Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2022/01/26 【經濟日報／廖珮君】


金管會與聯徵中心昨（25）日宣布，准許民眾將個人信用評分資料，以聯徵中心加解密的方式，直接轉交到金融科技業者（主要是P2P業者）手上，無痛點的兩分鐘內轉交，提高效率和防堵竄改，最快今年第2季上路。


據了解，已有P2P（peer to peer，網路借貸撮合平台）業者表達參與意願。此舉對P2P業者來說，透過民眾信用評分資料，借貸時有更多參數，有利金融小白族貸款，有助金融科技環境發展；對銀行而言，透過P2P借貸資料互惠共享，也可防止客戶信用無限擴張。




 

轉載 2020/07/16 【ETtoday新聞雲／曾筠淇】


「信用小白」指的是沒有申辦過信用卡，也沒有借用過貸款的人，因為無法提供銀行任何信用紀錄，進而讓自己被拒於門外。而「信評分數」正是銀行評估的重要依據，所以適時的貸款、消費等，都可以和銀行「培養感情」，「新鮮理財人x職場人理財」也整理出6個小撇步，讓民眾可以保持「好棒棒分數」。


「新鮮理財人x職場人理財」在IG「freshgradmoney」上發文，簡單講解「信評分數能幹嘛」，讓信用小白一看就懂。文中指出，信用評分是銀行評估個人信用狀況的重要參考指標，用來預測未來「還款」的可能性，而這也會影響到信貸核貸利率及額度的高低。


信評分數主要分為3種情況，第一為「暫時無法評分」，由於未與銀行有信用往來的紀錄，也就是「信用小白」，又或是持卡未達3個月、無刷卡紀錄等，因此無法評分；第二是「剛好200分」，通常是出現了信用瑕疵才會只有200分，必須檢視自己的信用狀況；第三則是「200-800分間」，大多數沒有信用瑕疵也非信用小白者，都落在此區間，在報告上通常會有一個%數，可以藉此知道自己與他人相比後的信用狀況，如果為60%至70%，則代表自己的分數超過60%的人。

 

轉載 2016/05/03 【經濟日報／韓化宇、邱金蘭】


在立委要求下，金管會昨（2）日允諾研議三項跟小市民有關的措施，包括個人信用紀錄擬差異化管理，讓民眾個人信用紀錄不會因作保而連累，協助YouBike納保第三人責任險，及擴大住宅地震險保障範圍。

轉載 2016/04/15 【經濟日報／林安妮】


行政院會昨（14）日通過與司法院共同會銜的「債務清理法」草案，新法最大突破是，將准許債務人為自然人時，於「破產程序開始」後，有償取得的財產，可不列入破產範圍，此舉將有助鼓勵債務人盡快打工還錢，恢復經濟生活。





現行規定，則是把時點訂在「法院宣告破產後」，同時准許法院可審酌債務人生活狀況、可預見收入等情事，不列入破產範圍。但其他無償所得，如中樂透或是繼承一筆財產，則必須拿來償還債權人。


債清法前身是破產法，於1935年制定公布，期間曾三次修正。本次全盤大翻修，還把原來的159條條文，增加到337條，且除了破產外，還增加了和解、重整等重建型債務清理程序，此外，也增設了公法人債務清理程序及承認外國債務清理程序等，司法院認為，更名後會更貼切。

轉載 2015/10/15 【經濟日報／韓化宇】


過去曾經發生民眾與銀行有消費糾紛，但向銀行調閱全程錄音時，卻被銀行拒絕，這種情況再也不會發生。銀行公會日前修正自律規範，銀行不得拒絕民眾調閱全程錄音的請求，對消費者權益是一大福音。


今年3月，立委盧秀燕在立法院質詢表示，有民眾向銀行調閱投資金融商品的錄音時，銀行卻不肯給，他要求金管會研議，讓銀行不得拒絕民眾的調閱請求。經過半年的研議，銀行公會日前修正「銀行業辦理信用卡及貸款業務電話行銷自律」，金管會已予以備查，正式上路。

轉載 2015/07/13 【卡優新聞網／溫子豪】


社會新鮮人初入職場，自己賺取生活費，迫不及待想辦信用卡，只是沒有任何信用紀錄，辦卡容易被「打槍」。銀行業者提出5招「小撇步」，包含提出財務健全資料、朝白金卡以下卡片下手、尋找推新卡的銀行、卡片符合工作需求、利用Debit卡「養信用」，只要熟知銀行辦卡「眉角」，「小白」也能輕鬆擁有人生第1張信用卡。


銀行界俗稱沒有信用卡、無信用紀錄的客戶為「小白」，因缺乏信用評等，辦卡不容易通過審核，尤其申辦信用卡不僅只看「收入」，還會根據職業、工作年資、消費能力…等條件進行綜合風險考量，因此剛出社會的「新鮮人」，與銀行接觸常常「處處碰壁」。

轉載 2015/07/07 【卡優新聞網／段楚禎】


依據立法院三讀通過的消費者債務清理條例，卡債族可透過協商、調解、更生及清算等多種管道，解決債務問題。不過，多數有卡債困擾的人，常因法律觀念不足，而錯失自救機會，讓卡債越滾越大。


法扶基金會統計，近3年來因卡債而自殺的新聞高達19件，還未包括未知的黑數。為避免父母身負卡債，攜子自殺的悲劇重演，法扶基金會向各縣市政府請命，許多債務人因不知法律協助管道，錯失債務協商、調解、更生或清算等方式，重新迎向光明人生的機會。

轉載 2015/07/03 【蘋果日報／廖珮君】


民眾查遺忘、散落各地的銀行帳戶，更便利了。銀行公會自7月起推出新版「帳戶查詢申請書」供民眾下載填寫，民眾只要備妥雙證件（身分證加第2證件），再用電子郵件（e-mail）寄到銀行公會信箱，就完成查詢，銀行最快15天內回覆。

轉載 2015/06/23 【卡優新聞網／張家嘯】


想要查詢曾在哪些銀行開過戶，不必一家一家詢問，手續可以更簡便、多元。金管會今(23)日宣布，民眾查詢銀行開戶資料的憑證，過去原本限定必須出具一個月內的戶籍謄本，現在新增「含身分證在內的雙證件影本」也能適用，讓國人視自身狀況決定。


同時，遞件方式也將增加，除郵寄及親臨之外，開放利用電子郵件傳送影像檔至公會「本人銀行帳戶查詢專用電子信箱」acninq@ba.org.tw，讓民眾省下時間、金錢成本。

轉載 2015/05/20 【蘋果日報／廖珮君】


9月起信用卡降息到15%範圍擴及舊卡友、逾期戶、呆帳戶等，銀行界指出，民眾「信用」不會因修法而改變，好壞客戶「拉一條線」，是讓各銀行只能對高風險卡友，採降低刷卡額度、停卡等手段，藉此控制風險。據了解，當天開會議案羅列各銀行對差別循環利率高於15%的卡友，發卡銀行是否可通知後，降額度、暫停用卡或停卡；金管會說，各銀行可在符合契約約定下調整，但不能違反誠信和顯失公平的情況。

轉載 2014/12/16 【蘋果日報／廖珮君】


為鼓勵卡債族將循環信用負債，轉成分期付款、或信用貸款，早日擺脫債務，金管會要求銀行今年底須達20%轉換率，各銀行為努力達到目標，喊出利率「大減碼」，若卡債族願意「剪卡」還債，利率最多可打65折，甚至更高。





據金管會截至9月底統計，36家發卡銀行中，約已有17家、半數銀行「卡債轉換比率」已約在18%以上，料今年底各銀行應會達成20%目標，且已約10多萬卡債族做轉換。

轉載 103/01/16 【經濟日報／劉于甄】

年關將近，電信詐騙電話數量有增無減，日前傳出中國大陸知名女星湯唯，在拍戲途中遭電話詐騙人民幣21萬元。據業者統計，信用卡催繳、商場退費和網路購物轉帳問題，是電信詐騙最常見的三種類型，業者呼籲，倘若真的有逾期繳款狀況，若對方在電話中要求核對個人資料，極有可能是詐騙，民眾一定要立刻和信用卡銀行電話確認。

轉載 102/12/06 【蘋果日報／廖珮君】

為鼓勵卡債族將信用卡債，轉成個人信用貸款或信用卡分期還款，各銀行提出的卡債轉換方案，還款期數至少60期（可分5年還），利率減少4個百分點，等於是原利率打8折。據金管會統計，目前已有6萬多戶卡債族做轉換，降低利息負擔。

為督促各銀行更賣力將卡債轉成信用貸款，也能減輕卡債族的利息負擔，金管會曾在今年初規定，各銀行需在今年6月底前，轉換卡債比率須達使用循環信用卡人數，或循環餘額的5%，昨宣布，各銀行應在今年12月底前，需達10%轉換率。銀行主管說，目前信用卡循環信用利率平均都超過15%，甚至有到18~20%，但個人信貸或信用卡分期還款平均利率約10%，轉換後，卡債族利息負擔可減輕。

轉載 102/11/22 【鉅亨網／周康玉】

「一位李姓女老師幫哥哥以信用卡借款開公司，因為被合夥人倒債，欠下300萬卡費，歷經6年，加上手續費、利息與違約金已還銀行400萬元，結果清算本金、利息與手續費後，李老師還要還1000萬元」這樣的故事真實上演。日前立委尤美女偕同卡債受害人自救會陳情，呼籲應該降低約定利率的利息上限，並且將違約金視為利息。由於信用卡利息平均20%的超高利，加上循環利息的計算方式，讓無法一次清償債務的卡債族越還越多。