Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/10/21 【卡優新聞網／張家嘯】


近年常見的保單漲價風，明(104)年可望暫緩。金管會今(21)日公布104年保單責任準備金利率，各幣別保單幾乎皆維持今(103)年水準，僅針對躉繳傳統即期年金險，明年起准用繳費6年期以上的利率，保費可望因此反而變便宜。

據瞭解，金管會此舉主要是考量國人退休需求，希望鼓勵壽險業多銷售年金險取代壽險，讓國人未來退休生活，可以避免長壽風險。金管會表示，明年各幣別保單的責任準備金利率不變，主要是觀察到過去一年來，利率變動有限，且各國央行多維持寬鬆貨幣政策，因此決定比照今年，但若有臨時重大的金融情勢變化，仍可進行調整。


所謂保單責任準備金利率，是壽險業者須要提存準備金的依據，若利率越低，業者就必須提存較多的資金，自然會轉向保戶收取較高的保費，而每年的責任準備金利率，都是用前一年7月到今年6月底，各幣別公債利率計算出來。


明年起，躉繳傳統即期年金險准用繳費6年期以上的利率，新台幣相關保單將由現行1.5%提高到2.25%，美元保單更從2%變為2.75%。壽險業者推估，保費應該會降價1成多。尤其是美元的躉繳傳統即期年金險，利率可達2.75%，有機會成為最具賣相的保單。


不過，壽險業者也提到，年金險一向不受國內消費者青睞，關鍵原因除了保費高之外，就是多數人都認為，購買年金險必須活越久，才有機會將保費領回本，導致目前市場幾乎偏好能立即還本的壽險保單。


金管會指出，即期年金的確不具有類定存商品特性，可是對於保戶規畫退休生活相當有利，國內已進入高齡化、少子化社會，民眾經濟若許可，應該考慮健全相關保障。同時，將開放壽險業可辦理人民幣的即期年金保險，屆時準備金利率一併適用這次的原則。