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轉載 2016/04/14 【蘋果日報/林巧雁】


財政部委外研究「我國遺產及贈與稅稅制檢討」報告昨日公告上網,報告主持人政大財政系教授朱澤民建議,將遺贈稅由目前單一稅率改為累進稅率、調整免稅額度、取消夫妻贈與免稅,中長期將遺產稅與贈與稅合一,規劃終生財富移轉稅,每人贈與稅一生定一個額度,防堵漏稅。





朱澤民與財政部次長許虞哲被外界視為下任財長口袋名單,但他昨天依然回應:「沒有」,也強調報告與下任財政部長沒有關係。朱澤民說,現在夫妻之間贈與免稅,老公可先將財產給妻220萬元,再與老婆各自贈與給小孩220萬元,等於1年有440萬元的免稅額,10年就流失了4400萬元。如果再加上阿公、阿嬤規劃贈與孫子,10年就有8800萬元的免稅額度。


他認為,夫妻現在報稅都可以分開計稅了,夫妻之間贈與應該要恢復課稅,研究大家都可接受的一個贈與總額免稅額度,比如一個人一生累計受贈額度到1200萬元,就要開始課稅。


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轉載 2016/04/13 【蘋果日報/廖珮君】


為提升房貸業務量,有銀行為促銷房貸壽險,要求民眾辦房貸時需綁壽險商品,才給低利率、高成數,引發民眾一舉告官


據了解,金管會將把各銀行客訴量及如何解決爭議2大項列監理重點,若有損民眾權益,將開鍘重罰。金管會將在本周五(15日)總經理聯繫會議上,向各銀行總經理傳達此項監理政策,金管會也要求各銀行稽核單位,需對此做專案查核,並在今年6月底前提報查核報告


房貸壽險」是民眾向銀行辦理房貸時,同時投保保單,一旦發生事故,理賠金將優先還房貸,民眾免擔心房子遭拍賣,借款戶可以「留愛不留債」,對銀行而言,則是替銀行債權買了保險。


但「房貸壽險」並不便宜,例如30歲男性購買保障20年、保額300萬元的「房貸壽險」,保費一次付清,可能要繳8~17萬元,民眾雖替房子買了保障、但購屋負擔更重。金管會官員說,房貸壽險主要衍生有3大爭議,包括保費繳付、解約金和銷售爭議,其中又以保費繳付和銷售爭議較多


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轉載 2016/04/12 【蘋果日報廖珮君】


銀行理專銷售投資型保單,遭金管會盯上。據了解,金管會檢查局對部分銀行、做專案金檢時發現,理專替客戶的投資型保單轉換投資標的時,為求方便,將客戶的簽名「重複使用」,而主管覆核時、更直接簽章覆核等2大缺失,顯示銀行內稽內控亮起紅燈。檢查局已將此缺失報告,移給銀行局和保險局,外界關注是否會做後續個案處份;金管會也要求各銀行,當客戶轉換投資標的時,嚴禁理專將客戶的簽名「一稿多用」





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轉載 2016/04/07 【經濟日報/楊美玲】


北區國稅局局長李慶華昨(6)日表示,財政部已頒訂房地合一稅查核計畫,並交給五區國稅局執行,4月起只要申報適用自住房地租稅優惠、重購退稅與虧損案件,都會逐案進行查核,一旦查到有短漏報行為,除補稅外還會處以0.5倍罰鍰





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轉載 2016/04/01 【蘋果日報/王立德、高佳菁】


出口商季底拋匯旺季,加上外資相對看好台灣而持續匯入,昨日台幣兌美元匯率延續勁揚走勢,強升1.43角,以32.282元作收,創下近8個月新高紀錄,兩大匯市成交量11.51億美元。匯銀預估,若外資對台灣興趣不減,今日盤中有機會問鼎32.1元價位





昨日為季底最後一個交易日,出口商因為季底作帳因素大量拋匯,推升台幣兌美元匯率開盤沒多久,就衝上32.154元價位,創下盤中近7個月新高,而外資因為台股殖利率相較其他國家佳,仍持續匯入台灣,台幣兌美元匯率高檔有撐,直到收盤前,因為央行進場沒收台幣升幅,升幅才略略受到壓抑。


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轉載 2016/03/31 【蘋果日報/王立德】


美國聯準會(Fed)主席葉倫再拋鴿派言論,嚇壞一票出口商,激勵昨日台幣兌美元匯率一路狂升,甚至一度勁揚逾4角達32.26元價位,央行趕緊在尾盤進場阻升,台幣兌美元匯率終場收32.425元兌1美元,創下逾5個月新高紀錄





匯銀主管表示,昨日台幣兌美元匯率收盤強升2.7角,連續3個交易日走升,並創下5個多月來,最大單日升值金額,「主因就是現在的聯準會真是隻大鴿子!相較於出口商恐慌性拋匯,外資動態相對淡定許多,也因此,兩大外匯交易經紀公司成交量10.4億美元,僅刷新近4個交易日新高。


葉倫發表最新談話指出,考量美國經濟仍面臨全球風險,以及通貨膨脹是否繼續攀升依舊存在不確定性,因此Fed在升息問題上應「謹慎」行事。此番言論一出,減緩了市場對Fed未來升息速度及幅度的預期。


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轉載 2016/03/30 【工商時報/呂清郎、朱漢崙】


郵局宣布調降利率,國內房貸族首先受惠。其中,政策性房貸的青年安心優惠成家專案的最低利率僅剩1.51%,即將破1.5%大關創下房貸史上最低利率紀錄,若合計房貸、學貸受惠戶數,全國因為郵局降息而受惠的貸款戶,超過百萬戶。





郵局內部經過數小時討論之後,決定跟進八大行庫的調降利率幅度,活存、定存等各天期利率調幅介於0.02~0.1個百分點,其中絕大部分的調幅集中在0.07個百分點,這一部分對於房貸族影響也最大。


由於包括學貸及房貸,大多以郵局的定儲利率作為基準利率計息,因此學貸族、房貸族受惠最多。金融業人士估算,如果以20年本息平均攤還的房貸來計算,每100萬元政策性房貸,1年利息支出可省下近400元,換算每月可省32元


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轉載 2016/03/29 【蘋果日報/林潔禎、廖珮君】


央行宣布降息後,台銀、土銀、合庫、第一銀、華南銀和彰銀等6公股行庫,今日起全面調降各天期存款利率,調幅約0.01~0.1個百分點,因央行連3季降息苦了靠定存利息生活的退休族,每100萬元定儲,若以此次台銀減少0.07~0.095個百分點來看,定存族每年將少賺700~950元利息錢





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轉載 2016/03/28 【工商時報/朱漢崙】


台銀為首的八大公股行庫,將在今(28)日下午公布調降後的利率版本,除了各大行庫在上周五觀察央行NCD調整概況,已準備將各天期的存款利率調降0.07~0.1個百分點不等的幅度,更引金融圈矚目之處,在於此次各天期定存的機動利率可能在今起全面高於固定利率





NCD向來是各大行庫揣摩中央銀行降息後屬意各行庫跟進幅度的主要指標,根據各大行庫觀察上周五央行NCD各天期利率調降幅度,各天期的利率普遍調降約0.07個百分點,各行庫因此預期,從1個月期至3年各天期,央行屬意的存款利率降幅應該約在0.07~0.1個百分點


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轉載 2016/03/26 【蘋果日報/陳瑩欣】


央行降息、鬆綁房市信用管制政策,市場預期房市可望帶來新利多,不過台經院副研究員劉佩真昨直言:「降息不如降價!」她認為,營建業類股受政策激勵,雖然短期走多,但未來發展仍有壓力。而今年房市要扭轉為正成長並不容易,而不動產量能和售價預期跌幅個位數,若想回到過去榮景的可能性不大。


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轉載 2016/03/25 【工商時報/呂清郎】


中央銀行房市信用制大鬆綁!除豪宅維持最高貸款成數6成外,其他管制全數取消,回歸各銀行內部風控央行總裁彭淮南昨(24)日表示,2010年6月實施房市選擇性信用管制以來,已見成效,利率上揚、房價下滑,「現在投資客已經很少很少很少」,因此決定鬆綁。





彭淮南也針對國內房市指出,房市同樣有cycle(循環)問題,目前看來已從peak(高峰)下來,且會維持一段時間(指房價不易反彈),且現在投機客已經很少,僅豪宅貸款部分,央行看了數據認為金融機構新承做高價住宅貸款集中度仍高,仍存有疑慮,本次未一併放寬。


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轉載 2016/03/25 【蘋果日報/王立德】


中央銀行連續3季宣布降息半碼,累計降息幅度達0.375%央行總裁彭淮南昨明確表示:「任內應該不容易看到零利率或是負利率。」對外宣示央行利率政策不走極端,不會因為各國印鈔票競賽而加速寬鬆。





目前包括歐元區、日本央行都採行通膨目標化機制,立委曾銘宗日前也表示,台灣應該由「微幅通膨」,轉變為「適度通膨」,公開槓上央行。央行昨日特別在理監事會議參考資料中強調,若央行改以通膨率為政策目標,將無法確保金融穩定。彭淮南甚至透過報告重砲開火,直指通膨目標化機制必須為全球金融危機負責,反觀央行以貨幣總計數為目標,達成了物價穩定的最終目標。


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轉載 2016/03/24 【經濟日報/郭珈爾】


許多民眾透過網路銷售勞務或貨物,高雄國稅局指出,網路交易查核作業將自4月1日展開達法定銷售額門檻的網路賣家應辦理營業登記,並且如實報繳營業稅、開立發票,以免受罰。





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轉載 2016/03/24 【蘋果日報/劉利貞綜合外電報導】


Fed緩升息為全球股市注入一劑強心針,彭博所追蹤的63個主要股市指數,有28個已自波段低點反彈逾20%、步入牛市,相當於市值28.5兆美元(929.8兆元台幣)的市場正走多,另有包括台股在內10個指數逼近牛市,相當於市值4.3兆美元(140.3兆元台幣)的市場將翻多





拜國際油價回升及美國聯準會(Fed)上周示意放緩升息步伐之賜,紓緩投資人因中國經濟減速等疑慮而產生的恐慌,全球股市加速擺脫開年創7年最慘重跌勢的陰影,近1個多月急拉,表徵全球股市行情的MSCI AC世界指數已自2月11日低點反彈12%


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轉載 2016/03/21 【蘋果日報/林文彬綜合外電報導】


全球股市紅通通,開發中國家進入牛市,美股連5周收紅,歐股則今年來低點回升逾12%,但這樣的榮景恐怕只是曇花一現。專家指出,開發中國家股市這波漲勢是投資人回補空單的結果,新興市場經濟不只沒改善,還持續惡化美股機構投資人的恐慌程度已攀上歷史新高,歐洲企業則可能陷入獲利衰退,這些似乎都在告訴投資人最好見好就收。





美銀美林(BofA)本月對基金經理人的調查顯示,目前市場上最熱門的3大交易是押空新興市場、油價及押多美元。事實上,當投資人一面倒看空某項資產時,往往會遭到反噬,因為在這種情況下一旦有任何微不足道的利多出現,市場就會上演瘋狂軋空的行情。舉例來說,在空單回補帶動下,去年8月底國際油價曾在3天內飆漲29%。


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轉載 2016/03/14 【經濟日報/郭及天】


房地產業者指出,土壤液化潛勢查詢系統上線之後,恐重擊業界期盼的329檔期買氣,延長房市買氣回溫的時間。此外,目前已進行交易中的案件,若因買到土壤液化區域,造成房屋價值下跌,相關交易糾紛恐大增。





今年前二月六都買賣移轉件數僅約1.9萬戶,較去年同期減少約四成,土壤液化潛勢區將公布,房地產業者表示,老屋的交易衝擊更為明顯,由於土壤液化是否屬於房屋的瑕疵,而構成解約要件,仍有爭議,也無判例可循。另一方面,土壤液化區公布是區段呈現,難以精準至各戶,自行挖洞探勘成本高,但勢必讓買賣雙方認知差距拉大


APPLE HOUSE房屋自售平台總經理葉國華表示,土壤液化對於正在進行交易中、過戶前的交易,因而產生解約、退斡旋金的情形將會增加,近來有一些豪宅買方刻意避開可能位於土壤液化區的高總價房屋,也會讓交易更為停滯。


根據最新公布的土壤液化潛勢區,台北市中山區基隆河南側多數地段,基隆河沿岸的松山機場東側、松山區塔悠路沿線及大直舊市區,內科北側的內湖捷運西湖、港漧、文德站一帶,內湖成功路交流道周邊,大安森林公園周邊都屬於土壤液化高潛勢區,101大樓周邊也是土壤液化高潛勢區


土壤液化區公布後,是否衝擊新案市場?海悅國際總經理王俊傑指出,從房屋的興建結構來看,公布土壤液化潛勢區,對於屋齡老舊、使用早期工法的房屋,衝擊較大。


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轉載 2016/03/14 【經濟日報/林安妮、郭及天】


官方「土壤液化潛勢區資料庫今(14)日上午10點開放查閱,首波公布雙北、高雄、台南等八縣市資料,房地產業者憂心資訊公開後,位於土壤液化潛勢區的房產交易將陷入停滯,低迷的房市面臨「3月雪」的新挑戰。





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轉載 2016/03/11 【蘋果日報/林文彬綜合外電報導】


歐洲央行(歐銀)昨意外降息,將基準利率由0.05%降至零利率,並擴大負利率政策,將存款利率由-0.3%降至-0.4%,邊際放款利率同步由0.3%降至0.25%,並擴大QE(Quantitative Easing,量化寬鬆)每月購債額度200億歐元,比市場預估的更多,寬鬆政策較預期更有力,歐元應聲貶逾1%。





路透報導,由於全球經濟成長和通膨前景黯淡,市場押注歐、英、日3大央行會將利率維持在趨近於零或零以下的超低水準至少10年,隔夜利率交換合約顯示,歐銀政策利率13年內都不會高於0.5%。日本利率至少30年內不會達到0.5%,英國利率也要花10年才會回到1%,美國經濟情勢相對樂觀,但利率也要花6年才會升至1%。目前美國把聯邦資金利率設在0.25~0.50%。 


目前全球有5個國家或經濟體的存款利率為負值,分別是瑞典、丹麥、歐元區(以德國代表)、日本和瑞士。數據顯示,這5國公債殖利率都已出現負值,最短期的是丹麥5年公債,瑞士則是20年內到期的公債殖利率均已轉為負值,反映市場預期利率很長時間將處於零以下或趨近於零。


 

歐英日超低利率再10年


花旗駐倫敦全球利率策略師席安說:「儘管利率很低,利率政策仍不夠寬鬆。零利率政策將伴隨我們好幾年,如果未來5~10年利率仍維持趨近於零,我不會感到意外。


歐銀的負利率政策已引發銀行業者批評。奧地利第一儲蓄銀行執行長特雷希爾指出,再降息可能催生金融泡沫,傷害經濟成長和創造「社會不平等」,因為儲蓄戶會受到懲罰。瑞士銀行執行長愛蒙帝上周也表示,利率太低會促使銀行業者提供太多高風險貸款,因為它們不知如何處置存款。


有「新債券天王」之稱的DoubleLine Capital創辦人岡雷克也表示,負利率政策弊大於利,目前歐洲和日本股市都低於推出負利率政策前的水準。他說:「負利率政策弊大於利的證據似乎很多,我由衷希望美國不要推出這類政策。


各界批評「弊大於利」


事實上,不只負利率政策,QE似乎也無助於拉抬股市。自歐銀去年3月9日啟動QE以來,歐股大盤Stoxx歐洲600指數下跌近14%,日本股市在日本銀行(日銀)啟動QE後曾出現1波漲勢,後來也跌落推出QE前的水準


市場預期歐銀將加碼寬鬆貨幣,使歐元兌美元過去1個月貶值約3%,是全球表現最差的主要貨幣。不過,相較於去年12月,外匯交易員這次押空歐元的力道明顯較小,原因是他們擔心歐銀的決策再次令市場感到失望,導致歐元升值。瑞穗銀行外匯交易員日野景介說:「倘若歐銀的決策符合或超越市場預期,歐元可能就會走貶。」

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轉載 2016/03/04 【蘋果日報/王立德】


美國放緩升息預期心理漸濃,加上歐洲、日本央行又採負利率政策,主要貨幣兌美元昨日齊升,而無處可去的外資,瘋狂湧入台北匯市,推升台幣兌美元匯率單日勁揚1.91角,盤中匯價在睽違近2個月後,重返「32字頭」。終場在央行阻升下,以33.179元作收,創今年以來最高紀錄。





台匯昨日勁揚1.91角,創逾4個月半來單日升幅紀錄,而外資瘋狂匯入,甚至引爆昨日出口商拋匯潮,也讓兩大外匯交易經紀公司成交量放量到14.19億美元,創近1個月來的最大量。


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轉載 2016/03/03 【NowNews/林奇芬】


據媒體報導,因為日本央行1月底宣布實施負利率,讓日本保險箱銷路大增。一家賣保險箱的公司,2月業績跳增2倍,顯示日本人寧願買保險箱,也不想把錢存銀行。負利率是一種怪現象。大家都知道,資金有成本,當資金成本為負時,你該如何解讀呢?


負利率顯示經濟與金融市場失靈


一個經濟正常運作的國家,不會採取負利率,採用負利率表示經濟面出現嚴重問題難以解決,必須要下猛藥。目前日本、歐洲都已經實施負利率,這表示過去幾年的資金寬鬆方案,並未帶來預期效果,必須使出殺手鐧


但實施負利率真的有效嗎?根據今周刊報導,丹麥實施負利率4年的結果是,銀行出現大額虧損(因為利差損失),而為了降低風險只敢挑優質企業放款,因此,體質差的企業與個人仍借不到錢。不過,唯一異軍突起的是民間理財需求暴增,讓資產管理部門業務蒸蒸日上


看來,丹麥人的做法和日本人不同,日本人買保險箱,丹麥人卻更積極理財,想打敗負利率。不過,我認為二種作法都有風險,最好還是回到價值投資,選擇折衷的作法。


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