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轉載 102/12/06 【蘋果日報／廖珮君】

為鼓勵卡債族將信用卡債，轉成個人信用貸款或信用卡分期還款，各銀行提出的卡債轉換方案，還款期數至少60期（可分5年還），利率減少4個百分點，等於是原利率打8折。據金管會統計，目前已有6萬多戶卡債族做轉換，降低利息負擔。

為督促各銀行更賣力將卡債轉成信用貸款，也能減輕卡債族的利息負擔，金管會曾在今年初規定，各銀行需在今年6月底前，轉換卡債比率須達使用循環信用卡人數，或循環餘額的5%，昨宣布，各銀行應在今年12月底前，需達10%轉換率。銀行主管說，目前信用卡循環信用利率平均都超過15%，甚至有到18~20%，但個人信貸或信用卡分期還款平均利率約10%，轉換後，卡債族利息負擔可減輕。

公股行庫轉換率低

金管會也規定，若在今年底前，轉換率未達10%的銀行，限期改善仍不符者，明年起該銀行將不准發新信用卡及申辦新種業務。據銀行局從2010年10月到9月底統計，等於3年多來，全體銀行共將6萬多戶卡債族轉成信貸或分期還款，轉換金額約51億元，等於平均每戶轉換金額是8.5萬元，近半數銀行的轉換率約8%。

金管會官員說，從2005年全體銀行循環信用餘額的4900億元高峰，至今只剩1200億元，已打了3折，且目前循環信用餘額也一直在下降。據了解，目前前5大發卡銀行中，以花旗銀和國泰世華銀轉換率最高，而公股行庫轉換率則偏低。銀行業者解釋，持卡人不願意轉換，主因是轉換後、每期還款負擔大增，才使轉換意願降低。

最低可降至2.5%

為避免明年無法發新卡，銀行業拼年底前、拉高轉換率到10%，各銀行將卡債轉信貸採拉高還款期數、降低還款利率，有銀行對利率降幅，最高比原適用循環利率還降了6個百分點。銀行局長桂先農昨說，依現行規定，只要持卡人將卡債轉信貸且同步剪卡，新適用利率至少要比原適用利率還少4個百分點，等於是利率打8折；也有銀行打更多，打了75折。

目前各銀行的卡債轉換方案，有銀行提供還款期數拉長到120期（也就是最長可分10年攤還卡債），也有銀行是84期，多數銀行則提供至少60期還款。還款利率部分，有銀行提出若將卡債轉成信用卡分期，利率可降6百分點且最低有機會降至2.5%，只比房貸高一點。