Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/11/01 【蘋果日報／劉懿慧】


美國升息、美中貿易戰爭開打，一路支撐美元指數走強，台幣兌美元匯率一路從今年2月走弱迄今，也使美元保單的魅力勝於定存。但專家建議，入手美元保單前，應要建立4大正確認知，才能讓資產布局立於安全不敗之地。公勝保經戰略長李正偉表示，美元保單具有布局外幣的資產配置意義，也常被運用在退休規劃或是子女留學教育金的理財用途上，若民眾想趁美元弱勢時，布局美元保單，應要了解包括宣告利率不等於投資報酬率、宣告利率計算方式各有不同、長期持有面臨匯率風險以及美元保單資產不宜超過2成等4大認知。





首先是宣告利率不等於投資報酬率，李正偉表示，很多人會誤以為保單的宣告利率，就是等同保單的投資報酬率，但這兩者是有差距的。


宣告利率每年浮動


因為宣告利率是每年浮動，且「不保證」一定高於保單預定利率，一旦投資大環境、保險公司收益不如預期，宣告利率可能比不過預定利率，當年度保戶就會拿不到回饋分享金。


其次，宣告利率計算方式各有不同，並非每家保險公司計算宣告利率的方式都一樣。李正偉解釋，有的保險公司的利變型保單，是取自全年宣告利率的平均值，有的則是依照保戶投保月份決定適用的宣告利率，即使是同一家保險公司旗下的商品，每一張利變型保單的宣告利率也可能不一樣。他建議，要選擇利變型保單，可以從各保險公司的網站上搜尋過去的宣告利率，若普遍跟市場差不多，或比市場好一點，就可以下手。


第3是，長期持有將面臨匯率風險，李正偉說，美元保單既然是以美元繳保費、也是以美元支付保險金，未來就會面臨匯率的風險。


留意變現性相對低


譬如保戶在匯率新台幣對美元為30.5：1時，結匯躉繳一筆美元10萬元的保單，10年後滿期領回的時候，匯率為33：1，換回台幣就會除了有保單報酬率之外，還可以享有美元升值約8%左右的增值空間。
但是，萬一新台幣走強，匯率是29：1，則也會出現匯損約5%，吃掉保單實質報酬率。除非本身就擁有美元資產，是拿美元去繳保費，才可較不需考慮匯率變動風險。


最後，「美元保單資產不宜超過2成」，身處在高度國際化的世界，如果把全部資產放在新台幣也是風險集中，因此適當地配置到外幣上，尤其是主流貨幣，是值得考慮的布局。


不過，相較於美元定存、美元計價基金等金融工具，美元保單的變現性相對較低，萬一在投保的前幾年內臨時需要用錢，有可能會面臨扣除費用率後，保單價值不保本的窘況，因此配置比例不宜高過2成。


【入手美元保單4大認知】


1.宣告利率不等於投資報酬率
→宣告利率是每年浮動，且「不保證」一定高於保單預定利率

2.宣告利率計算方式各有不同
→即使是同一家保險公司旗下的商品，每一張利變型保單的宣告利率也可能不一樣

3.長期持有將面臨匯率風險
→除非本身就擁有美元資產，是拿美元繳保費，才可較不需考慮匯率變動風險

4.美元保單資產不宜超過2成
→美元保單的變現性相對較低

資料來源：《蘋果》採訪整理

轉載 2018/10/31 【鉅亨網／郭幸宜】


渣打銀行今 (31) 日公布民眾投資基金的行為偏好，調查發現，習慣透過網路投資基金者，重視投資績效；至於偏愛用電話或找理專下單者，主要是擔憂資安問題，加上不熟悉網路操作流程，因而選擇用電話或找理專下單。


渣打銀行財富管理處針對 30 到 49 歲的「M 世代」進行投資偏好調查，所謂的 M 世代是指 M 世代意指家中經濟貢獻來源 (Money)、身處數位生活 (Mobile) 與肩負多重任務 (Multitasking) 者。根據渣打銀行觀察，投資人投資基金主要可分為「線上基金投資族」、「線下基金投資族」與「基金潛水族」三大族群。


M 世代三大族群投資基金各有顧慮


其中，習慣用網路下單的「線上基金投資族」，67% 的人覺得網路方便查詢以便管理自身的投資內容與績效很重要，一半以上的人在乎手續費或管理費是否有優惠與交易不受限於銀行營業時間等。

轉載 2018/10/31 【鉅亨網／林奇芬】


今年 10 月可以說是過去 9 年來最震盪的一個月，原先多頭氣勢不墜的美股 S&P 500 指數，在短短一個月內重挫 8.76%，這是 2008 年金融海嘯之後，尚未見過的大幅修正。而這個重挫是否將扭轉美股多頭格局，讓全球進入股市修正期，也是投資人最關切的話題。


回顧 2008 年 9 月、10 月的重挫，當時經濟景氣已經走低一段時間，利率也由升反降一段時間了，其中更出現房地產公司破產事件。但目前為止，美國經濟交出漂亮成績單，失業率在谷底，雖然有零售巨頭破產 (如 Sears) 露出隱憂，但現在就說景氣已經反轉、股市多頭結束，似乎有些言之過早。


不過，從這個月金融市場的驚慌態度，已經可以探知投資人信心不足，此也將阻礙未來資本市場繼續高唱凱歌。因此，降低股債比重，多保留現金，無疑是面對未來較好的投資策略。

轉載 2018/10/30 【聯合報／孫中英】


大部分實支實付醫療險，都有每日病房費用、手術費用、住院醫療費用（俗稱雜費）等三大項保險金給付。較常出現理賠爭議的，就是所謂的雜費給付，因為雜費給付可理賠「非健保給付自費醫療項目」，例如自費癌症標靶用藥等，但也有許多保戶誤以為實支實付「上天下地什麼醫療開銷都能賠」。為提醒保戶注意，國泰、南山、富邦、新光、台壽及全球人壽等6家公司，舉出實支實付的雜費給付較常出現的四種理賠錯誤。


1.看護費、營養品、輪椅等不賠


富邦人壽表示，根據實支實付保險單示範條款規定，「住院醫療費用保險金給付（即雜費給付）」，是指被保險人住院期間內發生，且依全民健保規定「應自行負擔及不屬全民健保給付範圍」的費用。國泰人壽說，保戶申請「雜費」給付時，第1點就要注意，須符合住院期間內的「必要性醫療自費支出」。


所謂住院期間必要性醫療自費支出，就像之前舉例的癌症標靶用藥。至於非必要醫療費用，富邦、台壽舉例，包括看護費、衛生用品費、營養品、個人用品等都是。南山人壽也說，住院期間購買輪椅、拐杖等輔具費用，也非雜費給付項目。


國泰人壽說，很多女性在剖腹產住院期間，會買束腹帶或女性專用潔浴凝露等個人用品，因為屬非必要醫療項目，也不會理賠。新光人壽則表示，包括醫美手術、外科整型、裝設義齒、義肢、義眼等，因為屬實支實付保單條款「除外責任」約定項目，也不予理賠。

轉載 2018/10/25 【房地王／胡兆陽】


最近房地產網路論壇上很熱門的議題就是，一對夫婦在妻子娘家的幫忙出自備款的情況下終於買了房子，產權順理成章就登記在妻子的名下，但是妻子的婆婆對於房子的產權沒有登記為自己兒子的，多所抱怨。網友一片討論的聲浪大多認為：難道「出錢的就一定最大？」、「看自備款、也要看房貸誰繳的？」、「登記兩個人不行嗎？」、「婆婆也拿錢出來幫啊？」


網友說的論點各有各的合理之處，雖然夫妻之間「談錢，傷感情」，不過房地產是一種總價相當高的資產，支付了購屋自備款之後，每個月要繳納的房屋貸款也是很吃力的負擔，所以夫妻買房子之前，先把相關的財務支出分配、產權登記等問題討論清楚，絕對可以減少日後可能產生的紛爭。而且俗話說：「親兄弟，明算帳！」有血親關係的兄弟之間，尚且要把錢財的事情算清楚，更何況是處於目前國內離婚率（大約每4對夫妻就有一對夫妻離婚）這麼高的夫妻關係。

轉載 2018/10/23 【工商時報／朱漢崙】


國人什麼年齡層最喜歡定期定額投資基金？根據合庫內部對財富管理業務的大數據分析，在定期定額投資基金的客群中，尤以31～50歲占比最高，達32％，超過三成的比重，而由於這類客群均屬青壯年人口，合庫認為，用定時定額投資基金的方式進行理財，最大的好處就是可透過拉長天期來分散投資風險。


政府年金改革下，如何透過其他方式為自己存一桶金，已成為「全民運動」，另再根據內政部在去年底的最新調查結果，國人平均退休年紀已降到61歲，不再是傳統做到65歲退休，換言之，提前退休的人口愈來愈多，相對而言，為自己提前存退休金的起跑點，更要趁早，上述合庫內部調查顯示，超過3成的定期定額投資基金客群集中在31～50歲，即反映這個趨勢。

轉載 2018/10/19 【好房網News／林奇芬】


根據內政部最新公布的全台低度使用房屋、新建餘屋統計，至2017年底，低度使用房屋全台有86.4萬戶，新建餘屋有7.4萬戶。在這麼大的餘屋量下，應該是買方當家的市場。不過，目前房價指數呈現的是「價平量縮」，房價並未出現大幅修正走勢，只是成交量仍然低迷，顯示買賣雙方仍在拉鋸戰中。


全台餘屋量大，新建餘屋攀高


低度使用住宅，主要是根據低用電量來統計，每月使用電量在60度以下者，全台有86.4萬戶，數量大約與前一年持平，其中新北市、高雄市戶數較多，高達12萬、10.9萬戶之多。低度使用房屋佔全台所有房屋比例10.12%，與前一年10.22%大致持平，換句話說，全台空屋率有將近一成。


低度使用住宅與新建餘屋統計 資料來源：內政部，統計時間至2017年12月

轉載 2018/10/17 【鉅亨網／林奇芬】


今年以來一枝獨秀的美股與美國科技股，上周出現重挫走勢，讓人擔心美國科技股的未來，是否開始出現一些隱憂，值得投資人提高警覺。


統計近期基金表現，最近一個月、最近三個月，跌幅最重的是科技基金，雖然一些績效較好基金，今年以來報酬率仍可以維持 10% 以上正成長，但若看最近一個月報酬率，也出現接近 10% 跌幅，走勢震盪劇烈令人心驚。


追蹤相關指數，自 10 月 1 日至 15 日，美股 S&P500 跌幅 5.9%、Nasdaq 跌幅 7.55%、費半跌幅 9.38%。其中，費半指數已經跌破年線，走勢最弱。以三大指數觀察，近期與科技股相關的個股，跌幅較大。


目前美國基本面維持穩定，許多投資機構仍然認為，美股還可持續維持多頭格局，但是原先一馬當先的科技股，則有一些風險值得留意。

轉載 2018/10/10 【聯合報／孫中英】


瑞士信貸全球財富報告估計，四年後（2022年），擁有100萬美元（約3,100萬台幣）以上資產的台灣富豪，將突破50萬人次大關。不少銀行已搶推私人銀行業務，但許多有錢人面對「財富管理」這件事時，卻一點都不理性，在財管業者眼裡，他們至少有六種偏差行為。


1、貪圖小恩小惠


人性都貪圖小便宜，有錢人也不例外，尤其是「小恩小惠」。但為了這些小恩小惠，可是要付出不少代價。


去年以來，一家接一家中外商銀行拉高財管資產門檻，宣稱推出更高檔的財富管理或私人銀行服務。對這些高資產端的客戶，銀行強調的是理財中心多華貴、貴賓戶持卡在五星級餐廳用餐可打折，還有機場免費接送、進貴賓室等「周邊服務」。


瑞銀智慧財富管理部門執行副總裁顏明宏說，這些服務，跟銀行核心價值幾乎沒關，也無從解決客戶財富管理任何問題，但這些小恩小惠「卻讓客人覺得很尊榮」。有客戶曾向他抱怨，「你們（瑞銀）要是有這些就好了」；沒多久該名客戶果然跑去別家銀行當VVIP（超級貴賓）了。


顏明宏說，對財管客戶只收管理費的銀行，1年費用最多1500美元（約4萬6千元台幣），客戶還嫌貴；為了小恩小惠，跑到其他銀行，卻可能因為不停地交易，有可能被賺走2、30萬台幣交易手續費，還不保證一定獲利。有錢人得好好想想，這真是你要的嗎？


2、別傻了，專家團隊不是新鮮事


有銀行在推「升級版」財管業務同時，強調對高資產客戶主打「專家團隊」服務。許多有錢人一聽說有專家團隊隨侍在側，覺得自己果然被重視，頓時心花怒放。但顏明宏說，專家團隊在原先的300萬台幣門檻客戶群就有了，只是BAU（business as usual，不是什麼新鮮事）。


顏明宏說，原先私人銀行沒有設立1億門檻時，資產逾億客戶就跟300萬門檻的層級相同，「當大小客戶都處在300萬的世界裡，銀行肯定大小眼」。只要資產夠大，整批專家團隊都能見你；但資產如果才300萬，理專找你聊聊就好，何必找什麼專家。


顏明宏說，銀行推出更高門檻財管服務同時，除既有投資外，應會提供融資服務、幫忙成立家族辦公室、各式股權信託、他益信託、基金會等，這才是「升級版」的財富解決方案。

轉載 2018/10/04 【鉅亨網／林奇芬】


大多數人都期望能有長期飯票，這代表的是安穩的收入，不用為柴米油鹽煩憂。但是，哪些長期飯票不如想像中穩定，哪些長期飯票卻是可以穩穩倚靠呢?認清長期飯票的來源，你才能高枕無憂。


飯票一，富爸爸，富老公富老婆


多數人期望的長期飯票，就是有個富爸爸，含著金湯匙出身。不過這樣的投胎機率太低了，只能說是可遇不可求。除此之外，更多人想要找一個含金量高的配偶，女生嫁個豪門公子、男生取個貴千金，可以少奮鬥20年。但是不要忘了，豪門飯碗不好捧，同時目前離婚率極高，飯票無法永遠保值。


飯票二，終身職、鐵飯碗


我記得當年初入職場時，台灣經濟快速成長，很少人想當公務員，大多數想搶進民間企業追求高薪。但這幾年風水輪流轉，又有許多人拚勁考試搶當公務員，追求穩定收入。能提供終身職的工作不多，而隨著政府財政能力縮減，終身職能提供的僅是「鐵飯碗」而不是「金飯碗」。如果你安於過好小日子，也是一個不錯的選擇。


飯票三，專業能力


過去職場上最亮眼的就是需要執照的「四師」，醫師、會計師、建築師、律師。目前這四師仍是職場上的勝利組，但是，還有更多新專業者出現。例如，人工智慧程式設計師、量化統計金融人員、甚至靠人氣賺廣告費的Youtuber。找到自己具有熱情的工作，並把它做到最好，讓自己擁有差異化的競爭力，在職場上就會無往不利。專業能力讓你不用擔心裁員風險，甚至有更多老闆會捧著高薪來找你，這樣的長期飯票才是比較穩定。

轉載 2018/09/30 【好房網News／林奇芬】


目前房貸利率已經殺低到1.62%，可說是接近史上最低。這麼低的房貸利息，有沒有資金套利空間呢？想要活用房地產，進行資金套利，你必須認清四大風險。


過去幾年曾經流行，借房貸買基金，用基金利息收入來付房貸利息，賺取其中利差的套利交易。有人甚至說，這是一種無風險投資。假設用房貸借出1000萬元，買年配息率高達8%的高收益債券基金，若房貸利率僅2%，則二者之間有6%利差，等於一年淨賺60萬元收入。


借房貸買基金，用基金利息收入來付房貸利息，但是這真的沒有風險嗎？


由於房貸利率極低，善用房貸借出資金，確實是一個靈活資產、創造收益的方法。但是任何投資都有風險，並非穩賺不賠，進行這樣投資前，還是要謹慎評估可能面臨的幾個風險。

轉載 2018/10/03 【工商時報／陳欣文】


退休後如何持續創造現金流，是享受快樂第二人生的重要因素，根據摩根投信今年針對全台民眾所做的摩根退休快樂指數調查，問及台灣民眾若在退休後靠退休資金帶來固定的額外現金收入，41.6％表示退休後投資最在意「風險與獲利穩定性」，配息率的高低反而為次要考量。





摩根投信執行董事劉玲君表示，調查結果顯示，不論是全台民眾、摩根退休快樂指數分數達80分以上的「快樂族」，或是分數不滿60分的「窮忙族」，都認為以退休資金創造固定現金流，最重要的投資重點是「風險與獲利穩定性」，比重達四成左右。


進一步來看，又以「快樂族」最看重風險和獲利穩定性，比重達43.9％，高於全台民眾的41.6％，更高出「窮忙族」37.8％。另外有逾33％民眾認為配息率與利息高低雖然重要，但已不是退休後創造現金流的主要投資重點，對「快樂族」而言更是如此，該比重降至不到三成。


值得注意的是「退休後不打算投資」的比重，在不同族群間出現明顯差異，例如「快樂族」因為懂得理財，讓自己能在退休後更享受第二人生，因此對於退休後不會理財的比重為零，換言之，「快樂族」全數認為退休會將繼續投資理財；反觀近一成「窮忙族」表示退休後不會理財。

轉載 2018/10/03 【工商時報／魏喬怡】


最新2018台灣家庭理財樂活享退指數大調查出爐。調查顯示，國人家庭樂活享退指數持續下降，僅有51.3分，創三年新低，其中，40～49歲的人不管是退休金的足夠度、信心度、滿意度都比50歲以上的人來得低。


中信銀表示，該調查與遠見雜誌連續合作三年，針對民眾退休規畫、家庭理財進行家戶電話訪問，從自評「退休規畫滿意程度」、「退休準備足夠程度」與「退休過理想生活信心程度」三大構面，解析台灣人的退休品質與準備。

轉載 2018/09/28 【鉅亨網／林奇芬】


根據今年7月1111人力銀行對上班族所做的調查，有89%的受訪者認為，台灣貧富差距懸殊，其中又以45歲的受訪族群，對財富貧富差距的感受最強烈。45歲族群一般又被稱為「夾心族」、「三明治族」，因為他們一邊要養小孩，一邊要照顧年邁父母，另外還要繳房貸，三大壓力齊聚，成為財富被嚴重擠壓的三明治族。


但換一個角度看，三明治族是「最後的脫貧關鍵時刻」，如果能在這個階段，開啟計畫性理財，反而有機會扭轉命運，成為富裕退休族。為什麼這麼說？因為有幾個有利機會，三明治族可以好好掌握。


三個機會，三明治族可以財富翻身


機會一，距離退休時間還夠長


如果你正處在40到50歲階段，距離退休還有將近15到25年時間，如果有計畫、持續性的累積財富，仍有機會累積豐富退休金。以每月投資1萬元試算，若投資報酬率5%，25年可存598萬元，若投資報酬率拉高到10%，可存1338萬元。


每月投資10000元，可存多少錢?

機會二，房貸與子女負擔，正逐步降低


雖然三明治族財務壓力大，但若以35歲開始成家養育子女推估，到45歲已經繳了10年房貸，貸款本金逐漸下降，另外，子女也過了幼年養育期，進入國小、國中階段，學費負擔最輕。當然若額外讓子女上安親班、才藝班，會增加支出，但可量力而為。


機會三，薪資有成長空間


一般進入中壯年階段，職場上也有機會成為中高階主管，薪資收入較好。雖然負擔大，但透過計畫安排，仍然可以擠出固定投資的資金。

轉載 2018/10/01 【鉅亨網／林奇芬】


美國聯準會 9 月如期升息，目前聯邦基金利率來到 2.25%，而目前高收益債與美國公債的利差，已經縮小到 3.3% 左右，接近歷史低水準。若未來聯準會持續升息，高收債吸引力逐漸降低，投資人要多留意風險。


風險一，升息步伐穩定，高收債利差縮小


按照美國聯準會點陣圖預估，今年可能還有一次升息機會，2019 年還有 3 次升息機會，若按照此升息步驟，到明年 9 月，美國基本利率將高達 3.25%。目前美國 10 年公債殖利率已經突破 3%，明年再加碼 1%，至少有 4% 以上水準。


過去高收益債因為利率高，與公債利差大，可以吸引投資人，但隨著公債利率上揚，高收債與公債利差進一步縮小，高收債吸引力降逐漸降低。若以過去 20 年的歷史紀錄來看，二者利差最低是 2.5%，目前已經逐漸接近歷史低點。

轉載 2018/09/26 【鉅亨網／林奇芬】


金融市場震盪起伏，近半年來眾多投資人睡不安穩。投資是為了增加收益，不是為了增加煩惱。有甚麼方法可以讓投資更為輕鬆安穩，還是回到一句老話，「認識不同資產的風險，調整適合自己的股債配置」。


債券基金具有安全氣囊功能


以下表格是晨星網站的一篇分析，資料顯示在過去20年，投資美股的年化報酬率可達6.76%，但若碰到異常風險時，股價最大跌幅是37%。投資美國債券，年化報酬率是4.47%，但碰到異常風險時，債券價格最大跌幅是2.26%。由此可知，股票基金高報酬高波動特性，而債券基金則可提供穩定收益，同時波動性小。


如果將美國股票、全球股票、美國債券三支基金，各三分之一搭配組合，則年化報酬率為5.77%，較純股票為低，但最差的報酬率降為負26%，比純股票低很多。這就是債券基金可以提供的安全氣囊功能。


三種資產的報酬與風險
 

註:以上三支基金相同權重，各三分之一，每年進行資產再平衡，也就是當基金大漲或大跌，而讓比重偏離時，會重新調整回到均衡比重。
資料來源:Morningstar Direct，統計時間:1998年7月到2018年6月，共計20年。

轉載 2018/09/27 【中時電子報／任珮云】


中信金(2891)旗下中信銀發表「2018臺灣家庭理財樂活享退指數大調查」顯示，臺灣家庭樂活享退指數僅獲51.3分，較去年下降1.2分，創3年新低，顯示國人退休準備度下降。


調查報告顯示，超過半數受訪者認為自己到退休時所累積的金錢不夠應付退休後的生活開銷，與2017年相比，擔心「準備退休金額不足」的比例增加5%。從年齡層觀察，40歲至49歲民眾不論在退休規劃的足夠度、信心度或滿意度，分數都比50歲以上的族群低。調查結果亦發現，不論那個年齡層，家庭月收入新臺幣8萬元是重要指標，8萬元以上者的三大構面分數普遍較家庭收入低於8萬元者來得高；近七成家庭月收入低於8萬元者認為，所累積的金錢不夠應付退休開銷。


針對退休規劃準備，中國信託銀行提出健康、情感、價值、財富四大存摺觀念：「健康」含生理與心理健康；「情感」即與家人、好友、社群的關係；「價值」分為自我實現與回饋社會；「財富」指退休金流，不只個人，還要考量整個家庭甚至夢想基金。若依重要程度排序，受訪者認為「健康」最重要，其他依序為「財富」、「情感」及「價值」。

轉載 2018/09/23 【蘋果日報／陳筱惠】


根據內政部消防署資料統計，獨立住宅與集合住宅火災件數，包辦建築物火災前2名，可見住宅火警發生機率之高。然而，全國卻僅3成房屋有投保「住宅火險」，且其中有很大比例，是因申請房貸時被銀行要求須投保，也凸顯出國人對房屋保險的意識仍不足。


中華民國產險公會火險委員會秘書李春祥表示，全台投保住宅火險者，只佔全國戶數3成左右，多數更因買房貸款時，銀行為保險抵押品價值，而被要求加保。《蘋果》依此數據，綜合內政部戶籍登記，全台房屋共866萬4510戶，推算出實際僅250萬戶建物有保險。

轉載 2018/09/20 【ETtoday新聞雲／紀佳妘】


退休族一般可領到2筆退休金，除了勞保老年年金之外，還有勞工新制退休金，強迫雇主每月提撥員工6%的薪水到個人帳戶，而勞工也可另外提撥最高6%。不過根據調查發現，近3成勞工不知道勞保基金在未來20年內面臨破產危機，甚至高達7成人擔心靠勞保與雇主提撥的勞退，無法應付退休之後的生活。


根據勞動部公告《自提勞工人數》統計，在666萬名適用勞退新制的勞工中，額外自主提撥約為46萬人，僅占整體勞工7%。政大副校長王儷玲表示，目前勞退自提比率約只有6%，顯然大多數民眾，不了解自己退休金有嚴重缺口，而忽略勞退新制長期累積休金的效益。


王儷玲進一步分析，如果以30歲3萬元計算，假設自願提撥比率6%、每年薪資成長率1%、投資報酬率3%去試算，等到65歲退休後，每月可領取1萬3392元，比完全沒有自行提撥的人多領6700元；若投資報酬率5%，比沒有自願提撥者多領9951元。

轉載 2018/09/19 【ETtoday新聞雲／文章摘自遠見雜誌／林讓均】


《遠見》、施羅德投信與政大商學院資料採礦中心再度合作進行「台灣工作族群退休準備指數大調查」，調查發現台灣工作者退休準備相當不足，得再加把勁。


今年7月，年金改革正式上路。退休軍公教族一見面打招呼時，問候語不再是「呷飽沒？」，而是「退休金被砍多少？」「還剩多少？」「提訴願沒？」，許多人收到處分書後，不敢相信老本嚴重縮水，抱怨電話打爆相關部會。蔡英文總統推動年金改革，繼軍公教後，下一波被改革的對象就是1000多萬名勞工，往「繳多、領少、延退」的目標改革。如果你還沒退休，那麼恭喜你，還有時間應變。


五年追蹤 4.17分持續落底


《遠見雜誌》連續五年追蹤國人的退休準備狀況，每年成績多半不理想。可能受年金改革影響，今年分數更差。今年，《遠見雜誌》、施羅德投信與政治大學商學院資料採礦中心再度合作，進行「2018台灣工作族群退休準備指數大調查」。


本調查參考AEGON（全球保險集團）從2012年開始進行的跨國退休準備指數調查，並修改為台灣版本。主要以七個問題測知25～55歲工作者對退休準備的認知與行動狀況，一探台灣工作者（泛指各領域在職工作者）對退休準備的認真程度。


今年調查執行單位為政治大學商學院資料採礦中心，調查對象是25～55歲的台灣在職民眾，調查期間為6月1日至6月18日，共完成1200份有效問卷。經加權演算，今年「台灣工作者退休準備指數」分數為4.17分，以滿分10分，及格6分來看，顯然台灣工作者的退休準備遠遠不足。放在全球評比，處於末段班。


根據AEGON長壽與退休中心發表的「2017退休準備調查」（Retirement Readiness Survey 2017），橫跨歐、美、亞與澳洲15個國家，平均值為5.9分，其中日本敬陪末座，只有4.7分；印度最高7.6分；美國次高6.9分。台灣調查結果竟比日本還低。


本調查的前六個問題，有三題屬於態度與認知。包括「同意準備足夠的退休金是自己的責任？」「覺得需要替未來的退休生活做財務規劃？」「是否了解如何做退休財務規劃？」


另外三個行為題，包括：「現階段的退休理財，有按原先的計劃進行嗎？」「退休時所累積的金錢足夠應付退休生活？」「有信心在退休後取得退休前每月收入的六成？」