Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/07/31 【蘋果日報／林潔禎】


《今周刊》與世新大學財務金融系昨公布2014年「財富管理銀行評鑑」結果，調查發現台灣理財觀念改變，財管服務從個人擴及家族；同時隨著政策開放，商品選擇更多元化複雜。而客戶端最重視風險告知且熱衷海外商品。世新大學財金系教授郭迺鋒指出，歐美盛行已久的家族財富管理開始在台灣萌芽，多家銀行開始推信託、租稅等整合性服務，讓客戶資產能保值增值，並順利傳承。

財管服務擴及家族


郭迺鋒表示，過去很多人害怕提到死亡、也不願立遺囑，怕觸霉頭。如今，有錢人開始意識到財富傳承重要性，加上政府祭出富人稅，他們開始從家族去進行財富規劃。另因政策開放，銀行財管商品選擇更多元，包括收益型海外債券、RQFII（人民幣合格境外機構投資者）人民幣計價基金等，同時證券可銷售商品也變多，包括外幣固定收益商品、外幣衍生性金融商品、基金代操等，引爆財富管理市場戰火。


至於客戶的投資報酬，透過這次評鑑中發現，2013年市場持續震盪，投資人如坐雲霄飛車、年報酬率僅個位數，評鑑調查發現，去年客戶報酬率多落在6~10%，佔受訪者54%，其次有22.2%客戶去年取得11~15%報酬率。


問卷調查結果，客戶對於理專要求最在意是否誠實告知投資風險，除了一般理財商品外，逾6成客戶還希望銀行能夠提供個人稅務與信託規劃諮詢；同時面對美國寬鬆貨幣政策全面退場及升息預期，客戶對資產處理方式逾3成會詢問理專意見。


問卷中也針對客戶在財富管理最熱衷商品進行調查，顯示國人熱衷海外商品，以去年買最多的商品可看出，逾4成客戶都有購買海外基金，其次是包括定存與活儲存款，比重也有2成，排名第3是儲蓄型保險或類定存保單，比重也有16%；其餘的均不到5%。


中信最佳財管銀行


這次銀行獲選獎項中，得到最佳財富管理銀行是中國信託商銀。中信銀副董事長陳國世領獎時表示，中信銀是最早引進財富管理的國銀，建立前中後台的專業人力及各項硬體資源，為客戶提供最好的金融服務及商品。


其餘包括最佳客戶推薦獎是國泰世華銀行，最佳服務獎是台北富邦銀行，最佳理專團隊獎是玉山銀行，最佳安心獎是台灣銀行，最佳潛力獎是遠東商銀，最佳商品獎是台新銀與玉山銀，最佳海外發展獎為兆豐銀，最佳家庭財富管理獎中國信託商銀。