民國104年04月13日一匿名網友提問：
我最近想申貸一筆信用貸款，目前有諮詢過相關銀行，但是銀行都表示說無法核貸，原因我也聽不太懂，所以想把我的狀況寫出來，請先進幫幫評估一下，謝謝！
一、五年前有貸過二筆 X信銀行15萬、20萬，中間有還款不太正常，但是每期都會繳款，只是有幾期會延遲幾天，並於104年1月清償完畢。
二、信用卡使用部分，有彰銀及中信卡二張，也是會延遲繳款幾天，後遭銀行停卡，102年12月已清償完畢，至今不再使用任何信用卡。
三、104年3月1日換工作，目前只有一個多月的年資，領過一次薪資，總工作期間八年勞健保從未中斷，意即月底換工作，月初就接軌。
四、目前薪資3萬7，服務於公司財務部，公司規模約11000人。
我的回答：
分析您個人所屬公司規模、薪資結構都算不錯，可惜『現職年資太短、目前無往來信用』~現況欲申請貸款的整體評分恐怕非常弱。原因如下：
1.信貸：『有幾期會延遲幾天』~延遲幾天繳款倒不至於影響聯徵信用記錄。如果聯徵上已查無任何不良信用揭露記錄，唯版友目前情況屬於『無信用卡往來』；大多數銀行針對類似版友的客群，也希望能先重新培養信用、申請信用卡並且使用繳款至少六個月後，再申請信貸比較容易被銀行接受。
2.信用卡：已於『102年12月清償完畢』，據聯徵中心規定：『已清償者，自清償日起揭露六個月』~照理說、信用卡應已無任何強停卡資訊。
3.工作：雖然總年資都沒有中斷過，但是銀行是看『現在這一份工作的年資長短』~畢竟版友提到『104年3月1日換工作，目前只有一個多月的年資，領過一次薪資』，均不符大多數銀行的信貸申請規定(現職須滿六個月以上)；加上目前也無信用往來，自然會成為銀行婉拒的客群。
總結：建議這一份工作先到職滿三個月、同時領有三次薪資轉帳後，先嘗試申請信用卡培養信用；等待信用卡使用繳款至少滿六個月後，聯徵具有較完整的信用評分後，再申請貸款較有可能被銀行接受。
另提醒注意：原本曾有往來的銀行(包括信用卡、信貸)都不要再提出申請，因為就算聯徵無記錄、這些曾往來的銀行內部電腦都會有黑名單留存。
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)
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