轉載 2014/02/17 【工商時報／張中昌】
情人節剛過，銀行業者建議，除了享受浪漫氣氛，若有意走入共組家庭生活的伴侶，最好先能瞭解共同規畫財務的重要性，若沒有頭緒，可按照五大步驟進行，按部就班完成夢想或目標。
所謂五大步驟，分別為「計算每月家庭基本收入及支出」、「共同規畫家庭發展計畫及未來財務目標」、「檢視現有資產配置」、「家庭風險評估」、「重新調整資產及保險規畫」。
銀行業者指出，情侶或夫妻想要共度生活，首先一定將雙方的收入、基本生活開銷列出，瞭解每月的固定支出與可支配資金之後，才有利接下來的財務規劃，畢竟兩人在一起之後，與過去「一人飽、全家飽」的單身時代相比，會增加許多家庭開銷，包括水電費、瓦斯費、生活雜費、房租或房貸等。
第二步驟是夫妻應該溝通兩人的未來家庭發展計畫，可以包括像是短期性的旅遊計畫、中長期性的購屋目標、養育子女與儲存教育基金計畫、長期性的退休規畫等，尤其是長期性的退休規畫比較容易因為準備購屋或是儲存子女教育基金的壓力而被忽略，愈早開始準備，才能利用到時間的複利效果。
第三步驟則是檢視雙方現有的資產及負債狀況，資產包括活存、定存、基金、股票、保險等；負債包括房貸、車貸、學貸餘額，並要保留大約半年家庭月收入的緊急預備金。
另外，隨著家庭的責任開始增加，第四步驟是夫妻應進行家庭風險評估，尤其是現有的保單，最好請專業人員進行健檢，並參考「雙十原則」，也就是壽險保額必須要有年收入的十倍，而年繳保費不超過年收入的10分之1，如此一來能避免經濟上負擔加重。
完全瞭解財務資訊後，銀行業者指出，第五步驟夫妻才能依家庭發展計畫，重新調整資產分配及保險規畫，選擇適當的理財工具，尤其隨著往後日子的財務狀況不同，都得進行調整，像是有房貸壓力及家庭成員結構改變時，都需要有不同規畫。
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