Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/08/08 【蘋果日報／廖珮君】


「艱苦人」跟銀行借錢，負擔成本壓力大降。金管會發函給各銀行，要求針對「小額」（指借款10萬元以下）借款者，需提供手續費優惠，銀行局副局長邱淑貞昨說，至少要便宜3000元，估算減幅最高達6成。業者最快8月底將推出優惠方案。





據了解，各民營銀行已著手推出「小額」貸款方案，未來借貸10萬元以下者，手續費可能低於2000元，若借款10~20萬元者，手續費約落在3000~4000元，比現行9000元至少便宜1/3，最快8月底推出。目前各銀行信貸手續費，多依不同客群收費，四師（如醫生、會計師等）、公教人員或百大企業員工，手續費多較一般上班族借貸便宜。據銀行公會資料顯示，各銀行信貸手續費約落在3000~9000元不等，高低差距頗大。

借款10萬以下為主


邱淑貞說，日前發現有銀行托收票據，不分金額都收一樣的手續費，又發現各銀行信貸手續費高低差距很大，但一些小金額借款人，可能比較辛苦，卻被銀行收取高手續費，不符比例原則。她說，例如小黃司機，每月需支付靠行費、油錢，需要有一些周轉金，若跟銀行借個10萬元，但手續費卻收9000元，扣掉手續費後，實際上民眾只借到9萬1000元，不符比例原則。


金管會日前邀各銀行開會討論後，要求各銀行針對「小額」貸款者，需提供手續費優惠且需注意比例原則。所謂「小額」貸款，是指借款10萬元以下者。邱淑貞說，所謂手續費「優惠」，至少便宜3000元，目前包括中信銀、大眾銀、台新銀等大型民營銀行，都已表達將響應政策。業者說，若以目前各銀行信貸手續費最高9000元來算，減幅達66%。


綁約先看資金需求


銀行主管說，若以借款10萬元、借5年期、利息5%，手續費9000元來算，總費用年百分率高達8.96%；但若手續費大降為2000元，總費用年百分率則大降為5.84%，等於民眾實質負擔的成本壓力大降。


所謂總費用年百分率，是將貸款所有應付費用，包括利息、手續費等，都涵蓋在內，換算出來的民眾實質負擔的成本費用，金管會已要求各銀行需揭露。


不過銀行仍提醒民眾，除看總費用年百分率，了解實質負擔總成本外，還得留意3個月~1年低率期間後的利率拉高幅度；依自身長短期的資金需求，看綁約與否；提前還款是否得多付違約金，及申辦門檻等5大內容。


銀行主管說，很多銀行低率期間僅3個月，最長不超過1年，若屬中長期資金需求，就不適合「利率前低後高」的信貸專案。若是屬「短期」資金需求，如只有3個月內，建議民眾最好選擇「不綁約」的小額信貸，免得日後還要多付一筆提前清償違約金，更不划算。