Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/08/25 【工商時報／孫彬訓】


華南銀行積極提升數位化服務，即日起開放線上申請個人信貸且核准的客戶，增加線上對保服務。對於有資金需求的民眾，只要符合申請條件，備齊相關文件，於華南銀行信用貸款線上申請平台提出申請，最低可享前三個月1.58％起的超低年利率，最快可在4小時內完成審核。


一銀則是去年推出線上貸款平台「第ｅ數速貸」，民眾可於網路完成申請「樂活一夏」步驟，免除奔波銀行之苦且節省時間。手機、平板或電腦皆可順利使用「第ｅ數速貸」平台，便利民眾隨時隨地，24小時雲端申請個人貸款。

繳稅季進入高峰期，你繳稅了嗎？談起繳稅，荷包縮水總是令人格外心痛，且繳稅金額常是一筆不小的負擔，許多銀行趁此時推出貸款優惠，替民眾暫緩繳稅支出。銀行業指出，各銀行多會在開辦費、利率、額度上釋出不同利多，在不同限制要求下，民眾可以試算最有利的貸款模式選擇辦理。


舉例來說，滙豐銀行推出「貸愛零」服務，是市場中少見的零開辦費個人信貸，前三個月享優惠利率1.66%、最高可貸金額達300萬元，但第四期開始，利率2.89%起。


滙豐銀行強調，若是滙豐「卓越理財客戶」，第四期起可享較低利率，若是滙豐銀既有卡戶，因為已在滙豐有來往經驗，還可以透過「一分鐘速報利率額度」服務，更快取得可貸金額跟利率，最快兩天可完成撥款。

轉載 2016/05/13 【經濟日報／林潔玲】


有相當多的年輕人是以貸款購置自用住宅的方式找殼，每年負擔了不少的利息支出，在申報綜合所得稅時，可採用列舉扣除額節稅，但每一申報戶限額在30萬元以內，同時，也需要注意四項規定。


財政部表示，購屋借款利息的可扣除額度，是以支付自用住宅購屋借款利息，減去申報的儲蓄投資特別扣除額後，每一申報戶得於30萬元限額內申報扣除。但須符合四項規定，包括每一申報戶只能申報一屋，並不是按人頭計算，且房屋必須是屬於納稅義務人、配偶或受扶養親屬所有，所有權人須為同一申報戶。

轉載 2016/05/12 【工商時報／魏喬怡】


瞄準百萬年薪族，國銀打出比房貸利率還低的信貸優惠專案吸睛！據財政部最近一次統計，綜合所得淨額113萬元以上族群，約達48.8萬戶，平均應納稅額為14.7萬至161萬元。銀行業者表示，看好百萬年薪族群繳稅需求，業者均推出繳稅信貸專案，以永豐銀行為例，主打年薪百萬以上的優質客戶，提供最低利率1.66％起跳！





據財政部財政資訊中心2012年度綜合所得稅各級距申報統計表顯示，綜合所得淨額在113～226萬元的納稅戶有34.9萬戶，平均納稅金額是14.7萬元，而若是所得淨額500到1,000萬元的平均納稅金額更高達161.2萬元，是不小的開支。

轉載 2016/05/10 【工商時報／孫彬訓】


5月報稅季節來臨，民眾面對綜所稅、房屋稅等繳稅資金需要，為協助客戶做好相關資金規畫輕鬆繳稅及投資理財周轉，各銀行陸續推出信貸專案，目前最低為元大銀行的前3個月0.88％起，至於一段式利率，也是元大銀行的2.5％最低。


台新銀行消費金融處副總楊正堯建議，民眾可多利用各銀行所提供的繳稅融資管道來支應，藉由蒐集、比較各家銀行的優惠利率或手續費折扣，找出最符合自身需求的信用貸款專案，可有效應付繳稅的資金壓力。


楊正堯表示，配合繳稅季，台新銀行特別推出「繳稅LOAN好省優惠專案」，即日起至6月30日止，民眾申辦信用貸款可享前3期利率1.88％優惠，最高申貸金額300萬元，期數最長可採7年本息平均攤還，且免保人、免抵押，民眾申請時須檢附身份證正反面影本及收入證明，有繳稅資金需求的民眾可以善加利用。

轉載 2016/05/01 【蘋果日報／廖珮君】


5月繳稅旺季到，各銀行再度推出「繳稅貸款」，銀行理專提醒，民眾借錢繳稅，須留意3陷阱，一是低息貸款利率，多僅限前3個月，第4個月起就拉高；二是高額手續費，也是借款成本；三是禁止提前清償，提前還清貸款，恐得付違約金。





目前包括安泰銀、玉山銀、台新銀、凱基銀和新光銀等多家銀行，都推出繳稅貸款專案，與往年不同的是，今年繳稅貸款增添「科技味」，多家銀行主打民眾免赴銀行，可透過線上完成申請。

轉載 2016/04/21 【工商時報／朱漢崙】


5月報稅旺季將至，公股行庫不僅力爭報稅商機，國營銀行土銀更大推利率前三個月僅1.67％的專案搶市，刷新市場利率行情，且7年下來的平均利率水準最低達2.63％，幾乎已與不少房貸案利率所差無幾。另一家公股銀行一銀也推出前三個月利率1.88％的專案爭取報稅商機，一銀主管指出，若以平均利率來看，最優質的客人7年下來平均利率約3.46％。


土銀近幾年來控管不動產放款，因此房貸業務量一直有所控制在總放款量約52％的範圍內，以免超乎主管機關的規範限制，也因此，土銀另一方面也積極轉進其他的消金貸款領域，其中信貸即為主力。

轉載 2016/04/12 【工商時報／孫彬訓】


鼓勵民眾生小孩，臺灣企銀首推專案貸款，提供想懷孕、坐月子及撫育3歲以下幼兒的父母所需資金，貸款金額最高100萬元，期限最長7年，利率1.78％起。臺企銀主管指出，過去各銀行多是推出小額信用貸款，幾乎未推出相關鼓勵生小孩的專案貸款。


這次看到許多民眾為生計專注於事業，而出現晚婚遲育 現象，加上工作壓力大，導致受孕力下降，為求子往往施行人工生育，造成經濟負擔加重，且傳統上國人對於產後身體調養（俗稱坐月子）的重視，委由坐月子中心或產後照護之家辦理者，已漸蔚為風潮，需求日益增加。

轉載 2016/02/02 【卡優新聞網／張家嘯】


農曆年關將近，看準民眾的資金需求大增，銀行開始推出信貸專案，除了強打低利之外，更鎖定特定族群，以求市場差異化。像是玉山銀行鎖定教師、醫師客層，聯邦銀行則提供旗下信用卡卡友，額外優惠的專案內容。

轉載 2016/01/18 【工商時報／陳碧芬】


股災延燒，融資戶急需短期資金過渡，偏偏又快到農曆春節資金需求高峰，繼花旗銀行提供信用卡友核貸後、最快60分鐘撥款，匯豐銀行也透過個人評等機制，提供「1分鐘速報利率額度」的服務，兩天內能完成撥款。

轉載 2015/10/07 【工商時報／張中昌】


向銀行申辦貸款時，多數民眾第一個注意的事項都是關心利率高低，但銀行業者呼籲，除此之外，也要留意合約中是否有「陷阱」，像是利率採前低後高、以其他名目收費、提前還款收取高額違約金等，否則未來還款時，可能會發現不如自己預想。


許多銀行推出的信貸商品，為了引起注意，會打著超低利率，但適用期間可能只有前3個月或前6個月，因此優惠期間過後，還款利率就翻升，而民眾負擔也開始增加，所以申辦前要特別看仔細規則。

轉載 2015/07/27 【蘋果日報／廖珮君】


9月起信用卡利率降到15%，信用卡進入薄利時代，各銀行轉戰高利潤的信貸市場，有銀行祭出前3個月低利1.66%攬客，比2%房貸還低；但若細看總費用年百分率，卻高達近18%，意味民眾實際負擔成本仍高。


目前包括華南銀、中信銀、國泰世華、渣打銀、永豐銀等主要銀行，均以「前低後高」利率攬客，如永豐銀祭出前3個月1.66%最低搶市，華南銀、中信銀則是前3個月1.68%，但第4個月多已跳高到3%以上。

轉載 2015/05/19 【卡懮新聞網／溫子豪】


綜所稅申報期限剩下不到2個星期，許多納稅人正因籌不出稅款而苦惱，其實銀行提供信貸方案可助民眾解決困擾。今(104)年有21家銀行開辦貸款業務，期限最長7年，核貸金額最高可達500萬元。不過，申辦時須注意多半會額外加收開辦費與手續費，利率也會因信用額度不同而有所差異。21家銀行信用貸款優惠方案，如下表：

轉載 2015/05/18 【工商時報／張中昌】


民眾若因繳稅需要，必須辦理信用貸款支應時，銀行業者建議，提出申請的同時，最好一併規畫預定清償的時間，才能估算每月的家庭收支現金流量。


銀行業者表示，許多人可能只想到眼前的「錢」關難過，解決這個問題時，卻忽略未來還款的規畫，導致發生拖延還款，陷入無止境的沉重負債循環。事實上，申請信貸的同時，最好就擬定償債計畫，並且強迫自己及早還款，才是短期周轉的正道。


此外，現在運用信貸解決資金困難，第一要比較有無前段優惠利率，另也要留意開辦費等附加費用，最後如果提前清償，是否須負擔違約金等，這些條件加上利息合計，才是所謂的借款總成本。

轉載 2015/05/04 【工商時報／孫彬訓】


5月報稅旺季到，綜合所得稅、房屋稅接踵而來，面對沉重的繳稅壓力，為滿足民眾繳稅周轉資金需求，各銀行限時推出相關貸款，希望搶攻商機。



銀行信貸專案比較

轉載 2015/01/05 【經濟日報／陳麗珠】


元大銀專案殺到0.88% 業界最低
國泰世華、中信銀、玉山銀給3~6期好康


農曆年關前的銀行搶業績競賽啟動，銀行低利信貸專案近期陸續出爐，其中國泰世華「泰幸福」專案，推出前6期利率最低1.98%的優惠，元大銀行的信貸專案則將前3個月利率，殺到0.88%，低於1%以下，成為目前市場利率最低的信貸商品。

轉載 2014/12/16 【經濟日報／郭幸宜】


年底資金需求旺季到，為爭取客戶，部分銀行紛紛祭出2%以下低利率優惠信貸，目前利率最低喊到1.66%，但多採階梯式計息，也就是借款利率將隨時間墊高，且不能提前清償，民眾借款前應多加比較。





每逢年底都是銀行衝刺消金業務的黃金期，各銀行為搶食信貸大餅，多會端出利率優惠，吸引民眾申辦，國銀包括中信、國泰世華、彰銀、永豐等還有1字頭的信貸利率優惠；外銀則有星展、滙豐與澳盛等。

轉載 2014/11/27 【工商時報／張中昌】


時序接近年底，看準資金需求可能大增，銀行開始陸續推出信貸專案，且除了強調低利，更瞄準特定族群，以求差異化，像是玉山銀行鎖定教師客層，大眾銀行與安泰銀行則分別提供信用卡戶、女性客戶，額外優惠的專案內容。

轉載 2014/11/24 【蘋果日報／林潔禎】


年底資金需求潮，銀行推小額信用貸款，隨著網路時代來臨，透過網路就可以初步篩選是否具有貸款資格，而為了挑戰服務極限，不僅有專人聯繫，還把時間壓縮成1小時回覆、2天內快速撥款，貸款人還可自行選擇優惠條件。





無論是經濟壓力大的三明治族、自給自足的單身族或是略有資產的小資族以及所有民眾，每到年底都會檢視整年度的目標是否達成，尤其是需要較大經費支出的房屋修繕裝潢、新車換置、家具添購、進修規劃等，往往只缺臨門一腳的資金就能完成。

轉載  2014/11/19 【經濟日報／夏淑賢】


時序進入年底，年關前後不論是屋宅裝修、添購大型家電家具，甚至搬家、婚嫁、旅遊等，都需要一筆支出，銀行推信貸特別針對一定標準以上的優質企業員工，推出比一般信貸優惠的專案，以相對低利吸引大企業員工或專業人士申辦。