轉載 2015/02/26 【經濟日報／劉于甄】
花旗最新「個人財務健檢」調查報告出爐，台灣民眾2014年財富微幅成長，但對退休生活的存款需求卻逐年攀升。58%受訪者認為必須擁有逾1,000萬元的存款，才能享受較舒適的退休生活，理想退休存款金額更達到7,800萬元的驚人數字。
資料來源：CITI 單位：% 經濟日報提供
花旗以網路問卷調查536位18歲以上，且擁有金融服務交易經驗（有帳戶或信用卡）的民眾。調查結果，國人理想的退休生活存款金額較2013年暴增3,000萬元，更幾乎是2012年的三倍。58%受訪者認為，須有新台幣1,000萬元以上的存款才能有舒適的退休生活，較2013年的49%增加。調查顯示，逾五成的受訪者表示若遭逢失業，存款足夠支應三個月的生活支出，整體受訪者的存款平均只能支應13周的生活支出。
台灣受訪者目前最大的財務不確定性來自於「努力工作以儲備更多退休金」(72%)、「達成每月收支平衡」(57%)及「重新評估退休計畫」(44%)，其中，與「退休」相關的議題高居第一、第三位，且在針對退休計畫的信心調查中，只有45%受訪者對存款足以支應舒適的退休生活有信心，遠低於亞太區60%的平均值。
對於退休理財規劃，滙豐銀行建議，台灣民眾愛存錢，不過在低利率年代現金不見得為王，長期而言購買力也容易被通膨侵蝕。除了保留適足的現金流動性之外，謹慎累積多元資產作為退休準備。
年輕時可以布局較多積極型的金融產品如股票或股票型基金、新興市場基金等，隨著年紀漸增，則逐步增加穩健型、保守型與固定收益產品，如平衡型基金、債券或債券型基金等以盡量確保退休後有穩定的替代收入來源。
除了透過投資規劃退休準備，保障類的產品也不能遺漏，同時也要有檢視自身的保單組合是否仍舊符合需求，45歲到55歲的準退休人士則可以考慮將年金險納入退休規劃。
留言列表
