯手所做的「上班族退休準備指數」調查,退休準備指數滿分 10 分中,台灣上班族僅拿到 4.1 的低分,對此,王儷玲表示,台灣退休準備指數很低,很重要的是,過去民眾相信政府制度,包括勞保或勞退等,退休後就會有一筆退休金,而且算一算退休金似乎足以終老,普遍不會額外再去做退休的準備


不過,王儷玲說,台灣這次的年金改革,是一個很重要的敲醒鐘,台灣面臨人口結構改變、社會保險面臨財務的破產危機等,因此,民眾應該有個認知就是,退休金不能只靠政府了,應該要自己著手準備,其中最簡單的方式,包括自己額外提撥勞退等


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轉載 2018/07/30 【卡優新聞網/溫子豪】


上班族拼命工作,荷包卻還是「乾巴巴」。人力銀行業者發表「貧富差距」調查,近9成受訪者認為台灣貧富懸殊大,歸咎主因在「大環境不佳」與「出頭機會少」,4成6上班族薪水過低無法存錢,3成8戶頭存款不到1萬元,上班族對人生感到茫然,出現社會集體焦慮。


根據財政部105年綜合所得稅資料數據,在622萬申報戶中,所得最高5%的家庭平均申報468.7萬元,而所得最低5%的家庭平均申報是4.4萬元,雙方差距達106.52倍,顯示台灣貧富差距的嚴重性1111人力銀行調查,若貧富差距感受滿分為10分,高達8成9的上班族認為台灣貧富懸殊程度達8分以上,整體平均高達9.09分,多數人都感覺「錢不夠用」。


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轉載 2018/07/30 【鉅亨網/林奇芬】


經過第二季的匯率、貿易戰衝擊後,重挫的新興市場 7 月以來開始見到緩步回神跡象。巴西率先反彈,近期東協市場也逐漸止跌回穩,新興債也有反彈趨勢,但這波新興市場反彈能否持續,未來還是要看美元臉色


今年第二季,可說是新興市場近二年來第一次空襲警報,股債匯都跌。不過,危機似乎暫時化解,包括有財政危機的阿根廷,近一周股市反彈 8.9%,貿易戰首當其衝的中國,上證指數近一周也反彈 3.9%。


然而,風險已經去除了嗎? 應該未必。貿易戰若持續,以出口為主的新興市場勢必受到衝擊,尤其是中國景氣若受壓抑,新興市場都連帶受害。另外,美元升值仍是下半年重要隱憂,如果新興貨幣持續貶值,新興市場仍然可能欲振乏力。


第二季美元兌新興貨幣大幅升值





上面表格是美元對新興貨幣的升值幅度,以第二季表現來看,巴西里拉俄羅斯盧布貶值幅度最大,但事實上東協市場貨幣則是從年初就有貶值壓力,上半年累積貶幅也接近 8% 到 10% 左右。新興貨幣第二季貶值,7 月小反彈。不過,好在 7 月以來新興貨幣呈現盤整或小幅升值走勢,例如巴西里拉轉貶為升,此也讓巴西股市近一個月反彈幅度高達 11%。然而,人民幣近期仍有貶值壓力,陸股的反彈也相對較為顛簸。


匯率影響資金流動,投資新興市場不得不慎。根據 EPFR 統計,6 月份新興市場債券呈現賣超流向,但 7 月以來已經轉為買超。新興市場股票基金,至 7 月中旬仍是賣超趨勢。但隨著股市止跌反彈,未來股票賣超應該會減緩。


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轉載 2018/07/26 【聯合晚報/仝澤蓉、巫湉寧、蔡佩芸】


如何幫小孩存到第一桶金?幫他理財不如先教他理財,理財達人告訴你 ,學會這幾招,你家小孩也可以被培養成小富翁。


預算管理

Money101台灣董事總經理周純如表示,從小就得教導孩子要有預算管理的概念,以她自身經驗來說,小孩每次遠足前,會給每人50元預算,讓他們自己決定買什麼零食;結果發現有的會拿一包很貴的日本巧克力棒,有的則挑單價較低的零食,從中就可以發現每個孩子的金錢觀和對預算的概念。


培養儲蓄觀念

台北富邦銀行個人金融處處長郭倍廷表示,教小孩理財,通常建議先從儲蓄開始,可以教他們如何記帳;近年來人手一支手機,最生活化也最簡便的理財教學可以從手機開始,讓小朋友知道,手機除了玩遊戲之外,也能變成支付和學習理財的工具


手機記帳

以前儲蓄記帳可能用筆記來記,現在手機也可以當記帳工具,郭倍廷建議,父母可以教小朋友透過手機記帳;近年來不少父母會幫小孩開兒童理財帳戶,爸媽也可以透過手機,讓他們看到帳戶裡面的錢如何生利息,甚至看到自己的基金價值逐步提高;讓小朋友知道如何透過錢滾錢,從成就感中建立理財的興趣。



善用兒童帳戶

包括台北富邦、國泰世華、台新、玉山、永豐、上海商銀等,都有提供18歲以下兒童可開立兒童理財專屬帳戶,則是父母協助子女理財可善用的工具。玉山銀行表示,為了讓子女在不同的成長階段都能獲得妥善的照料與教養,父母若能愈早開始財務規劃,愈能享受複利的效益,建議父母可幫子女開立獨立帳戶及早規畫理財,並針對不同階段 ,做不同的規畫。




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轉載 2018/07/21 【房地王新聞/盧振池】


年金改革的議題持續發效,最近有一些退休公務人員因為退休年金縮水,無力負擔太高的生活支出,於是打算把房子賣掉、換取現金過活。此時,不少理財專家會建議民眾不妨試一試現在正夯的「以房養老」方案,不過大家要注意的是,任何房地產的理財方案都有其優、缺點,所以規劃「以房養老」方案之前,記得要好好想清楚適不適合自己。



所謂的「以房養老」方案,銀行業界稱之為「不動產逆向抵押貸款」,換句話說,一般的房屋貸款是民眾把房子抵押給銀行,銀行一次付出一大筆錢給賣方或建商,民眾則每個月要繳房屋貸款、還錢給銀行;逆向抵押貸款的「以房養老」方案則是民眾把房子抵押給銀行,銀行就每個月撥錢給民眾使用

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轉載 2018/07/24 【經濟日報/黃阡阡】


根據聯徵中心統計房貸資料顯示,今年第1季購屋貸款中,年收入超過百萬的購屋者破萬人,占比達32.1%,不僅高於去年同期,更比2014房市高點的占比31.4%還高,創下自2009年有統計以來同期新高,且高所得族群特別鍾愛雙北市,分別是內湖區、林口區最受歡迎。


聯徵中心房貸資料顯示,今年第1季購屋貸款買房者,年收入超過百萬的購屋者達11,356人,占比達32.1%,是近10年新高點,顯見去年至今房市復甦,高收入買盤有加速回流的狀況。





此外,聯徵中心資料還顯示,這些高收入大戶貸款購屋的區域,有超過四成購屋族,選在房價較高的雙北市。其中,新北市占26.3%居各縣市之冠,台北市以15%居次;主要購屋熱區,新北市以林口區、板橋區、中和區最熱,台北市主要是內湖區、大安區、中山區最受青睞。


屋比房屋比價創辦人葉國華表示,今年第1季房市高收入買盤比,創歷年同期新高的現象,與今年台灣「經濟持續復甦」與「房價跌幅已明顯趨緩」有很大關係,由於出口持續攀升,根據財政部統計,今年上半年台灣累計出口額高達1,638億美元,年增10.9%,創歷年同期新高。


葉國華指出,這不僅拉抬企業獲利、員工加薪機會提高,加上第1季正好有年終獎金與分紅的發放,讓沉悶多年的金融、科技業等高收入族群收穫豐厚,終於有錢買房。


除了手頭有資金外,剛好碰上房市盤整也是誘因之一。大家房屋企劃研究室主任郎美囡分析,不動產市場盤整,加上建商吹讓利風,雙北房價下修幅度約有10%,部分賣壓大的重劃區下修幅度更大,像是淡海新市鎮在房市多頭時期每坪上看25萬至30萬,如今平均房價20萬元上下,機能較不足的區位可見1字頭,房價下修有感,吸引不少自住買方趁勢入手。


不過郎美囡指出,下半年的買氣隨著市場信心增加,今年的價格逐漸有轉硬的趨勢,許多建商也漸漸少推讓利案,如打出破盤價第一槍的江翠重劃區,近期推案出現5字頭,故未來恐又陷入買賣雙方的拉鋸戰。


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轉載 2018/07/17 【​聯合報/孫中英】


近期坊間出現「斜槓」一詞,斜槓其實是英文「Slash」的翻譯。因為越來越多人從事多種工作,不再以單一職業為滿足。這些人在自我介紹時往往會用「斜槓/」來區分自己多樣化的角色或身分,斜槓因此流行起來。但除了人可以「斜槓/」,銀行說,理財規畫、累積退休金,其實都可以「斜槓」。


65歲目標1,000萬 光靠存款很累


軍公教年改是今年台灣社會最重要的議題之一。眼看軍公教同胞退休收入被政府揮刀砍去,刺激很多人正視準備退休這件事,但如果只想用存款達到存退休金目標,例如在65歲退休前,存到理想退休金目標1,000萬元。中國信託商銀幫你試算,若現在40歲,準備時間25年,以1年期定期儲蓄存款利率1.09%試算,從現在開始,每個月要存2萬8,941元。


如果50歲才開始存錢,同樣利率條件下,剩下的15年,每個月得存5萬896元,是40歲時存款資金的1.76倍,才能在65歲時存滿1,000萬元。60歲才開始準備,資金準備壓力更大,剩下的5年間,每個月都得存15萬9,572元,很多人看到這個數字,大概都直接放棄。


中國信託指出,斜槓「/」其實是一種規畫策略,因為就算民眾把退休金存好存滿,也不可能光靠存款,就能滿足人生階段中「其他不同目標」。以準退休族來說,在準備退休金同時,還有家庭責任要負;若要同時滿足「家庭責任/累積退休金」雙重目標,除了存款外,得考慮運用「斜槓/」,即搭配保險規畫。




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轉載 2018/07/17 【​鉅亨網/陳慧菱】


康健人壽母公司美國信諾集團今 (17) 日舉行「360° 康健指數—掌握保障未來」調查發布會,調查發現七、八年級生、以及女性族群,對自身財務表現的滿意度較其他年齡層和男性來得低,他們覺得無法照顧自己與家人的醫療保障需求,而且生活壓力大;其中,高達 65% 的七、八年級生,覺得無力照顧自己的醫療需要。另外,調查還發現,台灣受訪者老年生活準備程度不及鄰近亞太國家。


台灣財務狀況改善 老年生活準備程度不及亞太國家


台灣財務康健指數首次進步,顯示受訪者對自己的財務狀況變得更樂觀,而且因為人口老化,調查也發現台灣受訪者對於替自己未來及退休生活做好準備的意識提高了。


但儘管台灣受訪者財務狀況改善,但是對老年生活的財務準備程度不及亞太地區鄰近國家,如中國、香港、南韓、新加坡、泰國與印尼。


相較這六國平均有高達 41% 的受訪者認為自己年老後在「財務獨立自主」、「照顧家人在財務方面的需求」、「能應付和老化相關所增加的醫療費用」三方面都能夠準備好,台灣受訪者僅 26% 覺得自己可以做好準備


康健人壽總經理暨執行長邵駿崴 (Tim Shields) 表示,台灣市場保險滲透率高,國人平均擁有超過 2 張保單但平均保額卻偏低,許多民眾將保險商品和投資工具劃上等號,突顯保障不足的隱憂。


邵駿崴指出,加上台灣老化速度「超英趕美」,預計於 2026 年成為超高齡社會,每五人就有一人超過 65 歲。高齡社會代表民眾壽命延長,退休後醫療及健康照顧的費用也會隨之增加。


邵駿崴提醒,退休後或晚年收入減少,民眾應趁年輕體況佳時提前規劃充足保障,除了提升財務安全感,有需要時也能確保自己獲得良好的醫療品質,不讓家人擔憂。


面對老化,台灣受訪者心態上也還沒準備好,35% 的人表示擔心年老後社交孤立,例如獨自一人居住、朋友變少或沒有朋友13% 的受訪者說擔心年老後失去自由活動的能力、無法自理生活


知名精神科醫師暨心理分析師鄧惠文指出,老化過程中許多人都會因為無法接受生理與心理的改變,因而產生壓力造成情緒波動。她建議除了學習接受改變,更重要的是透過不斷求知尋找新的自我價值,強化自己在生命發生變化時的抗壓力,替未來人生找到新的意義。


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轉載 2018/07/16 【蘋果日報/林彤潔、齊瑞甄】


畢業季後,剛踏進社會的新鮮人,也要學習理財,拒當「薪酸族」,透過時間複利「養胖」自己的財富。由於今年影響市場因素多,變動大,摩根投信副總姜愛苓建議,統計過去20年美國歷次升息環境,股票資產率先受惠,新鮮人不妨以股票基金做為入門工具,由於基金持有一籃子股票,不像個股波動度大,適合理財初學者入門。


姜愛苓分析,美國為全球經濟領頭羊,隨著美國每周初領失業救濟金的人數持續下降,甚至創歷史新低,代表美國勞動市場旺盛,聯準會也持續升息。姜愛苓指出,對年輕人而言,時間是最大優勢,投資基金持有時間越長,波動度能相對降低,獲得正報酬機率就會提高,也能避免市場波動時,出現追高殺低窘境。


科技中小型最亮眼


根據統計,單純持有股票型基金1年,投資報酬率從47%到負39%都有,中間相差高達86個百分點;但若持有5年,差距將縮小至31個百分點;拉長至10年為20個百分點;若能持有20年,年化報酬率將落在7%至17%之間,中間差距更僅10個百分點。





市場變化反應在基金績效上,回顧2018年與2017年上半年,境內外基金類型前3強排名,2018年依序為台灣中小型、科技股票型、消費精品基金表現最亮眼;而去年同期則是科技股票型、台灣中小型以及台灣股票基金稱霸市場。另外,前10強中,變動最大的能源股票基金,2017年上半年績效為負16.85%,但2018年同期平均上漲7.73%。


掌握4原則再贖回


假設年輕人在2017年投資能源基金,因為賠錢就在當年度出場,可能就無法藉由2018年的回升達到平衡;另一種狀況是,若能於基金淨值下跌時仍持續扣款,在低檔累積較多單位數,市場回升時,有助帶動績效表現。


姜愛苓解釋,社會新鮮人投資理財必須建立信心,掌握4原則:開源節流、及早開始、選對長期的成長標的、設定適當停利點


定期定額一直存,什麼時機才適合贖回?富達投信副總羅介嶸建議,最好的方式就是一開始定一個目標,要將這筆錢用在什麼用途,舉凡購屋、結婚基金,等時機一到就可以贖回;或是對市場有新的看法,達到預定獲利目標,先行獲利了結,再利用部分獲利做別的投資。





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轉載 2018/07/12 【卡優新聞網/范詩敏】


失業、低薪、窮忙成了年輕世代的惡夢,人力銀行調查發現,30歲上下的年輕人有超過3成沒有穩定工作,近4成至今不曾被加薪,更有高達7成遭遇過不合理的要求,平均薪資無法突破3萬元。人力銀行建議青年,工作先求有再求好,並不斷充實自己,才有機會突破重圍,打碎低薪魔咒。


根據1111人力銀行調查,30世代中有32.72%沒有穩定工作,其中24.6%仍在待業中,8.12%以接案計時工作為主。初入社會的第一份薪資平均僅25,930元。有6成8的30世代認為,第一份入行起薪低於行情,且在多年的職場生活打拼後,情況似乎沒有好轉,使得而立之年的上班族平均薪資仍衝不破30K的天花板。


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轉載 2018/07/11 【鉅亨網/陳慧菱】


中美貿易戰越演越烈,全球股市大打噴嚏,市場震盪加大下,該如何投資最穩妥?凱基銀行建議,貿易戰進入白熱化,短期市場難免持續動盪,建議投資人可採取攻守兼備的策略來度過波動,「保守型」投資人可以選擇貨幣型基金或優利定存商品,「穩健型」可以聚焦目標到期債投資策略,至於「積極型」則可以留意動能較佳的能源及科技產業。


凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,貿易戰升溫造成美元走強的態勢不變,外資亦持續抽離新興市場資金,重創其股、債、滙市表現。包含新興拉美及新興歐洲股市,從年初高點修正以來,跌幅超過 20%,就技術分析而言已經符合空頭的定義





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轉載 2018/07/10 【工商時報/孫彬訓】


2018施羅德全球投資人大調查」結果出爐,顯示台灣投資人與全球投資人相同,在退休金準備上面臨兩大挑戰,一是準備不足,二是投資報酬率偏低,整體來看,投資人在退休金準備上還有努力的空間。「施羅德全球投資人大調查」為施羅德投資集團自2016年開始,每年針對全球30個國家地區、超過2萬2千位投資人調查,調查議題涵蓋投資理財、公司治理、退休等。





今年的投資調查顯示,台灣投資人對退休金準備的預期有落差,可能會導致準備不足。


首先,台灣投資人希望可提撥每月薪資的16.2%作為退休準備,然而目前實際上僅有12.9%,其中的差距為3.3個百分點;就全球投資人來看,目前平均的薪資提撥12.2%為退休準備,也期望能提高到14.4%,其中差距為2.2個百分點。台灣投資人在實際與期望間差距高於全球平均。


對於退休金的安排,台灣的受訪者認為退休金的28%會花費在基本生活,這與全球的29%相同,但如果訪問台灣已退休民眾,可發現實際上有高達41%花費在基本生活,全球平均則是36%,可見基本生活花費金額會比預期還高。

 

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轉載 2018/07/01 【鉅亨網/陳慧菱】


2018 年即將邁入下半場,開發金最新發布的凱基環球理財報告認為,下半年全球經濟不會反轉。凱基銀行理財規劃部協理張冠雄表示,以整體資產配置來看,下半年資金可停泊在貨幣型基金、其他優利定存商品、以及繼續持有美國高收益債享受高配息。另外,隨著 MSCI 調升 A 股在新興市場指數權重,且中國持續開放外資進出中國資本市場,人民幣適合中長期持有


根據開發金最新發布的凱基環球理財報告指出,雖然今年 2 月以來主要國家的採購經理人指數 (PMI) 下滑,引發市場擔憂,不過依照歷史經驗,PMI 過了高點後的經濟表現僅會緩慢下滑;直到 PMI 接近或低於 50 的分水嶺後,經濟才會真正轉差,目前並不至於立即造成經濟反轉。


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轉載 2018/06/26 【鉅亨網/許雅綿】


今 (2018) 年來美元一路狂飆,美元指數更一度站上 95 關卡,後續搭配美國升息步調,看準美元續強的銀行業者,紛紛推出美元優利定存方案,搶攻美元資金,不過,建議投資人在搶進銀行的定存優利方案前,先釐清包括起存門檻限制、定存條件多數銀行要求新資金,以及優利方案通常為短天期等規定


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