轉載 2014/12/25 【卡優新聞網/溫子豪】


來到除舊布新的年底,除了居家環境大掃除外,家庭與個人的保險規畫,也要來個「大健檢」,在新一年調整合適的保險計畫。保險業者建議,透過5大步驟整理保單,依據收入、負債、人生階段進行調整,以求建構起完整的「保險防護牆」。


為了預防「不時之需」,民眾常常盲目添購新保單,導致保障範圍重複,保障內容也不合乎真實需求。元大人壽提醒民眾,藉著年終時機,可以透過5大步驟,包含依收入或負債狀況變動保額按照人生階段調整保障內容留意投保時資料是否變更檢視投資型保單績效審視退休生活的保險範圍來重新檢視保單。


首先,依照過去一年的收入狀況或負債情況調整保額,調整方式可參考「雙十原則」,讓保額維持在年收入的10倍,保費不超過年收入的10分之1,以確保若不慎失去家庭經濟支柱時,可維護經濟來源至少10年的水準。


若在1年內有轉換人生階段的計畫,如未婚變已婚、已婚到生子、小孩獨立就業…等,保單內容就須跟著一起轉換。同時,注意不能因儲蓄和投資的心態作祟,而忽略重大疾病保障與意外造成的高風險醫療費用負擔。例如肩負經濟重任的一家之主,在購買壽險之外,意外險、醫療、癌症與殘廢照護保險,也是應考慮的險種。


此外,許多保單保障範圍都長達數十年,每年須留意當初投保填寫的資料是否已經變更,包含職業內容、聯絡地址、受益人…等資訊,都要通知業務員知會保險公司。元大人壽解釋,如此一來將可避免遺漏投保公司所提供的重要資訊,轉職後風險降低,也可減輕保費負擔


若購買的是投資型保單,則要檢視一年來投資標的績效表現,一旦表現不穩定,就要考量是否轉換成「基金」投資,才能提供穩定且良好的投資報酬率;若購買保單以退休保障為前題,則要著重於醫療與照護險,搭配正確理財工具,以資產累積速度打敗通膨,並善用多元幣別降低匯率起伏風險,才能建立「退休金」的鐵三角。

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