Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/09/17 【經濟日報／蔡靜紋】


市場普遍預期美國將升息，美元資產再度轉夯。然而美元保單常被視為高資產族群保單，現在有壽險業者推出「平民美元保單」，讓小資族輕鬆入手；以30歲女性投保最低保額，年繳保費有機會壓低至550美元，相當每個月只要新台幣1,300餘元便可入手。

今年以來美國經濟好轉，復甦力道強勁，市場揣測聯準會升息時點可能提前，但無論聯準會何時展開升息，只是時間早晚問題，屆時將帶動國際資金重返成熟市場，帶動美元走強，吸引了不少民眾將資產配置轉投美元。


此外，國內利變壽險銷售熱潮告一段落，各家壽險公司紛紛尋找新替代商機，轉強中的美元商品浮出檯面。目前有6年期美元增額終身壽險的保險公司不少，包括富邦、中國、中信、南山等。


不過，美元保單的保費門檻通常較高，社會新鮮人、小資族較難參與。為吸引小資族目光，中國人壽新推出的「優美一生外幣終身壽險（美元）」，提供集體彙繳、自動轉帳、高保費折扣等方案，並增加取得保費折扣的多樣性，例如五人以上集彙可享1%折扣，12人以上可享2%。


中壽資深協理蘇錦隆表示，小資族或許較難取得高保費折扣，但可利用集體彙繳方案取得1%~2%折扣，加上自動轉帳，最多可享3%折扣。其實，富邦、南山、中國信託人壽的美元增額終身壽險也有保費調整優惠，除自動轉帳給1%外，高保費也有1或2%折扣。