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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

本案前言

本案委託人C先生是閱覽我網站內的成功案例,直接撥電話給我詢問有關房屋增貸的問題。

C先生電話中表示自己曾於民國100年9月,因為揹負房貸、以及無擔保債務過高影響到家庭財務收支逐漸失衡,故向最大債權銀行申請前置協商,試圖降低每月月付金,持續繳款均無延遲;本次希望能經由我們協助,讓自己名下登記的房屋申請增貸、藉此還清無擔保債務協商餘額約53萬,早日恢復信用

我們優先取得C先生的房屋與土地所有權狀影印本,對房屋進行詳細的估價與計算可貸款額度是否足夠還清無擔保債務餘額;得到相關數據後、進一步再針對C先生目前工作職稱與薪資結構,以及配偶本身職業與信用狀況等釐清疑問,最後再與C先生約見面詳談接續的委託辦理細節……



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前言

通信貸款申請簡單,卻也隱藏了高利息與月付負擔重;務必仔細看、問清楚

本案委託人H小姐本身有兩份工作,主要工作是採購專員(薪資約32K)、兼職工作為郵件分類人員(薪資約13K),兩份工作皆有薪資轉帳、兩份工作雇主也都有申報薪資所得,惟勞保只登記在主業上、兼職沒有投保。當初接觸到H小姐,她表示想要將現在的信貸與信用卡整合負債,以期降低月付金,否則目前月付金負擔太高,明顯地影響到她的生活、甚至最近六個月內已使用信用卡預借現金兩次!負債結構上、同一家銀行就有五筆的通信貸款,包括兩筆代償性質與三筆現金貸款,利率平均10.55%(最高一筆利息12.06%),三張信用卡動用兩張循環信用與刷卡分期、累積約5.6萬的應繳總金額,目前只能應付帳單最低應繳款金額;總共無擔保債務大約75萬。

H小姐原以為我現在仍於花旗銀行服務,想藉由『諮詢』方式請教、並詢問哪家銀行比較有機會,以及自己辦與委託我辦的差異性;我回答、通常一般人都會自己找銀行申請,但一般人卻不清楚銀行『對於不同工作、收入、與負債背景的客群,均有不同的接受度與因應處理方式,不瞭解銀行規定就冒然遞出申請,遭到婉拒的機率也就相對高!若試太多家銀行,也會造成聯徵信用報告被查次數增加,通過的機率就更低

再者、H小姐之前自己找銀行申請貸款的結果都會出現『利息太高』的問題,如我開頭說明的;一般人透過發卡銀行所申請的信貸雖然簡易(今天申請隔天可能就撥款、且免對保程序),但卻必須被迫接受通信貸款的高額利息,這利息數據的審查上往往都不公平與不透明,借款人往往必須支付高額利息支出。舉例來說:假設借款金額同樣為30萬、分為七年攤還、利息各為6%與10%,不列入開辦費用計算,總繳利息各為68,125元、118,329元,利息就相差有50,204元之譜
數據就告訴我們一個事實:『越簡便的貸款、利息卻未必更低更划算,若申請金額越高、其差額數據也就相對更多』。

我當然也將上述數據分析給H小姐參考;若能夠委託專業貸款經理人來進行,不但能降低被銀行婉拒的機率、節省申請上的時間外,有良心的專業貸款經理人更能夠協助委託人去比較銀行利息、開辦費用等,讓委託人能更減少利息支出。H小姐表示可接受我上述的舉例說明,我也請她先準備本次貸款需要的文件,之後相約於她公司附近(新店區民權路)的超商見面收件與詳談後續申請細節……




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專案說明

企業主或一般民眾如遇到短期大額資金需求,可能會因為『借款人本身資格狀況欠佳』,又礙於『銀行房貸審查日趨嚴格,申請資格不足遭銀行婉拒』,加上『銀行房屋貸款作業時間長、資金緩不濟急』等因素,通常為求得便利迅速、普遍的作法『會將名下不動產向民間當鋪或私人申請借款(並設定給二順位抵押)』~以取得融資應付周轉金。但之後可能遇到"計劃趕不上變化"情況,短期內無法籌到足額資金還清借款,導致每月需支付高額民間借款利息(民間借款計息方式:月息。利息計算約1分~3分、甚至更高都有,導至還款負擔非常重),長期下來不僅負擔沈重,利息支出更是一筆龐大花費。

 

宗旨

有鑑於以上情況,本人與所屬公司深知民間高利貸借款的經濟負擔,故提供代償『房屋有民間(包括私人、當鋪等)借款』的服務;當我們還清民間(當鋪)欠款、同時進行塗銷民間二順位設定(非一般民間轉民間);將所有金額轉回到一般銀行房屋貸款的長期攤還模式,藉以降低還款利息與月付金,讓當事人擺脫需繳付高利息的窘境。

 

提供對象:企業負責人、一般民眾名下『已有登記不動產房屋』者

 

專案特色

1.協助代墊還清民間所有借款,後續辦理塗銷房屋民間抵押權設定
2.將委託人向民間借款本金,移轉『回到銀行』房屋貸款的程序上
3.與銀行長期配合~專案特簽方式進行申請,事成收費最具有保障
4.已承辦成功個案眾多、公司富專業處理經驗~誠心協助委託人解套



以上專案詳細內容與作業程序,如網友有需要協助規劃、歡迎來信:jerry.chu@yahoo.com.tw、或於本部落格留言、或來電0930-066-903(台灣大哥大)0985-666-807(亞太電信)朱先生;謝謝!

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致 各位網友

以下各項資訊,僅提供作貸款之初步評估與後續規劃(資訊絕不公開,也不轉載登載到本版的Q&A)


由於目前銀行各項貸款的徵信與審核過程非常審慎細膩,所以越完整的資訊、我就越能瞭解申請人的背景與現況。如不便於提供於文字資訊,亦歡迎來電或加Line(I.D:jerry.chu,亦可直接掃描QR code)。


使用方式:將以下評估表“以複製方式轉貼到word檔案”後,務必逐項填寫後再回信到我信箱jerry.chu@yahoo.com.tw。所有填寫的資訊、個人與所屬公司謹遵『個人資料保護法』規定,絕不對外公開、亦不會以此去調閱個人聯徵信用報告書(銀行調閱聯徵報告書,必須要申請者身分證影本與本人簽名同意,同時電話錄音存檔),敬請安心填寫。承蒙您的配合,感謝!




.個人資訊

*姓名:
*年齡:
*婚姻狀況(已婚、未婚):
*如已婚、配偶有無工作、配偶是否有協商或是信用異常情況?
                                                                                                 

*是否服役或免役(男性須回答):
*最高學歷(畢業、肄業請說明):
*有無擔任親屬朋友的保證人:        *接續前項、有無正常還款:
*平時有無理財、投資習慣(譬如股票投資、定存、美元保單等):
*近三個月內有無申請銀行信用卡或貸款(聯徵查詢次數)、結果
1.                                                                   
2.                                                                   
3.                                                                   
*最近一年內有無『新增加的負債(貸款或信用卡核准)』,請詳述:
                                                                                                 
*是否曾為債務協商戶?是否為正常繳清繳清已多久時間
                                                                                                
*續上、債權銀行有哪些?請詳述:
                                                                                                


.負債與信用狀況

信用卡:(包括發卡行、信用額度、持卡使用時間、帳單應繳總金額,繳款是否正常等;如持卡張數超過三張以上者,請再自行補充格式填寫)
 
1.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

2.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

3.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

*近六個月內有無使用預借現金功能
*近六個月內是否辦理信用卡分期貸款
*近六個月內有無發生信用卡超額超刷
*有無向發卡銀行申請『將信用卡餘額轉分期繳款(個別協商)』事宜
*信用卡是否有被發卡銀行”降低信用額度”之情況
*是否發生被信用卡銀行內部控卡~導致信用卡無法使用情況
*是否曾發生『信用卡強停、貸款逾催、呆帳,但目前已清償』等情況                                                                                               
*續上、為哪些家銀行?請詳述                                                     


現金卡

發卡銀行:                    
現金卡額度:              萬/持卡時間約:             年
目前欠款總金額:                元/繳款是否正常:             
最近六個月是否仍有使用現金卡借款:                


信用貸款(如有理財型信貸,請告知目前“已動用”額度)

1.核准銀行:                    
/核准時間:             年              月
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                

2.核准銀行:                    
/核准時間:             年              
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                 /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                

3.核准銀行:                    
/核准時間:             年              月
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                


汽車貸款:(如汽車無貸款、則不用填寫)

1.核准機構別:                     (如為民間融資公司、請註明名稱)
當初核准金額:                 萬
核准時間:               年              月
分幾年攤還:             年/每月月付金:               
繳款正常否:                


是否有登記不動產?如有、請詳述以下資訊
 
房屋座落哪一縣市、有無貸款:                    
房貸銀行:                    
當初核貸額度:                 萬
分為幾年攤還:                 年
目前是否有綁約:                 
是否申請過寬限期:              (如有、申請幾年寬限期:            年)
目前每月月付金:                 元
繳款正常否:                        


助學貸款
 
助貸核准銀行:                    
當初核准金額:                萬/目前已繳款多久:             年
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                


.目前工作、收入與年資等狀況

*目前現任公司名稱:
*工作職務(職稱):
*公司所在地:
*現職年資(以勞保加保日計算):
*前職工作年資(現職未滿六個月,需填寫):
*月薪平均數據:
*近六個月薪轉存摺(或往存)是否有月光族(發薪日前即領用光):
*近六個月薪轉存摺(或往存)是否有提領數佰元金額
*有無扣繳憑單,如有、年所得數據約多少:
*領薪是否”有部分”為現金發放
*是否可以提供最近六個月銀行薪資轉帳存摺
*勞工保險是否投保於現任公司:
*最近六個月內是否有向公司”借支薪資”
*公司一個月內發薪幾次、各為幾日:
 
*本次需要申請貸款金額:
*行動電話:
*方便與之聯繫之時間:
*請告知需要Jerry協助您解決目前問題的重點:

 
 

謝謝您的撥冗填寫,請記得最後一個動作:mail到 jerry.chu@yahoo.com.tw ,收到後、我將盡快回覆給您

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轉載 2018/07/22 【蘋果日報/財經中心】


美國聯準會升息帶動美元上漲,外匯市場對美元投資熱度不斷升溫,花旗銀先開出單周年息4%價叫陣,利率高於一般優利定存近2個百分點,不過凱基銀、第一銀雙雙祭出超長優利活動,宣告優存專案受理時間至9月底止,企圖卡住美元定存族第3季的資金布局。


第3季還沒過完一半,但多家銀行不斷提出美元優利定存,拉攏投資人的目光。台銀、合庫銀優惠期限只到7月底止,優存利率落在2.3%至2.8%間,不過定存天期最長可達1年,對於不擅短期內搬錢套利的投資人而言,可說相對穩定,花旗銀優利年息雖有4%,但定存天期僅7天,較適合套利族操作





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轉載 2018/07/20 【鉅亨網/陳慧菱】


黃金身為傳統避險資產,原本外界期待黃金可能受惠貿易戰而坐擁避險優勢走升,但近來表現卻連連跌破專家眼鏡,元大標普高盛黃金 ER 基金經理人潘昶安表示,受到強勢美元的拖累,黃金不僅難以發揮避險資產的作用,甚至還反向下跌,亦引發了避險資金的停損賣壓,就技術面來看,金價下檔支撐大約位於 2017 年上半年低檔區 1200 美元附近,止跌訊號要看美元



代表紐約黃金期貨報酬變化的標普高盛黃金 ER 指數,本周價格相較於前週收盤價下跌 1.87%,黃金期貨 12 月合約以 1234 美元作收。主要因為聯準會主席鮑威爾國會證詞對美國經濟發表樂觀評論,並暗示將持續每季升息,受此影響,美元維持強勢,黃金則連連破底。

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轉載 2018/07/19 【聯合晚報/仝澤蓉】


有小額資金需求者,王道銀行、中國信託、新光銀行都有小額貸款方案可供參考,其中王道銀行的方案是針對竹科的工作人員,中國信託的方案適合年收30萬元以上的國民申請,新光銀行的有巢氏信貸則適合已有房貸,且有新資金需求的人。





四大外銀為爭取新客戶亦推出各種新的優惠信貸方案,滙豐銀行匯優貸特別針對新客戶推出前三期1.58%起優惠利率,貸款額度從10萬到300萬元 ,花旗銀行圓滿貸前三期最低利率1.68%,渣打銀行的「貸 me more」前兩期優惠利率1.98%,第三期起則為5.99%。


Money101建議,每個月扣除房貸或房租之後的家庭所得淨額,用於償還債務及貸款的比率最好不要高於15%至20%,以避免因為每月龐大的本金和利息支出造成生活上的壓力,甚至演變成入不敷出的窘境。


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轉載 2018/07/17 【​聯合報/孫中英】


近期坊間出現「斜槓」一詞,斜槓其實是英文「Slash」的翻譯。因為越來越多人從事多種工作,不再以單一職業為滿足。這些人在自我介紹時往往會用「斜槓/」來區分自己多樣化的角色或身分,斜槓因此流行起來。但除了人可以「斜槓/」,銀行說,理財規畫、累積退休金,其實都可以「斜槓」。


65歲目標1,000萬 光靠存款很累


軍公教年改是今年台灣社會最重要的議題之一。眼看軍公教同胞退休收入被政府揮刀砍去,刺激很多人正視準備退休這件事,但如果只想用存款達到存退休金目標,例如在65歲退休前,存到理想退休金目標1,000萬元。中國信託商銀幫你試算,若現在40歲,準備時間25年,以1年期定期儲蓄存款利率1.09%試算,從現在開始,每個月要存2萬8,941元。


如果50歲才開始存錢,同樣利率條件下,剩下的15年,每個月得存5萬896元,是40歲時存款資金的1.76倍,才能在65歲時存滿1,000萬元。60歲才開始準備,資金準備壓力更大,剩下的5年間,每個月都得存15萬9,572元,很多人看到這個數字,大概都直接放棄。


中國信託指出,斜槓「/」其實是一種規畫策略,因為就算民眾把退休金存好存滿,也不可能光靠存款,就能滿足人生階段中「其他不同目標」。以準退休族來說,在準備退休金同時,還有家庭責任要負;若要同時滿足「家庭責任/累積退休金」雙重目標,除了存款外,得考慮運用「斜槓/」,即搭配保險規畫。




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轉載 2018/07/16 【​聯合報/沈婉玉】


國內游資浮濫,資金需求卻低迷不振,利率殺到見骨,中央銀行資料顯示,國內銀行今年第1季放款加權平均利率連兩跌至1.91%,創歷史新低。大型公股行庫主管表示,企業融資動能疲弱,銀行資金過剩、無處去化,只有殺價競爭搶業務。受新承作房貸及政府機關低利借款影響,使放款利率不斷探底。


今年5月五大銀行(台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀)新承作房貸利率僅1.627%,追平歷史次低紀錄,僅次於2010年5月創下的1.616%歷史新低水準。


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轉載 2018/07/17 【​鉅亨網/陳慧菱】


康健人壽母公司美國信諾集團今 (17) 日舉行「360° 康健指數—掌握保障未來」調查發布會,調查發現七、八年級生、以及女性族群,對自身財務表現的滿意度較其他年齡層和男性來得低,他們覺得無法照顧自己與家人的醫療保障需求,而且生活壓力大;其中,高達 65% 的七、八年級生,覺得無力照顧自己的醫療需要。另外,調查還發現,台灣受訪者老年生活準備程度不及鄰近亞太國家。


台灣財務狀況改善 老年生活準備程度不及亞太國家


台灣財務康健指數首次進步,顯示受訪者對自己的財務狀況變得更樂觀,而且因為人口老化,調查也發現台灣受訪者對於替自己未來及退休生活做好準備的意識提高了。


但儘管台灣受訪者財務狀況改善,但是對老年生活的財務準備程度不及亞太地區鄰近國家,如中國、香港、南韓、新加坡、泰國與印尼。


相較這六國平均有高達 41% 的受訪者認為自己年老後在「財務獨立自主」、「照顧家人在財務方面的需求」、「能應付和老化相關所增加的醫療費用」三方面都能夠準備好,台灣受訪者僅 26% 覺得自己可以做好準備


康健人壽總經理暨執行長邵駿崴 (Tim Shields) 表示,台灣市場保險滲透率高,國人平均擁有超過 2 張保單但平均保額卻偏低,許多民眾將保險商品和投資工具劃上等號,突顯保障不足的隱憂。


邵駿崴指出,加上台灣老化速度「超英趕美」,預計於 2026 年成為超高齡社會,每五人就有一人超過 65 歲。高齡社會代表民眾壽命延長,退休後醫療及健康照顧的費用也會隨之增加。


邵駿崴提醒,退休後或晚年收入減少,民眾應趁年輕體況佳時提前規劃充足保障,除了提升財務安全感,有需要時也能確保自己獲得良好的醫療品質,不讓家人擔憂。


面對老化,台灣受訪者心態上也還沒準備好,35% 的人表示擔心年老後社交孤立,例如獨自一人居住、朋友變少或沒有朋友13% 的受訪者說擔心年老後失去自由活動的能力、無法自理生活


知名精神科醫師暨心理分析師鄧惠文指出,老化過程中許多人都會因為無法接受生理與心理的改變,因而產生壓力造成情緒波動。她建議除了學習接受改變,更重要的是透過不斷求知尋找新的自我價值,強化自己在生命發生變化時的抗壓力,替未來人生找到新的意義。


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