民國104年04月17日一位【zovaca】網友提問：
房貸目前利率為1.88%，一段式30年期，當初成交價606萬貸495萬，已經繳三年了，房子在三重，公寓四樓。希望可以增轉貸到580萬左右，請協助提供方案以及相關利率，家庭年收入應該有破兩百吧…
我的回答：
提供個人房貸承辦經驗如下供參
1. 如果以當初買賣成交價格606萬分析、申貸495萬~已經超過八成(81%)，且當初房貸設定為30年攤還期，假設：
*一開始就是本息攤還、還三年後目前餘額約為458萬(因為30年房貸的時間遞延效果，導致繳三年後的所剩本金仍多)
*若是一開始就申請只繳息不繳本金的寬限期，等於尚未還到一毛本金
以上兩者、因為版友您問題中並沒有提到目前房貸餘額與繳款型態，將會直接影響到本次增貸的額度(495萬-458萬=37萬差距)。
2.房屋位於新北市三重區的傳統公寓四樓，以成交價格分析~整體坪數應不大；本次若是欲增貸到580萬，預估銀行對於房屋的鑑價數據需有至少725萬數據.....
3.續上、因為房屋仍存有房貸、又位於央行管制區內，本次增貸資金用途可能會被銀行要求切結與詳細說明用途；另外、三重地區巷弄多且窄，嫌惡設施也不少(宮廟等)......故是否能夠增貸到目標金額580？仍需針對房屋進行初估與計算貸款成數。
4.目前房貸利率1.88%、一旦轉貸後可能會面臨到『新銀行無法提供這數據』問題；畢竟1.88%~應是當初『購屋貸款』時銀行所提供的數據，現在欲用房屋再增貸、恐怕很難再拿到當初核貸的利率。
總結：既然家庭年收入有破兩百萬，只要能夠提供『銀行所需要的制式財力證明』；我想借款人的財力部分應無大疑慮。只是、收入高不代表無負債，問題中也並沒有說明借款人目前有無銀行負債；包括信貸、信用卡貨車貸等，此部分亦須要請版友一併補充說明~
希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)
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Jerry~
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