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目前分類:人不理財、財不理人實務篇 (1372)

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轉載 2015/11/17 【經濟日報/郭幸宜】


部分銀行逆勢推台幣專案 渣打銀利率最高1.6% 台新、星展也加入搶客行列


日前傳出,有銀行因錢滿為患,相對較不歡迎新台幣存款,但也有銀行反向操作,推出定存與活存高利商品,利率最高可達1.6%,起存門檻更只要1,000元就能承作,向投資態度保守的小資族招手。中央銀行降息半碼,銀行牌告利率跟著下修,以國銀龍頭台銀為例,1個月定期存款固定利率0.81%,存滿500萬元更會被視為大額存款,存款利率僅0.28%,對於偏好靠存款賺取利息的民眾來說,利息勢必大幅縮水。





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轉載 2015/11/16 【旺報/林嘉瑋】


近期陸股表現強勢,而隨著上證指數自波段低點反彈逾20%、進入技術性的多頭市場,大陸證監會也宣布將完善新股發行制度、重啟暫停達5個月之久的IPO首次公開發行活動,為大陸監管層對於讓市場恢復常態的更進一步動作。





不過此次IPO重啟並未讓A股聞訊下跌、中斷反彈,財經專家分析這主要在於多項制度上的改革,其中最大亮點就在於取消新股申購時全額預繳申購資金的規定,改為確認申購到股票後再支付款項即可,這將大幅降低以往新股發行時需凍結大量資金,因而對於次級市場產生的資金排擠效應,將有效提升資金效率。


此外,專家指出,10月底的五中全會提出了全面建成小康社會新的目標要求,經濟保持中高速成長,在提高發展平衡性、包容性、可持續性的基礎上,到2020年國內生產總值和城鄉居民人均收入將比2010年翻一番。


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轉載 2015/11/13 【NowNews/林奇芬】


「這個月忽然接到幾張紅帖子,荷包又大失血了。原先想要多存點錢投資基金,看來又得延後了」。


類似這樣的OS,常常在我們生活中出現。總是有許多突如其來的花費,或是緊急需求,把我們的理財計劃打亂了。生活中各項開支,總是排擠理財投資,從優先順序的角度看來,理財似乎是最不重要的一件事。


四種需求,你的優先順序怎麼排


生活中有四種事情待處理。第一,不重要但很急,例如,晚餐要吃甚麼。第二,不重要又不急,例如,新裝上市、新款手機上市,要不要買。第三,重要又很急,例如,生病醫藥費、每月繳房貸。第四,重要但不急,例如長期需求,存退休金、子女教育金。


如果我們每個月的收入,都流入第一、第二項需求上,表示我們都在處理短期、不重要的慾望,但卻忽略了第三、第四項長期、重要的需求。長時間下來,我們只會擁有一堆快速跌價的消費品,但卻沒有累積財富的能力



想要改變這種困境,就要調整金錢的優先順序每個月收入先流入第三、第四項需求,先做長期投資,或是意外風險準備金,剩下的才是可以花用的消費金額。當你開始這樣調整之後,才可能扭轉財富命運。


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轉載 2015/10/21 【NowNews/林奇芬】


投資市場又出現反彈秀,讓許多投資人心癢癢,該追、不該追?實在很煎熬。但最近我卻蠻氣定神閒的,因為做好了投資策略,心情就不用七上八下了。


最近上菜市場時,覺得菜價實在太貴了。小小一把青菜,竟然要價40元,先前可能只要10元、15元,漲幅接近二、三倍。雖然,我知道是因為天候不佳、收成不好,讓菜價飆漲。但既然這麼貴,那就少買,或改其他替代產品,忍耐一下也可以過得去


同樣原理,也可用在投資市場上當股價太貴時,就少買一些,等到便宜時再多買,這樣投資報酬率才能提高。因此,不管最近股市是漲、是跌,我只要嚴控股票投資金額在三成以下,就可以安心地過日子。


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轉載 2015/11/11 【卡優新聞網/溫子豪】


現金回饋信用卡當道,動輒5%、10%的回饋率,讓卡友「好心動」。事實上,大部分現金回饋是有門檻的,根據銀行設定的不同,可分為「前提式」、「級距式」、「上限式」與「通路式」等4種。民眾辦卡前,務必先分析自己的消費習慣,符合銀行的「遊戲規則」,才能把高額回饋帶回家


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轉載 2015/11/11 【工商時報/孫彬訓】


投資共同基金有兩種方式,一種是「單筆投資」,一種為「紀律性投資」,紀律性投資除了民眾熟悉的定時定額,現在更有加強版的定時不定額、定額不定時,讓民眾得以提高投資勝率。紀律性投資的重點在於「長期不停扣」,發揮時間複利的龐大威力;另一方面,就是希望克服民眾「千金難買早知道」的懊悔用時間來拉平投資成本,更可以克服不知道何時進場最好的難題。


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轉載 2015/11/10 【蘋果日報/黃國棟】


高齡化衍生的老年安養問題,使得愈來愈多年輕人體認要提早準備,中壽副總經理蘇錦隆昨日表示,近期從業務員通路及保戶詢問度發現,老年安養、照顧的投保年齡層愈來愈年輕且接受度日益提升,因此各壽險業推出的相關保單費用也走親民化,以中壽推出的長期照顧終身保險為例,1天只要86元。





蘇錦隆說,中壽今年推出的享安心長期照顧終身保險,是1張具備長照、全殘廢、意外2至3級殘廢及壽險保障的保單。以32歲的A先生為例,若投保中壽享安心長期照顧終身保險,保額36萬元,繳費期間20年,年繳保費3萬1140元,平均每日約省下一個便當錢86元,就可為自身提供保障至終身。


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轉載 2015/11/10 【工商時報/黃惠聆】


愈來愈多法人認為美國聯準會在12月會升息,因此最新公布富達投資時鐘雖略調升新興市場投資評等,但只從「大幅減碼」到「減碼」,除了美國升息因素外,美元走強、大陸景氣趨緩等因素,都是「隱憂」。





富達投資時鐘顯示,全球成長動能雖趨緩,但10月成熟市場與新興市場的製造業採購經理人指數回升,特別是新出口訂單與就業自低點彈升,富達投資表示,雖然新興市場製造業採購經理人指數略上升,也是自2015年初期以來首次有意義的回升現象,然而目前說新興市場景氣循環回升還太早,而且美元強勢和中國大陸經濟趨緩仍是新興市場隱憂


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轉載 2015/10/09 【卡優新聞網/張家嘯】


美國12月升息的機率再度增加,讓美元資產頓時又成熱門。多家外商銀行趁勢抓準機會,近期開始推出美元優利存款專案,包括花旗銀行、星展銀行等,提供最高超過2%的利率,讓民眾有機會利率、匯率雙賺。


由於新台幣利率低,不少投資人偏愛外幣定存,除定存利率較高外,也有機會因外幣升值賺取匯差。國人投資外幣前三大熱門貨幣,依序為美元人民幣日圓,其中又以美元最受青睞,超過半數。


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轉載 2015/11/08 【經濟日報/韓化宇】


許多年輕人,賺得多、花得也多,等到老了沒有收入,又無子女時,才懊悔未趁年輕提前規劃退休金。壽險業者建議,對現代的年輕人來說,保單除了具有保障功能,也是累積退休金的重要理財工具,以目前來說,搭上美國升息在即的題材,選擇美元保單就是可以考慮的選項,運用美元利率變動型的還本險及養老險,可以達到趁早準備退休金的目的,安享餘年





但民眾購買美元保單時,經常搞不清楚還本險與養老險,究竟有何不同?壽險業者說明,還本險與養老險皆是儲蓄險的一種,兼具死亡及生存保障,若為利變型,其宣告利率靈活反映市場利率,每年計算「增值回饋分享金」回饋保戶,並具抗通膨功能


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轉載 2015/11/09 【蘋果日報/林巧雁】


買牛肉湯麵,不能期待裡面有牛肉!民眾買保單自己要搞清楚保障內容,避免日後爆發理賠爭議。比如壽險保單只要死亡都會理賠,但意外險必須符合意外的定義才會理賠,最常見的3大理賠爭議如「非意外的意外」、酒駕、非必要醫療行為等,保險公司都不理賠





民眾在保單理賠上若有疑慮,除可向保險公司申覆,外部也有多元救濟管道,如財團法人金融消費評議中心各地縣市消保官鄉鎮市調解委員會政大風險管理與保險學系主任許永明認為,民眾與業務員都要加強教育,會有理賠爭議是因雙方認知不同業務員應清楚告知保單哪些不保,不能因為要推銷,故意不講或沒有解釋清楚


金融消費評議中心2014年度統計的壽險業者常見理賠爭議概況,常見理賠爭議分別為必要性醫療、事故發生原因認定、殘廢等級認定、理賠金額認定及投保時已患疾病或已懷孕


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轉載 2015/11/07 【蘋果日報/畢務潔】


房市冷,許多房子流入法拍市場,租屋處如果突然變成法拍屋,房客該如何自保?專家表示,假如租約起始時間點訂於查封前,且為定期租約,在租約到期前,基於「買賣不破租賃」的原則,租客權利將不受影響;但若是不定期租約及未經法院公證的長期租約就不適用,房客須搬離。





租屋處被查封變法拍屋該怎麼辦,這時依據租約起始時間和內容做為區分,律師蔣美龍表示,若是租約起始時間設於查封前,就適用《民法》425條買賣不破租賃」原則,租客權利可繼續承租,但是須注意該原則不適用於不定期租約及5年以上未經過法院公證的長期租約。此外,若租約起始時t間在查封後,亦不適用於買賣不破租賃,拍定人可解除租賃關係。


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載 2015/11/08 【經濟日報/陳美珍】


房地合一新制明(2016)年施行,財部祭出免罰令。短漏報新制合一課稅的交易利得金額在30萬元以下,或應納稅額少於4.5萬元的漏稅案件,符合未利用他人名義買賣房產的條件,即可列屬情節輕微,短漏報行為不會遭到處罰





依據所得稅法規定,明年房地合一制施行後,出售房產獲利未在規定期限內完成申報,或已申報但短漏所得稅,或完全未辦理申報的稅務違章案件,最輕會被處以3,000元以上、3萬元以下的罰鍰;最重則要按所漏稅款處以三倍以下的罰金


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轉載 2015/11/07 【工商時報/孫彬訓】


市場變化多端,要找到最佳時機點,是無比的挑戰,德盛安聯全球農金趨勢基金經理人德盛安聯全球油礦金趨勢基金經理人林孟洼,積極掌握時機點,並以自己體會出來的三大心法,落實在個人及基金投資上,持續找出最佳的投資機會。


他的三大心法,包含投資要能晚上睡好覺要以閒錢投資趨勢來了就是要掌握。綜觀三大心法,萬本歸宗,就是要做好資產配置,讓自己投資不會亂了陣腳,不管時局如何變化,都能以最為平靜的心情應對並調整





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轉載 2015/11/06 【工商時報/陳欣文】


台股股息殖利率高達3.94%,遠高於許多歐美國家和日、韓等國,加上以2003年起編制的將股息納入的「台灣加權股價報酬指數」長期向上趨勢來看,台股深具長線投資價值。匯豐中華投信投資長張靜宜表示,若投資人能以定期定額長期投資的方式,選擇由專業法人挑選穩健配息個股組合而成的台股基金,是穩定賺取收益不錯的管道


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轉載 2015/10/31 【蘋果日報/張琬聆】


新案房價高,首購族追價力不從心,反而是持有房屋,卻因不敷使用而需買新房的首換族,因經濟能力較好,成為剛性需求的主力。然在房市反轉之際,專家認為賣屋湊頭期款的時間恐拉長,並建議慎選保值產品


所謂首換族意指已買房,但因家庭成員長大、增加,導致原屋空間不足,或工作、就學等須搬遷因素,而首次面臨換屋的買方八貝多廣告總經理何彥煒表示,首換族跟首購族一直都存在,皆屬剛性需求,多從套房、2房或舊公寓,換成坪數較大、屋齡較新的電梯大樓,但原購買的精華區小宅通常賣價有限,所以愈搬愈遠,不少民眾改往三峽、淡水、林口甚至桃園購屋,只要原生活圈1/2房價可買3、4房。


首換族因名下有房產,且有一定經濟基礎,可自己負擔頭期款。《住展》雜誌企研室經理何世昌認為,首換族雖更有購屋能力,但也因有購屋經驗,且預算較高,對房屋品質更要求,加上反正有房,無急迫購屋需求,所以考慮期也較長





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轉載 2015/11/02 【工商時報/魏喬怡】


股神巴菲特名言「別人貪婪時我恐懼,別人恐懼時我貪婪」。一般投資人以為很難做到,但是復華投信總經理周輝啟認為,「定期定額」投資法正符合巴菲特的精神在低檔同樣金額買更多單位數,而長期有紀律地投資正好可以克服貪婪恐懼,讓投資人勝率拉高,反而是最聰明的投資法。





在投資界打滾逾20年的周輝啟觀察,投資市場上沒有人抓得準最高點、最低點,但是,定期定額拉長線後,會回歸大數法則,因此,可戰勝市場波動,即使是在市場高點進場,定期定額投資仍會有可觀的報酬率。


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轉載 2015/11/01 【經濟日報/郭及天】


近來房價全面轉空,確立全台房價全面下修的趨勢。以大台北各行政區,幾乎沒有行政區還能獨漲,台北市的大安、信義;新北市的汐止、永和,房價跌幅更逾一成。專家建議,房價下修格局中,不僅要買的對還要買得划算,市場接手性強的房屋,在供需失衡日益嚴重中,產品力相對吃香。





無論政府或民間的房市數據普遍呈現房價下修,各主要行政區房價與去年高點相較,多已下修5%至一成,以信義房屋統計旗下成交資料顯示,第3季房價與去年高點時相較,雙北市各行政區電梯大樓房價普遍呈現下跌,過去市場認為最保值的「蛋黃區」房價也不敵房市整體轉空的氛圍,向下反轉台北市房價最高的大安信義平均房價紛跌破百萬,下跌逾一成


新北市主要行政區中,也是以與台北市聯結較緊密的行政區下修幅度最大,汐止房價跌幅達15%,第3季房價跌至每坪31萬元,跌幅居大台北之冠;人口最密集的永和區房價也跌破每坪50萬元,跌幅約10%居新北第二高。業者分析,這些過去因具有題材而領漲、甚至超漲的區域,在房市轉空過程中,房價回檔幅度明顯。


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轉載 2015/10/31 【蘋果日報/林姍亭】


買預售屋,看中喜歡的戶別,通常會支付小額定金(簡稱小定)預約保留,但是如果反悔,是否能將支付的小定拿回?專家表示,根據《民法》第248條訂約當事人之一方,由他方受有定金時,推定其契約成立;但賣方若違反《公平交易法》等相關法條,違反誠信原則,買方可要求全數返還


民眾陳先生投書《蘋果》,日前參觀預售案,雙方議價後、陳先生遂繳付5萬元小定,返家後,經過一番深思熟慮,決定放棄購買,並要求定金返還,建商表示定金須沒收,想知道如何維護自身權益


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轉載 2015/10/28 【工商時報/陳欣文】


上一季國際股市承壓,債市也調整,不過時序進入第4季,是「整理過後重新出發」好時刻,尤其是大陸市場進入傳統旺季與五中全會後的政策利多,加上股債市經歷前波修正後,投資價值浮現。法人分析,以今年以來新募的7檔中國平衡基金為例,有6檔債重於股,建議以股4債6的「黃金比例」為基礎配置,降低波動,同時爭取A股的收益機會。





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