轉載 2014/03/25 【聯合晚報／嚴珮華】
在日式料理餐廳擔任副店長的王先生現年35歲，雖然身為夾心族，上有長輩、下有剛出生的子女需要撫養照料，所幸目前收入相對穩定，每月薪水加上業績獎金支付一般生活開銷仍有餘裕，也因工作多年累積手邊尚有約50萬元的積蓄。
王先生希望利用這筆閒置資金開始進行退休金理財規劃，由於屬性較為穩健保守，因此王先生希望利用波動程度相對較低的債券型基金來作配置，第一階段的目標希望可以在40歲時存到100萬元資金，最終希望在60歲時，能夠有約1000萬的資金可供利用。
富蘭克林證券投顧分析，隨著人生不同階段，應有不同的理財規劃，從開始工作到退休，可分成青年、壯年、中年與退休四個階段。王先生正處於青壯年時期，而距離預定退休的年齡尚有20年之久，因此在退休金的投資布局上可以穩健積極為主、防禦為輔，透過長時間的規劃，很有機會能提早或順利達成退休目標。
假設王先生將目前手中的50萬元存款全數進行投資，由於距離退休時點尚早，因此建議可以布局在積極度相對較高的美歐高收益債券型與新興市場債券型基金各持有50%，設定年化報酬率在8%左右，以投資五年，王先生在40歲時，若一切投資順利，王先生可本利和可達73.46萬元。
因王先生的目標是49歲要存到100萬元第一桶金，則建議王先生有兩種法 ，一是期間每個月再投入3000元資金定期定額，若一切投資順利，如此五年後王先生40歲時，投資成果可累積到95.5萬元資金。第二種做法是王先生每個月投入金額提高至4000元，若投資如預期， 則投資成果將累積到103萬元，可達到王先生在40歲時存到100萬元資金的目標。
為何選擇美歐高收益債與新興國家債?富蘭克林證券投顧表示，美歐高收益債市可受惠全球經濟復甦、對利率上揚環境相對高等級債市較有防禦能力，而新興國家債市若能選擇在外貿條件強、財政狀況優、經濟成長的原幣債市中，也擁有較多投資機會。
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