轉載 2014/06/25 【卡優新聞網/溫子豪】


當個6月新嫁娘是許多女孩子的畢生心願,但步入婚姻後,隨之而來的柴米油鹽醬醋茶,才是現實挑戰的開始,新人宜以「流量管理」、「存量管理」、「風險管理」3大原則規畫家庭財務,才能累積資產,創造美好未來。


新手夫妻完成婚姻大事,升級至「雙人2.0」模式,不再是「單身1.0」一人飽、全家飽的狀態,有許多帳單必須共同繳納,更要為未來可能增加的家庭成員做打算,因此可透過「流量管理」、「存量管理」及「風險管理」好三大家庭財務管理項目,規畫未來的人生藍圖。


財務流量管理上,新手家庭可透過帳戶分類管理金錢,如分成「生活費帳戶」、「年度支出帳戶」、「儲蓄投資帳戶」帳戶各自獨立,才能清楚各項資金流向,進行家庭理財規畫。


資金分流後,緊接著進行「存量管理」。夫妻之間應充分掌握存款、貸款、投資理財…等家庭資產與負債情況,選擇適合夫妻的投資屬性,獲取合理的投資報酬率,藉以提高家庭的總資產,並透過持續理財,將現有資產轉化成將來退休後的收入來源。


全球人壽資深行銷經理倪韶謚建議,理財規畫時,也要設立安全保障,以應付生活中的突發意外,其中「醫療險」與「意外險」為基本的風險管理,而有計畫生育的夫妻可以選擇變額壽險,依照人生不同階段,如父母孝養金、子女教育金、房貸等計畫,承擔不同的家庭責任


至於「頂客族」則應注重退休規畫及長期照護的需求,可加強年金險和殘廢扶助險的保障,不僅能累積未來退休時的「老本」,還可獲得長期照護,為夫妻兩人打造輕鬆樂退的「晚美」人生

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