轉載 2014/04/25 【蘋果日報/劉煥彥】


摩根資產管理公布首次兩岸退休大調查,逾9成受訪者認為,退休理財不能只靠政府與企業,還是要自己努力存退休金,但真正落實者僅6成其中台灣人主要透過保險、現金、基金與台股等4大工具,對岸投資人則高度集中現金與房地產




7成認須備1500萬元


摩根調查顯示,兩岸投資人對退休金需求的共識度很高,台灣和中國各有32%和34%投資人認為,準備500~1000萬台幣是合理水準,且大多數兩岸投資人都希望在51~60歲退休。約7成認為退休金在1500萬元以下就夠,僅不到30%投資人預期,退休金需超過1500萬元,但摩根投信提醒,1000萬元退休金略嫌不足


摩根資產管理執行董事邱亮士說,若65歲退休,退休後估計生活至少20年,若以每月5萬元開銷計算,至少要準備1200萬元退休金,這還不計長期照顧費用。若加計看護和醫藥費,退休金可能要準備2000萬元。


摩根投信副總經理邱可君建議,退休理財最簡單就是投資基金。舉例來說,25~45歲時收入逐漸增加,投資人可選擇積極型的單一國家基金,以長期投入,獲得較高的長期報酬。若進入46~60歲,民眾收入穩定但家庭負擔較高,可布局穩健型的區域型基金


資產配置型基金首選


若投資人超過60歲,接近退休階段,投資就要持盈保泰,理財目標應該是追求穩定且可預期的報酬,建議以固定收益產品為主,並選擇有配息的理財商品,不僅可因應日常生活所需,又可獲得預期的固定收益。


貝萊德投信總經理馬瑜明強調,退休理財愈早開始,愈能減輕財務壓力。例如,若以30年時間準備1000萬元退休金,以年報酬率6%計算,每月只需投資1萬元。但若只有10年時間準備,同樣設定年報酬率6%,每月就得存到6萬元。馬瑜明建議,國人可將股債兼具的環球資產配置型基金及收益型商品,做為退休理財的核心配置,因為面對大環境變化,靈活調整股債的資產配置型基金攻守兼備,是長線投資理想標的。

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