轉載 2014/03/25 【鉅亨網新聞中心】
望子成龍、望女成鳳，是每個父母的共同心願，現代家長因為教育程度較高，加上少子化的影響，對子女的教育規劃也較有想法，希望能給孩子更好的未來。根據調查，有81%的台灣家長將每月儲蓄教育經費列為收入分配規劃之一，其中39%的台灣家長有意願讓孩子進行海外求學，因此教育基金成為家庭支出中一筆不小的數目。有鑑於此，中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆提出教育基金三大規則：一、專款專用。二、定期定額。三、善用規劃工具。建議家長提早準備，以逐步完成子女教育的理財規劃。
專款專用：子女的教育基金最好以獨立帳戶管理，資金流動越清楚簡單越好，當家庭有其他緊急支出時，也較不致因與其他帳戶混用，而輕易挪動，打亂教育準備計劃。蘇錦隆資深協理進一步建議，以孩子的名義開立帳戶，讓子女共同參與理財過程，例如:每年的壓歲錢讓子女自行決定撥入教育預備帳戶的金額，提早做到理財教育。
定期定額：教育經費需長期規劃，蘇錦隆資深協理建議，可透過定期定額的方式，長期持續投入，降低波動風險。家長可從每月家庭收入中，固定提撥一定比例的資金，透過長時間投入穩健累積效果，完成教育基金準備。
善用規劃工具：蘇錦隆資深協理表示，教育費用並非呈直線型成長，隨不同教育階段會有各項費用需求，如出國留學階段，有一次性的大額開支。除具有給付生存保險金功能的保險商品外，建議不妨考慮繳費與給付更具彈性的投資型壽險。除具有保險保障，以及有機會可隨投資績效累積的保單帳戶價值外，尚可附加包括醫療、意外傷害等多種附約，可同時滿足家長與子女多面向的需求。
以「中國人壽龍揚三豐變額壽險(乙型)」為例，保費門檻低，最低每月僅需新臺幣（以下同）1,000元即可投保，資金運用時能更靈活彈性；同時具備一般投資標的、母子標的以及全權委託管理帳戶等各類型投資標的，可供家長於各種需求下，選擇適當的投資標的進行投資操作，完成子女教育的財務規劃。
以5歲男孩投保「中國人壽龍揚三豐變額壽險(乙型)」保險金額200萬元，每月繳交3千元為例，除在滿15足歲後於保險期間每年可享有至少200萬元的壽險保障外，在投資報酬率6%的假設下，至被保險人達保險年齡18歲準備就讀大學時，該保單的保單帳戶價值累積已達約59.11萬元；而至被保險人達保險年齡35歲計劃結婚或創業時，保單帳戶價值累積則達約262.74萬元，提供人生各階段靈活運用的資金來源。
中國人壽提醒，保險通常做為長期資產設定的規劃工具，民眾投保後如未持續繳費有可能會影響保單效力；保單帳戶價值隨所選擇的投資標的績效波動，非屬保證給付項目，建議民眾應按自身的風險承受程度，選擇適合的投資標的，才能讓保險商品發揮最符合需求的效果。
留言列表
