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轉載 2015/07/27 【工商時報／張中昌】


隨著醫學、生技的進步，未來壽命繼續延長的可能性極高，因此「長壽風險」愈來愈值得重視，壽險業者也提醒，民眾應及早為自己準備足夠的醫療金，避免醫療費用侵蝕將來的退休金。





所謂「長壽風險」就是指活太老，但儲蓄太少、退休太早，以及花得太快，目前許多國家都急於正視，認為不久將來恐怕會造成社會問題，尤其台灣也已進入高齡化社會，因此必須重視。


中國人壽提醒，民眾要避免未來醫療支付擴增，使得退休金被侵蝕，最好將醫療費用另做準備，而且愈早規畫愈好，畢竟年輕時投保健康險，除保費較便宜外，身體通常也較無狀況。在購買醫療險前，應先視自己的能力與需求選擇合適的保單，目前醫療險分為帳戶型終身醫療險、倍數型終身醫療險、療險附約等，前兩者一般為日額給付，後者則有實支實付與日額給付的保險金給付方式。

轉載 2015/07/24 【蘋果日報／陳建宇】


年夏季熱浪凶狠，只要在太陽下待一會兒就會讓人飆汗，坐進曝曬在烈日底下的車子，不要幾分鐘就讓人發昏，但假如車子停在自家的車位，就能避免上述狀況。房仲專家指出，買中古屋帶車位，未來要換屋也比較容易脫手。





根據中華民國統計網資料顯示，台灣地區每千人就擁有273.72輛車，等於大概3個人就有1輛車，若以1個家庭平均3個人估算，幾乎家家戶戶都有1輛車。房仲也發現，賣屋若沒有帶車位，不僅被殺價空間大、待售時間也會拉長。

轉載 2015/07/27 【工商時報／黃惠聆】


由於美元今年來呈現強勢，歐、日元貶值聲不斷，即使未來半年，法人依然看多美元，歐日元可能呈相對弱勢，因此，投資境外基金除了要慎選標的外，還要避險，免得投資收益全被匯損吃掉。


近一年來多元資產配置基金熱銷，也吸引不少投資人買進，就有一投資人跟理專抱怨，「銀行究竟收多少比率的信託管理費，為何明明看到的對帳單是賺8％多，但贖回基金後，銀行匯的錢比原投資的金額還少？」經過銀行理專仔細一看，原來該投資人是用新台幣投資歐元計價的多元資產配置基金，贖回後又轉回新台幣帳戶，因為今年來歐元對新台幣貶值逾1成，不是銀行多收手續費，而是該投資人投資報酬率全被「匯損」吃掉。

轉載 2015/07/23 【鉅亨網／陳慧菱】


台灣經濟前景令人憂心，又面臨老年化及少子化，據調查，民眾認為家庭月收入至少要有新台幣5.5萬元，才能過舒適的退休生活，因此從年輕時就得開始思考攢老本議題，元大保險建議可透過利率變動還本終身險打造退休生活！


近年台灣經濟出現緩慢成長趨勢，且今(2015)年起出口已連續5個月衰退，光市6月出口年減幅度就高達13%，創近6年新高，而國內外研究機構也紛紛下 修今年經濟成長率，經濟前景令人憂心。加上民生物資一波波漲勢，而大多數人的薪資仍舊不漲，上班族僅能靠固定的薪資收入支撐，等於面臨著「荷包」縮水的窘境。

轉載 2015/07/23 【民報／陳文蔚】


台灣房市已經走了十多年的多頭，從去年開始才出現停滯狀況，儘管建商、屋主房價高高掛，都想趁下滑有限的高點多賣些好價錢，但被地產界譏為「房市地雷區」的推案熱區，已經從「林三新」轉變成更大範圍的「新淡八中竹」，降價廣告也越做越誘人，總是讓自住客漸忍不住想要進場撿便宜，但財訊傳媒董事長謝金河示警，房地產是下一個全球修正的標的。


低利率、氾濫的資金狂炒之下，台灣房地產從SARS之後走了10多年的大多頭，終於在央行限制貸款成數、奢侈稅出爐以及推動房地合一等緊縮政策陸續出爐後，房市從投資客最多的區域開始有了微妙的變化，雖然建商房仲喊多仍大有人在，不過房市降溫訊號陸續浮現，現在端視買方到底選擇認同跌就「撿便宜」，還是看成「落下刀子」先躲開。


財訊傳媒董事長謝金河日前在談及黃金近期跌勢時強調，近期不只黃金，還有白金、白銀也同步掉入新低價，稀有金屬連番破底，意味著美國將要升息，在強勢美元來臨時，過去保保值性的資產角色轉變，除了提醒想要「黃金撈底」投資人小心可能面臨「黃金一沉不起的年代」外，還特別提醒投資人「房地產是下一個全球要修正的標的。」


不僅國際間，華人地區是最把房地產視為保值性資產的區域，台灣則是連金管會都認證是房市泡沫化可能性最高的地方，金管會曾引用Global Property Guide的數據指出，台灣房價租金比達64倍，代表房子必須出租64年房東才會回本，比起日本的20倍、中國38倍、香港35倍都還高很多，各部會打房才開始真正動起來。

轉載 2015/07/23 【工商時報／陳欣文】


「摩根定期定額溫度指數」最新結果出爐， 2015年第2季狂飆10度強勢升溫至73度，連續第二季攀高，創下2011年第4季來新高，單季增加10度同時寫下四年半以來最大單季增量，背後最大動力來自定期定額扣款金額大幅走揚，第2季總量為122億元，創下歷史次高，連帶推升第二季人均月扣款金額躍進至7,597元的新高。

轉載 2015/07/23 【工商時報／陳欣文】


6月中下旬全球股市明顯回檔，債市也出現動盪，但據投信投顧公會統計，6月定期定額方面，6月扣款筆數75.4萬筆，連續三個月上升，扣款金額同步較上月增加至43億元，再刷新逾4年來新高。





6月新增扣款筆數前三名的基金公司為國泰投信、統一投信、群益投信，新增扣款都有逾3,000筆；新增扣款筆數前十名的基金類型，有9檔是陸股基金、1檔台股基金。

轉載 2015/07/22 【工商時報／彭禎伶】


上半年短年期繳費還本終身險熱賣逾新台幣600億元，由於上半年熱賣款是新台幣6年繳費還本終身，中國人壽21日宣布推出6年期繳費美元還本終身，主打繳費期間表定保費1.84％還本，繳費期滿則是領保額2.75％，若再搭配最高3％保費折讓，中壽這張新保單算是極具「市場競爭力」。

轉載 2015/07/19 【蘋果日報／陳瑩欣】


國內外經濟利空不斷出現，黃金、貴金屬行情卻因無法吸引避險買盤出現弱勢整理的行情，包括台銀、永豐銀、中信銀皆表示，在美國升息前，國際金價仍有可能續向下探，不宜過度持有，惟對美國升息後金價是否有機會帶出新行情，各方看法不一，建議民眾評估風險屬性後再做增持。





中信銀財富管理處協理廖亭亭建議，民眾黃金資產配置應控制在整體資產的5%以內，至於持有管道宜透過黃金存摺分批布局的方式緩步增持，待大波段較明確時，可以評估風險承受度後考慮增持。

轉載 2015/07/19 【Yahoo奇摩新聞】


房仲界鼓勵購屋人儘快利用下半年購屋，免適用新的房地合一稅，因此買賣屋更熱絡，相對詐騙買屋人訂金事情將層出不窮，這裡教您四招查證程序免遭「假屋主、假仲介」詐騙。


日前高雄警方查獲假屋主詐騙買方頭期款200萬元案件。涉案人假裝房客向屋主租屋，簽約時取得屋主的身份證影本，找房仲在租屋網刊登售屋資訊，由於價錢比 行情低，路段又好，因此買家與房仲和假屋主碰面簽約，買家還付了200萬元頭期款。孰料買家赫然在租屋網看到同棟房子出租的最新資訊，驚覺受騙而報案，買 家和警方聯手以佯稱再付房款將假屋主誘騙出來被逮獲。


信義房屋客戶服務部執行協理劉韋德表示，下半年為了免房地合一稅，將啟動購屋旺季，估計這類詐騙事件將層出不窮；購屋人看中某物件後，與仲介人員聯絡時，要提高警覺，小心進行4步驟，避免落入陷阱。

轉載 2015/07/17 【經濟日報／張瀞文】


摩根投信最新調查顯示，下半年台灣投資人最憂心的市場變數為希臘債務問題惡化，達37%，其次，26%的投資人擔心美國升息議題。不過，有五成的投資人以不變應萬變，不打算調整投資組合。





美國聯邦準備理事會（Fed）很可能在9月升息，投資人如何因應？調查顯示，超過一半（51%）的投資人選擇不做任何調整，24%的投資人打算加碼多重資產基金，也有16%的投資人選擇先贖回手邊基金靜觀其變，出清手邊債券基金則不到一成（9%）。

 

這次調查對象為摩根資產管理網路定期定額交易戶，有效樣本數為3,201人，調查期間為6月28日至7月6日。除了希臘及升息議題以外，新興市場貨幣趨貶及債市泡沫等也有20%及17%的投資人擔憂。


針對投資人最擔憂的希臘債務問題，摩根投信副總經理謝瑞妍指出，希臘國會昨（16）日通過多項緊縮財政改革方案，以換取國際債權人紓困金，希臘退歐危機已出現明顯轉機，希債利空可望隨之鈍化，接下來投資人需更關注美國升息議題。謝瑞妍說，Fed主席葉倫在15日的國會證詞顯示，美國經濟和就業市場持續改善，接下來的貨幣決策會議都有可能啟動升息。


有趣的是，雖然市場變數多，但超過五成投資人不打算調整投資組合，不排除投資人已做好資產配置因應，但也可能是因為多數投資人對美國升息並未做好準備。


摩根多重收益基金經理人施厚德（Michael Schoenhaut）指出，雖然美國年底前升息已有高度市場共識，但正式升息前這段時間，市場不免受到升息議題的影響而波動加劇，建議投資人應儘早調整投資組合，最好核心持有多重資產力抗波動。


施厚德強調，沒有任何一類資產可以一直引領風騷。因應升息循環的最佳方式，就是透過多重資產基金布局，才能隨著景氣靈活調整資產配置，掌握多元收益的機會。

轉載 2015/07/17 【蘋果日報／葉家銘】


退休族群最愛住什麼樣的房子？據房仲業者問卷調查，約9成的高雄居民未來選購退休宅，首選總價1500萬元內的大樓，最重視的生活機能包括公園、醫院、捷運與市場，若生活圈有嫌惡設施、屋況漏水與通風採光差，則被視為NG瑕疵屋。





日前21世紀不動產針對高雄居民發放問卷，回收近500份，約27.2%希望未來退休宅周邊有公園，綠地仍是最重要的生活機能。21世紀不動產左營高鐵加盟店總經理李柏緯指出，過去被視為嫌惡設施的醫院，隨人口老化、國人重視醫療保健，近年已有不少購屋族把大型醫療院所當成住家周邊必備機能，高雄榮總、高醫、長庚、聯合與小港醫院，都是指標購屋區段。


老齡人口較少自行駕車，出入多仰賴大眾運輸系統，住商不動產漢神巨蛋加盟店經理蔡美雲指出，除捷運紅橘線，包括環狀輕軌、台鐵地下化增設車站與熱門公車行駛路段如博愛路、中山路、民族路等，市場詢問度都很高。

轉載 2015/07/17 【中時電子報／邱琮皓】


怎麼這麼慘！行政院副院長張善政昨出席活動時表示，據行政院大數據完成的企業薪資調查報告發現，企業近3年調薪不到3％，而且有超過一半民眾的年總收入不到50萬元。

轉載 2015/07/16 【蘋果日報／林潔禎】


亞洲國家父母注重小孩課業成就有目共睹，根據滙豐集團發布最新「教育的價值」調查報告顯示，全球有78%的家長曾經或會考慮付錢讓子女課外補習，藉以提升子女競爭能力，其中比例最高前3名都是亞洲國家，分別是中國、印尼與印度，台灣排第6。





滙豐銀個人金融暨財富管理事業處負責人邱怡靜表示，全球有47%受訪父母認為子女畢業後面對的求職環境將比自己這一代更為艱困，為幫助子女脫穎而出，全球家長考慮為子女提供比國內大學教育更優質的教育資源，並願意為此支付額外費用。

轉載 2015/07/16 【工商時報／呂清郎】


法人認為，大陸與希臘債務牽動台股中期持續整理，但迎接第3季下旬旺季效應，及政策作多行情，建議仍可定期定額布局台股基金，更有效分散不確定性風險。





日盛首選基金經理人林建良表示，台股9,000以下醞釀跌深反彈，中期持續整理，在第3季下旬旺季效應及政策做多心態，中長線仍有波段行情可期。年底前全球經濟體不失控，電子產業上游庫存去化半年後，按照正常去化步調走，第4季旺季可再現。

轉載 2015/07/16 【工商時報／彭禎伶】


訴求可滿足從年輕到老年的各項保險需求，中國人壽7月推出All-in-one保單，即20年繳費利變終身壽險，保戶可在保單第5、10、15年時，增購10～20％保額，另外如結婚、生子則可各增購20％保障，另外還有老年住院醫療金提早給付、2～6級殘豁免保費、保險金分期給付等，可滿足保障、儲蓄、醫療等各項需求。





這張保單目前宣告利率2.7％，保單預定利率2.25％，保單前6年宣告利率與保單預定利率的保價差額，即增額回饋金可用來增購保額，第7年開始保戶即可選擇儲存生息或領回現金。

轉載 2015/07/11 【好房網News／簡蕭羽濤】


房地合一明年元旦上路，不少民眾把握最後的「輕稅購屋期」看屋，其中又以房屋稅較低的中古屋較為吃香。學者、專家建議，挑選中古屋應掌握幾點原則，才能買到CP值高的物件、又不吃虧。

轉載 2015/07/14 【蘋果日報／于靜芳、詹宜軒】


房仲業者進行網路民調，超過5成民眾有感中古屋物件房價正在下修，而昨天公開的建案「全坤雲峰」則從原本市場預期的每坪百萬元開價，正式宣布以每坪81萬元開出。中古屋、新建案開價慢慢趨軟，也不再自豪以「創新高」為話題。





信義房屋官網針對1084位民眾進行問卷調查，了解房地合一稅確定後的購屋行為，結果有高達56%民眾認為想購屋區域的中古屋房價已出現下跌，26%認為持平，而18%則認為持續上漲。歷季數據顯示，去年房地合一稅政策釋出後，已連3季有超過5成民眾看跌未來的房價。

轉載 2015/07/09 【NowNews／彭夢竺】


台灣房價、物價飆漲，似乎回不去從前，尤其是「台北居，大不易」，想要存下第一桶金更是不容易，每天省吃儉用存錢，幾年下來還是付不出房子的頭期款，30歲以下的年輕人，想讓自己的財富增值，除了兼差打工，最簡單的方法就是靠投資。不過，市面上的投資工具百百種，總因為不夠了解、沒時間諮詢，讓許多人不敢貿然踏出第一步。


基金、股票、債券、期貨、保險、外幣、定存、房產，這些大家琅琅上口的投資工具琳瑯滿目，多數人卻總是敬而遠之，原因不外乎沒有閒錢、沒有充足的資訊，再加上工作忙碌，根本沒有時間好好諮詢。根據調查，30歲以下的上班族平均年收入不到40萬元，若不想讓口袋裡的薪水在物價高漲的年代裡淹沒，更應該要趁早養成投資理財的習慣。

轉載 2015/07/09 【經濟日報／郭幸宜】


為保障夫妻雙方權益，銀行業者建議，夫妻不妨在婚前就規劃財產信託，避免婚後財產不當轉移至他人名下；婚後隨著孩子報到，也可針對其教育經費，安排他益信託，替子女教育、生活所需提前做準備。中信銀行表示，透過信託契約規劃，可保障夫妻雙方財產在婚前、婚後、甚至離婚後該如何分配，一來可按照自己規劃，妥適安排財產運用；二來，若是不幸離婚，也能透過信託，保障彼此與子女應有的權益。