轉載 2014/09/23 【鉅亨網/新聞中心】


房地產的意思是土地或是房屋的所有權。俗語說:「有土斯有財!」華人對房地產有著很特殊的情感。大部分的父母也總是會告誡子女,努力存錢存到夠多的頭期款,結婚後就可以買房子。


房屋會增值,會保值這件事在過去是對的。主要是因為台灣地狹人稠,過去幾十年經濟又大幅成長,所以房地產價格大幅上漲。尤其是2008年金融海嘯過後,全球中央銀行(掌管貨幣政策的單位叫做中央銀行)大印鈔票,將利率控制在歷史上罕見的長期低迷水準。由於利率實在太低,資金找不到去處,而且利率低使得貸款買房子的成本變低許多,因此房地產市場歷經有史以來最大的飆漲,價格也漲到歷史上最貴的時刻


房屋價格在近年不斷的飆漲,並且位於歷史上最貴的水準。

2013年第4季,全國房價平均數為每坪29萬,35坪的房子總價大約1015萬。以全國平均家戶所得112萬來算,需要不吃不喝9年才買得起房子

2013年第4季,台北市房價平均數為每坪97萬,35坪的房子總價大約3395萬。以台北市平均家戶所得157萬來算,需要不吃不喝21.6年才買得起房子

從比較平價的新北市來看,房價平均數也已經飆升到45萬,35坪的房子要價1575萬,以新北市平均家戶所得110萬來算,需要不吃不喝14.3年才買得起房子


房屋價格飆漲有一些基本面的因素,不過,大多是來自資金面太過寬鬆的緣故。如果我們手上已經有房子,房屋價格大漲對我們而言是好事;但是如果我們沒有房子,房屋價格大漲對我們來說是大大的壞事,我們要不吃不喝14.3年才買得起房子,但是我們不可能不吃不喝!如果我們沒有那麼幸運,沒有從長輩那裡繼承到房子,那麼我們就必須思考一個問題:「擁有房地產,對我們的意義是什麼?


擁有一個房子,使人有地方遮風避雨,有地方安定下來。擁有房子跟租房子相比,不用擔心被房東趕走,也不用擔心要一直搬家,而且可以自由自在的養寵物。


但是擁有房子的成本也很鉅大。以新北市房屋1575萬為例,存30%的頭期款需要472.5萬,剩下的1102.5萬貸款20年,利率3%下,每個月要繳6萬1千元,而絕大多數的人,起薪不會超過6萬1千元,所以就算我們想擁有房子,也是買不起的。


買不起房子也不用太擔心,這幾年雖然房屋價格暴漲,但房屋租金基本上是沒有動的以內政部不動產資訊平臺查詢到的資料來看,新北市蘆洲區每坪房租大約757元,35坪的房子一個月需要2萬6,一年需要31.2萬。我們如果把房屋租金除以房屋總價,可以得到「房租收益率」。


從上面那個例子,31.2÷1575=2%,也就是租房子所需要的租金只有房屋總價的2%的意思,這個數字一方面代表租房子的代價並不高;二方面代表房子真的很貴。同樣的房子,用租的一個月只要2萬6,用買的卻要6萬1,用買的一點也不划算,我們不需要在這麼貴的時刻買房子


每個人畢生的夢想之一,都是擁有一棟自己的房子,甚至是多留幾棟房子給後代。不過房子只是跟其他的商品一樣,需要的時候買進持有,不需要的時候就賣掉,不需要對它有特別的感情,否則就是跟自己的財富過不去。如果真有持有房子的願望與需求,可以跟進行投資一樣,靜待進場良機。

 

何時才是進場良機?首先,我們必須等到房價至少同時符合下列兩個條件:

1、房價除以您的家庭年所得小於10倍

2、房租收益率>3%


如果這兩個條件沒有同時符合,則房屋市場都還是偏貴的水準。等到房價可以滑落到正常水準(至少同時符合以上兩個條件),再依據每個人的狀況選擇適合自己的房子。如果真有閒錢,與其買房地產,應該要買股票才對。


房地產一年的租金收益率只有2%,這個報酬率充其量只能對抗通貨膨脹,除非房價還會繼續漲,漲到一坪100、200、300(但這種價格誰還買得起?),否則投資房地產報酬率很有限。特別是對於年輕人來說,辛辛苦苦存到472萬的頭期款以後,還要每個月背負大筆房貸,萬一房屋價格一反轉,便陷入萬劫不復的財務黑洞


投資股票一年平均報酬率有7%,而且不用存幾百萬才能買,領了第一份薪水就能買。股票是平均賺7%的投資,要買房地產除了要先存一大筆錢以外,以後還要每年付3%的利息,一來一往就差了10%,這10%對於達成財務自由有重大的影響。年輕人不應該也不需要太早買房子,而是應該盡早學習投資股票!


*節錄自《第一份薪水就該買股票》(陳金瑩著,布克文化出版,各大書店&博客來皆可選購)

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