轉載 2014/05/19 【工商時報／朱漢崙】
據悉，台銀已在5月上旬全面發函旗下分行，通知最新房貸成數規定，若所得收支比未達120％，成數最高只能作到6成5，和半年前相較，成數下修幅度達1成5，是各行庫成數下修幅度最大者；至於所得收支比未滿100％的借款戶房貸，將不承作。
台銀所謂所得收支比，是指扣除基本開銷支出之後的月收入，再除以每月房貸本息攤還金額的倍數關係。
根據台銀的發函內容，除了將最高8成的門檻，從原本所得收支比120％，拉高至130％，對於房貸的所得收支比，也以分級制管理，120％現在能作的成數，從原先的8成降至7成，若所得收支比在100％以上，不滿120％，則最高只能作到6成5。
至於所得收支比未滿100％，將被認定還款能力有問題，分行經理不得承作該房貸業務。台銀指出，所得收支比代表該客戶扣除其他生活支出後的所得，如果100％，等於剛好僅夠用於償還房貸本息，風險太高，所以指示分行不得承作這類房貸。
近3、4年，由於其他行庫受限於銀行法第72條之2規定，因此不少房貸及土建融業務流向台銀，對此台銀主管表示，台銀在房貸業務上對於成數、利率仍把關嚴格，包括財政部日前已要求對非自用住宅祭出更嚴格的房貸措施，台銀第一波已先從房貸成數著手。
台銀主管說明，在去年初，分行所受理的房貸案，倘若所得收支比和120％只差一點點，例如118％，經過分行經理透過其他方式認定其所得能力之後，尚可以作到8成的最高成數，但根據最新的規定，倘若所得收支比未達120％，所能作到的成數，最多只能作到6成5。
小辭典－所得收支比
目前各個銀行在認定房貸戶繳款能力的標準各有不同，台銀採取的所得收支比，是指借款人把每月所得減除每月一般開銷後的剩餘所得，再除以每月必須繳交房貸本息的倍數。
舉例來說，一個人倘若每月所得收入10萬元，房貸以外一般開支2萬元，這個人每個月必須繳交的房貸本金加利息合計有6.6萬元，那麼這個人的所得收支比就約在1.2倍，在台銀目前房貸成數只能作到7成，由於台銀已把8成門檻從所得收支比120％提高至130％，因此，倘若以每個月本息支出6.6萬元為基礎，民眾要有8成的房貸成數，月收入必須在10萬6,000元左右。
倘若在現有所得收入不變，上述借款戶的房貸成數就會從8成降為7成，直接影響自備款的負擔，或是使他不得不買較低總價的房屋。舉例來說，在8成的情況下，該借款戶原本可買1,980萬元的房屋，但若現在只能取得7成，就必須再多拿出近200萬元的自備款。倘若，他仍要求有8成的成數，那麼，他的每月本息負擔，必須控制在6.1萬元以內，換算下來，他能買的房屋總價約1,800萬元。
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