Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/03/27 【蘋果日報／廖珮君】


未來民眾去銀行開存款戶，將不再限制需在開戶銀行附近租屋、工作或就學了，民眾開戶將更便利。銀行公會今開理監事會，擬修改「開戶作業檢核表」，擬取消民眾開戶的「地緣性」限制。過去「銀行業開戶作業檢核表」中，認識客戶（KYC）中，有一項是「是否符合地緣性或勸誘戶，包括工作、就學、租賃等，若不符合，也需有正當理由」。

變相限制開戶自由


也就是說，若想在非工作、租屋、就學、居住地以外的地方，開銀行戶頭，除非得向行員「說明正當理由」，否則想開戶，可能都會被婉拒。40歲任職媒體業的Jerry說，家住淡水、在內湖上班，因公司薪轉戶在上海商銀，想去交通轉運站最便利的台北車站附近，上海商銀的「城中分行」開戶，但行員卻告訴他，工作地、居住地、設籍地都不在這裡，無法開戶。


Jerry不爽地說，離淡水最近的上海商銀是「士林分行」，離內湖行愛路最近的是「西湖分行（內湖瑞光路）」，對他而言，交通一點都不方便、且離他家或工作地點都有一段不短距離，但行員告訴他，他只能選擇士林或西湖分行開戶。


因「地緣性」限制，讓不少民眾認為這是「變相限制開戶自由」，金管會也認為，目前銀行受理民眾開戶，已有徵提雙重身分證明，也可透過戶政機關確認文件真偽，應可簡化「地緣性」查核，避免影響客戶開戶權利。


久未往來加強查核


銀行主管也說，當初這項「開戶檢核表」的地緣性查核，主要是為了防堵人頭戶，但「銀行沒彈性、就是防過了頭」，會造成民眾不便。


銀行公會最後決議，取消「地緣性」查核，未來不再以民眾是否在開戶銀行附近租屋、工作或就學，來限制民眾開戶。另外，為配合金管會要求3月底全面無條件解凍靜止戶，公會將修改「開戶作業檢核表」，刪除靜止戶，改為久未往來帳戶若突然來行辦理存摺、金融卡或印鑑補發掛失時，需加強查核。


【民眾至銀行開戶檢核表】


項目/內容
證件：雙重身分證明文件查核，一是身分證、第二證件如健保卡、駕照、護照、學生證或其他（信用卡等）
身份驗證：
◎身分證相片是否與本人相符
◎職業與客戶本人氣質等外觀表現符合
開戶目的：如儲蓄、薪轉、證券戶、資金調撥、投資或其他
異常情況：
◎國民身分證有偽造情況、本人與身份證照片不符
◎填寫開戶資料需不斷詢問他人住址、電話或向經辦人員查詢開戶進度
◎短期間在金融聯徵中心開戶查詢次數異常或頻繁者
◎若是該行既有客戶，經比對第一開戶行的身分證影本、相片及留存簽名是否相符
◎客戶資料內部查詢顯示警語
新放寬方向：現行開戶的地緣規定擬取消，即放寬須在住家或公司鄰近銀行分行開戶


資料來源：銀行公會，記者綜合整理