轉載 2014/11/16 【經濟日報／陳書榕】
據金融消費評議中心所公布的資料，今年第2季人壽保險業的所有爭議案件，招攬爭議就占36%，而金評中心所公布的招攬爭議兩件案例，皆為投資型保單，建業法律事務所律師郭彥均表示，投資型保單的爭議多不勝數，保戶購買前要非常注意，有時候會因為業務員話術而一時衝動購買，事後懊悔不已。
郭彥均提醒，購買前要有正確心態，投資型保單應該是「投資」而非單純的「保險」，須審慎評估自己的風險承受度，保戶不應挪用原本單純要保險的預算購買投資型保單。其次，既然是投資，就應該要理解該商品性質等同於股票或是基金等金融商品，投資有賺有賠，千萬不要認為投資型保單金額只會往上增長，而不會往下探底；最後，投資型保單背後連結的商品大部分都很複雜，如基金、結構債等這些連業務員都不一定完全理解的商品。
對保戶來說，不僅要了解保單結構，對商品也要有一定的熟悉，藉「了解商品的程度」，評估自己應不應該購入該商品。
郭彥均表示，如果經過事前心態建立，保戶決定購買，保戶也至少要得到三項資料，才能保障自己權益。首先，有些投資型保單沒有約定保本或保證給付的，意即帳戶金額可能歸零，確認商品性質；第二，在計算商品獲利表現時，往往是以「假設獲利率」試算獲利金額，但為取得實際獲利狀況，建議保戶至少要以最近三年的真實獲利表現跟個人真實投資金額，請業務員試算比對；最後，投資型保單採分離帳戶，分別計算你的投資額跟保險金額，因此保戶應該要在購買商品之前，了解自己到底買了多少純保險、投入多少投資金額，進一步考量，你究竟是要投資，還是要保險？
部分業務員在推銷商品時，可能迴避討論虧損問題，導致保戶有美好的假設，造成衝動購買，為避免無謂糾紛，建議保戶一定要在購買前釐清上述三件事，並慎選保險業務員。
最後，保留越多證據，有助於在申訴或評議時舉證，且亦有助於釐清事實及取得合理的評斷結果。郭彥均建議，在購買前，業務員給的廣告文宣及紙本試算書都要保留，避免業務員在推銷商品時，只提獲利不提虧損。當你覺得有問題的時候，建議先找保險公司的諮詢單位諮商，若諮商未果，再求助於金融消費評議中心，或者是律師、會計師等相關專業人士的幫忙。
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