轉載 2014/10/27 【鉅亨網/陳慧菱】


退休一直以來都是國人關心的議題,由於近期美國失業率下降速度優於預期、經濟復甦力道強,帶動了美元連續升值的好表現中壽建議善用美元保單,選擇以美元計價的利率變動型保險,而且增值回饋分享金給付方式讓保障加值,資產配置多元化,可以讓退休生活完美圓滿。


根據《遠見雜誌》與國內部落格平台「痞客邦」一項共同的調查結果指出,2014上半年有關退休的熱搜字,「退休金是網友最關心、搜尋度最高的關鍵字。除了勞工退休給付外,民眾也普遍有自攢退休金的意識,而近期美國失業率下降速度優於預期、經濟復甦力道強,帶動了美元連續升值的好表現,也讓不少民眾重新把資產配置及退休規劃的目光放到美元身上。因此,中國人壽建議民眾在規劃退休金時,如看好未來美國經濟發展,不妨善用保險具備保障及穩健的特性,選擇以美元計價的利率變動型保險,儘早準備,樂享退休生活


美國聯準會(Fed)日前召開決策會議後發表聲明,最慢2015年中會啟動升息,市場也預期一旦開始升息,步調將比原先更快,此舉也讓許多民眾把資產配置的目光移向美元,希望盡早準備,有機會參與未來美國的經濟成長。中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示,相同保費支出下,外幣保單有機會購得較高保額,再加上美元近期表現佳,因此美元保單成為通路詢問度居高不下的退休規劃熱門商品


以壽險公司提供以外幣計價利率變動型終身壽險而言,它具備結合保障年年增值以及依宣告利率給付增值回饋分享金的兩大特色,兼顧保險保障需求與穩健累積資產的功能,讓保戶除了可享有保障年年穩定增值,還可以有機會依每年的宣告利率計算增值回饋分享金讓保障加值,外幣收付能讓資產配置多元化,成為保戶規劃退休金的熱門財務工具選項。


蘇錦隆舉例表示,「中國人壽美圓一生外幣利率變動型終身壽險(美元)」繳費期間6年,以國人高流通性外幣之一的美元為計價貨幣,具有當年度保險金額年年增額及以宣告利率(103年10月宣告利率為3.55%,未來實際宣告利率以公司公告為主)為基礎計算增值回饋分享金的優勢,其享有高保額、自動轉帳及集體彙繳多樣化的費率折減模式,合併最高可達4%。其增值回饋分享金領取方式分為二階段,在第1-10保單年度期間得選擇抵繳應繳保險費或以繳清保險方式增加保險金額第11保單年度起則有現金給付、儲存生息,以及以繳清保險方式增加保險金額等多元選項。若選擇儲存生息,其利率是採用各保單年度期初當月之宣告利率,以年複利方式儲存生息至要保人請求時給付,或至被保險人身故、全殘廢、保險期間屆滿或本契約終止時主動一併給付


以30歲男性陳先生與公司同事5人以上一同投保「中國人壽美圓一生外幣利率變動型終身壽險(美元)」為例,繳費期間6年,保額10萬美元,原始年繳保費為 19,370美元,因採集體彙繳及高保額費率折減後為18,595美元,增值回饋分享金選擇方式為以繳清保險方式增加保險金額,至第6保單年度累積總繳保 費為111,570美元,壽險保障已有126,040美元。至第30保單年度,陳先生保險年齡屆滿59歲時,壽險保障有282,773美元,基本保險金額對應之年度末現金價值為228,860美元之外,假設宣告利率皆維持在3.55%不變情況下,累計增加保險金額對應之年度末現金價值有53,913美元。在兼顧終身的壽險保障與退休生活資金來源,是穩健而具資產累積功能的退休工具。

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