Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2022/11/17 【卡優新聞網／溫子豪】

數位帳戶成長快速，不僅理財交易便利，新戶還能賺好康。像是玉山數位帳戶主打「鬼滅之刃」簽帳金融卡，刷卡消費最高回饋700元；臺灣企銀Hokii帳戶提供優惠固定利率1.5%；台新Richart新戶回饋200元，活存利率高達2.725%；開立王道銀行帳戶並完成任務送486元；申辦聯邦NEW NEW Bank抽超商購物金；台北富邦請吃麥當勞；樂天銀行行動支付每筆均給2%現金回饋。

玉山銀行針對數位帳戶設計「鬼滅之刃」簽帳金融卡，於Agoda訂房刷卡最高贈15%刷卡金，訂購Netflix、Disney+等串流影音回饋10%，海外首刷滿額再給300元7-ELEVEN商品券，搭配使用玉山信用卡刷1筆不限金額贈200元，加入e.Fingo會員可領價值200元的點數，加總至少能獲得700元福利。

臺灣企銀力推數位帳戶「Hokii」，強打優惠利率1.5%，每月跨行轉帳提供20次免手續費，新戶透過專屬連結開戶送50元超商即享券。註冊台新Richart數位帳戶，在代碼欄位填入「2022CARDU010」贈100元，登入APP後再抽50元超商購物金序號，搶在每月前50名完成任務，免抽獎直接拿50元超商優惠序號。

線上辦理王道銀行帳戶，任刷3筆366元或開立1筆金額滿3,666元的定存，同時綁定指定行動支付或王道LINE個人化服務，賺366元現金，次2個月底前單筆刷滿500元，再領120元，合計可獲486元開戶禮。聯邦銀行NEW NEW Bank活儲利率最高3%，11月底前透過指定連結開戶可抽200元超商即享券。

台北富邦數位帳戶台幣活儲利率最高2%，美元活存利率2.5%，開戶抽200元超商即享券，新戶選擇勇士悠遊簽帳金融卡，並在開卡後60天內綁定指定行動支付刷1筆100元，即贈麥當勞豬肉滿福堡，刷3筆且金額累積滿1,500元免費吃超值全餐。

純網銀「樂天銀行」在今(2022)年底前舉辦新戶專屬活動，開戶時於推薦序號填入「CARDU」，並在指定期間內啟用金融卡，就能到手200元現金與100元超商券，使用APP內的Pi拍錢包支付功能，今年底前每筆交易都有2%現金回饋。加入遠銀Bankee行列，新戶於開戶後的次月21日起，獨享5萬元額度內6個月的1.6%優利。

轉載 2022/11/03 【小花平台保險+／Frances】

台灣人愛買保險在全球排行榜上有名，根據保發中心最新統計，國人平均壽險保費支出為新台幣12.7萬元，其中人壽、年金保險投保率為264％，顯示每人至少有2張以上保單，除了常見的儲蓄險、增額還本險外，值得注意的是，醫療險保單更是其中最受青睞、銷售率最高的保險商品。

只是，怎樣買醫療險，才能不當冤大頭？尤其是小資族保費預算有限，更要懂得精打細算，小花平台保險顧問建議，買保險先求有再求好，在投保時掌握3個原則做思考：保額夠不夠、有沒有得賠及保單好不好；以近來深受民眾青睞的實支實付型醫療險為例，低保費且保險範圍較大，不失為轉嫁突發風險的好工具。

以下小花平台保險顧問特別指出，在選擇實支實付型醫療險時，需要留意3個投保重點：

重點1、一定要有「保證續保」，否則你的保險可能會中斷喔！

根據內政部公布去（110）年簡易生命表顯示，國人平均壽命為80.86歲，其中男性為77.67歲、女性為84.25歲。目前市面上各家保險公司推出的實支實付型醫療險多屬定期型附約，愈年輕購買定期險有其一定的優勢：保費便宜、保障也高，但是從字面上看，所謂的定期險是指限期繳費、保障也限額的險種？當然不是！只要投保的定期險保單條款上有註明「保證續保」，而保戶也願意繳費的情況下，則保險公司必須繼續提供保障。

重點2、別以為診斷書上有寫手術，就一定會理賠手術費喔！

隨著醫療科技日益進步，有愈來愈多傳統認知的手術都改以門診手術治療，最常見的像是白內障微創手術即可在門診完成；換句話說，並非所有的手術都需要住院，也不是所有的實支實付型醫療險都會將門診手術列為保障範圍，建議一定要挑選有理賠門診手術的實支實付型醫療險，以免除「既然沒有住院的『事實』，實支實付型醫療險就不會理賠」的疑慮。

此外，針對這個重點，小花平台保險顧問另也特別提醒，並非所有的「自費」項目，實支實付型醫療險都會理賠給付，民眾在投保前一定要好好看清楚保單條款內容，以免後悔莫及。

重點3、醫療雜費額度要高、愈高愈好，才能有效補破網！

根據健保局的統計，一般住院醫療花費中的病房費占了23％、手術費占了13％，其他還有除去病房費和手術費之外的醫療雜費，占了最大宗64％以上，顯而易見，最容易造成病患財務壓力的就是醫療雜費了！

國人為了有更好的術後生活品質，經常選用自付差額醫材。據了解，健保署目前開放10種自付差額醫材類別，包括：人工水晶體、人工髖關節、人工心律調節器、冠狀動脈塗藥支架、腦脊髓液分流系統、生物組織心臟瓣膜等，總計436項自付差額醫材，其中冠狀動脈塗藥支架截至今（111）年9月使用占比高達67.8％，腦脊髓液分流系統更是3、4年以上使用占比都維持在80％以上，顯示使用患者人數眾多。

最後一個投保重點，小花平台保險顧問特別指出醫療雜費的重要性：「因為它的理賠範圍，沒有其他保單可以取代！」以手術費用來說，另有手術險可以補貼支出，但是自費金額從數以萬元起跳，可以由實支實付型醫療險理賠。

轉載 2022/11/01 【ETtoday財經雲／陳依旻】

中信銀開第一槍，祭出明年開始，「紅利點數限當年兌換」，不然就延長一年收300元，讓同業感到好震驚，雖然此舉可幫銀行節省開支，但同業並不打算要跟進，目前兆豐銀、台新銀、日盛銀都有祭出「無期限兌換」，對卡友來說好誘人。

但銀行主管也提醒，各家銀行紅利點數、期限等規定都不同，有些眉角還是要注意一下。

第一，消費金額滿額才能積點，比如日盛銀行每單筆消費滿新台幣25元並正常繳款者，即可獲得本活動點數1點；台新銀行需單筆消費金額滿20元即可自動累積一點。

第二，有無指定卡別，像是台新銀行除了環球無限卡、亞洲無限卡、Benz無限卡「持卡期間都有效」，其餘有效期都是2年；兆豐銀行則是世界卡、無限卡紅利點數折抵沒有期限。

第三，使用期限；多數信用卡紅利點數都有期限，有些是到後年年底，有些則是3年，民眾都要看清楚，以免自身權益受損。

銀行主管也補充，信用卡紅利可在銀行指定的網站兌換商品，也可轉換成外部點數，甚至哩程獎勵，有銀行內部統計發現，隨著國境解封，哩程獎勵成熱門兌換商品。

紅利方案有人縮水，但也有人調高，兆豐銀明年會再調高紅利點數折扺比例，兆豐銀指出，目前有很多網路商店採用藍新和綠界刷卡平台，所以明年會再調高紅利點數折扺比例，一些大型網購平台可100%折抵。此外，為了迎接解封潮，加上哩程獎勵越來越夯，目前兆豐銀主打紅利折抵哩程方案，讓卡友先換起來，以備未來出國可以使用。

轉載 2022/10/31 【經濟日報／齊瑞甄】

在美國「升升不息」的情況下，看好美元放款利差，銀行近期陸續推出美元優存方案，趁勢為海外放款蓄積美元資金池，搶賺美國升息財，且隨著美國一路升息，本周將再升息3碼，專家估，美元高利定存有望上看5%。

遠東銀行近日推出「Thank U美利much美元優利定存」專案，以新資金單筆定存10萬美元以上，可享有6個月4.5%的超高優惠利率。此外，台新銀行則續推「階GO利6外幣定存專案」，以美元單筆承作1,000美元為例，存滿3個月平均優惠年息3.1%、6個月3.5%、12個月年息3.8%的優惠利率；渣打銀行則推出「美利四射美金活存加碼專案」，個人戶、優先理財公司戶只要完成登錄，美金活存新增資金可享加碼最高4.08%優惠年利率。

以國內各大銀行美元定存牌告利來看，目前以凱基銀行的利率為最優，定存1個月1.9%、3個月2.3%、6個月2.8%、9個月3%、1年3.3%；其餘銀行一年定存利率落在2.53％至3.28%之間。

Money101行銷公關張書敏指出，國際情勢促使持續走升的利率與通膨高漲，全球金融市場正面臨脆弱狀態，外加風險趨避偏好，美元仍是全球主流貨幣，而催生美元獨強局勢，使得外匯投資人搶搭升息列車，而投資必有風險，選擇美元優利定存時間軸是關鍵，分批定存布局相對減少賺利差而賠匯差的風險。

針對美元優利數位帳戶也有活動，合庫銀日前推出「e起挺永續、十在好美利」外幣數位存款定存優利專案，美元定存3個月期年利率3.28％，6個月期年利率3.58%；王道銀行推出6個月期美元年利率4％優惠定存專案，新戶可另外享有6個月美元活存3.2％優惠利率，完成指定任務還可額外獲得最高486元現金回饋。

理財專家寶可孟指出，隨著美國的升息步調，未來美元優利定存的利率恐會持續衝高，不過他說，通常優利定存都不能享有換匯優惠，民眾要有所取捨，自己得算精。另一方面，時間若到期，拿到的本金加利息，要放在哪裡也需要思考。他指出，如果直接換回新台幣，可能會賺了利息、賠了匯差，不划算。他建議，民眾可拿帳上的美金來扣美元保單、做美股投資或繳美元保單，都比直接換回新台幣佳，不然只能放帳上活儲，等匯率更划算時再換回新台幣。

轉載 2022/10/30 【工商時報／陳欣文】

隨著保險商品不斷發展以及數位金融便利性持續提升下，每個世代的族群都能透過網路上充分的理財保險知識尋求屬於自己的最佳保險方案，外商壽險近年來也不斷打造智能投保平台，提供無論是剛開始學習獨立、成家立業、或是想及早規劃退休生活的各階段族群，找到量身打造的專屬解方。

外商壽險公司提供各世代保險解決方案內容

愈早培養複利 愈早實現財富自由

法國巴黎人壽表示，根據《Cheers》雜誌「Z世代全方位意向調查」中發現，26歲以下的「Z世代」只有約1成左右的人考慮在每月支出上分配給保險保障。然而這個時期正是培養時間複利的關鍵起始點，愈早開始，才能儘早實現財富自由。法國巴黎人壽為「青春無所畏懼」的Z世代所規劃的「璀璨人生」，細分為「初入社會」、「經濟獨立」、「結婚蜜月」三個歷程。「初入社會」時收入與經歷有限，但卻是衝刺事業、多元嘗試的好時機，可以「保費低、保障高」的商品為主，例如定期壽險＋傷害險，建構基礎保障；隨著年紀擺脫青澀邁向成熟，可開始提高醫療保障，因為疾病是機率最高的風險。

單身青貧族 首重轉嫁風險

此外，面對青年族群煩惱的養錢術，法國巴黎人壽建議雖然手邊的資金不多，仍可善用定期定額規律投資，及選擇由專家嚴選代操的投資型保險商品，不僅有機會能在未來享受時間複利帶來的成果，規劃財富也將更能有效率。除此之外，網路投保已然成為趨勢，不僅可避免令Z世代困擾的人情壓力，其主動性與自由度更貼近青年族群需求，投保方式更彈性。

永達保經則建議，屆齡21到35歲的單身青貧族，口袋深度大多不深，最重要在於轉嫁承擔不起的風險，首重實支實付醫療與重大傷病險，如果因意外傷病的症狀嚴重，影響到未來工作能力時，還得靠失能照護險來解決收入中斷及請人照護的問題。

單身青壯族 加強醫療險保障

36至50歲還未結婚的單身青壯族，正處於事業與薪水向上發展階段，建議先配置基本型保險商品打底基礎保障，如意外險和壽險，以有限的預算補貼風險所帶來的經濟損失，並加強一次性給付的癌症險與重大疾病險等醫療險保障，提高醫療品質並掌握黃金治療期。在通膨嚴重的時代，年輕世代深陷低薪環境，疫情也改變了我們的生活型態，更要注意並開始著手保障與未來規劃，才能許自己一個更好的前景。資金有限，小錢仍有小錢的保障心法。壽險業者提醒青年先求有再求好，從基礎到進階，隨著收入遞增及不同人生階段將保障逐步升級，讓辛苦賺的每一分錢都能發揮最大效益。

轉載 2022/10/25 【鉅亨網／陳蕙綾】

受通膨居高不下、聯準會持續鷹派升息及外資賣超影響，9 月加權指數重挫超過一成。但許多長線投資人仍堅守長期投資原則，持續定期定額扣款。以台股一般型基金為例，9 月定期定額扣款人數前 5 大基金，與前期相比，人數增減幅多在 1% 以內；扣款筆數與金額變動，也多在 2% 以內。

前 5 大基金中，統一投信兩檔長青基金奪下 9 月定期定額扣款人數冠亞軍，分別為統一大滿貫及統一黑馬。統一大滿貫基金 9 月定期定額扣款人數更是高達 1.3 萬人左右，為唯一一檔扣款人數破萬的台股一般型基金，統一黑馬基金則以 0.97 萬人位居亞軍，國泰小龍基金、群益馬拉松基金、安聯台灣大壩基金緊追在後；9 月定期定額扣款筆數中，這兩檔統一基金也分別以 1.83 及 1.74 萬筆位列前兩名。

整體台股一般型基金的 9 月定期定額扣款金額，總計 13.23 億，較前期的 13.48 億，微幅下降 1.89%。但統一大滿貫基金仍以定期定額扣款近 9000 萬的金額，位居台股一般型基金之首，且金額減幅僅 0.73%，遠低於全市場。統一黑馬基金 9 月定期定額扣款金額更是逆勢增長 1.21%，達到 8700 萬元左右。

統一投信台股團隊表示，如今進入美股超級財報周，科技巨頭牽動全球供應鏈及消費市場，並牽動台股電子股走勢。近期台股先後受到美國晶片出口禁令及 9 月高通膨數據影響，表現較為弱勢。但去年 10 月基期高，有機會使今年 10 月美國通膨進一步下滑。聯準會也在近日釋放 12 月可能放緩升息腳步的訊號，使股市評價面壓力稍減。財報利空出盡後，台股有望跌深反彈。看好股價跌深的績優股及明年仍持續成長的族群，例如 ABF、車用電子及雲端等。

在股市評價位於低檔之時，投資人可以趁機加碼布局，累積長線投資資本。統一投信台股團隊指出，定期定額就是最好的長線投資策略，尤其在不確定性仍高的背景下，股市波動大，透過分批布局，能夠有效協助投資人降低投資策略風險。

轉載 2022/10/16 【鉅亨網陳蕙綾】

日元又見新低點，兌美元匯價直逼 149，再創 32 年新低；台銀週五 (14 日) 的日元現鈔牌告價，一度來到 0.2199 元，隨著國境開放，搭配三大換匯撇步，可以讓旅遊更超值。

日元貶勢難止，兌美元匯率下跌 1.1% 至 148.73 日元，再創 32 年新低，日元兌美元本周貶約 2.4%，單周表現創 8 月中旬以來最糟。日本一直是國人首選的海外旅遊地區，隨著各國的入境政策逐漸鬆綁，許多網路／行動銀行都提前祭出多項換匯優惠活動。

銀行業者表示，網銀換匯除了享有優惠的換匯匯率外，更可設定「匯率到價通知」，當匯率達到目標價格時能即時收到通知，掌握交易時機點，還可達到攤平換匯成本的目的。

第二招是至銀行的「外幣 ATM」提領現鈔即可，若旅程結束返臺後，民眾若仍有未用盡的日幣現鈔，亦可再輕鬆存入外幣 ATM，減少外幣現鈔的保管風險，更能賺取利息。

第三種是使用銀行推出的「雙幣卡」，目前一銀、玉山、台新、永豐等銀行都有雙幣卡，當你到日本消費刷雙幣卡扣的是帳上的日元，就不用換太多日元現鈔，且雙幣卡還會給予額外現金回饋，回饋比率視發行銀行及卡別的不同，從 1.2-2.88% 不等，有些銀行還再加送海外消費紅利回饋。

銀行業者說明，消費一般的非雙幣信用卡，必須負擔從外幣匯率換算為新台幣匯率的價差，以及結匯的手續費，因此民眾在支付一般信用卡帳單時，往往比雙幣信用卡的帳單更貴，因此刷雙幣卡也是聰明換匯的方法之一。此外，值得一提的是，若以投資面來說，匯銀人士表示，目前日圓尚未止住貶勢，原本看 135 已是 25 年低點，但貶到 140 也沒踩煞車，直接貶破 145 日元，現在已進逼 149，顯見市場上空頭氣氛相當濃厚，不建議投資人「摸底」。

轉載 2022/10/14 【工商時報／呂清郎】

主要央行持續升息，金融環境趨向緊縮，加上經濟增長有放緩隱憂，金融市場震盪劇烈，投資布局仍須留意市場波動，採取多重資產策略因應，除平衡投資組合波動，並適時掌握市場反彈契機，統計近三個月多重資產基金前十強都繳出正報酬，較單一市場或資產表現更穩健。

群益潛力收益多重資產基金經理人徐煒庠指出，後續除非通膨數據出現明顯回落，才能使主要央行鷹派立場緩和，以美國聯準會（Fed）官員近日談話內容，顯示短期政策轉向機會低，仍須留意利率上行空間。且全球經濟動能是否進一步放緩，及Fed緊縮規模倍增，影響流動性也須關注，不確定性猶存，風險性資產波動高，採取多重資產配置策略因應，有利抵禦市場波動。

台新全球多元資產組合基金經理人謝夢蘭認為，Fed激進升息卻未能有效壓抑通膨，使得態度更加鷹派，衝擊全球股債市下挫，投資布局首重抗通膨及降波動，採多元資產配置因應，更有助分散風險，包括美國REITs、Fallen Angel（墜落天使）債，及受惠疫情及剛性需求，相對不受景氣影響的醫療保健等基金，均是穩健因應的利器。

富蘭克林證券投顧指出，整體基本面不確定性仍高，預估第四季美股仍將處於震盪測底階段，建議投資組合應增持美國平衡及債券基金，以防禦股市波動，股票配置以分批加碼及定期定額策略介入，靠攏具備抗景氣循環、通膨轉嫁、政策扶持的基建及公用事業股票基金。

徐煒庠認為，為因應市場風格輪動快速，股票部位建議以價值股為主、成長股為輔，產業留意科技以及醫療成長族群，主要考量其估值已低，且進入經濟週期調整階段，將持續優有利價值股反轉的機會，預期較能掌握潛在上漲契機，至於固定收益資產，可以適度配置公債與高品質信用債。

轉載 2022/09/27 【工商時報／陳欣文】

受到台股從高點重挫影響，近一年台股基金定期定額績效轉為負報酬。綜觀境內投信發行主動式台股基金，定期定額一年的平均跌幅約為11％，與加權指數跌幅相去不遠，但各檔基金的表現卻有極大差異。較為抗跌的基金，跌幅比指數更少，但績效最差者的跌幅卻超過兩成。

投信業者表示，聯準會升息壓力來襲，使台股連續震盪。面對波動劇烈的股市，不少長線投資人會選擇定期定額，作為降低投資風險的策略。但若在利用定期定額策略時，挑選到表現優異的基金，能讓投資人達到事半功倍的效果。在市場下跌時，有效減少投資組合的損失，在市場上漲時，更拉高投資報酬。

以8月定期定額扣款金額前十大台股基金為例，這些長線投資人最愛的基金裡，統一投信上榜的三檔基金表現最為抗跌。這三檔基金分別為統一奔騰、大滿貫及黑馬基金，近一年定期定額跌幅僅有6.15％、7.12％以及7.59％。

統一奔騰基金經理人陳釧瑤表示，今年全球經濟預期仍維持正增長、當前台股本益比位於低檔及庫存調整近尾聲，年底前台股仍有表現機會。根據歷史經驗，半導體產業的庫存高峰多為股價低點，預期本次半導體庫存高點落在第三季，後續有望迎來新品拉貨及補庫存行情。近期大廠陸續發表新品，新規格提升也使相關供應鏈有望受惠，例如伺服器及蘋概股等。

安聯投信台股團隊表示，由於聯準會升息步調並未放慢，且堅持抗通膨的強硬態度，確實成為壓抑市場的重要因子。另一方面，在資金面，隨著美元指數走強，也讓其他市場承受相當的壓力，對資金面也形成一定程度的壓力，亦需要留意。因此短線上也須觀察美元指數。

法人表示，基本面慢慢會好轉，市場反應庫存調整等利空也會告一段落，但在總經方向仍不明朗的大環境下，對台股後市仍宜保持中性。題材上，則可留意主機板、伺服器等新規格題材；另外如IP／ASIC、龍頭晶圓代工、車用電子、伺服器、高速傳輸等領域，仍是布局重點。

轉載 2022/09/26 【經濟日報／楊筱筠】

美國9月宣布升息3碼（1碼為0.25個百分點），更釋出11月升息3碼的訊息，但台灣央行上周僅宣布升息半碼，台美利差擴大，美元指數上衝，新台幣重貶，存款戶緊盯高利美元存款，換算超過新台幣150萬元以上的大額美元高利存款，花旗銀與匯豐銀都給出3.88％年息利率，搶先吸引財富管理客戶加入。

由於花旗銀3.88％高利美元方案到9月底到期，市場關注10月起是否會再推出更高利美元存款。

新台幣自8月下旬以來，如坐雲霄飛車，一路貶破30元、31元關卡，上周五（23日）盤中更一度貶破31.7元，32元恐在不遠處。外銀主管指出，今年以來財富管理客戶在外幣配置中，仍舊偏愛美元，尤其在升息循環，對於高利美元的需求攀高，加以手中如果有美元計價的投資商品，對美元需求也特別高。

伴隨美國聯準會不斷升息，9月底前將到期的美元高利存款，目前5萬美元以上的大額定存利率，最高年息以花旗銀具市場競爭力。花旗銀提供美元高利6個月天期定存，5萬美元以上享有3.28％、15萬美元以上為3.48％、30萬美元以上為3.88％，單一客戶最高承作總金額50萬美元，但限制在9月底前新開立存款帳戶，並成為財富管理或是私人財富管理的客戶參加。

星展銀則給出2萬美元以上的高利定存專案，可以選擇1個月3.08％、3個月3.18％、6個月3.28％，同樣限制財富管理客戶，包括往來月均資產新台幣200萬元的星展豐盛理財客戶，以及往來月均資產新台幣3,000萬元的星展豐盛私人客戶。

滙豐銀同步給出6個月3.88％高利定存，最低承作門檻5萬美元、單一客戶承作最高100萬美元，限定新開立的卓越理財客戶。

本土銀行中，台新銀與永豐銀則給出小額高利美元專案。台新銀推出，新申辦數位帳戶Richart客戶，可以享有1個月7％美元，但限定單筆2,000美元整。永豐銀外幣存款帳戶的永豐銀卡友，當月不限金額刷滿六筆消費，當月可享有換匯優利定存6.6％，限定1,000美元。

轉載 2022/09/18 【經濟日報／陳怡慈】

相關利變型商品前八月初年保費亮眼 金管會新規影響 6年期以上產品將躍主力

壽險業前八月業績出爐，熱銷保單成為焦點。以金額來看，前八月初年保費（FYP）較佳者多為美元收付的保單，預告美元保單仍是第4季主流；以件數來看，住院醫療附約及小額終老保險竄起，更是凸顯民眾保障意識抬頭。根據主要壽險業者自行統計，目前民眾還買得到的現售商品，今年前八月銷售金額第一名由新光人壽尚好美外幣利變終身壽險拿下，前八月FYP為184億元，尚好美原本就是新壽的美元利變王牌商品，隨著同業的熱銷利變保單被金管會要求下架，尚好美的優勢更加突出。

熱銷商品可從金額或件數觀察，金額部分，主要公司業績突出保單，超過一半為美元收付，包括新壽尚好美、富邦人壽享富一生、台灣人壽美富加倍、第一金人壽美利多、南山人壽多美好、中國人壽鑫美傳富，前八月分別介於13億到184億元不等。

上述六張保單，除了富邦享富一生為投資型保單外，其餘五張都是利變終身壽險，宣告利率都具競爭力，其中南山多美好、台壽美富加倍，宣告利率最高，都有3.35%；新壽尚好美最低，但也有3.18%。

壽險公司高階主管昨（17）日表示，美元宣告利率遠高於新台幣，美元保單持續熱銷是趨勢，但更值得觀察的現象為，隨金管會不准業者調高宣告利率，先前熱賣短年期繳的美元利變保單，最近有「賣不動」的現象，預估繳費6年期（含）以上商品，可能取代躉繳或2年期繳，變成美元保單主流。

美元保單賣出好成績，躉繳或2年期繳功不可沒，新壽尚好美、台壽美富加倍即為典型，不過，壽險業者指出，美國持續升息，銀行的美元優利存款很多都高於3%了，經常被拿來與美元定存做比較的短年期繳美元保單，因為金管會不准調升宣告利率，優勢預料將不再。相較下，長年期繳的保單，因為有較高的死亡保障倍數及財富傳承特色，比較容易讓消費者埋單。以中壽鑫美傳富為例，被保險人第一年死亡，6年期繳者身故給付為第一年保費的11倍，10年期繳者為17倍，20年繳的可有31倍。

轉載 2022/09/15 【ETtoday財經雲／廖婕妤】

台股8月回溫，吸引定期定額小資族資金回流，根據台灣證券交易所統計，8月定期定額交易戶數前10名中有6檔金融股，顯見金融股是存股族心頭好，進一步來看，與前一個月相較，玉山金、合庫金、兆豐金和元大金居存股族單月新增扣款戶數前４名，單月新增戶數都有超過千戶。

金融股今年以來利空消息不斷，從壽險淨值大縮水，獲利也比去年衰退，近日更傳出多家壽險金控明年恐無法配息，惟對金融存股族似乎影響不大。根據統計，8月定期定額存標的中，排名前5名依序是台積電、兆豐金、玉山金、合庫金、第一金。前10名中，金融股佔6檔，拉大前20名存股標的中，金融股佔12名。

但光以金融股來看，8月存股交易戶數與前一個月增減情況比較，玉山金單月新增3147戶為最多，合庫金、兆豐金與元大金月增逾千戶，單月新增500戶至千戶有富邦金、中信金、國泰金、第一金、開發金。

轉載 2022/09/02 【工商時報／陳欣文】

8月台股大盤與櫃買指數雙雙上漲，台股各類基金平均績效皆全數正報酬，也使得163檔台股基金8月績效是正報酬，不過櫃買指數大漲8.6％表現亮麗，也讓上櫃型基金績效居冠，也是唯一有雙位數報酬的台股基金。

投信法人表示，隨著市場對利空的反應逐漸鈍化，底部可望越墊越高來經歷基本面的利空測試，台股行情要持續發熱，最需要中小型股續航，不過中小型個股的震盪加劇，表現差異相當大，基金投資的低波動優勢勝過個股，建議投資人可以上櫃、中小型台股基金來介入。

群益店頭市場基金經理人吳胤良表示，台股近月來受惠資金由大型股轉往小型股，櫃買在相對具備比較多利基型產業下，長期趨勢往上不變。進一步觀察台股各類型基金8月平均績效表現，也是以上櫃股票型10.46％表現最佳，其次依序為中概型5.21％、中小型3.96％、科技型3.54％、一般股票型2.3％、價值型1.61％。

後續則需觀察總體經濟與產業的調整到何時，由於台股本波已隨國際股市大幅修正，雖後續產業基本面在總體需求不明下，恐仍有下修風險，但隨著市場對利空的反應逐漸鈍化，基本面利空測試的築底可望逐漸完成，股市可望重新回到多頭軌道。

後市台股的震盪可能加劇，要注重電子與傳產平衡布局，電子可留意矽智財、汽車電子、電子紙、蘋概等族群。非電部分，則是生技、解封概念、航太等區塊為主。

PGIM保德信新世紀基金經理人廖炳焜表示，雖然台股目前本益比處於長期平均以下，但由於全球經濟成長率持續受到下修，而台灣屬於出口導向經濟體，若外部環境表現疲軟，將影響企業獲利動能，不利於本益比擴張走勢，不過台股仍有高殖利率優勢，有助於法人資金回補，目前以投信法人買超態勢最為積極，加上國安基金買盤，對於台股能形成一定的支撐。

轉載 2022/08/30 【經濟日報／廖賢龍】

台灣人越來越長壽，去年平均壽命達80.86歲，居歷史次高，顯示退休後的日子也越來越長，讓退休準備成為一門重要的課題。根據基富通證券統計，多數國人對於理想退休目標的資金缺口，約600萬元左右，只要及早做好準備，安穩退休幾乎不是太大的問題。

內政部近期最新公布「2021年簡易生命表」，國人平均壽命已來到80.86歲，較前年稍有下降，但仍居歷史次高，且長期呈現上升趨勢。台灣人越活越長壽，反映生活水準、衛生環境與醫療技術的進步外，更透露高齡化的社會逐漸來臨，退休後的日子，將越來越長。

儲備約600萬退休金、65歲退休，每月該投資多少？

基富通總經理王浩宇表示，長壽是一件好事，代表退休只是進入人生下半場，一個新階段的開始，不過，想要經營好「第二人生」，前提是先做好退休準備，才能喜上加喜。因此，除了思考退休後的日子該怎麼過之外，足夠的退休金將是支撐理想退休生活的靠山。

基富通平台的「好好退休專案」提供退休計算機功能，幫助國人試算退休金缺口，並提供儲備退休金的計畫。根據統計，已進行退休試算的人當中，超過5成預期退休後的每月生活花費約3~5萬元；若考量退休後平均餘命約20年，再扣除現已準備的資金，近七成的人尚需儲備600萬元左右。

假設25歲開始，以年化報酬率6%計算，每月只要定期定額投入3,000元，65歲時可望累積600萬元退休金。35歲開始的話，同樣6%年化報酬率計算，每月需投入6,000元才能達成；而45歲開始，每月則要投入1.3萬元，顯示越早展開行動，越能輕鬆達成安穩退休的目標。

王浩宇表示，退休理財就像跑馬拉松，一開始看似難以完成的距離，但其實只要依照每個人的身體狀況，配好速度、調整心跳和呼吸，就能一步一步跑完全程。所以，在儲備退休金的過程中，不管外在環境如何變化，保持耐心與紀律投資非常重要，將是累積財富的重要關鍵。

轉載 2022/08/17 【蘋果新聞網／王鈞生】

中和預售建案「青慕淳」因建商倒閉，消費者慘賠迄今拿不回「履保款項」，但事實上，「履約保證制度」仍是買房最後一道防線，切莫省小錢挑戰人性。專家表示，該制度主要由銀行投資成立的建築經理公司，擔任履約保證人，最後經確認款項無誤後，「一手交錢、一手交貨」，確保交易流程安全。但若賣方這段期間想要動用履保款項，經買方同意後即可動撥。

所謂「履約保證制度」，又稱「成屋履約保證」、「交易安全制度」或是「買賣價金履約保證」。當買賣雙方簽定不動產買賣契約後，買方得分期付出價金匯入建築經理公司在銀行開設的「履約保證專戶」中，此舉可大幅減少過去如自售屋主遭買方詐騙、被害屋主遭受房財兩空的損失等糾紛。

目前市面上提供履約保證的建築經營管理公司很多，例如信義集團及台新銀行投資「安信建經」，而目前市佔率較高的則是台灣企銀、台灣金融資產投資的「僑馥建經」等等，都相當具有公信力。

至於市場履保費用，皆以房屋成交總價的萬分之2~6為基準，各家規定略有不同，簽約最好先向地政士或該建經公司確認後再行付款，原則上費用就視為買賣雙方共同分攤；舉例來說，若是一間成交總價1千萬的房子，申請履保的費用約2至6千元，由買賣各自出一半，佔交易費用比例並不高，切莫省小錢。

第一建經研究中心副理張菱育指出，履約保證幾乎是所有房市交易必備，只要任一方無法履約，建經公司履約保證就能完全退還價金或標的物，簡單說就是「一手交錢、一手交貨」。

然而履約保證有種情況則是例外。由於買賣房屋交易流程有用印、完稅、貸款、交屋等流程，時間短則數週、長到1個半月，很多賣方已「先買屋、後賣屋」，易有短期資金周轉不過來的問題，因此常見要求提前動用履約資金款項，

宥欣地政士事務所地政士謝宛珍說：「提前動撥的情況很常見，通常只要買方同意就可動用，至於建經公司則會評估扣除銀行貸款及土增稅後，房屋殘值是否大於動撥款項，且賣方通常都已將權狀及印鑑證明交付給代書，因此依照經驗來看，風險相對小。」

轉載 2022/08/16 【591房屋網編輯部】

受到國際局勢、原物料人力成本上漲、國內疫情以及政府打炒房、央行升息等諸多影響，房市前景難測。大型行庫主管表示，目前房市四大利空齊聚，包括近年來房價漲幅過大，加上局部地區推案量多、房貸利率緩步上漲，且供過於求等4因素，很有可能導致新莊、林口、三峽與淡水房價明顯鬆動，不只議價率擴大，交易天數也會明顯拉長。

買賣雙方對價格的認知出現歧見

根據《經濟日報》報導，國銀主管指出，大台北地區房價最可能鬆動的區域為新莊、林口、三峽與淡水、也就是俗稱的「蛋白區」，這四區有四大利空，首先是近年來房價漲幅已高，如今面臨修正壓力，其次是推案量多、去化不易，再來是中央銀行啟動升息循環，帶動房貸利率走高，會加重房貸族負擔、壓抑買氣，而這些區域相較於台北市「蛋黃區」，供給明顯大於需求。大型國銀主管表示，「6月初開始感受到5月房貸數字增幅明顯放緩，房市成交率也變得很低，主要是買賣雙方對價格的認知出現歧見，賣方不願降價，但買方認為政府持續打炒房，房貸利率又節節高升，房價應有下修空間，希望等價格變便宜再接手。」

建商若願意讓利　可加速餘屋去化

台灣高房價問題為民怨之首，近年來政府祭出一系列管控措施，成效逐步彰顯，行庫主管表示，近期房市交易確實變得冷一些、價格也出現鬆動跡象，目前房價之所以居高不下，是因為賣方對價格仍十分堅持，不過一旦交易時間拉長，賣家有貸款付息壓力，就可能降價求售，一旦建商啟動「讓利」風潮，房價的鬆動就會更為顯著。

國銀主管認為，建商以營建與土地持有成本高漲為由撐住高房價，但實話說建商在過去房市大多頭時期多數已經賺飽飽、口袋也夠深，如今只是「要不要少賺一點」的問題，如果建商願意「讓利」，將有助加速去化餘屋。

轉載 2022/08/15 【經濟日報／齊瑞甄】

美國聯準會今年來已升息9碼，預計9月再升2~3碼進而推升美元利率走勢，本國銀行紛紛推出美元高利優惠方案，通常利率愈高、門檻愈高，也有不少是以短天期快閃吸客，目前3個月期，年息最高上看3.2%、6個月期最高達3.38%，1年期則看到3.88%。

台新銀行首席外匯策略師陳有忠分析，台灣外幣生態池中，美金總是供不應求，供給本來就少，因此即便在低利時也是推，現在升息更不得了，造成各銀行瘋搶美金。陳有忠認為，站在銀行的角度，升息期間，主要以收長天期的錢為主，存美元定存天期愈長、利率愈高，因為擔心之後升息，借錢愈借愈貴，所以會收愈長愈好。

針對美元優利定存，中國信託銀行近期有三方案，一、外幣優利定存。利率優、天期短，8月底前，美金存款金額1,000元至1萬元（不含），存款14天年息3.2%、1個月2.68%、3個月2.38%；另外，新台幣定存解約轉存外幣定存，美金1,000元（含）以上，3個月年息3.20%、12個月2.80%；針對新開立數位存款帳戶，並以該帳戶內同幣別活期存款轉存「數位外幣優利」，享年息最高10%利息。

北富銀目前推出「富邦奈米存美元定存」優惠活動，在8月底前透過富邦行動銀行「美元優利」專區，以數位存款帳戶或一本萬利帳戶台幣活儲存款換匯辦理美元定存，可享定存3個月年息2.0%、6個月年息2.4%、12個月年息3.0%的優惠，單筆最低1,000美元即可承作，換匯還可再享3分優惠。滙豐銀宣布至9月底前，提供卓越理財尊尚新客戶1年最高美元年息3.88%、6個月3.38%、3個月2.88%，最低承作5萬美元。

玉山銀8月底前提供6個月美元定存年息2.5%、12個月2.8%，網銀換匯1,000美元以上，臨櫃換匯最低門檻3萬美元；另外，國泰世華銀行美元活存年息0.52%，6個月定存年息2.05%、1年期和2年期定存年息2.55%。

第一銀行透過數位通路，承作9個月及1年期美元定存，可擁有2.88%及3%的高利年息，新、舊資金均可適用，承作金額門檻最低5,000美元，沒有上限。

轉載 2022/08/11 ETtoday財經雲【文章來源：圖文／鏡週刊】

金融股因獲利相對穩定，加上長期穩健配息特色，擄獲不少存股族的心；其中又以官股金控經營保守、股價牛皮特性，最受投資人青睞。官股F4兆豐金、華南金、第一金及合庫金各有擁護者，究竟哪一檔存股條件最優？也成了投資人關心話題。

今年來受到升息及大環境投資變數升高衝擊，以保險、證券為主的金控公司，獲利承受不小壓力；反觀銀行為主體的金控，在升息趨勢下，受惠利差擴大優勢，表現相對可期。其中，官股金控經營作風保守，雖不像民營金控那樣衝衝衝，但當景氣反轉時，卻也能躲過市場風險，成為存股族最可靠的傳家寶。

兆豐金配息最大方 　現金殖利率居官股寶座

那麼，四大官股金控究竟何者是存股首選？投資人不妨先看過去表現。根據台灣股市資訊網統計，兆豐金、合庫金皆有連續21年配發股利紀錄，累積股利總額分別是27.22元，及20.79元，股利政策相對突出；華南金則是連續19年配發股利，累積金額為21.15元，第一金連續18年配股配息，金額合計21.27元。

大致而言，只要拉長存股時間，四大官股金控股利配發穩定度，多在伯仲之間，但觀察近3年走勢，可嗅出兆豐金、合庫金股利政策可能更易討好存股族。以合庫金為例，過去3年每股純益分別是1.76元、1.42元及1.65元，獲利高低互見，並非一路攀升；但盈餘分配率為74.4%、69.3%及68.5%，卻是步步升。

再看兆豐金，過去3年每股純益分別是1.89元、1.84元及2.13元，穩扎穩打，盈餘分配率亦是逐年走高，近3年為87.3%、85.9%及79.8%，對股東可說相當大方。相較華南金與第一金的盈餘分配率，雖也在7、8成之譜，但近3年落差相對高一些，且未見逐年往上趨勢，對存股族來說，股利配發較不好預測。

上半年官股金控獲利出爐，兆豐金表現相對落後，下半年能否急起直追，成了投資人關心焦點。但存股重視的是公司長期股利政策及獲利穩定度，若20年前就買進兆豐金，現在不但早已拿回本金，股息再投入還能養出股子股孫，對近期股價漲跌也能雲淡風輕，真正做到令人嚮往的投資生活。

轉載 2022/08/11 【591房屋網編輯部】

隨著房價節節高升，更多的人選擇以租代買，然而租房子對現在的年輕人來說也是一大負擔。為實現居住正義，地方與中央以8年20萬戶社會住宅為目標，合作推動社會住宅政策，從2017年開始，分兩階段進行，包括興建12萬戶社會住宅，以及推動8萬戶包租代管，要讓年輕人和弱勢者得以平價租得安身住所。申請社會住宅的基本資格各縣市略有不同，欲申請民眾務必以各縣市政府網站公告為主。

北市莒光社宅、桃市部分社宅 現正招租中

目前正招租中的社會住宅有台北市萬華區及桃園，台北市萬華區莒光社會住宅訂於今年8月1日至8月15日開放受理民眾申請。北市都市發展局指出，本次公告招租戶數190戶，分別提供一房型、二房型及三房型供符合條件者申請。莒光社宅租金（含管理費）已考量承租者所得狀況、負擔能力及周邊市場行情訂定，並依申請人家庭年所得，提供租金分級補貼。申請資格之詳細條件請載上北市都發局查詢。

而桃園市社宅招租受理申請期間雖已過，但仍有釋出少數社宅供民眾參考申請。像是「八德一號」、「中路二號」社宅，尚有部分房型可申請。其申請採隨到隨辦方式辦理，開放戶數會依據申請情況即時更新，有需要申請之民眾可以桃園市政府住宅發展處，或是致電查詢。

台中建功1號好宅、高雄凱旋青樹 即將開放申請

台中市南屯區的「建功1號好宅」位於春安路、春安三街口，為地下5層、地上15層建築，規劃2房及3房的空間配置。以首年租金5折換算，其中2房型有52戶、租金約9000至9800元，3房型有26戶、租金約1萬2700元。台中市政府住宅處表示，每戶也都配備有冷氣、廚具及衛浴設備等。「建功1號好宅」即將落成，預計9月公開招租，之後的詳細租金及申請條件請再前往「台中市共好社會住宅」官網查詢。

而南台灣首座新建型社會住宅「凱旋青樹」預定今年8月底完工，高市都發局也宣布，招租計畫預定9月公告，10月受理民眾申請，審核通過後將辦理抽籤，決定看屋及選屋的順位，預定明年農曆過年前可以讓已完成選屋簽約的民眾入住新居，開始社宅新生活。

目前初步評估凱旋青樹社宅周邊租金行情約每坪700元上下，單坪租金約落在420至560元區間，計算下來，最小的9坪房型最低月租不到4千元，最大房型約36坪，最貴租金則約2萬160元。另依使用者付費原則，將依維管成本由住戶分攤管理費，初估每坪約85元，未來租金與管理費會連動物價指數調整。

六都僅台南社宅尚在興建中 內政部社宅專區可查詢

高房價、高租金 讓很多人買不起也租不起房子，開放民眾申請社會住宅，就是希望可減輕民眾對於「居住」的負擔。而誰有資格可承租、一次租可租多久、各縣市的社宅租金又是多少？這些申請社會住宅的基本資格與條件，各縣市略有不同，欲申請民眾務必以各縣市政府網站公告為主。

內政部社會住宅專區裡有彙整了全台各縣市目前已完成和規劃中的 社會住宅戶數統計。六都中僅台南目前還沒有社會住宅，但已經在興建中。而其他縣市包含台東、連江縣也都有已完工或是規劃中的社會住宅，不過大多數社宅仍集中在人口稠密、房價較高的雙北地區。

轉載 2022/08/10 【經濟日報／黃婉軒】

美國眾議院議長裴洛西訪台導致臺海危機升溫，股市中期變數增多，不過，國內11檔高股息基金近周績效相對大盤抗跌，投信法人表示，主動式高股息基金選股挑選高股息外，更重視個股成長力，防禦性佳，未來若兩岸危機再升級，投資人不妨納入高股息基金。

圖／經濟日報提供

新光臺灣高股息基金經理人南震杰表示，長期以來，美中競相角力，臺灣陷入被動局面，日前美眾議長來訪台灣後，牽動兩岸政治敏感神經，掀起大陸軍事演習、經濟制裁，股市再受政治面干擾，短線有非經濟面利空、產業面臨電子股庫存修正影響，加上景氣成長動能趨緩等隱憂，目前大盤正處於大箱型盤整階段，不過，投信法人已連續31個交易日買超台服，連續買超天數已達史上次高，法人看好的投資標的，不少具高股息或高成長特色，甚至兩者兼顧更受投信青睞。

以高股息來看，臺灣上市公司近年在通膨、疫情及供應鏈衝擊下頗具韌性，根據證交所公布，2022年累積上半年營收較2021年同期成長10.6%，且今年上市公司配息意願高，最新6月臺股整體市場現金股息殖利率達4.9%，在全球主要股市表現名列前茅，今年8月股市除息大戲繼續上演，據統計，8月首周有91家上市公司接棒除息，合計單周除息金額達1,073億元，由於上市公司2021年獲利亮眼，預估配息金額衝高，加上今年來股價大幅修正，推升殖利率表現。

凱基優選高股息30ETF基金經理人施政廷指出，近年來，股息產品因為有相對具競爭力的股息做保護，一直都是投資人核心資產配置之一，尤其是在市場震盪變大的時候。根據J.P. Morgan的報告指出，美國股息型ETF過去一年淨流入居風格股票型ETF之冠，顯示美臺兩地投資人對股息型ETF的偏好。

南震杰預期，在電子股基本面須等庫存去化後，股價才有表現機會，建議在臺海危機上升、股市投資信心波動之際，可優先選擇具高股息、高成長兼具的投資產品，定期定額布局，更能以時間換取空間，提高投資勝率，縮短績效復原期間，長期累積財富。