轉載 2014/05/22 【工商時報/張中昌】


遇到資金周轉需求,許多人都會利用銀行提供的優惠利率信貸,銀行業者提醒,不要只看到低利率就心動,必須試算「年化費用率」,或者換算為「月付金」,才能更貼近實際費用,避免還款時發現和預想落差很大。


以貸款30萬元、貸款期間5年為例,如果前6期採固定利率1.66%,第7期開始變為4.38%~11.99%機動計息,及開辦費用金額6,000元,總費用的年百分率將為4.67~10.75%。銀行業者強調,主管機關已有規定,貸款除利率以外,貸款費用需以總費用年百分率舉例試算顯示,以便利貸款人查詢時可更清楚。


另外,還有銀行為提供貸款人更確定每月的還款金額,採用試算出月付金的方式,以利掌控每月的支出,就是以相同的優惠利率為基礎,在不同的貸款金額時,概算出每月應還款的金額


像貸款優惠期6期,採固定利率1.66%計息,試算不同貸款金額與月付金,當貸款10萬元的月付金為1,738元、貸30萬元月付金5,214元、貸50萬元月付金8,690元。


銀行業者呼籲,目前市場競爭激烈,部份銀行優惠利率信貸並無綁約期規定,即提前償還部分或全部借款,免額外支付還款金額一定比率的違約金,強調隨時還款的彈性,但仍有銀行訂有綁約期。此外,建議申貸同時就擬好償債計畫,強迫自己及早還款,才是短期周轉的正道,應全力避免發生拖延還款,以免陷入無止境的沉重負債循環

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