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轉載 2014/09/26 【工商時報／彭禎伶、魏喬怡】


控管不動產風險，金管會再出招。金管會主委曾銘宗昨（25）日表示，目前銀行不動產相關授信餘額高達9.6兆元，對於不動產可能的跌價風險，已三度通知保險公司、銀行等注意，也要求銀行局研議，在10月底前提出新方案，將要求銀行增提不動產授信準備。


國銀增提額上看500億


若以銀行現行平均提存0.5％甚至更低推估，國銀可能增提金額達300～500億元。


金管會初步研議增提1％


銀行局表示，初步研議是整體銀行專門針對房貸、修繕貸款及建築融資，增提1％的備抵呆帳準備，目前已發函各銀行填報先前已提存的部位，銀行局將視各銀行提存比率，決定是否分年實施，還是要拉高整體提存比率。





銀行局統計，8月底國銀房貸加計修繕貸款餘額為6兆605億元，建築融資1兆7,626億元，有些銀行先前在提第一類授信備抵呆帳到1％時，可能就有針對不動產部分提存一些，但有些銀行可能沒有提存；以平均提存0.5％甚至更低來推估，國銀要增提的金額可能達300～500億元。

今年銀行可望賺3,000億


曾銘宗強調，不動產市場已開始下跌，趨勢明確，雖然先前銀行作過壓力測試，即房價下跌20％或30％，且升息1～2個百分點，銀行都沒有問題，但今年銀行獲利可望突破3,000億元，可趁此機會「晴天儲糧」，多留一些獲利在帳上，作為未來不動產價格回檔時的準備。


先前金管會已針對房貸、修繕及營建貸款集中度較高的銀行，要求降貸款餘額且增提準備，從2011年到今年7月，當初控管的17家銀行共減少1,086億元的不動產授信，且增提逾95億元的準備。





今年繼續匡列6家國銀，但多數是小型銀行，這6家銀行預計增提1.2％的呆帳準備，同時銀行局也已發函各銀行注意不動產授信風險，接著即是等各銀行呆帳提存數字回報，若要增提金額極大，則允許各銀行提報計畫，分期提列，但若大家都已提到1％，則考慮繼續往上增提準備。


不過銀行局也表示，初步看銀行多數對有擔保的房貸、營建貸款等，沒有提存準備，要增提的銀行可能較多。曾銘宗強調，就算銀行增提不動產授信準備，今年獲利還是會創新高，只是不讓銀行獲利創「太高」紀錄。


銀行：房貸利率勢必調升


銀行局擬要求國銀專門針對房貸、修繕及建築融資，增提1％的備抵呆帳準備，部分銀行表示已逐月提足，但也有銀行表示，可能轉嫁給消費者，未來房貸利率勢必提高到2.5～3％以上，建議金管會不要過度反應。


國泰世華銀表示，有些銀行是依損失經驗值增提呆帳準備，如信用卡、小額信貸即便是正常授信，可能都要提2～3％以上，這些提存金額可以「共用」，所以整體第一類授信（即正常放款）平均提存率就會達1％，但相對其房貸、建築融資可能就沒有提足，面對新政策會有極大的增提壓力。


但國泰世華銀強調，是依五類資產授信及經驗值等擇最高者提存，即其房貸等不動產授信，即便是正常放款也先提1％，即便金管會要求針對房貸等放款提存1％準備，國泰世華銀都沒有增提壓力，不影響今年的獲利水準。


但也有不願具名的銀行業者表示，房貸已是足額擔保，且授信成數僅6成，即便房價下跌、成為呆帳，銀行損失的機率都很小，並不需要事前提列準備，如果針對房貸提存1％準備，銀行業者表示，影響最大的是一般民眾，因為提存成本1％，再加上資金成本0.7～0.8％，未來銀行承作房貸的利率至少要拉高到2.5～3％以上。


到7月底止，國銀房貸餘額最高的前10名依序是土銀、台銀、合庫、華南、中信銀、北富銀、第一銀行、國泰世華銀、彰銀及兆豐銀，各有2,200～6,000多億元不等。