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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

前言

11月初、突然接到W小姐的Line訊息與電話,這位委託人曾於104年10月請我幫忙且通過銀行審查獲准房貸的個案:http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=658789

經過與W小姐的對談後,較讓我覺得不解的是『為何要頻頻接受簡易通信貸款的高利息數據(以核貸金額、攤還年限與月付金回推,三筆信貸利息分別是11%~14%之間)』?摒除房屋貸款或優質信貸(譬如上市櫃企業專案利率2%~3%)不談,以W小姐的申請資格、搭配一般銀行信用貸款利率也可以協助爭取到4.5%~6%的水準

後來W小姐表示自己對於這些簡易免對保通信貸款的拜訪電話就直接當天回覆『好』,隔天款項就撥款入到帳戶內~而對於到底利率給了多少?卻完全沒有概念與印象…或許不少網友都遭遇到相同的情況吧?而這些增貸信貸的資金用途,很多又是花在家用與小朋友的安親費上,對此、我大概就瞭解W小姐何以剛滿兩年時間,又衍生出無擔保負債出來的背景了。

當然、本次要利用房屋增貸仍需要對擔保品重新再進行鑑估與計算可貸金額的步驟,也必須重新檢視申請人薪資收入、負債結構與繳款情況等分析可行性…





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前言

本案委託人W小姐於10月底透過網站的Q&A資訊加入我的Line,除了陳述自己目前的情況外、也想要聽看看我的建議:

『我近一年使用信用卡循環利率,每月繳交最低額,目前積欠約20萬,本來計畫申請公務員信貸清償卡債,但因使用循環利率聯徵沒過件,每月應繳金額已要超出負擔,上網查了知道可以整合負債,這樣是否比較有利?整合負債我應該怎麼做呢?公務員年資2年,年收入50-60萬間,名下無不動產』

經過一番諮詢與討論後,發現W小姐的負債其實不算多,但由於前次申請土地銀行的菁英貸款被婉拒之後,對於處理卡債、短時間內整理不出一個頭緒,加上每個月信用卡帳單的應繳金額負擔超過自己的能力範圍、進一步產生焦慮感甚至於還詢問到『最大債權』相關的問題,讓我誤以為W小姐想要透過債務協商來處理卡債務,所幸經由我的說明後、才瞭解到協商將影響到個人信用。

因為W小姐在政府單位服務、月初忙碌;直到11月10日、我們才約定於新店七張站旁的麥當勞見面並且收齊所有資料文件,同時再一次解說本次委託申請信用貸款的流程與注意事項……





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致 各位網友:

如果網友欲加入我的Line、以便線上詢問銀行貸款相關事宜,可以利用I.D搜尋方式、輸入:『jerry.chu』;或是直接掃描『Jerry's Line QR code』,亦可以直接找到我。感謝各位支持~


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專案說明

企業主或一般民眾如遇到短期大額資金需求,可能會因為『借款人本身資格狀況欠佳』,又礙於『銀行房貸審查日趨嚴格,申請資格不足遭銀行婉拒』,加上『銀行房屋貸款作業時間長、資金緩不濟急』等因素,通常為求得便利迅速、普遍的作法『會將名下不動產向民間當鋪或私人申請借款(並設定給二順位抵押)』~以取得融資應付周轉金。但之後可能遇到"計劃趕不上變化"情況,短期內無法籌到足額資金還清借款,導致每月需支付高額民間借款利息(民間借款計息方式:月息。利息計算約1分~3分、甚至更高都有,導至還款負擔非常重),長期下來不僅負擔沈重,利息支出更是一筆龐大花費。

 

宗旨

有鑑於以上情況,本人與所屬公司深知民間高利貸借款的經濟負擔,故提供代償『房屋有民間(包括私人、當鋪等)借款』的服務;當我們還清民間(當鋪)欠款、同時進行塗銷民間二順位設定(非一般民間轉民間);將所有金額轉回到一般銀行房屋貸款的長期攤還模式,藉以降低還款利息與月付金,讓當事人擺脫需繳付高利息的窘境。

 

提供對象:企業負責人、一般民眾名下『已有登記不動產房屋』者

 

專案特色

1.協助代墊還清民間所有借款,後續辦理塗銷房屋民間抵押權設定
2.將委託人向民間借款本金,移轉『回到銀行』房屋貸款的程序上
3.與銀行長期配合~專案特簽方式進行申請,事成收費最具有保障
4.已承辦成功個案眾多、公司富專業處理經驗~誠心協助委託人解套



以上專案詳細內容與作業程序,如網友有需要協助規劃、歡迎來信:jerry.chu@yahoo.com.tw、或於本部落格留言、或來電0930-066-903(台灣大哥大)0985-666-807(亞太電信)朱先生;謝謝!

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適用對象:『房屋貸款至今仍正常繳款者』即可申請,用途還名下無擔保負債(包括二胎房貸、一般信貸、車貸、現金卡、信用卡)、房屋修繕,或是公司周轉營運資金等。

貸款成數可申請到銀行鑑價的80%~85%(實際核貸成數須視借款人擔保品座落地點及房屋狀況等因素;借款金額則須評估借款人還款能力等,依承辦銀行相關作業規定綜合評估辦理)。

利率條件一段式指數型房屋貸款。利率1.95%~2.5%之間(需以房屋實際座落區域、與借款人資格整體綜合評估,以銀行實際核准數據為準)。

最長還款期間與還款方式最長還款期限為20年(視狀況可申請1~2年寬限期),本金利息攤還型(或階梯式房貸)

申請資格

*申請人須信用正常、具穩定工作,如可以提供銀行所需之制式財力證明(薪資轉帳存摺、102年扣繳憑單、101年所得清單或完稅證明等)為佳
*房屋座落位置於都計區內、外均可
*原房屋貸款繳款須正常滿一年以上

申請須檢附之相關文件

1.身分證件正反面、健保卡正面影印本一份
2.房屋與土地的所有權狀影印本一份
3.一順位房屋貸款繳納存摺明細最近一年期存摺內頁+存摺封面影印本(或繳息清單);如有銀行二順位房貸者、須多提供二順位房貸繳息明細最近一年存摺內頁+存摺封面影印本
4.申請人財力證明(最近六個月公司薪資轉帳存摺明細、或扣繳憑單、所得清單、完稅證明等擇一)影印本
5.申請人勞保異動明細(或名片、在職證明、識別證擇一)影印本


可傳真『建物與土地權狀影印本』,或是告知擔保品座落位置的地段、與建號、地號、門牌地址等,均可免費協助鑑價!歡迎網友來信(電)詢問。

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致 各位網友

以下各項資訊,僅提供作貸款之初步評估與後續規劃(資訊絕不公開,也不轉載登載到本版的Q&A)


由於目前銀行各項貸款的徵信與審核過程非常審慎細膩,所以越完整的資訊、我就越能瞭解申請人的背景與現況。如不便於提供於文字資訊,亦歡迎來電或加Line(I.D:jerry.chu,亦可直接掃描QR code)。


使用方式:將以下評估表“以複製方式轉貼到word檔案”後,務必逐項填寫後再回信到我信箱jerry.chu@yahoo.com.tw。所有填寫的資訊、個人與所屬公司謹遵『個人資料保護法』規定,絕不對外公開、亦不會以此去調閱個人聯徵信用報告書(銀行調閱聯徵報告書,必須要申請者身分證影本與本人簽名同意,同時電話錄音存檔),敬請安心填寫。承蒙您的配合,感謝!




.個人資訊

*姓名:
*年齡:
*婚姻狀況(已婚、未婚):
*如已婚、配偶有無工作、配偶是否有協商或是信用異常情況?
                                                                                                 

*是否服役或免役(男性須回答):
*最高學歷(畢業、肄業請說明):
*有無擔任親屬朋友的保證人:        *接續前項、有無正常還款:
*平時有無理財、投資習慣(譬如股票投資、定存、美元保單等):
*近三個月內有無申請銀行信用卡或貸款(聯徵查詢次數)、結果
1.                                                                   
2.                                                                   
3.                                                                   
*最近一年內有無『新增加的負債(貸款或信用卡核准)』,請詳述:
                                                                                                 
*是否曾為債務協商戶?是否為正常繳清繳清已多久時間
                                                                                                
*續上、債權銀行有哪些?請詳述:
                                                                                                


.負債與信用狀況

信用卡:(包括發卡行、信用額度、持卡使用時間、帳單應繳總金額,繳款是否正常等;如持卡張數超過三張以上者,請再自行補充格式填寫)
 
1.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

2.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

3.發卡銀行:                    
信用額度:             萬元/持卡時間約:             年
本期帳單應繳總金額:                 元
本期帳單最低應繳款金額:              元
繳款習慣是否只繳最低應繳款:                
繳款是否正常:                

*近六個月內有無使用預借現金功能
*近六個月內是否辦理信用卡分期貸款
*近六個月內有無發生信用卡超額超刷
*有無向發卡銀行申請『將信用卡餘額轉分期繳款(個別協商)』事宜
*信用卡是否有被發卡銀行”降低信用額度”之情況
*是否發生被信用卡銀行內部控卡~導致信用卡無法使用情況
*是否曾發生『信用卡強停、貸款逾催、呆帳,但目前已清償』等情況                                                                                               
*續上、為哪些家銀行?請詳述                                                     


現金卡

發卡銀行:                    
現金卡額度:              萬/持卡時間約:             年
目前欠款總金額:                元/繳款是否正常:             
最近六個月是否仍有使用現金卡借款:                


信用貸款(如有理財型信貸,請告知目前“已動用”額度)

1.核准銀行:                    
/核准時間:             年              月
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                

2.核准銀行:                    
/核准時間:             年              
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                 /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                

3.核准銀行:                    
/核准時間:             年              月
當初核准金額:                萬/分為              年攤還
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                


汽車貸款:(如汽車無貸款、則不用填寫)

1.核准機構別:                     (如為民間融資公司、請註明名稱)
當初核准金額:                 萬
核准時間:               年              月
分幾年攤還:             年/每月月付金:               
繳款正常否:                


是否有登記不動產?如有、請詳述以下資訊
 
房屋座落哪一縣市、有無貸款:                    
房貸銀行:                    
當初核貸額度:                 萬
分為幾年攤還:                 年
目前是否有綁約:                 
是否申請過寬限期:              (如有、申請幾年寬限期:            年)
目前每月月付金:                 元
繳款正常否:                        


助學貸款
 
助貸核准銀行:                    
當初核准金額:                萬/目前已繳款多久:             年
每月月付金:                /目前貸款餘額:               
繳款正常否:                


.目前工作、收入與年資等狀況

*目前現任公司名稱:
*工作職務(職稱):
*公司所在地:
*現職年資(以勞保加保日計算):
*前職工作年資(現職未滿六個月,需填寫):
*月薪平均數據:
*近六個月薪轉存摺(或往存)是否有月光族(發薪日前即領用光):
*近六個月薪轉存摺(或往存)是否有提領數佰元金額
*有無扣繳憑單,如有、年所得數據約多少:
*領薪是否”有部分”為現金發放
*是否可以提供最近六個月銀行薪資轉帳存摺
*勞工保險是否投保於現任公司:
*最近六個月內是否有向公司”借支薪資”
*公司一個月內發薪幾次、各為幾日:
 
*本次需要申請貸款金額:
*行動電話:
*方便與之聯繫之時間:
*請告知需要Jerry協助您解決目前問題的重點:

 
 

謝謝您的撥冗填寫,請記得最後一個動作:mail到 jerry.chu@yahoo.com.tw ,收到後、我將盡快回覆給您

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轉載 2017/12/11 【蘋果日報/王郁倫】


不是月光族,但每到月底錢也所剩無幾,還能投資理財嗎?小資族的疑惑,靠人工智慧(AI)有解了!現在每月1000元就能聘請基金理財機器人當軍師,幫忙選標的,監控投資局勢,專家也發現,今年風行的理財機器人服務使用族群特質是「年紀輕」,顯然新世代已迎接機器人理財時代。


小資族比比上班前打開電子信箱,發現她的理專「理財機器人」發信通知所買的基金績效已達標,建議是否獲利了結,把資金轉往其他潛力標的,目前各家推出的理財機器人服務多以電子郵件、簡訊、互動網頁跟投資人聯繫,不過未來機器人2.0版本,還可能以聊天室或聲控對談。





王道銀行今年首推


王道銀行是今年第1家推出理財機器人投資基金的業者,打破了過去存款300萬元才能享受的理專尊榮服務,王道銀行財富管理部資深協理吳昆倫表示,2020年1月2日前推出免手續費、轉換費,平台使用費0元優惠,只要定期定額1000元起,就能享受理財機器人資產配置建議,跟同業最大不同在於1000元不是只買1檔基金,而是採分散化投資組合(4~8檔基金),且基金轉換時零費用,彈性度高


富邦證券今年9月宣布調低ETF定期定額理財機器人服務門檻,從原本3000元接單,現在只要1000元起,就能利用人工智慧(AI)當軍師,與王道銀行不同在於,富邦機器人1000元只會推薦1檔基金,若扣款5000元則會推薦2~3檔


富邦證券數位金融部資深協理鄭嘉慶分析,理財機器人最適合投資新手及年輕族群,年輕人資金不多,也不希望頻繁接到理專電話有壓力,服務上路以來,使用理財機器人客戶年紀介於30~35歲,且女性偏多,約佔總用戶比例的65%,相對傳統電子下單客戶平均年紀35~40歲,足足少了5歲,屬於理財界的年輕世代。


富邦ETF定期定額客戶有2萬人,其中4000人使用機器人理財,約佔2成,王道銀行則推出半年來,用戶已經破萬人,男女相當平均,80%用戶年紀在40歲以下,但也有2成40歲以上中年人使用。


復華採用計量模組


復華投信投資理財處行銷企劃部白又仁分析,投資人不必擔心要判斷何時進場,也不必費心規劃停利點,通通都可以交給理財機器人建議。復華理財機器人門檻相對較高,屬單筆投資12萬元,非定期定額,但簡單的是投資組合已由機器人搭配好,消費者只需要定期驗收報告


復華投信11月新推出理財機器人「強勢通」,利用復華7年累積的基金資料庫建立的計量模組,過去該模組用於共同基金與代操成績受到市場肯定,現在一般投資人也能享受相同服務,推出後受矚目。


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轉載 2017/12/09 【蘋果日報/陳宥里】


買屋除了拿出一大筆頭期款,讓人倍感壓力,其實交易過程中還有零零總總不少稅金,多由買方負擔。專家建議,購屋準備金除了估算頭期款、裝潢費用,也別忽略交易稅金及規費等「隱形」購屋成本,避免影響購屋後的生活品質。





買賣房屋基本上可分為「簽約」、「用印」、「完稅」以及「交屋」等4個階段,交易稅金的部分通常由買方支付信義房屋地政士聯合事務所專案經理林以德表示,「簽約」階段買賣雙方簽訂的不動產買賣契約書約屬於私約,這部分並不會產生任何的稅金、交易費,僅須備齊證件、買賣價金即可。


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轉載 2017/12/06 【蘋果日報​/蕭文康】


近期台股加權指數處於高檔震盪格局,一會兒驚驚漲量價俱揚,大盤越過歷史新高,好景不常又驚驚跌逾百點。小資族面對台股高檔震盪,萬點行情列車究竟要開向何處?專家建議可定期定額買台股夯,零股交易一同雙管齊下




手上才向券商申請的每個月「定期定額買台股」,究竟要不要繼續扣下去?國泰證期顧問處經理蔡明翰表示,目前正值台股年底做帳行情,以過去10年來台股表現,12月上漲機率高達9成,10年來平均每年漲幅約2.5%,小資族若是以中長期投資規劃角度,12月正是最好的加碼時機,建議定期定額買台股的小資族,想要為自己賺一桶金,這個加碼時刻不容錯過。


短線利空最後發酵


只是,股市短期走向也影響著投資人的信心,對此,蔡明翰分析,台股大盤加權指數目前處於歷史高檔震盪格局,後市向上趨勢看法仍不變,他進一步指出,看好的2大理由分別是,首先,全球股市以美股馬首是瞻,11月底感恩節至12月耶誕節不僅處消費旺季景況,再以近10年來S&P 500指數在這段期間上漲機率達8成,平均年漲幅也在2.6%。


第2,台股短線下跌主要是受到大型權值股回檔,其中又以電子股的台積電(2330)及鴻海(2317)表現偏弱為最主要影響因素,蔡明翰認為,台積電受到外資降評的理由並非全新論點,鴻海則受到蘋果新機上市延遲,該兩項因素都屬於短線利空,應屬於最後發酵。


小額投資管控風險


因此,回歸到投資人對於股市的信心,台股在櫃買指數站在5日均線之上,顯示中小型股仍處強勢格局,且大型權值股中僅電子股的部分龍頭股偏弱,金融股及傳產股仍表現強勁,蔡明翰認為,12月正是台股小資投資人將手中定期定額買台股的金額加碼的好時機。


國泰證券發言人暨通路事業處資深副總陳俊昇表示,定期定額買台股不失為小資投資人進入股市的重要第一步,更是財富投資健康的重要起步。他說,定期定額買台股真的很夯,例如國泰證券定期定額買台股所提供的投資標的是9檔ETF,涵蓋美國及中港台市場,以及台灣50的成份股當中的47檔個股,有了券商第一層的品質審查,小額投資人即能針對自己所能承擔風險程度進行選擇。


定期定額買台股、零股交易小撇步


★定期定額買台股
◎申請╱變更
視各家券商的規定,定期定額買台股申請或變更都需要若干交易日,投資人須留意,並將時間向前預留
◎扣款問題
投資人申請定期定額買台股成功後,必須在券商規定的時間內將扣款金額存入交割帳戶,券商也會進行圈存,圈存成功後才會執行交易
◎股票入帳
.若交易成功,同樣是T+2(交易日後第2天)將部位存入投資人的集保帳戶,實際成交的金額也會於T+2於交割帳戶顯示
★零股交易
◎交易時間
盤後零股下單時間為下午1:40~2:30
◎如何提高成交機率
.當日下午2:30後即以集合競價方式一次撮合成交,若想提高成交機率,買進價可以收盤價相對高3~5檔的價位做委託買進價,反之,賣出亦同

資料來源:國泰證券


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轉載 2017/12/02 【蘋果日報/陳宥里】


好國民有遵守繳稅的義務,當然也能樂享退稅的優惠,專家建議,符合自住條件的購屋族,2年內買新房、賣舊屋,都可以享受房地合一所得稅制及土地增值稅的重購退稅優惠,但須留意重購後5年內不得改作其他用途或再行移轉,否則將追繳原退還稅款





符合自住條件的換屋族,可享受兩種重購退稅,第1種是房地合一稅賣屋所得的重購退稅財政部賦稅署所得稅組科長吳秀琳表示,換屋族只要完成戶籍登記並居住,且出售前1年內無出租、營業,無論是先買後賣、或先賣後買,兩者移轉登記日差距在2年內,均可申請重購退稅優惠


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