Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/10/12 【卡優新聞網／范詩敏】


國慶連假期間，許多人趁百貨週年慶大血拼，滿手的商品券、禮券，讓人「傻傻分不清」。事實上，一般禮券就像現金，可以找零及開發票，而百貨公司滿千送百所贈與的商品券及銀行滿額禮的商品禮券，只能照著業者的「遊戲規則」走。


根據零售業等商品(服務)禮券定型化契約應記載及不得記載事項，禮券就等同現金，買東西找零且須開發票，並須載明發行人名稱、地址、統一編號及負責人姓名；禮券面額或使用項目、次數；禮券發售編號；提供至少1年的履約保證。不可以設定有效期限，不可限制使用地點、範圍、截角無效等，就算消費者要求退還禮券返還價金，也不能加收費用。

轉載 2015/10/10 【蘋果日報／張琬聆】


所謂「風生水起好運來」，買房子這麼大件事，不少人會特別重視風水，盼能找到招好運、住得安穩的好宅。根創據市際市場研究顧問調查，從回收1068份問卷的結果顯示，有72%民眾購屋會注意風水，顯見住宅風水的好壞會影響多數民眾購屋的選擇與意願。


風水涵蓋範圍廣泛，從外部環境到內部格局，建物方位至開窗位置等，都與風水有關。調查結果逾7成民眾購屋時會注重風水問題，中華民國現代易經風水協會理事長江柏樂坦言，國人對風水的重視度的確頗高，像買房基本會重視的通風、採光與視野等條件，其實也和風水有關連，「因為開窗處無遮蔽物自然就不易沖煞，住起來會較舒適。」

轉載 2015/10/08 【卡優新聞網溫子豪】


職場薪資低，又碰上大環境景氣低靡，上班族們投資理財、省錢、兼差賺外快的招數百出，只為了「求生存」。人力銀行業者調查，8成上班族曾有過投資行為，其中7成8更在上班時「偷看盤」，另有5成5曾在正職之外兼差賺錢，平均每月可賺近萬元。

轉載 2015/10/08 【蘋果日報／于靜芳】


每人需要多少的居住面積才幸福呢？據行政院主計總處最新公布的國民幸福指數，全台平均每人居住坪數約14.01坪，其房價較高的雙北市平均每人皆僅10坪，在六都排名墊底，似乎不大幸福！

轉載 2015/10/05 【遠見雜誌／李建興、張智傑】


企業大喊缺工，老闆紛紛感嘆「頭家」難為。然而值此之際，台灣的上班族卻偏偏拚命想創業當老闆！yes123求職網調查，高達92%上班族表示自己「曾想過要創業」，不但比例驚人，而且「與年俱增」，創下了歷史新高！缺工的議題恐更為難解。缺工議題在日前吵得沸沸揚揚，《遠見雜誌》10月號更揭露台灣各行各業無工可用的窘境，甚至預計在未來20年內，會有885萬的上班族會退場。


但明知老闆難為，台灣上班族竟還是一窩蜂想當老闆。yes123求職網調查，竟有92%上班族動過當老闆的念頭，也就是只有8%的人願意安安份份地當個受雇員工。有趣的是，想創業的人，居然男比女高（男生93.2%、女生91.1%），同時學歷愈高愈想自己當老闆（學士以下學歷91.6%、研究所以上學歷93.8%）。

轉載 2015/10/05 【經濟日報／韓化宇】


美升息因素干擾 9月降至1,673台兩 今年來第三低 金價表現也黯淡


受美國是否升息的高度不確定影響，投資人對黃金明顯卻步。統計黃金現貨交易平台的交易量，從6月底超過上萬台兩的高峰，一路墜到9月僅剩上千台兩。專家分析，利率與匯率是金價的殺手，美國一直無法決定要不要升息，投資人不敢貿進，暫以觀望為宜。櫃買中心資料也顯示，黃金現貨交易平台今年交易最熱絡的月份，是今年3月的11,838台兩，6月交易量再破萬，來到11,114台兩，之後便開始一路下滑。



黃金平台各月份交易量 資料來源：櫃買中心


美國決定是否升息的9月份，整月黃金現貨交易平台的成交量，異常低迷，當月交易量僅1,673台兩，為今年第三低；交易筆數更只有535筆，創今年新低。除交易量低迷，今年金價表現也黯淡無光，1月黃金現貨平台的月均價，台銀金每台錢為4,808元，到9月跌到4,440元。


9月19日美國確定不升息後，黃金交易熱絡程度稍微升溫，9月24、25日的成交值，皆在700萬元以上，10月1日更來到久違的1,000萬元以上，加上金管會9月17日放寬登錄櫃買買賣的黃金現貨，可為券商辦理證券業務借貸款項資金融通範圍，即允許投資人使用槓桿投資黃金，也有助提升交易量。

轉載 2015/10/05 【工商時報／野村投信投資長周文森（Vincent Bourdarie）】


投資人在今年第3季，急迫想把美國聯準會升息的議題拋諸腦後並往前看，誰知聯準會帶給市場太多預料外消息，使得貨幣動向比預期更難脫離市場臆測。首先，是9月份結束了，距離去年終止量化寬鬆政策剛好屆滿一周年，即使美國多項經濟數據有不錯表現，聯準會還是未升息，這是第一個出乎意料的情況。


其次，聯準會提及中國議題是延遲貨幣政策改變的潛在因素，這個不尋常的聲明擾亂市場平衡，加深投資人認為中國經濟會變成第4季影響市場的關鍵因素，然歐洲與日本亦不會放棄量化寬鬆政策。因此我們在本次的投資儀表板中，相較於前次明顯轉為風險趨避，這次略為增加風險偏好度及增加成熟市場的投資配置。





來自中國大陸的各項經濟數據頗讓投資人失望，8月份的工業獲利年增率下降8.8％，同數據的七月份年增率便下滑2.9％，如此疲弱著實讓投資人驚訝，但其實這與生產者物價指數滑落與工業生產減弱不謀而合。事實就是，中國製造業走入硬著陸的困境。


幸好中國服務業快速成長，年增率可來到7～8％高水準，支撐整體經濟成長維持5～5.5％的穩定表現，但除此之外，沒有其他可期待之處。中國經濟進入製造業寒冬與零售業火熱的兩個極端世界，投資人可以停止過度關注中國了，因為這些問題不會在年底前一次性解決。

轉載 2015/10/01 【NowNews／林奇芬】


理財，是為了提高收益，但卻不該讓自己提心吊膽。如果近期市場波動，已經干擾了你的生活，讓你的心情七上八下，就應該降低高風險投資，回到一個可以睡得安穩的投資組合。


從8月以來，金融市場呈現相當不安情緒。美國VIX指數一度跳升到50，這是近一年來罕見的恐慌氣氛。自2008年底金融海嘯爆發之後，市場曾經有二次高度恐慌，一次是2010年5月歐債危機，另一次2011年也是歐債危機延伸。這次並未出現甚麼重大經濟災難，市場卻呈現高度警戒，顯示投資市場的擔憂情緒，已經累積到某個臨界點了。

轉載 2015/09/30 【蘋果日報／廖珮君】


中華郵政宣布，今（30）起調降各天期存款利率，其中牽動青年安心成家、及就學貸款等2大政策性貸款，貸款利息均減少0.07個百分點，如青年首次購屋優惠貸款，每100萬房貸、20年本息均攤，每年利息將減少396元；且青年安心成家第3年起房貸利率將跌破2%、只剩1.95%。央行宣布降息後，牽動一系列政策性貸款的郵局昨跟進宣布調降，降幅比行庫更大，又以大額存款降幅最大，最高降幅達0.15個百分點。

轉載 2015/09/29 【卡優新聞網／溫子豪】


信用卡「盜刷」是許多卡友的惡夢，不肖份子透過木馬程式或病毒軟體，趁卡友進行網路購物時，竊取卡片資料。銀行業者提醒，透過3大要點避免遭網路盜刷，若真得不幸遭盜用，可向銀行申請將款項列為爭議款，待查證後，持卡人無須負擔任何費用。


「盜刷」事件層出不窮，像是近期某銀行發行新卡，「卡哇伊」的卡面吸引不少粉絲申辦，但卻傳出卡友才剛收到卡片，就遭到駭客在國外網站盜刷，受害卡友眾多、災情慘重，該銀行坦承作業疏失。知名遊戲網站也發生木馬駭客事件，玩家個資全遭外洩，幸好銀行中途攔截，才不致發生重大損失。

轉載 2015/09/27 【蘋果日報／郭美懿】


全球經濟成長不如預期，台灣景氣更是冷颼颼，不只企業對未來投資趨向保守，就連青年創業也不如以往活絡。經濟部日前發布中小企業白皮書，2014年中小企業家數續創新高，但成長幅度趨緩，約有135.3萬家，其中新設近9.4萬家，卻比前1年度衰退4.91%。中小企業總家數成長，新創業者卻減少，創業顧問桂世平解讀，這顯示台灣創業高峰已過，就他近年觀察創業市場，新創事業人口也在萎縮。

轉載 2015/09/26 【鉅亨網／王莞甯】


台灣央行於9月24日召開理監事會議後宣布降息半碼，元大寶華綜合經濟研究院說明，從這次理監事會議所釋放的3個訊息可知，隨利率已跌至低檔，未來採取進一步降息政策對經濟的成效會「快速遞減」，因此，在這次降息後不代表台灣已走入新的降息循環。


元大寶華說明，事實上，央行的態度暗示，在貨幣環境已經那麼寬鬆下，央行將台灣額外的貨幣政策定調為穩定經濟的配角，若加上考慮彭淮南在9月23日赴立法院質詢時指出「貨幣政策短期間也許有某些效果，但不能單靠利率解決，要增加投資，利率不是重要因素」，更可看出，除非國內其他財經主管機關有做為，否則央行不會考慮搶在前頭做為救經濟的主力部隊。

轉載 2015/09/24 【卡優新聞網溫子豪】


求職難、加薪更難，天天加班，不如自己當老闆，有雄心壯志「創業」的上班族創新高。根據人力銀行業者調查，有9成2的上班族曾有過創意夢想，比例為3年來最高點，但真正付出行動僅有2成6，目前仍在營運的更只剩5%，失敗的主因在於「後續資金不足」，平均虧損41萬元就停手。


yes123求職網針對上班族進行「創業意願」調查，有高達92%的受訪者表示自己曾有創業的夢想，與103年及102年調查的91.3%、90.2%相比，寫下3年來的新紀錄。主要動機為「做自己有興趣的事」(57.1%)、「想賺更多錢」(52.2%)、「自己決定工作時間」(38.4%)。自認必備條件為「勇敢冒險的態度」(33.3%)、「人脈」(29.4%)、「財務管理能力」(28.4%)。

轉載 2015/09/24 【NowNews／曹逸雯】


中央銀行24日理監事會議宣布降息半碼，連帶也將減少每個月的房貸利息支出，不過，房仲業者大多認為，利率並不是目前民眾購屋時最在意的，房價才是決定他們是否購屋的重要關鍵。


信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，此次央行降息對房市影響相當有限，即使房貸利率跟進降半碼，每百萬房貸每月還款金額僅減少約60元，目前影響買方購屋的決策關鍵在於房價，利率的小幅變化並不會對房市造成影響。

轉載 2015/09/23 【鉅亨網／陳慧菱】


第一金投信投資長高子敬今(23)日表示，在金融海嘯後，最有錢的1%，財富少輒翻倍，相對之下，99%的窮忙族，感覺貧富差距拉大，出現相對的被剝削感。因為有錢人做了兩件對的事：一、資產配置、平衡布局；二、用錢滾錢，不斷生財。所以跟著有錢人的腳步，佈局成長與重要性之國家，而中國擁有2大躍進，增加中國的投資部位，財富翻轉的機率大增。

轉載 2015/09/23 【蘋果日報／于靜芳】


買賣房子什麼糾紛最多？內政部地政司統計近5年糾紛件數，以無法歸類的「其他」累計近1400件居冠，多數為買賣方反悔，「漏水問題」、「隱瞞重要資訊」居次，即將在10月1日上路的新版不動產說明書，也將增列是否為凶宅、工業住宅等屋況說明，避免雙方糾紛。





據內政部不動產資訊平台公布近5年房地產消費糾紛件數，年年攀升，從2011年的1619件、2012年的1636件，去年增至1912件達高峰，今年上半年則已降至808件。若觀察近5年買賣糾紛的類型，以無法歸類而納入「其他因素」的糾紛累積達1389件最多，佔比高達17.6%。

轉載 2015/09/23 【經濟日報溫子玉】


ARMS指標衝到2.69 買進訊號浮現 半導體B/B值連二月大於1 後市走升機率高


Fed暫不升息後，美股走勢持續震盪，不過從美國偏正面的經濟數據來看，象徵電子業景氣的北美半導體設備製造商訂單出貨（B/B）值8月繼續上揚，也是連續第二個月高於景氣擴張臨界值1，法人表示根據統計，近十年該數值連續大於1後，美股短中期都有好表現，看好美股投資機會。





群益投信指出，早先公布的8月美半導體B/B值揚升至1.06，不僅是連續兩個月在1以上，也創下今年4月來的新高，透露企業擴大資本支出意願提升，也是景氣向好的指標。


而近十年在B/B值大於1後，雖然短期內的三個月美股上漲機率約67%，平均漲幅2%，但時間拉長到六個月及一年，平均上漲幅度及上漲機率都大為提升，群益投信表示，這也顯示基本面佳對股市帶來支撐。

轉載 2015/09/22 【蘋果日報／彭蕙珍】


林淑璟20歲就到歌仔戲班當學徒，從月薪4200元的學徒做起。1995年她跟著好友梁越玲出來創業，成立「尚和歌仔戲劇團」，每月演出費不過3、4萬元，靠著省錢，以保險養保險，再以小房換大房，擁有千萬元身家。


很愛存錢的她說：「高中起我就有記帳的習慣，每周爸爸會給我200塊零用錢，用剩的會存到豬公。」積少成多，畢業後已有5、6萬元存款。從小她就很愛看歌仔戲，於是到戲班當學徒，「剛開始月薪只有4200元，因行頭都要自己買，存不到錢。」 

轉載 2015/09/21 【經濟日報／溫子玉】


8月定時定額成長前十名 有六檔入列 投資人樂觀前景 逢低增加扣款 強化布局


8月全球股債市經歷今年來最動盪的一個月。根據投信投顧公會統計資料顯示，與7月相比，8月整體國內投信規模下滑4.6%，整體定時定額扣款金額也跟著下滑達8,800萬，減幅2.1%，不過，8月定時定額扣款金額逆勢增加者，以台股基金居多，顯見投資人對台股後市持以正向信心。





進一步觀察8月定時定額扣款金額逆勢成長的前十名基金，九檔都是大中華相關，其中更有六檔為台股基金。法人表示，此顯示台灣投資人看好大中華市場，尤其對台股後市表現樂觀，逢低增加扣款強化布局力道。

轉載 2015/09/20 【經濟日報／劉于甄】


中央銀行於24日召開理監事會議，受到美國聯準會暫緩升息決策影響，目前市場意見逾半數認為，央行可能會在本次會議中宣布降息，但降息幅度溫和，幅度不會超過1碼。





台灣重貼現率自2011年第3季至今，已經維持16季不變的紀錄。在近期經濟信心脆弱的前提下，外界將拯救經濟的重責大任指向央行，因此，本次央行理監事會議結果，比以往加倍受到外界關注。