轉載 103/01/15 【工商時報/彭禎伶】

 

美元中長期仍是全球強勢的主流貨幣南山人壽資深副總王瑜華建議有意分散資產幣別者,可考慮先用繳費六年期、美元增額終身壽險來試著規劃保障不僅分六年繳費可分散繳費時的匯率波動,增額終身壽險則可享有中長期資產增值的好處


 

王瑜華強調,美元流通性強,以美元計價的投資市場相當廣大,因此壽險公司設計出來的美元保單,相對可比其他幣別更多元化、且更具吸引力。若有些客戶本來就有美元資產配置,打算做中長期累積美元資產,就不如考慮以美元終身壽險進行中長期的保單規劃


南山人壽也以其幸福久久2-外幣增額終身壽險為例,分六年繳費,前15個保單年度是以基本保額的15%增額,之後則是前一年度保險金額的2.775%增額,繳費期間若身故或全殘,則是以「已繳保費1.03倍或保單價值準備金」擇高者理賠。

 

若是初出社會的「小資族」,但又很想累積外幣資產,南山人壽即建議規劃保額2,000美元,每年繳810美元的保費,相當每天只要不到新台幣70元,六年共繳4,860美元,前15年即是以基本保額2,000美元每年15%增額,放眼中長期累積生命中第一桶金。

 

第二類則是愛護子女的「直升機爸媽」,想提早替子女規劃未來教育或海外留學基金,南山人壽也建議,可考慮用幸福久久2,每年規畫3,000~6,000美元的保費,例如保額8,000美元,一年繳3,232美元,六年下來共繳19,392美元,即開始累積美元資產。

 

第三類則是所得較高想為未來退休預做準備的「樂活族」,南山人壽也建議如45歲事業有成男性,可規劃1.5萬美元的保額,每年保費6,135美元,六年下來共繳36,810萬美元,累積自備退休金

 

南山人壽也指出,若是單件基本保額2.7萬美元或集體投保五人以上,還可有1%的費率優惠,自動轉帳也有1%優惠。南山人壽強調,這種增額終身外幣保單,可抗通膨,中長期累積資產,對於想分散資產幣別、未來子女有留學海外規劃及想長期累積退休金的族群,是可考慮的選項之一。

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