轉載 2014/08/21 【聯合新聞網／李雪雯】
最近，有兩件影響重大的投資理財事件：其一是金管會突然無預警地，在12日宣布接管淨值負數總計近500多億元、保單數超過100萬件的幸福及國寶人壽，影響保戶數達到50萬人左右。金管為初估賠付金額，大約在500、600億元。
雖然在被接管會，這兩家公司被爆出有高額解約潮，以及高額保單質借的情形。但金管會之後發佈新聞稿表示，國寶實際解約件數26件、金額是1386萬元；幸福實際解約件數20件、金額870萬元，共計2256萬元；實際狀況並不如外界想像的嚴重…。
其二是只因一顆研發肝癌的新藥，讓基亞從一路狂飆，到一路跌停。新藥題材讓其股價從3月中約200元起漲，一路狂飆到新藥第3期臨床試驗期中分析報告公布前，股價最高飆到486元；但因期中報告結果不如預期，股價狂瀉，連吃18根跌停，市值已蒸發超過新台幣400億元。
截至20日為止，股價已連續第18根跌停，早已創下台股個股連續跌停紀錄，且由於基亞目前仍是處置股票，交易前不但要預收款券，還每20分鐘撮合1次，造成流動性危機，不但跌破今年起漲點200元，更創下2012年11月21日以來新低。
事件發生後，以上不管是兩家保險公司的保戶，或是高檔買進的投資散戶，恐怕都是最大的「受災戶」。但真要追根究底探討，一般民眾之所以在投資理財領域吃虧、上當，幾乎都跟「資訊不對稱」這件事有關。而且，與資訊落差的距離越遠，投資理財上容易賠錢的機率與金額可能就會越大！
然而壞就壞在：許多人偏偏就認為自己完全沒有「資訊落差」的問題。等到上當及虧損發生了，才驚覺一切都已經「太遲」了。筆者認為，投資人如果能做好以下幾件事，或許可以大幅減少因為資訊落差，所造成的可能虧損。
首先，投資理財大眾或許要徹底了解：這世界絕對不會有「完全無資訊落差」這回事。而只有在知道有資訊落差這回事之下，才能夠了解自己可以做些什麼，才能在這樣的社會中「安身立命」？
其次，在有了以上基本的認知與「心理建設」之下，理財大眾接下來最重要的工作，就是要能將有落差的資訊進行「分類」工作。也就是確認不同的資訊中，有哪些資訊落差是可以靠方法而去除？有哪些是不行？
這裡所謂的「行不行」主要是與資訊種類有關。其中，「預期風險（與投資有關）」「實質風險（與法律有關）」是兩個截然不同的風險。
前者是只能預測，但結果是否真如預期，則除了上帝之外，就沒有人可以說得準。當然，也就沒有「可完全弭平資訊落差」的機會。至於後者，則完全依照法條的規定在走，這其間沒有任何討價還價的空間或灰色地帶。簡單來說，它就跟法律問題是一樣的－所有遊戲規則都是照著法條走，只要當事人肯花心思徹底了解，資訊落差就不會成為問題。
最後，針對以上兩種不同「資訊落差」模式，採取不一樣的策略及方法。因為這世界，不可能有人是無所不知的「萬事通」。所以，對於某些專業距離自己太遠，在努力弭平之路上倍感辛苦時，筆者建議可以採取以下兩種方法。
方法有二，一是「借力使力」，也就是請教對此了解的專家朋友。假設你無法確認被詢問的這個人，到底能不能算是這行的真正「專家」，至少，也要花點力氣與時間，多找幾位進行「交叉比對」才是。
另一個則是「能不碰就不碰」。如果找不到合適、專業又可靠的一位或多位「專家」，而且還是「不碰（投資或購買）也沒關係」的項目，那就「能不碰就不碰」吧。
因為筆者認為，這世界上只有「自己」、「家人、親友」及「健康」是一定得投資，的標的外，並沒有非得要投資或購買的金融投資理財商品。而且，前三項投資的「投報率」，非但是「有投資就有回報」，且投報率鐵定會高於一般金融商品才是！
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