Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國104年04月19日一匿名網友提問：

事情是這樣的啦 因為想結婚
今年24歲 所以想辦理信貸來結婚
因為家裡不可能幫我
但和女友因家人種種因素 很急想先結婚

剛換工作沒多久 沒存款
公司有薪轉和正式薪資單
屬於業績單位 一個月領兩次
底薪2.5W+X(獎金) 年收入最低30萬~40萬初(目前估)
手上有兩張信用卡 使用一年
沒欠款過 但有一張這幾個月是繳最低(欠2萬)
沒預借現金 也沒房貸車貸和其他貸款

想問這樣的情況有辦法申請信貸嗎
如果可以辦理 可貸金額大概會落在哪裡
不同銀行辦理會差很多嗎 如:利率 種種 完全沒概念
然後有沒有什麼需要注意的事和建議呢?

最後 假設初步評估 確定可貸50萬
那意思是說50萬以下都可貸嗎
還有能不能評估確定可貸之後 先暫時不要貸
考慮一兩個月再決定去貸?有這樣的嗎 一頭霧水

剛剛使用銀行試算表、簡單試算了一下 結果是說可貸50W
雖然知道僅供參考 但這真的有參考價值嗎??
我的條件辦理信貸好過嗎
如果年資等等便長 或是哪邊做調整 會更有幫助嗎?
想貸40~100W

我的回答：


Q.想問這樣的情況有辦法申請信貸嗎?

一、版友剛換新職、雖不清楚新職已到職多久，若『前一份工作年資加上現職年資不滿一年』，建議版友現職需滿六個月後再申請信貸為妥；畢竟銀行信用貸款是以申請人的綜合評分作為依據，年資越久、工作分數則越高。

二、版友現職工作屬於業務性質，對於大多數銀行而言：職稱為業務、評分本就低，若年資又不長，銀行審查看到版友『常更換工作又沒存款』，加上『信用卡又出現繳納最低應繳款』之情況出現，70%
機率會投下不信任票而婉拒版友的貸款申請。


Q.如果可以辦理 可貸金額大概會落在哪裡

各家銀行針對信用貸款的審查難易度，主要依據就來自工作、薪資、年資、職稱、負債與信用等；版友現況如果急於申請一筆信用貸款，若銀行篩選不正確、極有可能影響過件機率。若是順利、銀行核准金額推測也可能只有20~25萬左右，並不可能出現如版友訂定的目標『40~100萬(底薪25K、是不可能獲貸到百萬額度)』


總結：信用貸款的額度『是看借款人薪資、並非年資長短』，而利率則是看『借款人整體評分，如借款人所服務的公司規模、職稱、年資等』；至於您提供的網址試算『只是提供借款人參考、並不是銀行最終會依據且核准的額度』。

故、建議應先累積工作年資，同時減少繳帳單的最低應繳款，培養評分數月後再重新考慮申請貸款，或許過件機率會比現在來得高。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電(0930-066903)

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Jerry~