轉載 2014/03/24 【工商時報／呂清郎】
基金理財規畫，隨人生不同階段，應有不同的理財規畫，法人建議，從開始工作到退休，分成青年、壯年、中年和退休四個階段，35歲以下的青年時期，建議選擇較積極的股票型基金、產業型基金或新興市場基金等，透過長時間的規畫，設定較高的報酬目標，有利提早或順利達成退休目標。
根據富蘭克林集團針對美國投資人的退休收入策略與預期調查報告（RISE）結果，女性對退休金規畫通常考量自己和後代子孫需求，男性則考慮自己和配偶所需。調查指出，尚未退休的受訪者中，有超過七成期待退休生活到來，但近四成未準備退休儲蓄。
富蘭克林集團指出，至於不同年齡上班族對退休規畫也有差異，愈年輕的上班族愈希望能提早退休，如退休儲蓄準備不足，年輕上班族多選擇延後退休，即將退休的上班族則多選擇降低退休開支因應。
富蘭克林集團建議，壯年期工作重、收入較多，基金布局建議加碼歐美成熟股票型基金，或全球股票型基金，也可配置歐美高收益債券型基金，彈性布局爭取收益空間。
至於中年族群退休年限將至，建議投入較多資源到退休儲蓄準備，單筆投入穩健的歐美或全球型股票基金，及搭配具固定收益債券或平衡型基金，穩中求實。
最後，退休族群能成受的風險波動低，建議資金轉移以債券型基金為主，維持固定收入及降低資產波動。
群益多重收益組合基金經理人林宗慧認為，基於退休長期目標投資，運用分散投資全球多元化固定收益資產，降低風險並以穩健收益奠定績效基礎，再加入具有充沛股息與增值潛力的高股息資產，可為多重收益投資加分。他指出，完整的收益投資組合應該包括各類型收益型資產，並且在適當的市場環境變化轉折時，做正確的資產配置調整。
日盛金緻招牌組合基金經理人鄭鼎芝表示，退休族投資規畫首重保守，風險度不宜過大，建議資產可選擇波動度低的債券組合基金及貨幣市場基金，降低資產舖顯度。
目前市場已反應美國量化寬鬆（QE）預於今年年底前有序退場，美債波動度下降，殖利率急升機率降低，長期來看，聯準會啟動升息循環後，債市利空出盡，利差可望收斂。
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