轉載 2014/09/29 【經濟日報/郭幸宜】


即將邁入第4季資金需求旺季,嗅到商機的銀行提前推出信貸方案搶食市場大餅,除了比利率優惠外,還要比核貸速度,包括玉山、渣打中信銀都有類似方案,標榜快速審核,其中渣打的「貸me more」主打十分鐘快速預審,玉山則標榜申貸隔天就會通知核貸與否。





過去銀行推信貸優惠方案,多半聚焦利率折扣,今年起則多了服務速度,強調客戶只要事先在網路上填好申請資料,就能以較快的速度,送件審核,撥款速度也能比以前快,甚至能依個人需求挑選適合自己的優惠條件。


玉山銀近期推出的數位信貸服務,就標榜貸款條件完全客製化,客戶只要在網路上填好申貸相關資料,並在當日營業時間前送件,就可在隔日獲知審核結果。


玉山銀提供的信貸優惠包括:「前三期年利率優惠」、「合約免綁約」以及「利率減0.25%」三種優惠,提供客戶任選其一。舉例來說,假設合約貸款期間為七年,若客戶打算在三年內還清貸款,則可選擇合約免綁約,就能避免提前還款而須另繳違約金。由於銀行多會依照客戶提供的財務與信用狀況,訂定授信利率,若覺得利率太高者,則可選擇前3期利率優惠或利率減碼等方案,降低資金成本負擔。


中信銀則是針對財富管理客戶推出迅速核貸方案,只要是中信銀的財管客戶,或與銀行資產往來超過50萬元者,申請專案信貸,均可快在三小時內迅速審核,最高額度為300萬元,年利率2.99%起


手續費 殺到2,000元


銀行信貸手續費對於申請信貸的民眾來說,負擔可謂不小,然而在金管會介入要求下,近期銀行手續費明顯下降,以華銀為例,10萬元以下的小額信貸,手續費只要2,000元


過去銀行信貸手續費,動輒5,000元起跳,最高還可收到9,000元,逼近萬元。而銀行多會針對高收入族群提供較好的貸款條件,包括利率優惠、貸款額度以及手續費優惠,反倒是收入一般的小資族,申請小額信貸所需的資金成本相對較高,不符比例原則。根據銀行公會資料顯示,目前市場小額信貸手續費落差頗大,從3,000元到9,000元都有,為了搶客戶,部分銀行則從手續費減免下手


事實上,信貸手續費越低,不僅可減輕民眾資金成本負擔,也會影響民眾實際可運用資金,舉例來說,假設某銀行信貸方案高達9,000元,以10萬元信貸為例,由於銀行手續費都採預收制,也就是撥款前就會先行扣除,因此實際借到的金額只剩9,1000元


銀行主管表示,過去信貸包括手續費、利息、額度,都會視申請人的財務狀況,給予不同的價格,後來因政策規定,要求銀行對於相關費用,必須採固定制,且須清楚揭露。

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