轉載 2014/10/11 【蘋果日報／王鈞生】
「現在不買房，過幾年房價更貴，怎麼辦！」近年準備要購屋的年輕人，心中焦急，卻苦於孔方兄不足。一般家庭每月負擔2~3萬元貸款，普遍沒什麼困難，但一口氣要拿出房價3成的頭期款，真正令不少人苦惱。專家建議，可利用銀行、保險、親友，甚至是民間互助等方式籌資，助買房一臂之力。
以中南部中古屋總價600萬元為例，自備款加上相關交易費用大約需要近200萬元，對一般受薪階級是不小的負擔；何況台北頂天房價，自備款至少是中南部2倍，要買房真的不容易，而且政府打房緊縮貸款。台中地政士張令旺更提醒：「購屋前最好多向數家銀行詢問，避免貸款成數不如預期。」
可找親友調頭寸
張令旺表示，曾有購屋族自備款不足、也無法貸高成數，若從事收入較不穩定的職業，貸款成數可能僅有6成，只能找親朋好友調頭寸，再不然只能向銀行申請信用貸款。一般人有緊急資金需求時，會以信貸、保單借款、二胎或是標會等方式暫度燃眉之急，若屬於軍公教職業、或收入穩定，可透過銀行信貸、借到月收入22倍的金額，不過有利率高與還款年限短等限制。此外，若是利率相當優惠，可能是有轉嫁到開辦費、手續費等額外費用，須仔細精算。
相較於信貸，二胎房貸也是常見籌資管道，優點在於貸款利率較低，但無寬限期、還款時間約10年內，目前僅有台新銀行等少數銀行業者願意承作，若父母名下有房產不妨可作為擔保品申請二胎貸款，或將新屋再另訂二胎房貸契約。南山人壽建議，還是要評估自身財務能力，還款總金額莫超過月收入3成最佳。
保單質借約7成
現今民眾普遍有保險習慣，除了醫療險、意外險等保單無法作為質押借款外，只要繳納保金1~2年以上，傳統保單通常能貸到7成的保價金額。根據估計，坊間互助會流通金額至少百億元以上，可見其資金調度性便利，家住永和的陳王蜂就表示：「標會利率高、手續簡便，首間房屋便是靠鄉里間互助而來。」但常傳有倒會風險，最好先打聽會頭信用及會員資訊，以免因小失大。
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