Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 102/09/10 【經濟日報／蔡靜紋】

上班族要擺脫月光族，成為人生下半場的贏家，就要先改變觀念，先滿足儲蓄規劃，再安排支出。理財專家建議三大贏家策略，即檢視花費、規劃保障、即早開始，只要落實，就有機會變「月滿族」。

上班族理財第一招就是省掉非必要的花費，方法是從記帳開始；只要花錢，記得拿收據，以便記得錢花在哪，到月底結帳時，萬一超過預算，就可以檢討開銷。

開源節流之外，第二招是規劃保障、增持保險。對必須養育子女的上班族，又想存錢理財，又要兼顧家庭責任，保險商品無疑是相對便宜的工具。新光銀行經理蕭喬生表示，在子女未成年前，上班族的家庭負擔較重，此階段可以定期險、意外險來提高家庭主要經濟支柱的保障額度；等到子女成年後，就可以降低總保額，改為加強個人的退休金準備。

第三招是儘早理財，上班族在建置保障後，接下來就是強迫自己投資。蕭喬生說，愈早開始投資，就有機會透過複利的效果，存到更多的財富。

舉例來說，曉華（化名）35歲開始每個月定期定額3,000元投資一檔基金，至65歲結束，假設年報酬率為5%，30年後該檔基金可累積至250.71萬元，但若提早至25歲開始，40年間可累積459.71 萬元，只是提早十年，但累積的財富相差近倍。